Khảo sát cho thấy 80% người thuộc thế hệ X và các thế hệ boomers hối tiếc vì đã không bắt đầu tiết kiệm sớm hơn. Dưới đây là cách tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí của bạn ngay bây giờ

Vawn Himmelsbach

Thứ Bảy, ngày 21 tháng 2 năm 2026 lúc 21:00 GMT+9 5 phút đọc

Khi chúng ta già đi, chúng ta tích lũy ký ức — và thường có vài điều hối tiếc nữa.

Đối với nhiều người chuẩn bị nghỉ hưu, những điều hối tiếc đó liên quan đến các quyết định tài chính đã đưa ra nhiều năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ trước đây.

Phải đọc

Nhờ Jeff Bezos, bạn có thể trở thành chủ nhà với số tiền chỉ từ 100 đô la — và không cần phải xử lý khách thuê hay sửa tủ đông. Dưới đây là cách

Dave Ramsey cảnh báo gần 50% người Mỹ đang mắc một sai lầm lớn về An sinh xã hội — đây là sai lầm đó và 3 bước đơn giản để khắc phục ngay lập tức

Robert Kiyosaki nói rằng một tài sản này sẽ tăng trưởng 400% trong một năm — và ông cầu xin các nhà đầu tư đừng bỏ lỡ “sự bùng nổ” của nó

Hơn 80% người thuộc thế hệ X (sinh 1965-1980) và các thế hệ boomers (sinh 1946-1964) hối tiếc vì đã không bắt đầu tiết kiệm hoặc tham gia vào kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ sớm hơn trong sự nghiệp của họ, theo khảo sát năm 2025 của Viện Hưu trí Nationwide (1).

Ngay cả những người đã bắt đầu tiết kiệm sớm cũng thường ước họ đã chọn cách tiếp cận khác. Hơn 80% mong muốn họ đã tập trung vào việc bảo vệ khoản tiết kiệm khỏi biến động thị trường hoặc chuyển đổi tài sản thành thu nhập bền vững cho hưu trí, theo khảo sát. (2)

Nhiều người thuộc thế hệ X và các thế hệ boomers trẻ tuổi đang trong giai đoạn thu nhập đỉnh cao và giai đoạn tích lũy cuối cùng trước khi nghỉ hưu. Nhưng nếu họ cảm thấy chậm chân so với mục tiêu, họ có thể bị tê liệt bởi nỗi sợ thay vì tận dụng các công cụ có sẵn cho mình.

Tuy nhiên, bắt đầu muộn không có nghĩa là không thể.

Học hỏi và bắt đầu tiết kiệm

Khảo sát của Viện Hưu trí Nationwide cho thấy 54% người thuộc thế hệ X và 39% các thế hệ boomers không hiểu rõ cách hoạt động của lãi kép và hơn một nửa tin rằng khoản 401(k) của họ sẽ cung cấp thu nhập hàng tháng ổn định tương tự như lương.

Nếu bạn chưa rõ về các nguyên tắc đầu tư hoặc cách rút tiền từ 401(k) khi về hưu, MyMoney.gov cung cấp các tài nguyên về kiến thức tài chính, cùng các tổ chức phi lợi nhuận như Khan Academy (3). Cũng có nhiều sách, blog và podcast về tài chính cá nhân. Bạn cũng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính uy tín.

Tiếp theo, hãy xem xét tình hình hiện tại của bạn. Người trưởng thành Mỹ tin rằng họ sẽ cần 1,26 triệu đô la để nghỉ hưu thoải mái, theo khảo sát năm 2025 của Northwestern Mutual (4).

Đọc thêm: Giá trị ròng trung bình của người Mỹ là 620.654 đô la — nhưng gần như không có ý nghĩa gì. Đây là con số quan trọng (và cách làm nó tăng vọt)

Tuy nhiên, 46% người thuộc thế hệ X được khảo sát và 56% các thế hệ boomers tin rằng họ đã chuẩn bị tài chính cho hưu trí. Trong khi đó, 56% thế hệ X và 40% các thế hệ boomers cho biết khả năng cao họ sẽ sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của mình.

Những lo lắng đó là điều dễ hiểu. Trung bình, thế hệ X có số dư 401(k) là 192.300 đô la và số dư IRA trung bình là 103.952 đô la, trong khi các thế hệ boomers có số dư 401(k) trung bình là 249.300 đô la và IRA trung bình là 257.002 đô la, theo Fidelity Investments (5).

Tiếp tục câu chuyện  

Để xây dựng một kế hoạch bắt kịp thực tế, bạn cần hiểu rõ tình hình tài chính hiện tại của mình và khoảng cách còn lại đến mục tiêu hưu trí. Việc bắt kịp có thể cảm thấy bất khả thi, nhưng vẫn còn thời gian ngay cả khi bạn mới bước vào độ tuổi 60. Rốt cuộc, bạn vẫn có thể có vài năm hoặc thậm chí một thập kỷ để tích lũy lãi suất cộng dồn có lợi cho mình.

Bạn có thể xem xét hoãn nghỉ hưu để có thêm thời gian tiết kiệm và để các khoản đầu tư của bạn phát triển. Việc lấy Social Security muộn hơn cũng có thể tăng lợi ích hàng tháng của bạn, giúp giảm số tiền cần rút từ tiết kiệm.

Các bước tài chính bạn có thể thực hiện ngay bây giờ

Có những bước thực tế bạn có thể làm ngay hôm nay, như tối đa hóa các khoản đóng góp vào tài khoản hưu trí, đặc biệt là những khoản có sự đóng góp đối ứng từ nhà tuyển dụng và các khoản đóng góp bổ sung dành cho người trên 50 tuổi.

Năm 2026, giới hạn đóng góp hàng năm cho nhân viên tham gia 401(k), 403(b), kế hoạch 457 của chính phủ hoặc Kế hoạch Tiết kiệm của liên bang là 24.500 đô la. Giới hạn hàng năm cho đóng góp IRA là 7.500 đô la (5).

Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng thêm khoản bổ sung 8.000 đô la, tổng cộng là 32.500 đô la. Nếu bạn từ 60 đến 63 tuổi, bạn có thể đóng thêm khoản bổ sung 11.250 đô la, tổng cộng là 35.750 đô la.

Một quy định mới vĩnh viễn cũng bắt đầu áp dụng từ năm 2026. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên và thu nhập chịu thuế theo Đạo luật Bảo hiểm Xã hội của Liên bang trong năm trước là 150.000 đô la trở lên, mọi khoản đóng góp bổ sung vào 401(k) của bạn phải được thực hiện vào Roth 401(k).

Điều này có nghĩa là các khoản đóng góp đó sẽ được thực hiện bằng tiền sau thuế thay vì trước thuế. Tuy nhiên, các khoản rút tiền từ Roth 401(k) đáp ứng quy tắc năm năm sẽ không bị thuế, khác với rút từ 401(k) truyền thống.

Các số liệu chung từ khảo sát có thể cung cấp điểm khởi đầu hữu ích, nhưng có thể không phản ánh đúng tình hình cá nhân của bạn. Số tiền bạn cần tiết kiệm phụ thuộc vào thời điểm bạn dự định nghỉ hưu, nơi bạn muốn nghỉ hưu và cách bạn muốn sống trong những năm đó.

Một cố vấn tài chính đủ tiêu chuẩn có thể dự báo dựa trên tình hình hiện tại của bạn và mục tiêu của bạn. Họ có thể giúp bạn tạo ra kế hoạch và định hướng danh mục đầu tư để tăng trưởng trong khi cân nhắc độ tuổi, mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của bạn.

Bạn cũng có thể thích

Đến tuổi 50 mà chưa tiết kiệm gì cho hưu trí? Hầu hết mọi người không nhận ra rằng họ thực sự đang bước vào thập kỷ thu nhập cao nhất. Dưới đây là 6 cách để bắt kịp nhanh

Vanguard tiết lộ những gì có thể xảy ra với cổ phiếu Mỹ, và điều này đang gây lo ngại cho các nhà nghỉ hưu. Dưới đây là lý do và bạn có thể làm gì

Robert Kiyosaki cảnh báo nghiêm trọng cho các thế hệ boomers. Nhiều người có thể bị “xóa sổ” và vô gia cư “khắp nơi” trong cả nước. Cách bảo vệ bản thân ngay bây giờ

Những người không phải triệu phú giờ đây có thể đầu tư vào quỹ bất động sản tư nhân trị giá 1 tỷ đô la chỉ với 10 đô la. Dưới đây là cách bắt đầu trong vài phút

Tham gia hơn 250.000 độc giả và nhận những câu chuyện hay nhất của Moneywise cùng các cuộc phỏng vấn độc quyền trước — những góc nhìn rõ ràng được tuyển chọn và gửi hàng tuần. Đăng ký ngay.

Nguồn bài viết

Chúng tôi chỉ dựa vào các nguồn đã được xác minh và báo cáo của bên thứ ba đáng tin cậy. Để biết chi tiết, xem đạo đức biên tập và hướng dẫn của chúng tôi_._

Nationwide (1, 2); Khan Academy (3); Northwestern Mutual (4); Fidelity (5); IRS (6).

Bài viết này chỉ cung cấp thông tin và không nên coi là lời khuyên. Nó được cung cấp mà không có bất kỳ bảo đảm nào.