Giải thích BaaS: Dành cho Ngân hàng

Sức mạnh của Dịch vụ Ngân hàng như một Dịch vụ (BaaS) là bất kỳ ai cũng có thể thiết kế và triển khai các sản phẩm tài chính đổi mới, có quy định một cách dễ dàng như xây dựng một trang web Shopify (BaaS). Một sự chuyển đổi công nghệ lớn đang diễn ra trong Ngành Ngân hàng do liên tục đổi mới công nghệ và khả năng truy cập trực tuyến rộng rãi đã thúc đẩy các ngân hàng tham gia vào cuộc cách mạng chuyển đổi này.

Tuy nhiên, các ngân hàng đã bắt đầu quá trình tự động hóa nhưng vẫn gặp khó khăn trong việc theo kịp tốc độ của các dịch vụ tài chính tập trung vào khách hàng số ngày nay. Các dịch vụ ngân hàng truyền thống đang bị cản trở bởi công nghệ tài chính hiện đại để thiết lập các giải pháp ngân hàng đa kênh tiên tiến. Với sự phát triển hàng ngày của công nghệ tài chính, việc kết nối với thế hệ công nghệ cao ngày nay trở nên dễ dàng hơn bằng cách cung cấp các giải pháp số sáng tạo như ví điện tử, cho vay P2P và thanh toán. Do đó, việc các ngân hàng cung cấp quyền truy cập cho khách hàng và đổi mới cách tiếp cận dịch vụ là rất quan trọng.

Để các ngân hàng truyền thống duy trì vị thế dẫn đầu so với đối thủ, dịch vụ Ngân hàng như một Dịch vụ giúp họ giảm bớt gánh nặng bằng cách cung cấp bộ công cụ giúp họ nhanh chóng gia nhập thị trường số và thúc đẩy quá trình đáp ứng các yêu cầu nâng cao của khách hàng ngày nay bằng cách cung cấp gói dịch vụ tài chính độc quyền.

Tại sao các ngân hàng nên xem xét BaaS?

Cho đến gần đây, các doanh nghiệp phải trực tiếp liên hệ với các ngân hàng truyền thống để tận dụng hạ tầng của họ. Điều này bởi vì họ cần có tài khoản ngân hàng, ít nhất là để giữ tiền của khách hàng cùng với toàn bộ hạ tầng hậu cần liên quan đến thanh toán, chuyển tiền và đối soát.

Tuy nhiên, các ngân hàng truyền thống không được tạo ra với các yêu cầu tài chính tích hợp trong tâm trí. Xây dựng các liên minh tùy chỉnh và cập nhật công nghệ lỗi thời là hai bước trong việc tận dụng hạ tầng của họ. Quá trình này mất nhiều thời gian, tốn kém và bất tiện, và thường đòi hỏi doanh nghiệp phải có quy mô lớn hoặc nguồn lực đáng kể trước khi các ngân hàng đối tác tiềm năng xem xét hợp tác. Nhiều đối thủ mới gia nhập thị trường gần đây không có sẵn các nguồn lực đó.

Giới thiệu BaaS. Các thành phần cơ bản của hạ tầng ngân hàng thông thường được các nhà cung cấp BaaS xây dựng và đóng gói cho doanh nghiệp. Sau đó, doanh nghiệp có thể nhanh chóng triển khai để cung cấp dịch vụ ngân hàng tích hợp và các dịch vụ tài chính khác cho khách hàng của mình.

Các công ty có thể chọn hạ tầng phù hợp và tùy chỉnh nó để cung cấp trải nghiệm chuyên biệt hơn vì các thành phần này được cung cấp qua các API tinh tế và dễ tiêu thụ. Bằng cách chọn nhà cung cấp dịch vụ tốt nhất cho các dịch vụ như thanh toán, KYC, quản lý ngân quỹ, v.v., doanh nghiệp có thể tạo ra một hệ sinh thái công nghệ tài chính hàng đầu mà không cần đầu tư vào hạ tầng phức tạp hoặc đàm phán các thỏa thuận khó khăn với các ngân hàng truyền thống.

BaaS không áp dụng theo một mẫu chung cho tất cả. Tùy thuộc vào quy mô, loại hình và hoạt động kinh doanh của tổ chức, BaaS có thể được khám phá và triển khai.

Ba loại hình cung cấp BaaS cơ bản được đề cập trong biểu đồ dưới đây.

Yêu cầu để các ngân hàng chấp nhận mô hình BaaS

Các yếu tố then chốt sau đây là cần thiết để hiểu và tận dụng hoạt động của BaaS.

1. Dịch vụ API được thiết lập chiến lược

API không còn mới trên thị trường, các nhà cung cấp phần mềm tài chính cung cấp API cho khách hàng (ngân hàng) để đáp ứng các yêu cầu kinh doanh bằng cách thích ứng phần mềm. Gần đây, với sự ra đời của phần mềm mã nguồn mở, các nhà cung cấp đang bị thúc đẩy cung cấp khả năng truy cập cho khách hàng muốn sử dụng chúng. Với sự gia tăng của xu hướng phần mềm mã nguồn mở, các nhà cung cấp bắt đầu làm nhiều hơn các sản phẩm của họ có thể truy cập qua API. Thay vì mua toàn bộ thực thể, người mua bắt đầu sử dụng phần mềm theo dạng cắm và chạy, chỉ trả tiền cho phần họ sử dụng.

Toàn bộ quy trình này được gọi là “Phần mềm như một dịch vụ” (SaaS), hiện đã có sẵn cho các ngân hàng để cung cấp quyền truy cập API cho người dùng của họ. Các doanh nghiệp giờ đây có thể tùy chỉnh sản phẩm của mình, và chọn từ nhiều dịch vụ tài chính để đáp ứng nhu cầu khách hàng. Nói đơn giản, các doanh nghiệp đang tích cực tạo ra các nền tảng tài chính để cung cấp dịch vụ ngân hàng cho công chúng. Chức năng này được gọi là Ngân hàng như một Dịch vụ.

Các ngân hàng sử dụng API để chia sẻ dữ liệu với các công ty Fintech và nhà phát triển. Điều này cho phép các đối tác bên thứ ba tạo ra các giải pháp doanh nghiệp như cho vay P2P, ví điện tử, thanh toán di động, v.v. cho khách hàng cần.

2. Ngân hàng mở với BaaS

Công nghệ ngân hàng mở mang lại nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp, miễn là họ có thể cung cấp dịch vụ an toàn và tìm được các đối tác phù hợp. Ngân hàng đang bị gián đoạn bởi BaaS, cho phép các doanh nghiệp mới cung cấp trải nghiệm tốt hơn và nhiều lựa chọn hơn cho khách hàng.

Ngân hàng mở cung cấp cho khách hàng thông tin tài chính và chia sẻ quyền truy cập để quản lý dữ liệu do ngân hàng sở hữu cũng như giúp khách hàng học cách kiểm soát chi tiêu của mình. Nó cho phép khách hàng chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Ngoài ra, ngân hàng mở còn giúp khách hàng dễ dàng chuyển tiền.

Về các giao dịch, tuy nhiên, với ngân hàng mở, khách hàng phải giao dịch với ngân hàng mà họ có tài khoản, khác với BaaS, mặc dù họ có thể lấy thông tin về đặc điểm của tài khoản giao dịch từ nhiều ngân hàng khác nhau. BaaS cho phép người dùng truy cập dịch vụ giao dịch do bất kỳ ngân hàng có giấy phép nào cung cấp, ngay cả khi họ không phải là khách hàng hiện tại của ngân hàng đó.

BaaS giúp các doanh nghiệp chọn lọc các sản phẩm chất lượng cao từ nhiều nhà cung cấp dịch vụ mà không cần lo lắng về việc duy trì kết nối với từng nhà cung cấp. Mặc dù không có tài khoản tại các ngân hàng đó, BaaS cung cấp cho doanh nghiệp quyền truy cập nhanh hơn, bảo mật thanh toán và các dịch vụ tài chính hàng đầu qua các ngân hàng đó.

3. Trải nghiệm người dùng

Thay đổi trong yêu cầu của khách hàng đã diễn ra theo thời gian khi họ mong đợi được phục vụ càng nhanh càng tốt. Họ cần các giải pháp tức thì cho các vấn đề của mình. Khi doanh nghiệp của bạn phù hợp tốt với khách hàng, thể hiện sự đồng cảm với các điểm đau của họ và giải quyết các câu hỏi của họ càng nhanh càng tốt, bạn sẽ giành được lòng trung thành và giữ chân khách hàng.

Dịch vụ tài chính là một vấn đề cá nhân ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của mọi người. Với hệ sinh thái công nghệ ngày càng phát triển, các dịch vụ tài chính tùy chỉnh đáp ứng các yêu cầu hiện đại của khách hàng. Người dùng cuối không theo bất kỳ quy tắc nào bắt buộc họ phải hiểu biết về BaaS trước khi mua các sản phẩm và dịch vụ. Điều họ quan tâm là an toàn, bảo mật của các dịch vụ đó.

Với việc sử dụng công nghệ ngân hàng mở, các doanh nghiệp trong lĩnh vực tài chính và phi tài chính giờ đây có thể truy cập vào tài khoản và dữ liệu của khách hàng, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ mới. BaaS thậm chí còn cho phép chia sẻ dữ liệu với các nhà cung cấp bên thứ ba. Điều này giúp dễ dàng tạo ra các sản phẩm số tiên tiến, phù hợp và hướng tới khách hàng như trợ lý ảo và Robo tư vấn tài chính, ví dụ. Các giải pháp kỹ thuật số này tăng cường tương tác của khách hàng với dịch vụ tài chính của bạn, mở rộng cơ sở khách hàng và nâng cao khả năng giữ chân khách hàng trong khi giảm chi phí.

Lợi ích của BaaS cho các bên liên quan khác nhau

• BaaS giúp các tổ chức tạo ra nhiều doanh thu hơn bằng cách thúc đẩy các cơ hội bán chéo nhờ các dịch vụ dựa trên API.
• Các doanh nghiệp có thể phân chia logic kinh doanh và dữ liệu với BaaS, giúp phát triển các ứng dụng mới nhanh hơn.
• Tận dụng các API của riêng họ cũng như của bên thứ ba, các doanh nghiệp có thể phát triển đáng kể hơn.
• Sử dụng hệ sinh thái API để xây dựng sản phẩm và dịch vụ có thể mở rộng đáng kể quy mô khách hàng.

Ý kiến kết luận

BaaS đã cung cấp cho các ngân hàng và doanh nghiệp bên ngoài một nền tảng để mở rộng các nguồn doanh thu của họ. BaaS thúc đẩy các ngân hàng truyền thống trở thành nền tảng dựa trên mô-đun và nền tảng để cạnh tranh với các đối thủ khác trong hệ sinh thái tài chính. Một tổ chức sáng tạo và hướng lợi nhuận đã phát triển để hỗ trợ sự phát triển do cạnh tranh fintech ngày càng tăng, việc sử dụng công nghệ ngân hàng số như ví điện tử, mong đợi của khách hàng liên tục thay đổi, các quy định pháp lý và khó khăn về tuân thủ. BaaS mang lại cơ hội mở rộng khách hàng và nâng cao trải nghiệm khách hàng tổng thể. BaaS sẽ có ảnh hưởng lâu dài đến sự phát triển của ngân hàng và có một tương lai đầy hứa hẹn.