Ericsson, Mastercard Liên Kết Nền Tảng để Mở Rộng Thanh Toán Kỹ Thuật Số Toàn Cầu

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Ericsson, Mastercard kết nối nền tảng để mở rộng thanh toán kỹ thuật số toàn cầu

Một mối quan hệ hợp tác mới giữa nhà cung cấp hạ tầng viễn thông và mạng lưới thanh toán toàn cầu nhằm thay đổi cách dịch vụ tiền kỹ thuật số tiếp cận người tiêu dùng và doanh nghiệp. Ericsson và Mastercard đã công bố tích hợp giữa Nền tảng Fintech của Ericsson và Mastercard Move, kết hợp hạ tầng dịch vụ tài chính di động với khả năng chuyển tiền xuyên biên giới.

Sự hợp tác này nhằm cho phép các nhà mạng viễn thông, ngân hàng và các công ty fintech mở rộng chức năng ví điện tử, ra mắt dịch vụ thanh toán và kết nối người dùng với chuyển khoản trong nước và quốc tế thông qua một nền tảng thống nhất. Các công ty cho biết việc triển khai sẽ bắt đầu tại Trung Đông và Châu Phi, những khu vực vẫn có nhu cầu mạnh về tiền di động và chuyển tiền gửi.

Thỏa thuận này phản ánh một xu hướng lớn hơn trong kiến trúc dịch vụ tài chính: các mạng lưới thanh toán và nền tảng viễn thông đang tiến gần nhau hơn để phân phối tài chính kỹ thuật số qua các kênh di động.

Mục tiêu tích hợp nền tảng mở rộng ví điện tử

Nền tảng Fintech của Ericsson cung cấp cho các nhà mạng viễn thông hạ tầng dịch vụ tài chính kỹ thuật số bao gồm ví điện tử, thanh toán, chuyển tiền, cho vay và chương trình khách hàng thân thiết. Mastercard Move cung cấp khả năng kết nối chuyển tiền toàn cầu qua các ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và ví điện tử. Việc tích hợp hai hệ thống này cho phép các dịch vụ tài chính dựa trên viễn thông truy cập vào mạng chuyển tiền của Mastercard thông qua các giao diện đã được xây dựng sẵn.

Ericsson mô tả nền tảng của họ là dựa trên đám mây, sẵn sàng triển khai phù hợp với quy định. Các API tích hợp sẵn cho phép nhà cung cấp kết nối với Mastercard Move mà không cần xây dựng các tích hợp tùy chỉnh. Các công ty cho biết điều này giảm độ phức tạp công nghệ và thúc đẩy nhanh quá trình triển khai dịch vụ thanh toán.

Mastercard Move hỗ trợ chuyển tiền hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ cùng 150 loại tiền tệ, liên kết hơn 17 tỷ điểm cuối. Nền tảng fintech của Ericsson hoạt động tại 22 quốc gia và xử lý hơn bốn tỷ giao dịch mỗi tháng trên hơn 120 triệu người dùng hoạt động.

Kênh viễn thông như kênh phân phối tài chính

Các nhà mạng viễn thông đã trở thành các kênh phân phối chính cho tài chính kỹ thuật số, đặc biệt ở các thị trường nơi ví di động đóng vai trò như tài khoản tài chính chính. Việc tích hợp các nền tảng tài chính viễn thông với các mạng lưới thanh toán toàn cầu mở rộng phạm vi của cả hai hệ thống.

Thông qua hợp tác này, ví dựa trên viễn thông có thể kết nối với dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới mà không cần tích hợp ngân hàng trực tiếp. Các ngân hàng và công ty fintech sử dụng hạ tầng của Ericsson cũng có thể truy cập vào kết nối Mastercard Move qua cùng một lớp nền tảng. Mô hình này cho phép dịch vụ tài chính mở rộng qua phân phối di động thay vì qua mạng lưới chi nhánh.

Các nhà phân tích ngành nhận định rằng các nhà mạng viễn thông thường duy trì lượng khách hàng lớn và dữ liệu xác minh danh tính, giúp họ cung cấp tài khoản tài chính và dịch vụ thanh toán. Việc liên kết các ví này với mạng chuyển tiền toàn cầu mở rộng chức năng từ các giao dịch nội địa sang các khoản thanh toán quốc tế.

Tập trung vào bao gồm tài chính và khả năng tương tác

Cả hai công ty đều nhấn mạnh mục tiêu bao gồm tài chính như một mục tiêu cốt lõi. Ví di động đã mở rộng khả năng tiếp cận các khoản thanh toán và chuyển tiền ở các khu vực mà tiếp cận ngân hàng truyền thống còn hạn chế. Việc kết nối các ví này với các mạng chuyển tiền toàn cầu có thể cho phép người dùng gửi và nhận tiền quốc tế.

Khả năng tương tác giữa ví viễn thông và mạng ngân hàng đã là một thách thức kéo dài trong tài chính kỹ thuật số. Các hệ thống riêng biệt thường hạn chế khả năng chuyển tiền qua các nhà cung cấp hoặc biên giới. Việc tích hợp ở cấp nền tảng có thể cho phép các tổ chức khác nhau kết nối qua hạ tầng chung thay vì các thỏa thuận song phương.

Việc triển khai tại Trung Đông và Châu Phi phản ánh bối cảnh này. Việc chấp nhận tiền di động cao ở nhiều thị trường châu Phi, và chuyển tiền xuyên biên giới chiếm tỷ trọng đáng kể trong thu nhập hộ gia đình ở một số khu vực. Việc cho phép chuyển tiền quốc tế qua các ví hiện có có thể giảm sự phụ thuộc vào các kênh dựa trên tiền mặt.

Các lớp công nghệ và tuân thủ

Việc triển khai dịch vụ tài chính qua các mạng viễn thông đòi hỏi tuân thủ các tiêu chuẩn về quy định và an ninh. Nền tảng fintech của Ericsson bao gồm các tính năng tuân thủ tích hợp sẵn và kiểm soát an ninh doanh nghiệp, theo công ty. Mastercard Move hoạt động theo các khuôn khổ quy định của mạng lưới tài chính trên các khu vực pháp lý khác nhau.

Các lớp tuân thủ tích hợp sẵn nhằm đơn giản hóa việc ra mắt dịch vụ cho các nhà cung cấp mới gia nhập thị trường. Thay vì phát triển các tích hợp quy định riêng biệt, các nhà mạng viễn thông hoặc công ty fintech có thể triển khai dịch vụ thanh toán qua nền tảng kết hợp này. Các công ty cho biết cách tiếp cận này giảm rào cản vận hành và rút ngắn thời gian ra thị trường.

Việc triển khai dựa trên đám mây cũng cho phép mở rộng ra nhiều thị trường mà không cần xây dựng hạ tầng riêng biệt. Các nhà cung cấp có thể mở rộng dịch vụ về mặt địa lý qua cấu hình thay vì kiến trúc hệ thống mới.

Bối cảnh cạnh tranh trong hạ tầng thanh toán kỹ thuật số

Hạ tầng thanh toán toàn cầu trước đây chủ yếu do các mạng ngân hàng và hệ thống thẻ kiểm soát. Các nền tảng tiền di động đã giới thiệu các mô hình phân phối thay thế dựa trên nhà mạng viễn thông. Sự tích hợp giữa các lĩnh vực này tiến triển không đồng đều.

Sự hợp tác Ericsson-Mastercard báo hiệu sự hội tụ giữa dịch vụ tài chính viễn thông và mạng lưới thanh toán toàn cầu. Các tích hợp tương tự đã xuất hiện khi ví di động mở rộng ra ngoài các trường hợp sử dụng nội địa. Việc liên kết ví viễn thông với các hệ thống thanh toán quốc tế có thể giúp chúng cạnh tranh trực tiếp hơn với các dịch vụ chuyển tiền dựa trên ngân hàng.

Các công ty fintech thường phụ thuộc vào các đối tác ngân hàng hoặc thẻ để truy cập mạng lưới thanh toán. Các tích hợp nền tảng kết hợp hạ tầng viễn thông và thanh toán có thể cung cấp các tuyến đường bổ sung để kết nối toàn cầu. Điều này có thể mở rộng phạm vi các tổ chức có thể cung cấp chuyển tiền xuyên biên giới.

Các hàm ý chiến lược

Đối với các nhà mạng viễn thông, việc tích hợp với Mastercard Move có thể mở rộng chức năng ví và các nguồn doanh thu tiềm năng qua chuyển tiền và thanh toán quốc tế. Đối với Mastercard, việc kết nối với các nền tảng ví viễn thông giúp tăng khối lượng giao dịch và mở rộng thị trường, đặc biệt ở những nơi ít có tài khoản ngân hàng.

Thỏa thuận này cũng hỗ trợ xu hướng tích hợp dịch vụ tài chính, nơi các khoản thanh toán và chuyển tiền hoạt động trong các nền tảng kỹ thuật số rộng hơn. Các mạng viễn thông đã cung cấp khả năng kết nối và xác thực danh tính. Thêm khả năng chuyển tiền toàn cầu mở rộng vai trò của họ trong nền kinh tế số.

Đối với các nhà cung cấp fintech sử dụng hạ tầng của Ericsson, sự tích hợp có thể giảm nhu cầu kết nối riêng biệt với mạng lưới thanh toán. Dịch vụ có thể ra mắt qua một lớp nền tảng thống nhất với khả năng chuyển tiền quốc tế truy cập được.

Triển vọng

Sự tích hợp Ericsson-Mastercard kết hợp hạ tầng tài chính viễn thông với khả năng kết nối thanh toán toàn cầu, hướng tới mở rộng ví điện tử và chuyển tiền xuyên biên giới. Việc triển khai ban đầu tại Trung Đông và Châu Phi phản ánh nhu cầu mạnh mẽ về dịch vụ tài chính di động và chuyển tiền trong các khu vực này.

Khi các nền tảng viễn thông và mạng lưới thanh toán hội tụ, phân phối dịch vụ tài chính đang chuyển dịch về các hệ sinh thái dựa trên di động. Các tích hợp ở cấp hạ tầng có thể quyết định mức độ phổ biến của thanh toán kỹ thuật số và chuyển tiền đến người tiêu dùng và doanh nghiệp trên các thị trường.

Sự hợp tác này minh chứng cho cách các nhà cung cấp hạ tầng viễn thông và fintech đang hợp tác để mở rộng dịch vụ tài chính kỹ thuật số toàn cầu qua các nền tảng di động kết nối.