Ngân hàng trung ương xử phạt nặng Ngân hàng Phát triển Thượng Hải: phạt và thu hồi hơn 42,5 triệu nhân dân tệ, 10 người chịu trách nhiệm cùng lúc bị xử lý, không thể phá vỡ giới hạn tuân thủ

Vào ngày 12 tháng 2 năm 2026, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã công bố một loạt thông tin xử phạt hành chính, trong đó Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (sau đây gọi là “浦发银行”) cùng 10 người chịu trách nhiệm liên quan đã bị xử phạt, tổng số tiền phạt và thu hồi vượt quá 42,5 triệu nhân dân tệ, trong đó cá nhân bị phạt tổng cộng 755.000 nhân dân tệ. Các hình phạt này bao phủ toàn diện các lĩnh vực kinh doanh và toàn bộ chuỗi trách nhiệm, thể hiện rõ thái độ “không khoan nhượng” của cơ quan quản lý đối với hành vi vi phạm pháp luật của ngành ngân hàng, đồng thời cũng là lời cảnh tỉnh về việc tuân thủ quy định trong toàn ngành tài chính. Thời hạn công khai các quyết định xử phạt đều là năm năm.

Theo thông tin, số văn bản quyết định xử phạt hành chính của浦发银行 là银罚决字〔2026〕27号, có tới 10 hành vi vi phạm, bao gồm quản lý tài khoản, thanh toán và cân đối, chấp nhận thẻ ngân hàng, chống giả tiền tệ, quản lý quỹ tài chính, quản lý tín dụng, chống rửa tiền và nhiều lĩnh vực cốt lõi khác, gần như chạm tới tất cả các giới hạn quan trọng trong hoạt động tuân thủ của ngành ngân hàng. Các điểm vi phạm này có độ trùng lặp cao với các vi phạm thường xuyên của các ngân hàng lớn như 工行, 交行, cho thấy một số ngân hàng còn tồn tại những điểm yếu chung trong kiểm soát tuân thủ các hoạt động cốt lõi.

Cụ thể, ngân hàng này không chỉ vi phạm quy định về quản lý tài khoản, quản lý thanh toán, các hoạt động vi phạm có thể dẫn đến việc kiểm tra tài khoản mang tính hình thức, quy trình thanh toán không chuẩn mực, tạo điều kiện cho chuyển tiền bất hợp pháp; còn liên quan đến vi phạm quản lý tiền tệ giả, chiếm dụng tiền gửi hoặc quỹ tài chính gây tổn hại lợi ích công cộng, trong đó vi phạm chống giả tiền tệ ảnh hưởng trực tiếp đến an toàn lưu thông của nhân dân tệ và uy tín thị trường, chiếm dụng quỹ tài chính có thể ảnh hưởng đến luân chuyển và hiệu quả sử dụng quỹ công cộng; trong quản lý tín dụng, vi phạm quy định về thu thập, cung cấp, tra cứu thông tin tín dụng và quản lý liên quan, có thể xâm phạm quyền lợi hợp pháp của công dân và doanh nghiệp; trong lĩnh vực chống rửa tiền, các hành vi vi phạm như không thực hiện đúng nghĩa vụ nhận dạng khách hàng, không lưu trữ hồ sơ khách hàng và giao dịch, không báo cáo các giao dịch lớn hoặc đáng ngờ, thậm chí giao dịch với khách hàng không rõ danh tính, đều vi phạm Luật Chống Rửa Tiền của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, tạo điều kiện cho dòng chảy tiền bất hợp pháp, rửa tiền và các hoạt động phạm pháp khác, là các lĩnh vực trọng điểm trong công tác kiểm tra, xử lý của ngành ngân hàng hiện nay.

Dựa trên các quy định pháp luật liên quan, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã đưa ra hình phạt nghiêm khắc đối với浦发银行: cảnh cáo, tịch thu số tiền vi phạm 275.45608 nghìn nhân dân tệ, phạt 42.2289 triệu nhân dân tệ, tổng cộng 42.50435608 triệu nhân dân tệ. Số tiền phạt này nằm ở mức cao trong các đợt xử phạt các ngân hàng cổ phần gần đây, thể hiện rõ mức độ nghiêm khắc của cơ quan quản lý đối với các hành vi vi phạm hệ thống, đồng thời phản ánh những lỗ hổng nghiêm trọng trong quản lý tuân thủ và kiểm soát rủi ro của浦发银行 — một ngân hàng thương mại cổ phần lớn, vốn được kỳ vọng là hình mẫu trong hoạt động tuân thủ tài chính, nhưng lại liên tục vi phạm trong nhiều hoạt động cơ bản, bộc lộ xu hướng “chạy theo thành tích, xem nhẹ tuân thủ” trong hoạt động, cùng với hệ thống kiểm soát nội bộ như không tồn tại, trái ngược với yêu cầu tăng cường xây dựng kiểm soát nội bộ của các cơ quan quản lý trong những năm gần đây.

Một điểm nổi bật trong lần xử phạt này là việc thực hiện nghiêm ngặt “hình phạt kép”, không chỉ xử phạt tổ chức mà còn truy trách nhiệm chính xác đến từng cá nhân cụ thể, hoàn toàn phá vỡ thói quen “phạt tổ chức không phạt cá nhân”, đây cũng là biện pháp bình thường hóa trong công tác quản lý tài chính hiện nay. Từ thực tiễn quản lý năm 2025, hơn 3000 nhân viên liên quan của ngành ngân hàng đã bị xử phạt, việc thực hiện toàn diện “hình phạt kép” đã nâng cao hiệu quả răn đe và tính mục tiêu của các hình phạt hành chính, thúc đẩy các tổ chức tài chính và nhân viên làm việc cẩn trọng, nâng cao ý thức tuân thủ. 10 người chịu trách nhiệm cùng bị xử phạt với浦发银行 đến từ các bộ phận trung tâm như trung tâm thẻ tín dụng, bộ phận vận hành quản lý, bộ phận công nghệ thông tin, bộ phận tín dụng bán lẻ, bộ phận kinh doanh doanh nghiệp, bộ phận bán lẻ, bộ phận tài chính mạng, bộ phận pháp lý và tuân thủ, đều liên quan đến các hoạt động vi phạm trong các lĩnh vực khác nhau, mỗi người đều phải chịu trách nhiệm pháp lý phù hợp với phạm vi trách nhiệm và mức độ vi phạm, thể hiện tính chính xác trong việc truy trách nhiệm của cơ quan quản lý.

Trong đó, trách nhiệm của 夏某平, trưởng trung tâm thẻ tín dụng của浦发银行, nặng nhất, do vi phạm quy định quản lý tài khoản, quy định thu thập thông tin tín dụng, không thực hiện đúng nghĩa vụ nhận dạng khách hàng, bị xử phạt cảnh cáo và phạt 315.000 nhân dân tệ, là người bị xử phạt cá nhân có số tiền cao nhất trong đợt này, chiếm gần một nửa tổng số tiền phạt cá nhân;

潘某东, bộ phận vận hành quản lý, do vi phạm quản lý tài khoản, lưu trữ hồ sơ khách hàng và giao dịch, liên quan đến chống rửa tiền và tuân thủ hoạt động cơ bản, bị cảnh cáo và phạt 135.000 nhân dân tệ;

冯某亮, bộ phận công nghệ thông tin, vi phạm trong hoạt động chấp nhận thẻ ngân hàng, bị xử phạt 50.000 nhân dân tệ;

严某霞, bộ phận tín dụng bán lẻ, vi phạm quy định về thu thập, cung cấp, tra cứu thông tin tín dụng, bị phạt 40.000 nhân dân tệ;

李某, bộ phận kinh doanh doanh nghiệp, do không thực hiện đúng quy định nhận dạng khách hàng, bị phạt 20.000 nhân dân tệ;

周某, bộ phận bán lẻ, vi phạm trong việc không thực hiện đúng quy định nhận dạng khách hàng và giao dịch với khách hàng không rõ danh tính, bị phạt 20.000 nhân dân tệ;

陆某勇, bộ phận tín dụng bán lẻ, phạm nhiều lỗi nhất, do không thực hiện đúng quy định nhận dạng khách hàng, không lưu trữ hồ sơ, không báo cáo giao dịch lớn hoặc đáng ngờ, giao dịch với khách hàng không rõ danh tính, bị phạt 75.000 nhân dân tệ;

薛某华, bộ phận tài chính mạng (tài chính di động), do không thực hiện đúng quy định nhận dạng khách hàng, giao dịch với khách hàng không rõ danh tính, bị phạt 45.000 nhân dân tệ;

刘某波, bộ phận pháp lý và kiểm soát rủi ro, do không thực hiện đúng quy định nhận dạng khách hàng, không báo cáo các giao dịch lớn hoặc đáng ngờ, bị phạt 55.000 nhân dân tệ, với vai trò trưởng bộ phận quản lý tuân thủ, trách nhiệm vi phạm của ông cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của “lớp phòng thủ đầu tiên” trong kiểm soát tuân thủ.

10 người chịu trách nhiệm tổng cộng bị phạt 755.000 nhân dân tệ, tạo thành liên kết với các hình phạt tổ chức, xây dựng mô hình “tổ chức chịu trách nhiệm, cá nhân truy trách nhiệm”, tăng cường tính răn đe và trách nhiệm toàn diện.

Việc浦发银行 cùng các người chịu trách nhiệm bị xử phạt tập thể không phải là trường hợp cá biệt, mà là biểu hiện cụ thể của chủ trương “quản lý chặt chẽ, phòng ngừa rủi ro” trong công tác quản lý tài chính hiện nay. Trong những năm gần đây, cơ quan quản lý liên tục tăng cường xử lý các hành vi vi phạm của ngành ngân hàng, tập trung vào quản lý tài khoản, chống rửa tiền, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tài chính, các khoản phạt lớn liên tục xuất hiện, thúc đẩy các tổ chức tài chính hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ, khắc phục các điểm yếu về rủi ro.

Dự kiến trong năm 2026, nhiều chuyên gia trong ngành cho rằng, chủ trương “quản lý chặt chẽ, phòng ngừa rủi ro” sẽ tiếp tục duy trì, đặc điểm chính sẽ là quản lý chính xác và bình thường hóa, cơ quan quản lý sẽ tập trung vào hiệu quả quản trị doanh nghiệp và kiểm soát nội bộ của ngân hàng, an toàn dữ liệu và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, ngăn chặn các hành vi vi phạm trở lại.

Đối với浦发银行, đợt phạt lớn này cùng trách nhiệm của nhiều người không chỉ làm tăng chi phí tuân thủ của ngân hàng, mà còn có thể ảnh hưởng đến uy tín thị trường của ngân hàng, sau đó cần tập trung khắc phục các điểm yếu về kiểm soát rủi ro, nâng cao quản lý tuân thủ toàn diện, từ bỏ xu hướng “chạy theo thành tích, xem nhẹ tuân thủ”, tích hợp tư duy tuân thủ vào từng bước phát triển kinh doanh.

Với toàn ngành ngân hàng, sự kiện này còn là một bài học cảnh báo sâu sắc về tuân thủ, tất cả các tổ chức tài chính cần rút ra bài học, tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật và yêu cầu của cơ quan quản lý, hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ, tăng cường đào tạo về tuân thủ cho toàn bộ nhân viên, tích hợp hoạt động tuân thủ vào toàn bộ quá trình kinh doanh, quản lý nhân sự, kiểm soát rủi ro, đồng thời tích cực ứng dụng công nghệ để xây dựng hệ thống giám sát rủi ro động, tối ưu hóa cấu trúc hoạt động, để có thể duy trì hoạt động ổn định trong môi trường quản lý chặt chẽ, bảo vệ sự ổn định và an toàn của thị trường tài chính, đồng thời bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng tài chính.