EBANX Mở Rộng Việc Áp Dụng Token Mạng Trên Toàn Châu Mỹ Latinh

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

EBANX đã mở rộng việc sử dụng token mạng sang ba thị trường Mỹ Latinh bổ sung sau khi báo cáo kết quả khả quan trong giai đoạn triển khai ban đầu. Công ty đã giới thiệu công nghệ này tại Brazil và Chile. Hiện tại, Colombia, Peru và Cộng hòa Dominica đã gia nhập danh sách, mở rộng khả năng truy cập vào hệ thống được thiết kế để thay thế số thẻ nhạy cảm bằng các định danh an toàn, động. Việc mở rộng mới nhất diễn ra khi các nhà bán lẻ khu vực, tổ chức tài chính và công ty fintech tìm kiếm các cách để cải thiện tỷ lệ chấp thuận trong khi giảm thiểu rủi ro gian lận trong các giao dịch kỹ thuật số có khối lượng lớn.

Triển khai rộng hơn sau kết quả ban đầu

EBANX cho biết các thử nghiệm nội bộ trên toàn Mỹ Latinh cho thấy giảm tới 86 phần trăm các giao dịch từ chối liên quan đến gian lận và an ninh khi sử dụng token mạng. Những phát hiện này đã hỗ trợ quyết định mở rộng công nghệ ra ngoài các thị trường ban đầu.

Tại Colombia, công ty hiện đang xử lý hơn hai triệu giao dịch hàng tháng qua hệ thống token hóa. EBANX báo cáo rằng tỷ lệ chấp thuận trung bình cho các giao dịch sử dụng token mạng cao hơn khoảng mười điểm phần trăm so với các giao dịch không dùng token. Công ty cho biết việc chấp nhận của các nhà bán lẻ đã đạt đến mức phần lớn các giao dịch đã dựa vào hệ thống này. Hơn một trăm công ty trong các lĩnh vực như SaaS, bán lẻ trực tuyến và game đã sử dụng công nghệ này.

Tại sao Token hóa lại quan trọng ở các thị trường mới nổi

Token mạng thay thế số tài khoản chính của thẻ bằng một mã thay thế động được giữ trong hạ tầng mạng thẻ. Quá trình này giảm khả năng gian lận liên quan đến việc đánh cắp hoặc làm giả thông tin đăng nhập. Nó cũng hỗ trợ tỷ lệ chấp thuận giao dịch cao hơn vì token vẫn hợp lệ ngay cả khi thẻ vật lý được cấp lại, giúp duy trì liên tục cho các khoản thanh toán định kỳ và đăng ký dịch vụ.

Ở các thị trường mới nổi, nơi thương mại xuyên biên giới tiếp tục tăng và các mối lo ngại về gian lận vẫn cao, token hóa đã trở thành chủ đề trung tâm. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán ngày càng chuyển sang phương pháp này để hỗ trợ thương mại kỹ thuật số và giảm thiểu các trở ngại thường gặp trong các kiểm tra an ninh. Bằng cách loại bỏ một số lỗ hổng liên quan đến dữ liệu thẻ tĩnh, token mạng có thể giúp các nhà bán lẻ giữ chân khách hàng, đặc biệt trong các lĩnh vực có nhiều lần thanh toán lặp lại.

Vị trí của EBANX tại Peru

Tại Peru, EBANX lưu ý rằng hiện là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán duy nhất cung cấp token mạng trên cả hai mạng lưới thẻ quốc tế lớn. Đội ngũ của họ cho biết điều này giúp các nhà bán lẻ Peru tiếp cận một phương pháp hỗ trợ hiệu suất thanh toán ổn định hơn, đặc biệt khi ngành thương mại điện tử của quốc gia phát triển. Theo các số liệu ngành do công ty trích dẫn, thị trường địa phương dự kiến sẽ vượt quá ba mươi tỷ đô la Mỹ mỗi năm trong vài năm tới.

Bảy trong số mười giao dịch thẻ được xử lý qua EBANX tại Peru đã sử dụng token mạng. Công ty cho biết tỷ lệ chấp thuận đã tăng hơn bảy điểm phần trăm so với các giao dịch không dùng token. Các nhà cung cấp SaaS ghi nhận mức tăng lớn nhất, trong khi các công ty truyền thông xã hội, giáo dục trực tuyến, bán lẻ trực tuyến và streaming cũng có những bước tiến.

EBANX giải thích rằng tỷ lệ chấp thuận trong một số lĩnh vực đã vượt quá tám mươi phần trăm. Công ty xem những kết quả ban đầu này như một chỉ số cho thấy token hóa có thể ổn định các danh mục có khối lượng lớn với các mô hình thanh toán biến đổi.

Các phát triển tại Cộng hòa Dominica

Cộng hòa Dominica là thị trường Caribe đầu tiên EBANX triển khai token mạng. Công ty cho biết đây là một giai đoạn khác trong hợp tác với AZUL, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử thuộc Grupo Popular. Hai công ty đã hợp tác từ năm 2023 để hỗ trợ thương mại điện tử và củng cố các kênh thanh toán kỹ thuật số tại quốc gia này.

Việc sử dụng thẻ phổ biến tại Cộng hòa Dominica, nơi phần lớn các thanh toán kỹ thuật số được thực hiện bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. EBANX báo cáo rằng tỷ lệ chấp thuận cho các giao dịch token hóa trong giai đoạn triển khai ban đầu đã vượt quá chín mươi phần trăm. Các đối tác địa phương bày tỏ sự ủng hộ việc triển khai này, mô tả token hóa là bước mang lại nhiều an toàn hơn và hiệu suất thu hút khách hàng ổn định hơn cho các nhà bán lẻ.

Các giám đốc điều hành trong nhóm khu vực của EBANX cho biết sáng kiến này giúp chuẩn bị cho quốc gia tăng hoạt động kỹ thuật số bằng cách giảm khả năng các giao dịch bị từ chối do gian lận. Các lãnh đạo tại AZUL nhấn mạnh sự quan tâm của họ trong việc mở rộng danh mục công nghệ sẵn có cho các nhà bán lẻ địa phương khi việc số hóa tiếp tục tăng.

Tại sao các ngân hàng và nhà bán lẻ chú ý

Token hóa ngày càng thu hút sự chú ý ở Mỹ Latinh vì nó giải quyết nhiều vấn đề mà các nhà bán lẻ và tổ chức tài chính gặp phải hàng ngày: gian lận, cấp lại thẻ, và tỷ lệ chấp thuận không ổn định. Nhiều thị trường trong khu vực đã chứng kiến sự tăng trưởng nhanh của thương mại kỹ thuật số, nhưng sự tăng trưởng đó thường đi kèm với các trở ngại về độ tin cậy của giao dịch. Token động có thể giúp giảm thiểu gián đoạn bằng cách duy trì liên tục giữa thẻ và thông tin đăng nhập đã lưu trữ.

Đối với nhà bán lẻ, tỷ lệ chấp thuận cao hơn đồng nghĩa với doanh thu ổn định hơn, đặc biệt trong các lĩnh vực dựa trên đăng ký dịch vụ, nơi các khoản thanh toán thất bại có thể dẫn đến mất khách hàng. Đối với các nhà phát hành và xử lý thẻ, việc giảm các giao dịch từ chối liên quan đến gian lận giúp giảm chi phí vận hành.

Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khu vực và các công ty fintech cũng theo dõi xu hướng này sát sao. Khi thương mại kỹ thuật số trưởng thành hơn ở Mỹ Latinh, token hóa có thể trở thành tiêu chuẩn thay vì một công cụ mới nổi. Điều này sẽ giúp khu vực phù hợp hơn với các thực hành đã được áp dụng ở Bắc Mỹ và một số phần của châu Âu.

Công nghệ đằng sau token mạng

Token mạng được tạo ra bởi các mạng lưới thẻ và dựa trên hạ tầng an toàn cập nhật token động liên tục. Điều này làm cho token ít dễ bị lợi dụng hơn. Khi thẻ vật lý hết hạn hoặc được thay thế, token liên kết với nhà bán lẻ vẫn còn hiệu lực, cho phép các khoản thanh toán tiếp tục mà không bị gián đoạn.

Vì token mang theo các tính năng xác thực bổ sung, các nhà phát hành thường xem các giao dịch token hóa là rủi ro thấp hơn. Nhận thức này có thể góp phần nâng cao tỷ lệ chấp thuận trong nhiều lĩnh vực khác nhau.

Mô hình này đặc biệt hữu ích ở các thị trường mới nổi, nơi tỷ lệ từ chối cao có thể làm nản lòng cả nhà bán lẻ trong nước và quốc tế. Bằng cách kết hợp giảm rủi ro với cải thiện liên tục giao dịch, công nghệ này nhằm hỗ trợ môi trường thanh toán kỹ thuật số dự đoán được hơn.

Bối cảnh khu vực và các cân nhắc về quy định

Trên khắp Mỹ Latinh, các chính phủ và tổ chức tài chính đang khuyến khích các công cụ giảm gian lận và hỗ trợ thương mại trực tuyến an toàn. Các quy định của từng quốc gia khác nhau, nhưng các nhà quản lý đều có chung mục tiêu bảo vệ người tiêu dùng và cải thiện độ ổn định của thanh toán khi hoạt động kỹ thuật số tăng tốc.

Token hóa phù hợp với các nỗ lực này vì dựa trên các tiêu chuẩn của mạng lưới thanh toán đã được thiết lập thay vì lưu trữ dữ liệu độc quyền. Điều này giúp các nhà quản lý và tổ chức tài chính tự tin hơn khi đánh giá rủi ro. Khi thương mại kỹ thuật số phát triển, cân bằng giữa an ninh và sự tiện lợi đang trở thành một yếu tố trung tâm trong chính sách của các nhà lập pháp.

Nhìn về phía trước

EBANX cho biết họ dự định tiếp tục mở rộng khả năng token mạng tại các thị trường Mỹ Latinh khác. Công ty xem token hóa như một nguồn lực giúp các nhà bán lẻ và tổ chức tài chính quản lý khối lượng giao dịch ngày càng tăng trong khi giảm thiểu rủi ro gian lận. Các đội ngũ của họ trên khắp khu vực đã lập luận rằng kết quả ban đầu cho thấy hiệu suất chấp thuận tốt hơn và ít gián đoạn hơn cho khách hàng.

Khi nền kinh tế kỹ thuật số của khu vực mở rộng, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và công ty fintech khác có khả năng sẽ nghiên cứu các kết quả này để xác định xem các triển khai tương tự có thể phù hợp với hoạt động của họ hay không. Token hóa đã chuyển từ một tính năng thử nghiệm sang một lựa chọn được thảo luận rộng rãi trong các thị trường đang phát triển nhanh thương mại kỹ thuật số.