Tại sao các cặp đôi thường bỏ lỡ cơ hội nhận tiền từ Bảo hiểm xã hội

Việc yêu cầu hưởng An sinh xã hội luôn luôn phức tạp. Nếu bạn đã kết hôn, quyết định này càng trở nên phức tạp hơn nữa. Nhiều cặp đôi không hiểu cách tối ưu hóa các khoản lợi ích An sinh xã hội kết hợp và do đó, họ bỏ lỡ một khoản tiền đáng kể.

Vậy tại sao việc để các cặp đôi đưa ra lựa chọn hưởng An sinh xã hội tối ưu lại khó khăn đến vậy?

Dưới đây là một số lý do chính khiến các cặp đôi thường không tận dụng được tối đa thu nhập hàng tháng hoặc suốt đời từ An sinh xã hội, mặc dù các khoản lợi ích này là nguồn thu nhập quan trọng chống lạm phát.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Tại sao các cặp đôi gặp khó khăn trong việc tối ưu hóa An sinh xã hội

Các cặp đôi thường gặp khó khăn trong việc đưa ra các quyết định đúng đắn liên quan đến việc yêu cầu hưởng lợi ích An sinh xã hội vì:

2. Nhiều người không nhận thức được tầm quan trọng của việc phối hợp với vợ/chồng: Các lợi ích hưu trí của An sinh xã hội dựa trên hồ sơ làm việc của từng người. Do đó, các cặp đôi có thể không dành thời gian để thảo luận với nhau trong quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu về cách mỗi người sẽ yêu cầu hưởng lợi ích An sinh xã hội như thế nào để ảnh hưởng đến toàn bộ cặp đôi.
3. Các cặp đôi không hiểu rõ các quy tắc phức tạp về cách các loại lợi ích khác nhau tương tác: Ví dụ, nếu bạn muốn yêu cầu hưởng lợi ích vợ/chồng dựa trên hồ sơ làm việc của người kia, bạn cần người đó yêu cầu hưởng lợi ích hưu trí trước. Bạn có thể bị cám dỗ để người có thu nhập cao hơn yêu cầu hưởng lợi ích hưu trí để mở khóa lợi ích vợ/chồng cho người có thu nhập thấp hơn, mà không nghĩ đến cách điều này có thể ảnh hưởng đến lợi ích của người sống sót trong tương lai. Đáng buồn là, điều này sẽ làm giảm các lợi ích đó, gây ra vấn đề lớn nếu người có thu nhập cao hơn qua đời trước.
4. Ngay cả cá nhân cũng gặp khó khăn trong việc đưa ra các lựa chọn hưởng lợi ích tối ưu: Các dữ liệu đã nhiều lần cho thấy tuổi tốt nhất để yêu cầu hưởng lợi ích là 70 tuổi đối với phần lớn người nghỉ hưu, nhưng nhiều người vẫn yêu cầu hưởng sớm hơn. Vì ngay cả cá nhân cũng gặp khó khăn trong việc hiểu và đưa ra các quyết định hưởng lợi ích tối ưu, nên việc này càng trở nên khó khăn hơn khi có hai khoản lợi ích cần xem xét.

Bạn nên làm gì để tối ưu hóa các lợi ích An sinh xã hội của mình khi là một cặp đôi?

Trong khi có thể hiểu được rằng nhiều người gặp khó khăn trong việc tối ưu hóa các lợi ích An sinh xã hội kết hợp, đây cũng là một vấn đề vì các lợi ích này rất quan trọng trong việc giúp bạn trang trải cuộc sống mà không làm cạn kiệt kế hoạch nghỉ hưu quá nhanh.

Nếu bạn muốn để lại nhiều tiền hơn trong 401(k) hoặc IRA của mình để giảm khả năng các tài khoản của bạn cạn kiệt, hãy đảm bảo tạo ra một chiến lược cùng với vợ/chồng về cách tận dụng tối đa các lợi ích kết hợp này.

Một chiến lược phổ biến là người có thu nhập thấp hơn yêu cầu hưởng lợi ích trước, mang lại một khoản thu nhập từ An sinh xã hội, và để người có thu nhập cao hơn trì hoãn và tăng khoản thanh toán An sinh xã hội lớn hơn. Chiến lược này đáng để xem xét.

Bạn cũng có thể làm việc với một chuyên gia tài chính để hiểu rõ tất cả các lựa chọn yêu cầu hưởng lợi khi là vợ chồng, để tìm ra phương án tốt nhất phù hợp với nhu cầu của bạn.