Hiểu rõ DeFi là gì: Tài chính phi tập trung và tương lai của ngành dịch vụ tài chính

DeFi, viết tắt của Decentralized Finance (Tài chính phi tập trung), không chỉ là một khái niệm mới mà là một cuộc cách mạng trong cách chúng ta tiếp cận các dịch vụ tài chính. Để trả lời câu hỏi “DeFi là gì?”, chúng ta cần hiểu rằng đây là một hệ thống tài chính ngang hàng (P2P) xây dựng trên công nghệ blockchain, cho phép mọi người thực hiện giao dịch tài chính mà không cần thông qua các trung gian như ngân hàng hoặc công ty tài chính truyền thống.

Bản chất của DeFi hoàn toàn khác với tài chính truyền thống. Thay vì dựa vào các tổ chức tập trung để quản lý tiền và tài sản, DeFi sử dụng các nguyên tắc tài chính cơ bản như tín dụng, thanh toán, công cụ phái sinh và hoán đổi tài sản, nhưng triển khai thông qua các hợp đồng thông minh trên blockchain. Các nền tảng này được thiết kế để đảm bảo quyền truy cập công bằng cho tất cả mọi người, bất kể vị trí địa lý hay tình trạng tài chính.

Nền tảng tài chính mới từ công nghệ blockchain

Để hiểu “DeFi là gì?”, trước tiên chúng ta cần nắm rõ lịch sử phát triển của tiền tệ và các công cụ tài chính. Trong quá trình lịch sử, tiền tệ đã trải qua nhiều hình thức khác nhau, nhưng mục đích cơ bản vẫn là để trao đổi hàng hóa và dịch vụ. Khi nền kinh tế phát triển, con người cần những công cụ tài chính phức tạp hơn để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng.

Một trong những công cụ sớm nhất là tín dụng – cho phép con người và doanh nghiệp vay tiền với lãi suất xác định. Sau đó, các ngân hàng và tổ chức tài chính xuất hiện với những dịch vụ đa dạng hơn. Tuy nhiên, mô hình tập trung này lại tạo ra hai vấn đề cơ bản.

Thứ nhất là sự thiếu tin tưởng. Lịch sử tài chính toàn cầu chứng kiến hàng loạt cuộc khủng hoảng và siêu lạm phát làm ảnh hưởng đến hàng tỷ người. Khi quyền lực được tập trung trong tay một số ít tổ chức, rủi ro sụp đổ toàn hệ thống tăng lên đáng kể.

Thứ hai là khả năng tiếp cận bị hạn chế. Con số đáng lo ngại cho thấy 1,7 tỷ người trưởng thành trên thế giới vẫn chưa có tài khoản ngân hàng, không thể sử dụng các dịch vụ tài chính cơ bản như tiết kiệm hay vay vốn. Công nghệ blockchain đã thay đổi tình cảnh này bằng cách giải phóng tiền tệ khỏi kiểm soát của chính phủ và ngân hàng trung ương. DeFi đang làm điều tương tự với toàn bộ hệ thống tài chính, mang đến quyền truy cập mở cho mọi người vào các công cụ tài chính hiện đại.

Ngày nay, thông qua các ứng dụng DeFi, bạn có thể vay tiền chỉ trong vài phút, mở tài khoản tiết kiệm gần như tức thì, thực hiện thanh toán quốc tế với tốc độ nhanh chóng, hay đầu tư vào các công ty thông qua chứng chỉ số hóa, không phụ thuộc vào vị trí của bạn trên thế giới.

DeFi vận hành như thế nào? Khám phá cơ chế cốt lõi

Để thực sự hiểu “DeFi là gì?”, chúng ta phải tìm hiểu cách nó hoạt động ở cấp độ kỹ thuật. Ứng dụng DeFi chạy trên các mạng blockchain được hỗ trợ bởi hợp đồng thông minh – những chương trình được lưu trữ trên blockchain và tự động thực thi khi các điều kiện được đáp ứng. Hợp đồng thông minh có thể được xem là một thỏa thuận kỹ thuật số mà không cần can thiệp của bên thứ ba.

Ví dụ, một hợp đồng thông minh có thể tự động giải ngân khoản vay cho một địa chỉ ví cụ thể khi người vay cung cấp đủ tiền thế chấp. Blockchain Ethereum là nền tảng tiên phong giới thiệu hợp đồng thông minh cùng với Máy ảo Ethereum (EVM), một công cụ tính toán gần như hoàn chỉnh. Nhà phát triển sử dụng ngôn ngữ lập trình như Solidity hay Vyper để viết mã cho hợp đồng thông minh trên Ethereum. Solidity trở thành ngôn ngữ phổ biến nhất cho mục đích này.

Nhờ tính linh hoạt của EVM và hợp đồng thông minh, Ethereum đã đạt được động lực mạnh mẽ, trở thành loại tiền điện tử lớn thứ hai sau Bitcoin. Tuy nhiên, Ethereum không phải là nền tảng hợp đồng thông minh duy nhất. Nhiều blockchain khác – thường được gọi là “Ethereum Killers” – cũng hỗ trợ hợp đồng thông minh, bao gồm Cardano, Polkadot, TRON, EOS, Solana, Cosmos và nhiều nền tảng khác.

Những nền tảng này cung cấp các tiếp cận và kiến trúc thiết kế hoàn toàn mới, nhằm giải quyết những vấn đề như khả năng mở rộng, khả năng tương tác và thông lượng giao dịch. Tuy nhiên, mặc dù một số nền tảng có ưu thế kỹ thuật hơn, không ai sánh bằng Ethereum về kết quả thực tế. Nhờ hiệu ứng mạng và lợi thế của người tiên phong, Ethereum đã chiếm vị trí thống trị.

Theo dữ liệu từ State of the DApps, có tổng cộng 7.250 hợp đồng thông minh được triển khai trên các nền tảng khác nhau. Trong đó, 4.900 là trên Ethereum, chiếm 67,5% thị phần. Nếu chỉ xét riêng các dự án DeFi, theo DeFiPrime có 202 dự án DeFi, và 178 trong số đó hoạt động trên Ethereum. Điều này giải thích tại sao hầu hết các ứng dụng DeFi phổ biến nhất đều nằm trên Ethereum.

Sự khác biệt giữa tài chính phi tập trung và hệ thống truyền thống

DeFi và tài chính truyền thống (còn gọi là CeFi – Centralized Finance) hoạt động theo hai mô hình hoàn toàn khác nhau. Tài chính truyền thống dựa vào các trung gian như ngân hàng và công ty tài chính để cung cấp dịch vụ. Ngược lại, DeFi tận dụng công nghệ blockchain để xây dựng một cấu trúc phi tập trung, ngang hàng và ít phân cấp hơn, với trọng tâm là mở rộng khả năng tiếp cận.

Tính minh bạch và bảo mật tăng lên

Khi bỏ qua các dịch vụ trung gian, ứng dụng DeFi mở ra một mức độ minh bạch chưa từng có. Các quy trình và tỷ lệ được xác định trong một mô hình minh bạch, với sự tham gia của người dùng thay vì do một tổ chức tập trung quyết định. Do đó, hoạt động của ứng dụng DeFi sẽ minh bạch hơn so với các ứng dụng CeFi tương đương. Hơn nữa, việc loại bỏ trung gian cũng loại bỏ một điểm yếu duy nhất trong hệ thống – một mục tiêu tiềm năng cho các cuộc tấn công hoặc thao túng. DeFi dựa trên sự đồng thuận và không thể bị thao túng mà không có sự nhận thức của cộng đồng người dùng.

Được xây dựng trên công nghệ blockchain, ứng dụng DeFi sử dụng hợp đồng thông minh để lưu trữ và xử lý dữ liệu theo cách chống giả mạo. Ngược lại, các tổ chức tài chính truyền thống dễ bị tấn công từ những kẻ tấn công bên trong hoặc bên ngoài. DeFi tận dụng mô hình giao dịch P2P nơi mọi người tham gia có khả năng giám sát hoàn toàn, giúp ngăn chặn những thao tác lừa đảo.

Tốc độ giao dịch và tiết kiệm chi phí

Việc loại bỏ một bên trung gian kiểm soát giao dịch làm cho quy trình xử lý trở nên nhanh hơn đáng kể. Hồ sơ giao dịch được duy trì rõ ràng, chống giả mạo và minh bạch cho tất cả những người tham gia. Ngoài tốc độ, mô hình phi tập trung cũng tiết kiệm chi phí hơn nhiều.

Trong CeFi, các giao dịch tài chính cơ bản như chuyển tiền phụ thuộc vào giao tiếp liên ngân hàng giữa các khu vực địa lý và bị chậm lại do các quy định khác nhau ở từng quốc gia. Ngược lại, giao dịch xuyên biên giới sử dụng DeFi có thể hoàn thành trong vài phút thay vì mất vài ngày, với chi phí thấp hơn rất nhiều.

Khả năng kiểm soát và tính sẵn sàng

Người dùng DeFi được giao quyền kiểm soát hoàn toàn đối với tài sản của mình, nhưng bảo mật là trách nhiệm của chính họ. Điều này ngăn các cơ quan tập trung trở thành mục tiêu béo bở cho các vụ tấn công. Mô hình này cũng mang lại hiệu quả chi phí cao hơn vì các tổ chức tài chính truyền thống phải chi trả số tiền lớn để bảo vệ tài sản khách hàng và bảo hiểm chống tổn thất. DeFi không yêu cầu những chi phí như vậy.

Thị trường tài chính thông thường chỉ hoạt động năm ngày một tuần trong giờ làm việc của ngân hàng. Tuy nhiên, DeFi dựa vào công nghệ kỹ thuật số luôn sẵn sàng, giữ cho thị trường mở 24/7. Người dùng có thể truy cập từ bất kỳ nơi nào vào bất kỳ lúc nào, duy trì tính thanh khoản ổn định hơn so với thị trường tài chính truyền thống, nơi thanh khoản có thể trở nên mỏng hơn khi thị trường đóng cửa.

Những ứng dụng thực tế của DeFi hiện nay

Các ứng dụng phổ biến nhất của DeFi xoay quanh các nguyên tắc tài chính cơ bản – chúng là những khối xây dựng tạo thành nền tảng cho ngành dịch vụ tài chính. DeFi mang lại một hệ thống tài chính hoàn chỉnh và tích hợp các nguyên tắc này vào hợp đồng thông minh:

Sàn giao dịch phi tập trung (DEX)

DEX là nguyên tắc tài chính thứ nhất của hệ sinh thái DeFi. Sàn giao dịch phi tập trung cho phép người dùng giao dịch tài sản tiền điện tử theo cách không cần sự tin tưởng và hoàn toàn phi tập trung. DEX không yêu cầu xác minh KYC và không có giới hạn khu vực. Những năm gần đây, DEX đã đạt được động lực mạnh mẽ, với hơn 26 tỷ USD giá trị bị khóa trên tất cả các DEX.

Khác với sàn giao dịch tập trung, DEX không giao dịch bằng tiền pháp định và chỉ hỗ trợ giao dịch tiền điện tử. Có hai loại DEX phổ biến: DEX dựa trên sổ lệnh – hoạt động theo mô hình thứ tự được sử dụng bởi hầu hết sàn giao dịch tập trung, và DEX dựa trên bể thanh khoản – còn được gọi là “nền tảng hoán đổi token”, sử dụng bể thanh khoản cho phép giao dịch một cặp duy nhất tại mỗi thời điểm.

Stablecoin – tiền điện tử ổn định

Stablecoin là tài sản kỹ thuật số có giá trị ổn định. Đây là tiền điện tử được cố định giá với một tài sản ổn định bên ngoài (chẳng hạn như USD) hoặc một loạt các tài sản khác nhau để hạn chế dao động giá. Stablecoin là xương sống của DeFi. Chỉ trong vòng năm năm, stablecoin đã đạt tổng vốn hóa thị trường 146 tỷ USD, cho thấy sự tăng trưởng ấn tượng của chín loại stablecoin lớn nhất.

Có bốn loại stablecoin chính:

• Fiat-backed: Được bảo chứng bằng tiền pháp định như USD. Ví dụ: USDT, USDC, PAX, BUSD.
• Crypto-backed: Được bảo chứng bằng tài sản tiền điện tử thế chấp vượt mức (vì tài sản cơ bản không ổn định). Ví dụ: DAI, sUSD, aDAI.
• Commodity-backed: Được bảo chứng bằng hàng hóa như vàng hay bạc. Ví dụ: PAXG, DGX, XAUT, GLC.
• Algorithm-backed: Được bảo chứng bằng các thuật toán kiểm soát giá. Không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào. Ví dụ: AMPL, ESD, YAM.

Ngày nay, nhiều stablecoin sử dụng mô hình lai, kết hợp các loại trên để đạt sự ổn định cao hơn. Một đặc trưng độc đáo là stablecoin “bất khả tri về chuỗi” vì được cố định giá theo tài sản bên ngoài. Chúng có thể tồn tại trên nhiều blockchain khác nhau – ví dụ Tether tồn tại trên Ethereum, TRON, OMNI và các nền tảng khác.

Thị trường tín dụng – Cho vay và Vay

Thị trường tín dụng cho vay và đi vay là nguyên tắc tài chính thứ ba của hệ sinh thái DeFi. Toàn bộ khu vực ngân hàng trên thế giới hoạt động dựa trên thị trường tín dụng, nơi cho vay và đi vay chiếm phần lớn mô hình kinh doanh. Phân khúc cho vay là phân khúc DeFi lớn nhất, với hơn 39,25 tỷ USD bị khóa trong các giao thức cho vay DeFi khác nhau. Để so sánh, tổng giá trị bị khóa trong DeFi là 77,32 tỷ USD tại thời điểm công bố, tức là các giao thức cho vay DeFi chiếm hơn 50% tổng thị phần.

Cho vay và đi vay trong DeFi khác hoàn toàn so với cơ chế truyền thống của ngân hàng. Bạn không cần nhiều tài liệu hoặc điểm tín dụng để vay tiền. Tất cả những gì cần là đủ tài sản thế chấp và một địa chỉ ví. DeFi cũng mở ra thị trường cho vay ngang hàng rộng lớn cho những người muốn cho mượn tài sản tiền điện tử của mình và kiếm lãi. Toàn bộ hệ sinh thái DeFi hoạt động dựa trên ba nguyên tắc tài chính cơ bản này. Khi kết hợp đúng cách, chúng tạo thành một ngành dịch vụ tài chính phi tập trung thay thế, mở cửa, minh bạch, không cần sự tin tưởng và không biên giới.

Kiếm thu nhập từ DeFi: Các phương pháp chính

DeFi có thể là con đường hấp dẫn cho các nhà đầu tư muốn tạo thêm lợi nhuận từ những tiền điện tử đang nắm giữ. Dưới đây là các cách khác nhau để tạo thu nhập thụ động thông qua các ứng dụng DeFi.

Staking – Kiếm phần thưởng từ việc nắm giữ

Staking là quá trình cho phép người dùng kiếm được phần thưởng khi nắm giữ những loại tiền điện tử nhất định sử dụng cơ chế đồng thuận Bằng chứng cổ phần (PoS). Bể staking trong ứng dụng DeFi hoạt động giống như tài khoản ngân hàng tiết kiệm, cho phép người dùng gửi những loại tiền điện tử cụ thể để kiếm phần thưởng theo thời gian. Tiền điện tử được stake sẽ được giao thức DeFi đưa vào hoạt động, và phần thưởng sẽ được phân phối giữa cộng đồng nhà đầu tư.

Khai thác lợi suất – Chiến lược đầu tư nâng cao

Khai thác lợi suất là một chiến lược đầu tư tiên tiến hơn staking trong thế giới DeFi, là một trong những phương pháp phổ biến nhất để tạo ra nhiều lãi hơn khi nắm giữ tiền điện tử, mang lại nguồn thu nhập thụ động tốt. Các giao thức DeFi sử dụng khai thác lợi suất để duy trì đủ tính thanh khoản trên nền tảng của mình, cung cấp cho DEX tính thanh khoản cần thiết.

Khai thác lợi suất được cung cấp bởi AMM (Nhà tạo lệnh thị trường tự động) – hợp đồng thông minh sử dụng thuật toán để hỗ trợ giao dịch tài sản kỹ thuật số trên DEX. Đối với khai thác lợi suất, AMM cho phép thanh khoản đầy đủ mà không cần trung gian, tận dụng bể thanh khoản và nhà cung cấp thanh khoản.

Khai thác thanh khoản – Quản lý tính thanh khoản

Mặc dù khai thác thanh khoản và khai thác lợi suất thường được sử dụng thay thế cho nhau, nhưng có sự khác biệt nhỏ giữa chúng. Giống như khai thác lợi suất, khai thác thanh khoản cũng giúp duy trì đủ thanh khoản cho giao dịch. Tuy nhiên, khai thác thanh khoản tận dụng hợp đồng thông minh và nhà cung cấp thanh khoản, trong khi khai thác lợi suất cần có AMM. Khác với khai thác lợi suất cung cấp phần thưởng dưới dạng APY trong khoảng thời gian cố định, khai thác thanh khoản cung cấp phần thưởng dưới dạng token nhà cung cấp thanh khoản (LP) hoặc token quản trị.

Huy động vốn từ cộng đồng – Tạo động lực chung

Mặc dù huy động vốn từ cộng đồng đã tồn tại nhiều năm, DeFi đã giúp phương pháp này trở nên dễ tiếp cận hơn. Sức mạnh của tính phi tập trung kết hợp với tính đại chúng của huy động vốn tạo ra những cơ hội thú vị. Các dự án DeFi cho phép người dùng đầu tư tiền điện tử của mình để đổi lấy phần thưởng hoặc cổ phần trong các dự án tiềm năng. Huy động vốn từ cộng đồng cũng cho phép người dùng gây quỹ cho các hoạt động xã hội, và các thành viên có thể gây quỹ từ nhau với cách thức minh bạch, không cần xin phép.

Những thách thức và rủi ro cần lưu ý

Mặc dù DeFi mang lại nhiều tiềm năng, nó cũng kèm theo các yếu tố rủi ro và thách thức riêng. Dưới đây là những rủi ro lớn nhất mà những người tham gia DeFi cần ý thức.

Lỗ hổng phần mềm và bảo mật

Giao thức DeFi chạy trên hợp đồng thông minh, tiềm ẩn nguy cơ tồn tại lỗ hổng có thể bị khai thác. Theo ImmuneFi, hơn 3,2 tỷ USD tiền điện tử đã bị đánh cắp khỏi các dự án DeFi trong năm 2021, và hơn 1 tỷ USD chỉ trong ba tháng đầu năm 2022. Những cuộc tấn công này là do tin tặc phát hiện và khai thác thành công các lỗ hổng quan trọng trong mã nguồn.

Gian lận và Lừa đảo

Mức độ ẩn danh cao và thiếu quy trình KYC khiến một số người dễ khởi chạy các dự án gian lận trên thị trường DeFi. Các kế hoạch thao túng thị trường kiểu rug pull và pump-and-dump đã phổ biến, khiến các nhà đầu tư cảnh giác. Những dự án lừa đảo đã đánh cắp tiền của nhiều nhà đầu tư từ các giao thức DeFi hàng đầu – một trong những yếu tố rủi ro quan trọng nhất.

Rủi ro thua lỗ tạm thời (Impermanent Loss)

Do giá tiền điện tử biến động cao, giá token trong bể thanh khoản của DEX cũng thay đổi tương ứng. Khi giá của một token tăng nhanh trong khi token khác ổn định, thu nhập của người dùng sẽ bị ảnh hưởng, đôi khi dẫn tới thua lỗ. Mặc dù rủi ro này có thể giảm thiểu bằng phân tích dữ liệu lịch sử, nhưng không thể loại bỏ hoàn toàn do tính biến động cao của thị trường.

Đòn bẩy cao – Rủi ro khuếch đại

Một số ứng dụng DeFi trong không gian phái sinh cung cấp mức đòn bẩy rất cao, lên đến 100 lần. Mặc dù đòn bẩy cao hấp dẫn cho giao dịch thắng, nhưng thua lỗ cũng có thể rất nghiêm trọng, đặc biệt với hành động giá biến động mạnh. May mắn là các DEX đáng tin cậy chỉ cung cấp mức đòn bẩy hợp lý để bảo vệ người dùng.

Rủi ro token – Lựa chọn kỹ lưỡng

Mọi token đầu tư bằng giao thức DeFi cần được nghiên cứu kỹ lưỡng, nhưng điều này thường không xảy ra. Vì vội vàng bắt kịp xu hướng, hầu hết người dùng không thực hiện kiểm tra kỹ lưỡng trước khi đầu tư. Đầu tư vào token mới có rủi ro cao, mặc dù tiềm năng lợi nhuận cũng lớn hơn. Đầu tư vào token không có nhà phát triển uy tín có thể dẫn tới tổn thất đáng kể.

Rủi ro pháp lý – Không chắc chắn về quy định

Mặc dù thị trường DeFi có TVL lên tới vài tỷ USD, các cơ quan tài chính vẫn chưa tham gia điều tiết. Một số quốc gia đang cố gắng hiểu thị trường và xem xét thực hiện quy định. Tuy nhiên, hầu hết người dùng thiếu nhận thức về sự vắng mặt quy định. Các nhà đầu tư bị mất tiền do gian lận không có quyền truy đòi hợp pháp.

Tương lai của DeFi: Xu hướng và triển vọng

Tài chính phi tập trung có tiềm năng to lớn giúp các sản phẩm tài chính trở nên dễ tiếp cận hơn. DeFi đã phát triển từ một vài ứng dụng cơ bản thành một hạ tầng dịch vụ tài chính thay thế hoàn chỉnh – mở cửa, không cần sự tin tưởng, không biên giới và tự do khỏi kiểm soát tập trung.

Các ứng dụng được xây dựng trên nền tảng DeFi cung cấp cơ sở để phát triển những ứng dụng phức tạp và tinh vi hơn, như công cụ phái sinh, quản lý tài sản, và bảo hiểm. Ethereum rõ ràng đang thống trị hệ sinh thái DeFi nhờ hiệu ứng mạng và tính linh hoạt. Tuy nhiên, một số nền tảng khác cũng cho thấy đủ điểm mạnh để cạnh tranh.

Bản nâng cấp Ethereum 2.0 (ETH 2.0) có khả năng cải thiện nhiều khía cạnh với cơ chế phân mảnh (sharding) và đồng thuận Bằng chứng cổ phần. Đồng thời, chúng ta có thể chứng kiến cuộc cạnh tranh khốc liệt giữa Ethereum và các nền tảng hợp đồng thông minh khác để giành thị phần trong hệ sinh thái DeFi đang phát triển.

Kết luận: Những điểm chính về DeFi là gì?

1. DeFi là hệ thống tài chính xây dựng trên blockchain, nhằm dân chủ hóa tài chính bằng cách loại bỏ trung gian và mở rộng quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính.

2. Tầm quan trọng của DeFi nằm ở việc giải quyết thiếu tin tưởng vào các hệ thống tập trung và làm cho dịch vụ tài chính dễ tiếp cận hơn cho mọi người, bất kể vị trí hay tình trạng tài chính.

3. DeFi hoạt động thông qua hợp đồng thông minh – thỏa thuận tự thực hiện được viết thành mã, cho phép tự động hóa và phân cấp hoàn toàn.

4. DeFi khác biệt với CeFi ở nhiều điểm: tính minh bạch tăng lên, tốc độ giao dịch nhanh hơn, khả năng kiểm soát tốt hơn cho người dùng, tính khả dụng 24/7 và bảo mật được nâng cao.

5. Các ứng dụng DeFi phổ biến bao gồm sàn giao dịch phi tập trung (DEX), stablecoin và các dịch vụ tín dụng như cho vay và đi vay.

6. Cơ hội kiếm thu nhập trong DeFi bao gồm staking, khai thác lợi suất, khai thác thanh khoản và huy động vốn từ cộng đồng.

7. DeFi mang theo những rủi ro cần cân nhắc: lỗ hổng phần mềm, gian lận, thua lỗ tạm thời, đòn bẩy cao, rủi ro token và sự không chắc chắn về quy định pháp lý.

8. Tương lai của DeFi rất hứa hẹn với sự tăng trưởng liên tục được dự tính. Tuy nhiên, người dùng cần nhận thức rõ các rủi ro và tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi tham gia.

Tóm lại, tài chính phi tập trung cung cấp một cách tiếp cận mới lạ và sáng tạo cho các dịch vụ tài chính, nhằm xây dựng một hệ thống toàn diện và minh bạch hơn. Khi công nghệ tiếp tục phát triển, DeFi có tiềm năng định hình lại bối cảnh tài chính toàn cầu và cung cấp quyền truy cập rộng lớn hơn các công cụ tài chính cho mọi người trên thế giới.