Các lĩnh vực thường bị bỏ qua trong Fintech: 19 góc nhìn từ các chuyên gia

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Khám phá lĩnh vực fintech cho thấy một bức tranh đầy đổi mới sáng tạo, nhưng một số khía cạnh quan trọng thường bị bỏ qua. Bài viết này làm sáng tỏ những lĩnh vực bị bỏ quên đó, cung cấp những góc nhìn quý giá từ các chuyên gia dày dạn kinh nghiệm đang định hình tương lai của tài chính. Hiểu rõ hơn về cách các xu hướng mới nổi này đang sẵn sàng biến đổi hệ sinh thái tài chính.

*   Tài chính hành vi để giảm nợ
*   Hiện đại hóa quản lý chi phí
*   Tích hợp phân tích blockchain nâng cao
*   Phát triển giải pháp cho người chưa có tài khoản ngân hàng
*   Giải quyết quản lý tài chính đăng ký
*   Áp dụng điểm tín dụng thay thế
*   Nâng cao an ninh mạng và giáo dục người dùng
*   Mở rộng ngân hàng số tại các khu vực chưa được phục vụ đầy đủ
*   Ưu tiên phòng chống gian lận
*   Thúc đẩy các nền tảng tài chính lành mạnh
*   Tận dụng các giải pháp thanh toán cho hoạt động bảo vệ môi trường
*   Đơn giản hóa dịch vụ tài chính niche
*   Tập trung vào microinsurance cho các rủi ro hàng ngày
*   Tự động hóa hoạt động nội bộ
*   Hỗ trợ sở hữu phân đoạn liền mạch
*   Cải thiện sức khỏe tài chính hàng ngày
*   Kết hợp blockchain và tài chính nhúng
*   Triển khai lương theo thời gian thực
*   Đổi mới tài trợ hóa đơn cho doanh nghiệp nhỏ

Tài chính hành vi để giảm nợ

Tài chính hành vi trong giảm nợ là một lĩnh vực fintech đáng được chú ý hơn nhiều. Các công cụ trả nợ tồn tại, nhưng ít ai tận dụng các chiến lược dựa trên tâm lý như trò chơi hóa, trách nhiệm xã hội và tránh thua lỗ để giữ động lực cho người dùng. Hãy tưởng tượng một ứng dụng biến việc trả nợ thành một thử thách, cung cấp phần thưởng thực sự cho thành tích hoặc liên kết người dùng với nhóm hỗ trợ đồng đẳng. Những cú thúc này có thể khiến việc tuân thủ kế hoạch trả nợ bớt nặng nề hơn và cảm giác như đạt được thành tựu. Bằng cách tích hợp tâm lý tài chính vào quản lý nợ, fintech có thể thay đổi cách mọi người tiếp cận và chinh phục các nghĩa vụ tài chính của mình.

Jeffrey Zhou, CEO & Người sáng lập, Fig Loans

Hiện đại hóa quản lý chi phí

Một lĩnh vực thường bị bỏ qua trong fintech là quản lý chi phí, dù vai trò của nó trong tối ưu dòng tiền, phòng chống gian lận và minh bạch tài chính cho doanh nghiệp là rất quan trọng. Nhiều công ty vẫn dựa vào quy trình thủ công, bảng tính hoặc hệ thống lỗi thời, dẫn đến hiệu quả kém, sai sót và rủi ro tuân thủ.

Các giải pháp quản lý chi phí hiện đại tận dụng AI, tự động hóa và phân tích dữ liệu theo thời gian thực để đơn giản hóa phê duyệt, phát hiện bất thường và tích hợp liền mạch với các nền tảng kế toán. Thẻ ảo, đối chiếu biên lai tự động và các insights chi tiêu dựa trên AI đang biến đổi cách doanh nghiệp kiểm soát chi phí, tuy nhiên nhiều tổ chức vẫn chưa áp dụng đầy đủ các đổi mới này.

Với sự gia tăng của làm việc từ xa, các nhóm phân tán và giao dịch toàn cầu, các công cụ quản lý chi phí thông minh ngày càng trở nên thiết yếu để có tầm nhìn tài chính và hiệu quả vận hành. Các doanh nghiệp chấp nhận các giải pháp này sẽ có lợi thế cạnh tranh trong kiểm soát chi phí, tuân thủ và ra quyết định, khiến đây là lĩnh vực fintech đáng chú ý hơn nhiều.

Sergiy Fitsak, Giám đốc điều hành, Chuyên gia fintech, Softjourn

Tích hợp phân tích blockchain nâng cao

Trong quá trình làm việc với nhiều công ty tiền điện tử, tôi gặp nhiều startup chưa nhận thức rõ tầm quan trọng của việc tích hợp phân tích blockchain nâng cao để giám sát giao dịch và đánh giá rủi ro. Thường thì các giải pháp fintech tập trung tối ưu hóa xử lý thanh toán và trải nghiệm ngân hàng số. Khả năng sử dụng dữ liệu blockchain để phát hiện các mô hình tội phạm tài chính phức tạp thường bị đánh giá thấp và chưa khai thác triệt để bởi các startup tập trung vào các khía cạnh khác của doanh nghiệp. Khi tài sản số và các nền tảng tài chính phi tập trung ngày càng phổ biến, tội phạm luôn tìm cách khai thác các công nghệ này.

Bằng cách tận dụng phân tích blockchain cùng với hệ thống AML truyền thống, các tổ chức có thể có cái nhìn chi tiết về dữ liệu giao dịch, phát hiện các mẫu ẩn chứa dấu hiệu gian lận hoặc rửa tiền, và phản ứng chủ động. Cách tiếp cận này không chỉ nâng cao độ chính xác và kịp thời trong báo cáo các giao dịch đáng ngờ mà còn tăng cường tuân thủ quy định chung. Trước sự gia tăng các quy định về giao dịch số—từ FINTRAC ở Canada đến các khung pháp lý toàn cầu như FATF—việc đầu tư vào tích hợp các công cụ phân tích nâng cao này vào chương trình tuân thủ là điều cần thiết.

Mohit Gogna, Tư vấn viên chính, Platino Consulting

Phát triển giải pháp cho người chưa có tài khoản ngân hàng

Một lĩnh vực fintech thường bị bỏ qua hoặc đánh giá thấp là phát triển các giải pháp cho nhóm chưa có tài khoản ngân hàng, đặc biệt là những người không có địa chỉ cố định hoặc giấy tờ truyền thống. Trong khi nhiều công ty fintech tập trung phục vụ khách hàng hiện tại bằng các sản phẩm tiện lợi hoặc sáng tạo hơn, vẫn còn một cơ hội lớn để đáp ứng nhu cầu của khoảng 1,4 tỷ người trưởng thành trên toàn cầu thiếu tiếp cận dịch vụ tài chính chính thức.

Vai trò của lĩnh vực này không thể xem nhẹ. Không có tài khoản ngân hàng, người dân gặp nhiều rào cản trong tham gia kinh tế và hội nhập xã hội. Họ gặp khó khăn trong việc nhận thanh toán cho công việc, ký hợp đồng điện thoại hoặc tiếp cận các dịch vụ thiết yếu khác yêu cầu tài khoản ngân hàng. Sự loại trừ tài chính này duy trì chu kỳ nghèo đói và hạn chế tăng trưởng kinh tế trong các cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ.

Sự do dự tập trung vào thị trường này là dễ hiểu từ góc độ kinh doanh, vì có thể không mang lại lợi nhuận ngay lập tức. Tuy nhiên, tiềm năng dài hạn về tác động xã hội và tăng trưởng thị trường là rất lớn. Các khoản tài trợ của chính phủ và hợp tác công-tư có thể đóng vai trò quan trọng trong việc khuyến khích các công ty fintech phát triển các giải pháp cho nhóm chưa được phục vụ này.

Một ví dụ tiến bộ là sáng kiến của Barclays và các ngân hàng Mỹ khác cho phép người không có địa chỉ cố định mở tài khoản ngân hàng. Cách tiếp cận này cho thấy các tổ chức tài chính có thể điều chỉnh chính sách và tận dụng công nghệ để trở nên bao trùm hơn. Kết hợp các thay đổi chính sách này với các giải pháp fintech sáng tạo, chúng ta có thể thấy tiến bộ đáng kể trong bao gồm tài chính.

Các công ty fintech có tiềm năng cách mạng hóa tiếp cận dịch vụ tài chính cho nhóm chưa có tài khoản thông qua ngân hàng di động, điểm tín dụng thay thế và giải pháp định danh kỹ thuật số. Tập trung vào lĩnh vực thường bị bỏ quên này, ngành fintech không chỉ khai thác một thị trường chưa được khai thác mà còn góp phần đáng kể vào phát triển kinh tế toàn cầu và công bằng xã hội.

Jack Maddock, Quản lý sản phẩm, Rho

Giải quyết quản lý tài chính đăng ký

Hầu hết các fintech ưu tiên thanh toán, cho vay và đầu tư, nhưng quản lý tài chính đăng ký—giúp người dùng theo dõi, tối ưu và đàm phán các khoản chi định kỳ—vẫn còn rất ít người khai thác. Với tình trạng mệt mỏi vì đăng ký ngày càng tăng, nhiều người quên mất những gì họ đang trả tiền, dẫn đến các khoản phí không cần thiết.

Một giải pháp fintech thông minh có thể tự động phát hiện các đăng ký không sử dụng, đề xuất hạ cấp hoặc thậm chí đàm phán giá tốt hơn thay mặt người dùng. Các insights cá nhân về mô hình chi tiêu có thể giúp người tiêu dùng đưa ra quyết định tài chính có chủ đích hơn.

Khi các dịch vụ dựa trên đăng ký tiếp tục phát triển, các fintech giải quyết vấn đề này có thể giúp người dùng tiết kiệm đáng kể tiền bạc đồng thời đơn giản hóa quản lý tài chính.

Gary Hemming, Chủ sở hữu & Giám đốc tài chính, ABC Finance

Áp dụng điểm tín dụng thay thế

Các mô hình điểm tín dụng truyền thống loại trừ hàng triệu người không có lịch sử vay mượn phong phú. Nhiều fintech tập trung cải thiện trải nghiệm cho vay nhưng vẫn dựa trên các phương pháp đánh giá tín dụng lỗi thời. Điểm tín dụng thay thế—sử dụng tiền thuê nhà, hóa đơn tiện ích và lịch sử giao dịch kỹ thuật số—có khả năng làm dịch vụ tài chính dễ tiếp cận hơn. Điều này giúp nhiều cá nhân và doanh nghiệp đủ điều kiện vay mà không phụ thuộc vào các tổ chức tín dụng truyền thống.

Một số startup fintech đã sử dụng AI để phân tích hành vi tài chính thay thế và cung cấp các lựa chọn vay linh hoạt hơn. Mô hình này rất hữu ích ở các khu vực có hạ tầng ngân hàng hạn chế. Mở rộng tiếp cận tín dụng công bằng có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ phát triển và nâng cao ổn định kinh tế. Các công ty fintech nên khám phá các mô hình dữ liệu thay thế thay vì dựa vào hệ thống điểm tín dụng cũ kỹ.

Shane McEvoy, Giám đốc điều hành, Flycast Media

Nâng cao an ninh mạng và giáo dục người dùng

Một lĩnh vực thường bị bỏ qua trong fintech là mối quan hệ giữa an ninh mạng và giáo dục người dùng trong lĩnh vực tiền điện tử. Trong khi đổi mới thúc đẩy ngành phát triển, nhiều cá nhân vẫn chưa nhận thức rõ tầm quan trọng của việc bảo vệ tài sản số của mình. Sự thiếu hiểu biết về cách hoạt động của công nghệ blockchain và các điểm yếu liên quan thường dẫn đến các rủi ro.

Theo tôi, lĩnh vực này xứng đáng được chú ý hơn vì việc bảo vệ crypto không chỉ là về công nghệ—mà còn về việc trang bị kiến thức để người dùng thực hành các thói quen an toàn. Thường thì các vi phạm bảo mật xảy ra không phải do các kỹ thuật hack phức tạp mà do lỗi con người, như quản lý mật khẩu kém hoặc bị lừa đảo qua email. Tôi tin rằng việc ưu tiên giáo dục an ninh dễ tiếp cận và kết hợp với các giải pháp phục hồi mạnh mẽ có thể giảm thiểu đáng kể các tổn thất không đáng có.

Robbert Bink, Người sáng lập, Crypto Recovers

Mở rộng ngân hàng số tại các khu vực chưa được phục vụ đầy đủ

Một lĩnh vực fintech tôi tin là thường bị bỏ qua là bao gồm tài chính qua các giải pháp ngân hàng số dễ tiếp cận tại các vùng chưa phát triển. Sau nhiều năm theo dõi thị trường và thúc đẩy các chiến lược sáng tạo, tôi đã thấy rõ tác động của các giải pháp này trong việc khai thác tiềm năng chưa được khai thác. Thường thì trọng tâm là các tiến bộ công nghệ như AI và blockchain, nhưng các bước cơ bản như cung cấp dịch vụ tài chính đáng tin cậy cho những người không có tiếp cận có thể tạo ra sự thay đổi sâu sắc cho cá nhân và doanh nghiệp.

Bằng cách thu hẹp các khoảng cách này, chúng ta không chỉ trao quyền cho cộng đồng mà còn mở ra cơ hội cho doanh nhân nhỏ và tăng trưởng kinh tế. Chúng ta liên tục sử dụng công nghệ để loại bỏ rào cản, và tôi không thể không nhận thấy sự tương đồng. Khả năng tiếp cận là một thị trường trị giá hàng tỷ đô la đang ẩn trong tầm mắt, chờ đợi những ý tưởng sáng tạo và chiến lược táo bạo biến nó thành cơ hội. Nếu bạn muốn đổi mới tạo ra ảnh hưởng, hãy bắt đầu từ đây.

Ace Zhuo, CEO | Chuyên gia bán hàng và marketing, Chuyên gia công nghệ & tài chính, TradingFXVPS

Ưu tiên phòng chống gian lận

Phòng chống gian lận. Các công ty fintech bị tấn công gian lận nhiều hơn so với các công ty thẻ tín dụng truyền thống; tỷ lệ gian lận khoảng 0,3%. Phần lớn các vụ gian lận không được báo cáo đầy đủ, và phần lớn người dùng cũng như tổ chức thường đánh giá thấp quy mô của vấn đề này. Đồng thời, vấn đề này cực kỳ quan trọng: một nền tảng thanh toán lớn đã mất 870 triệu USD kể từ năm 2017 do gian lận trực tuyến. Đó là thiệt hại tài chính và uy tín rất lớn. Hiện tại, công ty này đang thu hẹp hoạt động và hạn chế truy cập, đối mặt với nhiều vụ kiện tụng. Đây là lý do tại sao việc nâng cao an ninh mạng và nâng cao nhận thức về gian lận phải là ưu tiên hàng đầu của mọi công ty fintech trong năm 2025.

Dee Choubey, CEO, MoneyLion

Thúc đẩy các nền tảng tài chính lành mạnh

Một cơ hội quan trọng nhưng thường bị đánh giá thấp trong fintech là sức mạnh của các nền tảng tài chính lành mạnh. Sau khi làm việc với các startup và các công ty lớn, tôi đã thấy rõ cách mà áp lực tài chính ảnh hưởng tiêu cực đến năng suất và tăng trưởng. Trong khi các ngành công nghiệp đua nhau đổi mới với tiền điện tử và đầu tư công nghệ cao, thì điều thực sự tạo ra sự khác biệt là cung cấp các công cụ giúp cá nhân kiểm soát sức khỏe tài chính của mình. Theo PwC, 64% nhân viên cho biết căng thẳng tài chính ảnh hưởng đến công việc của họ, cho thấy một khoảng trống lớn trên thị trường mà fintech có thể lấp đầy.

Theo kinh nghiệm của tôi, kiến thức tài chính là nền tảng của thành công cá nhân và chuyên nghiệp. Không chỉ đơn thuần tự động hóa các giao dịch hoặc cung cấp công cụ đầu tư, các công ty fintech cần phát triển các giải pháp dạy người dùng cách lập ngân sách, quản lý nợ và tiết kiệm cho tương lai. Ngành tài chính lành mạnh đang phát triển nhanh chóng, với tốc độ tăng trưởng dự kiến hàng năm là 13,8%. Điều này cho thấy rõ nhu cầu về các nền tảng tập trung vào việc cải thiện thói quen tài chính và sự ổn định lâu dài. Đã đến lúc fintech vượt ra ngoài các xu hướng hào nhoáng để giải quyết vấn đề này một cách quyết liệt.

Jon Morgan, CEO, Chuyên gia doanh nghiệp và tài chính, Venture Smarter

Tận dụng các giải pháp thanh toán cho hoạt động bảo vệ môi trường

Một lĩnh vực fintech thường bị bỏ qua là cách các giải pháp thanh toán có thể thúc đẩy hoạt động bảo vệ môi trường. Hầu hết các đổi mới fintech tập trung vào sự tiện lợi hoặc bao gồm tài chính, nhưng hãy tưởng tượng việc tận dụng các nền tảng thanh toán để thúc đẩy tiêu dùng có ý thức. Ví dụ, tích hợp các tùy chọn bù carbon trực tiếp vào các giao dịch hoặc cung cấp dữ liệu theo thời gian thực về tác động môi trường của các khoản mua hàng có thể ảnh hưởng lớn đến hành vi người dùng. Điều này không chỉ phù hợp với mục tiêu kinh doanh bền vững mà còn xây dựng mối liên kết chặt chẽ hơn với khách hàng có ý thức về môi trường.

Là chủ doanh nghiệp SaaS, tôi thấy có một thị trường rộng lớn chưa được khai thác—khách hàng đang tích cực tìm kiếm các thương hiệu giúp việc bền vững trở nên dễ dàng hơn. Giải quyết khoảng trống này không chỉ hỗ trợ các nỗ lực toàn cầu về môi trường mà còn mở khóa lòng trung thành lâu dài của khách hàng cho các công ty sẵn sàng đổi mới trong lĩnh vực này. Đã đến lúc ngành fintech đào sâu vào các giải pháp có thể hình thành một tương lai xanh hơn.

Valentin Radu, CEO & Người sáng lập, Blogger, Diễn giả, Podcaster, Omniconvert

Đơn giản hóa dịch vụ tài chính niche

Tôi nghĩ nhiều người bỏ qua các dịch vụ tài chính niche trong fintech. Hãy nghĩ đến những rắc rối khi thanh toán cho việc học ở nước ngoài. Các giao dịch này hiện đang gặp khó khăn do phí cao và hệ thống phức tạp. Tôi đã chứng kiến rõ sự phiền toái này đối với các hộ gia đình. Một startup fintech tập trung vào lĩnh vực này có thể giảm đáng kể chi phí bằng cách đơn giản hóa quy trình. Hãy nghĩ xem việc mua bảo hiểm nhà lần đầu có khó khăn như thế nào. Từ chọn chính sách đến nộp đơn bồi thường, thậm chí tương tác với công nghệ nhà thông minh để có mức giá tùy chỉnh, một giải pháp fintech phù hợp có thể làm mọi thứ trở nên dễ dàng hơn. Dù nhỏ, các giải pháp tập trung này cộng lại tạo thành một thị trường lớn chưa được khai thác đầy tiềm năng.

Austin Rulfs, Nhà sáng lập, Nhà đầu tư doanh nghiệp SME, Chuyên gia bất động sản & tài chính, Zanda Wealth

Tập trung vào microinsurance cho các rủi ro hàng ngày

Microinsurance cho các rủi ro đời sống hàng ngày là một lĩnh vực fintech đáng được chú ý hơn nhiều. Trong khi hầu hết các giải pháp bảo hiểm tập trung vào các sự kiện lớn như vấn đề sức khỏe hoặc tai nạn ô tô, thì còn có một khoảng trống lớn trong bảo hiểm cho các gián đoạn nhỏ nhưng ảnh hưởng lớn—như mất việc đột ngột, hủy chuyến đi hoặc công việc tự do không được thanh toán đúng hạn.

Một mô hình bảo hiểm dựa trên sử dụng linh hoạt, phù hợp với lối sống hiện đại và không thể đoán trước có thể cung cấp sự bảo vệ linh hoạt, giá cả phải chăng. Với các đổi mới fintech phù hợp, người dân có thể bảo vệ sự ổn định tài chính của mình mà không phải gánh chịu gánh nặng của các chính sách đắt đỏ, cứng nhắc.

Shawn Plummer, CEO, The Annuity Expert

Tự động hóa hoạt động nội bộ

Một lĩnh vực fintech thường bị bỏ qua là tự động hóa các hoạt động nội bộ, đặc biệt trong các lĩnh vực như nhân sự và quản lý nhân sự. Chúng ta thường tập trung phát triển công nghệ hướng tới khách hàng, nhưng điều thực sự tạo ra sự khác biệt là cải thiện hiệu quả của các nhóm nội bộ.

Từ kinh nghiệm của chúng tôi, tự động hóa các quy trình như tuyển dụng nhân viên, trả lương và đánh giá hiệu suất mang lại lợi ích lớn. Không chỉ tiết kiệm thời gian; nó còn giảm thiểu lỗi con người và giúp tạo ra quy trình làm việc nhất quán, đáng tin cậy hơn. Bằng cách tối ưu hóa các hoạt động cốt lõi này, chúng tôi đã giải phóng đội ngũ của mình để tập trung vào các nhiệm vụ chiến lược hơn và tạo ra trải nghiệm trơn tru cho tất cả mọi người.

Theo chúng tôi, tự động hóa nội bộ thường bị đánh giá thấp trong fintech, nhưng khi thực hiện đúng cách, nó có thể là yếu tố thay đổi cuộc chơi. Nó đặt nền móng cho việc mở rộng quy mô và giúp chúng tôi tập trung vào những gì quan trọng nhất: cung cấp các giải pháp chất lượng cao cho khách hàng. Chúng tôi đã chứng kiến rõ cách những điều chỉnh nhỏ trong quy trình nội bộ có thể mang lại kết quả lớn, và đó là điều nhiều công ty trong ngành nên chú ý hơn.

Vikrant Bhalodia, Trưởng phòng Marketing & Nhân sự, WeblineIndia

Hỗ trợ sở hữu phân đoạn liền mạch

Quyền sở hữu đang thay đổi, nhưng fintech chưa thích nghi hoàn toàn để đáp ứng nhu cầu này. Ngày càng nhiều người quan tâm đến việc cùng sở hữu các tài sản, dù đó là các vật phẩm sưu tập giá trị cao, bất động sản nghỉ dưỡng hay thậm chí là ngựa, nhưng quy trình hiện tại còn lạc hậu và đầy thử thách về mặt logistics. Sở hữu phân đoạn nên dễ dàng như mua hàng kỹ thuật số, nhưng hầu hết các nền tảng vẫn dựa vào hợp đồng phức tạp và các thỏa thuận thanh toán thủ công.

Hãy tưởng tượng một nền tảng fintech được thiết kế để xử lý sở hữu nhóm từ đầu đến cuối. Nó có thể tự động chia nhỏ các khoản thanh toán, xử lý các thỏa thuận pháp lý và cung cấp cấu trúc rõ ràng cho việc mua bán các tài sản chung. Hiện tại, hệ thống như vậy hầu như không tồn tại ngoài các nền tảng đầu tư niche. Nếu các công ty fintech làm cho sở hữu phân đoạn trở nên liền mạch, nó có thể định hình lại cách mọi người mua và sử dụng các tài sản đắt tiền. Nhiều người sẽ có cơ hội tiếp cận những thứ họ không thể mua riêng lẻ, và các doanh nghiệp sẽ mở ra các thị trường mới chỉ trong chốc lát.

Linzi Oliver, Quản lý Marketing Thương mại, HorseClicks

Cải thiện sức khỏe tài chính hàng ngày

Theo kinh nghiệm của tôi, nhiều người nghĩ rằng fintech chỉ xoay quanh các giao dịch tốc độ cao hoặc các nền tảng đầu tư phức tạp, nhưng điều thực sự tạo ra sự khác biệt là sức khỏe tài chính hàng ngày của các doanh nhân và cá nhân quản lý ngân sách chặt chẽ. Là chủ doanh nghiệp nhỏ, tôi đã chứng kiến rõ việc duy trì dòng tiền, thuế và tiết kiệm là rất khó khăn. Tuy nhiên, ít có giải pháp fintech nào tập trung hướng dẫn người dùng vượt qua các thử thách tài chính cá nhân và doanh nghiệp này.

Tôi tin rằng các công cụ này xứng đáng được chú ý hơn vì chúng giúp cá nhân đưa ra quyết định thông minh, sáng suốt hơn về tiền bạc của mình. Chúng không chỉ cung cấp quyền truy cập nhanh vào vốn; chúng còn thúc đẩy sự ổn định tài chính lâu dài. Ví dụ, tích hợp các công cụ lập ngân sách, tiết kiệm và dự báo tài chính theo cách cá nhân, phù hợp có thể giúp người dùng tránh các sai lầm phổ biến như bỏ lỡ thanh toán hoặc quản lý dòng tiền kém.

Reilly James Renwick, Giám đốc Marketing, Pragmatic Mortgage Lending

Kết hợp blockchain và tài chính nhúng

Một lĩnh vực fintech thường bị bỏ qua là sự giao thoa giữa blockchain và tài chính nhúng—đặc biệt là cách các công nghệ phi tập trung có thể nâng cao các dịch vụ tài chính truyền thống mà người dùng thậm chí không nhận ra họ đang tương tác với blockchain.

Hiện tại, tài chính nhúng chủ yếu được thấy trong fintech truyền thống—hãy nghĩ đến các công ty cung cấp vay, thanh toán hoặc bảo hiểm trực tiếp trong các nền tảng phi tài chính. Nhưng blockchain có thể nâng tầm điều này bằng cách loại bỏ trung gian, giảm chi phí và tăng tính minh bạch. Hãy tưởng tượng một thị trường toàn cầu nơi các người bán nhận thanh toán tức thì, không tin cậy qua stablecoin hoặc một nền tảng SaaS tự động chia sẻ doanh thu bằng hợp đồng thông minh—tất cả đều không cần ngân hàng hoặc trung gian.

Điều này xứng đáng được chú ý hơn vì blockchain loại bỏ các rào cản mà tài chính truyền thống vẫn còn gặp phải như thanh toán xuyên biên giới, chậm trễ trong thanh toán và chi phí giao dịch cao. Nếu thực hiện đúng, các doanh nghiệp sẽ không cần phải nghĩ xem họ đang dùng blockchain hay không; họ sẽ chỉ cảm nhận được các dịch vụ tài chính nhanh hơn, rẻ hơn và an toàn hơn. Chúng tôi xem đây là một cơ hội lớn để kết nối fintech truyền thống với các giải pháp phi tập trung, làm cho tài chính trở nên dễ tiếp cận, có thể lập trình và hiệu quả hơn.

Slawomir Pasko, CEO, Neti LTD

Triển khai lương theo thời gian thực

Trong khi việc truy cập lương sớm đã có một số tiến bộ, ý tưởng về lương theo thời gian thực—nơi nhân viên nhận lương liên tục thay vì theo kỳ hai tuần—vẫn còn khá mới mẻ. Sự thay đổi này có thể là bước đột phá cho các công nhân làm việc theo hợp đồng, freelancer và nhân viên theo giờ, những người thường gặp khó khăn về dòng tiền.

Việc cho phép người lao động truy cập ngay lập tức thu nhập của mình sẽ giúp họ quản lý ngân sách tốt hơn, giảm phụ thuộc vào các khoản vay tín dụng lãi suất cao như vay trả lương trước. Nó cũng phù hợp với nền kinh tế hiện đại, nơi công việc ngày càng linh hoạt và theo yêu cầu. Các fintech đổi mới trong lĩnh vực này có thể định hình lại sự ổn định tài chính bằng cách làm cho thu nhập linh hoạt như công việc ngày nay.

Adam Young, CEO & Người sáng lập, Event Tickets Center

Đổi mới tài trợ hóa đơn cho doanh nghiệp nhỏ

Một lĩnh vực fintech thường bị bỏ qua nhưng xứng đáng được chú ý là tài trợ hóa đơn cho doanh nghiệp nhỏ. Trong khi fintech hướng tới người tiêu dùng thường nhận được sự chú ý, thì các khoản thanh toán B2B lại có tiềm năng lớn để đổi mới. Tôi đã thấy nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn về dòng tiền do các khách hàng lớn kéo dài thời gian thanh toán từ 30-90 ngày. Họ đôi khi phải từ chối các đơn hàng lớn vì không thể tài trợ hoạt động trong khi chờ đợi thanh toán. Tài trợ hóa đơn có thể giải quyết vấn đề này, nhưng các ngân hàng truyền thống lại làm cho quá trình này trở nên phức tạp và đắt đỏ. Có một cơ hội thực sự cho các startup fintech cải thiện quy trình này.

Ví dụ, tôi gần đây đã làm việc với một khách hàng về giải pháp tài trợ hóa đơn dựa trên AI. Nó đánh giá các khoản phải thu của họ và cung cấp tài trợ ngay lập tức cho các hóa đơn đủ điều kiện. Điều này đã giúp tăng vốn lưu động của họ khoảng 25% trong vài tuần. Các giải pháp như vậy thực sự có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ phát triển. Không quá hào nhoáng như crypto, nhưng tác động kinh tế có thể rất lớn. Tôi dự đoán sẽ sớm có những phát triển thú vị trong lĩnh vực này.

Vukasin Ilic, Tư vấn SEO & CEO, Digital Media Lab