Flend Đảm Bảo $3M để Mở Rộng Cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ai Cập

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Flend huy động 3 triệu USD để thúc đẩy cho vay kỹ thuật số dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ai Cập

Fintech có trụ sở tại Ai Cập, Flend, đã huy động thành công 3 triệu USD trong vòng gọi vốn hạt giống để mở rộng hoạt động cho vay kỹ thuật số dành cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs). Vòng gọi vốn này kết hợp giữa vốn cổ phần và nợ, phản ánh sự quan tâm của các nhà đầu tư đối với hạ tầng tài chính mở rộng quy mô cho các phân khúc doanh nghiệp chưa được phục vụ tại Ai Cập.

Phần vốn cổ phần do Egypt Ventures dẫn đầu, có sự tham gia của Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr và các quỹ gia đình như El Sewedy và Baalbaki. Vốn vay nợ được cung cấp bởi Cơ quan Phát triển Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ (MSMEDA) và một số ngân hàng địa phương.

Flend được cấp phép bởi Cơ quan Quản lý Tài chính (FRA) của Ai Cập với tư cách là Tổ chức Tài chính Phi Ngân hàng Kỹ thuật số (Digital NBFI). Nền tảng cung cấp các khoản vay vốn lưu động ngắn hạn hoàn toàn kỹ thuật số cho SMEs, sử dụng công nghệ tài chính tích hợp và kết nối trực tiếp với hơn 20 nền tảng chuỗi cung ứng trong các lĩnh vực như nông nghiệp, y tế, thương mại điện tử và bán lẻ.

Giải quyết khoảng trống tín dụng lâu dài

Việc tiếp cận vốn lưu động vẫn là vấn đề then chốt đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ai Cập, nơi khoảng cách tín dụng ước tính vượt quá 50 tỷ USD. Các kênh tài chính truyền thống thường không đáp ứng đủ do yêu cầu về tài sản thế chấp, quy trình phê duyệt kéo dài và hạ tầng kỹ thuật số hạn chế.

Flend hoạt động hoàn toàn trực tuyến, cung cấp quy trình cho vay từ đăng ký, chấm điểm tín dụng đến giải ngân và hoàn trả. Tất cả hợp đồng đều được xử lý kỹ thuật số, giảm thiểu chi phí hành chính và rút ngắn thời gian xử lý khoản vay.

Theo công ty, số vốn mới sẽ được sử dụng để mở rộng đội ngũ, củng cố các mối quan hệ hợp tác và nâng cao năng lực công nghệ. Flend đặt mục tiêu cung cấp 1 tỷ EGP (khoảng 21 triệu USD) trong các khoản vay cho SMEs trong vòng 12 tháng tới.

Mô hình tài chính tích hợp quy mô lớn

Cách tiếp cận của Flend tập trung vào cho vay tích hợp—cung cấp khoản vay cho SMEs ngay trong các nền tảng mà họ đã và đang hoạt động kinh doanh. Các nền tảng này bao gồm nhiều ngành nghề và mạng lưới chuỗi cung ứng quản lý mua sắm, phân phối và tồn kho.

Mô hình tích hợp cho phép Flend đánh giá dữ liệu giao dịch theo thời gian thực, nâng cao khả năng chấm điểm tín dụng và giảm thiểu rủi ro. Các kết nối trực tiếp hiện tại của công ty phục vụ các ngành như chế biến nông sản, thương mại kỹ thuật số, logistics y tế và sản xuất.

Trong khi tài chính tích hợp đã thu hút sự chú ý toàn cầu, thì việc ứng dụng tại Ai Cập vẫn còn hạn chế. Mô hình của Flend cố gắng địa phương hóa khung khổ này bằng cách hợp tác với các mạng lưới chuỗi cung ứng trong nước và hoạt động qua các đối tác có giấy phép.

Hỗ trợ từ các tổ chức cho mô hình fintech có quy định rõ ràng

Sự tham gia của Egypt Ventures và Banque Misr trong vòng gọi vốn cổ phần phản ánh sự hỗ trợ ngày càng tăng từ các tổ chức đối với các nền tảng fintech hoạt động dưới sự giám sát của pháp luật. FRA của Ai Cập đã mở rộng khung cấp phép cho các dịch vụ tài chính kỹ thuật số trong những năm gần đây, bao gồm các lộ trình cho các NBFI kỹ thuật số nhắm vào các lĩnh vực chưa được phục vụ.

Về phía vay nợ, sự tham gia của MSMEDA cho thấy sự phù hợp chính sách với các sáng kiến của khu vực tư nhân tập trung vào phát triển SMEs. Tổ chức này hợp tác với các nhà cho vay công và tư để mở rộng vốn cho các doanh nghiệp nhỏ thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng truyền thống.

Vòng gọi vốn hạt giống còn nhận được sự hỗ trợ từ các quỹ đầu tư mạo hiểm có phạm vi khu vực. Plus VC, Sukna Ventures và Camel Ventures là những nhà đầu tư đã rót vốn vào các nền tảng tài chính giai đoạn đầu tại Trung Đông và Bắc Phi.

Xây dựng tác động mục tiêu

Flend được sáng lập bởi Ahmed Zaki, Nehal Helmy và Saif Edeen El Bendari. Nhóm có kinh nghiệm trong công nghệ tài chính, thiết kế sản phẩm và logistics vận hành. Mục tiêu của họ là giải quyết các rào cản cấu trúc ngăn cản SMEs tiếp cận nguồn vốn ngắn hạn, đặc biệt là các doanh nghiệp hoạt động ngoài hệ thống tín dụng chính thức.

Thay vì cung cấp các khoản vay đa mục đích, Flend xây dựng các sản phẩm dựa trên nhu cầu vốn lưu động đặc thù của hoạt động chuỗi cung ứng. Tập trung này nhằm hỗ trợ duy trì hoạt động kinh doanh trong các chu kỳ mua sắm và trì hoãn thanh toán ngắn hạn, điều phổ biến trong nhiều ngành mà nền tảng phục vụ.

Mô hình tích hợp của công ty cũng giúp thích ứng với các nhu cầu mới nổi khi ngày càng nhiều SMEs tại Ai Cập số hóa một phần hoạt động của họ. Bằng cách gặp gỡ doanh nghiệp ngay trong các nền tảng họ đã sử dụng, Flend giảm thiểu nhu cầu về quy trình đăng ký và nộp hồ sơ riêng biệt.