Điều gì có khả năng xảy ra trong thị trường Fintech năm 2023?

Fintech đã biến đổi lĩnh vực tài chính toàn cầu, cách các doanh nghiệp hoạt động và không gian thanh toán trong hơn một thập kỷ qua như một sự kết hợp giữa công nghệ và dịch vụ tài chính. Sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, khi các công ty fintech bắt đầu xuất hiện như các nhà cung cấp dịch vụ tài chính thay thế, họ đã len lỏi vào ngành ngân hàng truyền thống và bắt đầu chiếm lĩnh các lĩnh vực như tài chính cá nhân, ngân hàng, vốn đầu tư mạo hiểm, bảo hiểm, vay vốn, quản lý tài sản, v.v.

Là những đối thủ mới trong lĩnh vực tài chính, họ phát triển các dịch vụ và sản phẩm tài chính mới gây đột phá trong thế giới tài chính hiện đại và thu hút xã hội số ngày nay.

Ngày nay, các tổ chức tài chính buộc phải theo kịp xu hướng hoặc đối mặt với nguy cơ tụt hậu. Đó là lý do tại sao các thương hiệu hiện đại nhiệt tình đón nhận các xu hướng fintech mới. Ví dụ, J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung và các công ty khác đã trở thành những người tiên phong trong lĩnh vực fintech.

Để triển khai các sáng kiến của mình, như tiền kỹ thuật số, công nghệ blockchain, quy định chống rửa tiền (AML) và nhiều thứ khác, tất cả các nhà hoạt động tài chính sáng tạo đều cần các giải pháp phần mềm hàng đầu. Vì vậy, chúng ta sẽ điểm qua các xu hướng fintech hàng đầu, nhưng trước tiên, một số thống kê để chứng minh rằng fintech là làn sóng của tương lai.

Theo khảo sát của PwC về các tổ chức dịch vụ tài chính toàn cầu, 47% trong số họ có khả năng hợp tác với các công ty fintech để phát triển. Trong thời kỳ COVID-19, ngành fintech, giống như các ngành khác, đã trải qua sự thay đổi và gặp khó khăn.

Năm 2020, sự quan tâm đến tiền điện tử và blockchain đã tăng mạnh. Các doanh nghiệp bắt đầu nghiên cứu, thử nghiệm và khám phá các vai trò mới mà tiền điện tử có thể đóng trong hệ thống tài chính hiện đại. Việc giới thiệu các dịch vụ tài chính mới như tài chính nhúng và BNPL đã mở rộng phạm vi các giao dịch hàng ngày của họ hơn nữa.

Bằng cách áp dụng ngân hàng nhúng, các sản phẩm tài chính và bảo hiểm, nhiều dịch vụ tài chính đã mở rộng phạm vi hoạt động thường xuyên của mình. Trong ba khu vực chính—EMEA, châu Mỹ và châu Á-Thái Bình Dương—năm 2021 đã ghi nhận số lượng hợp đồng kỷ lục, làm cho ngành fintech trở nên đặc biệt.

Năm 2022 chứng kiến các khoản đầu tư ấn tượng vào lĩnh vực fintech. Tuy nhiên, khi nhận thức về tiền điện tử, blockchain và an ninh mạng tăng lên, các giải pháp hấp dẫn đầu tư cũng trở nên tinh vi hơn. Nhờ các xu hướng thúc đẩy cả các tập đoàn lớn và các startup tái tưởng tượng ngành dịch vụ tài chính hiện tại, năm 2022 mang lại cảm giác tái sinh rõ rệt.

Đến năm 2030, ngành fintech toàn cầu dự kiến sẽ phát triển với tốc độ CAGR là 18,5% và trị giá khoảng 851,1 tỷ USD. Fintech là việc ứng dụng các đổi mới công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo, API và blockchain để nâng cao và tự động hóa các sản phẩm và dịch vụ tài chính.

Những mong đợi của khách hàng ngày nay chỉ có thể đáp ứng bằng các công nghệ tiên tiến nhất. Vì vậy, chúng ta sẽ nói về các phát triển fintech chính trong năm tới.

Tài chính Xanh

Bền vững không chỉ là một khẩu hiệu; đó là một yêu cầu kinh tế toàn cầu. Tài chính xanh, liên quan đến mối quan hệ giữa hoạt động tài chính và môi trường, ngày càng trở nên quan trọng trong thế giới tài chính. Các thuật ngữ như đầu tư có trách nhiệm (RI), môi trường, xã hội và quản trị (ESG), tài chính bền vững và tài trợ khí hậu được sử dụng để mô tả tiền xanh.

Tài chính xanh nhận thức rằng sự ổn định kinh tế dựa trên sự ổn định môi trường và chính sách tài chính hiện đại phải cố gắng giảm thiểu thiệt hại môi trường để bảo vệ sức khỏe môi trường và phát triển kinh tế.

Tài chính xanh còn liên quan đến quản lý rủi ro môi trường, lập kế hoạch cho tương lai và điều chỉnh các sản phẩm, dịch vụ như vay vốn và đầu tư phù hợp với bền vững môi trường.

Công nghệ Blockchain

Blockchain không phải là xu hướng mới, nó đang thay đổi diện mạo của các giao dịch tài chính toàn cầu. Đôi khi còn được gọi là “sổ cái điện tử” hoặc “cơ sở dữ liệu phân tán,” trong đó mỗi giao dịch được ghi lại trong một khối riêng biệt liên kết với các khối trước đó trong mạng lưới. Nó mở cho tất cả các thành viên tham gia. Đây là phương pháp bảo vệ dữ liệu cực kỳ an toàn, giảm thiểu đáng kể nguy cơ mất cắp danh tính và dữ liệu.

Trước năm 2030, thị trường blockchain toàn cầu sẽ tăng trưởng mạnh mẽ, đạt giá trị 1,5 nghìn tỷ USD.

Các quốc gia có tiềm năng lợi ích ròng lớn nhất là Trung Quốc (440 tỷ USD) và Hoa Kỳ (407 tỷ USD). Dự kiến, năm quốc gia khác—Pháp, Đức, Nhật Bản, Vương quốc Anh và Ấn Độ—cũng sẽ thu về khoảng 50 tỷ USD trong tương lai.

Các nhà xử lý thanh toán lớn như Visa, Mastercard và PayPal đã bắt đầu khai thác các tài sản mã hóa và cho phép người khác gửi tiền qua các phương thức này. Hiện tại, việc chuyển tiền quốc tế mất nhiều thời gian và công sức. Với công nghệ blockchain, những thách thức này có thể vượt qua nhờ tốc độ cao hơn, an toàn hơn cho các khoản thanh toán quốc tế và chi phí thấp hơn.

Nếu xem xét các số liệu tăng trưởng theo ngành, ngành ngân hàng chiếm tỷ lệ lớn nhất trong thị trường blockchain—với 29,7% và dự kiến sẽ tiếp tục mở rộng khi các nhà đầu tư đổ xô nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ blockchain và người tiêu dùng ngày càng sử dụng ví blockchain (tăng từ 11 triệu trên toàn cầu năm 2016 lên 40 triệu năm 2021).

Thành công của blockchain sẽ phụ thuộc vào môi trường pháp lý thuận lợi, hệ sinh thái doanh nghiệp sẵn sàng tận dụng các cơ hội mới do công nghệ tạo ra và sự đa dạng ngành phù hợp.

Ngân hàng Nhúng

Khái niệm Ngân hàng Nhúng là một lĩnh vực rộng lớn. Dự kiến sẽ phát triển đáng kể theo các số liệu của các nhà nghiên cứu, ngành ngân hàng nhúng toàn cầu dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR là 23,9% trong giai đoạn 2022-2030, đạt khoảng 7,2 nghìn tỷ USD vào năm 2030. Với khả năng thích ứng và tính phổ quát của ngân hàng nhúng, có rất nhiều cơ hội cho các công ty fintech mới và đang phát triển để chuyển đổi các phương thức thương mại truyền thống. Ngân hàng nhúng cung cấp một khung API mở để các công ty phi tài chính tích hợp liền mạch các ứng dụng web và di động của họ với các dịch vụ tài chính bổ sung.

Như đã đề cập, trong vòng mười năm tới, ngành ngân hàng nhúng dự kiến sẽ đạt giá trị hơn 7 nghìn tỷ USD, gấp đôi tổng giá trị của 30 ngân hàng lớn nhất thế giới cộng lại. Doanh thu từ ngân hàng nhúng năm 2020 ước tính là 22,5 tỷ USD.

Buy now pay later (BNPL) là một dạng đặc biệt của ngân hàng nhúng đang mở rộng nhanh chóng trên toàn cầu. Với phương thức thanh toán này, khách hàng có thể đặt hàng hôm nay và trả tiền sau, thường qua nhiều đợt thanh toán.

Tiềm năng của tài chính tích hợp đã rõ ràng, khi ngày càng nhiều cửa hàng cung cấp các khoản vay ngắn hạn qua các ứng dụng như Klarna và ví điện tử cho phép thanh toán không tiếp xúc ngay lập tức. Và đây mới chỉ là bắt đầu.

Trí tuệ Nhân tạo

Thế giới tài chính đã được cách mạng hóa với sự ra đời của trí tuệ nhân tạo. Việc tự động hóa các nhiệm vụ phức tạp và có giá trị đã trở nên khả thi. Các công ty fintech có thể chống tội phạm mạng, rửa tiền và gian lận bằng cách sử dụng AI để nâng cao các cuộc trò chuyện chatbot, tùy chỉnh dịch vụ khách hàng và thúc đẩy các quyết định hạ tầng.

Các thuật toán AI trong phát triển phần mềm tài chính sẽ đóng vai trò lớn hơn trong việc chọn ai có quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính nhất định. Việc triển khai AI trong ngành fintech để đưa ra các quyết định về cấp phát vay, đàm phán và phát hiện gian lận sẽ tăng tốc vào năm 2023. Các vấn đề đạo đức liên quan đến AI trong các quyết định quan trọng này đang được công chúng quan tâm.

Các ngân hàng là một trong những tổ chức có lợi nhuận cao nhất trong việc áp dụng công nghệ này. Đến khoảng năm 2030, công nghệ AI sẽ giảm chi phí vận hành ngân hàng khoảng 22%, có thể tiết kiệm tới 1 nghìn tỷ USD trong tương lai.

Trợ lý số và chatbot được hỗ trợ bởi AI hiện có thể phản hồi các câu hỏi của khách hàng, theo dõi chi tiêu và đề xuất sản phẩm dựa trên sở thích của họ, như bảo hiểm điện thoại hoặc du lịch. Thanh toán và nhận hướng dẫn cá nhân hóa mọi lúc cũng là những dịch vụ tùy chỉnh khác nhờ xử lý ngôn ngữ tự nhiên.

Một yếu tố quan trọng của công nghệ AI là khả năng dự đoán chính xác hành vi của con người. Do đó, AI và tài chính hành vi phối hợp để giúp các nhà phân tích nhận diện các mô hình trong hành vi con người dường như ngẫu nhiên.

Trong năm 2023, AI sẽ ngày càng phổ biến trong ngành fintech để đưa ra các quyết định về cấp phát vay, đàm phán và phát hiện gian lận. Tuy nhiên, các lo ngại về các vấn đề đạo đức của AI trong các quyết định quan trọng này đang ngày càng tăng.

“Giá trị thương mại của AI (Trí tuệ Nhân tạo) trong ngân hàng Bắc Mỹ đã được định giá là 14,7 tỷ USD vào năm 2018 và dự kiến sẽ đạt 79,0 tỷ USD vào năm 2030, theo nghiên cứu của IHS Markit.”

Ngân hàng Kỹ thuật số

Người tiêu dùng ngày càng sử dụng các dịch vụ tài chính thay thế để quản lý tiền của họ khi các ngân hàng thắt chặt tiêu chuẩn cho vay. Các ngân hàng số mới chỉ phục vụ số dân số kỹ thuật số, như Monzo, Revolut và Starling, hiện cung cấp các lựa chọn thay thế hiệu quả và tiết kiệm cho các tổ chức truyền thống. Khách hàng của họ không còn cần giấy tờ hay phải đến các địa điểm vật lý để mở tài khoản hoặc nhận thẻ mới. Họ cung cấp nhiều dịch vụ hữu ích, bao gồm thanh toán quốc tế, thẻ MasterCard không tiếp xúc, chuyển tiền P2P và các công cụ quản lý chi tiêu, xem xét số dư.

Tuy nhiên, khả năng mua và giao dịch tiền điện tử nhanh chóng đã gây phản ứng dữ dội trong ngành ngân hàng. Các ngân hàng số đã đi trước và đã cung cấp các phương thức thanh toán thân thiện với tiền điện tử. Do đó, ngân hàng số ngày càng phổ biến và có lợi nhuận trên toàn cầu.

Khi ngày càng nhiều ứng dụng số ra đời, các chuyên gia có kinh nghiệm về phát triển phần mềm đang rất được săn đón.

RegTech

Một trong những ngành chịu sự điều chỉnh chặt chẽ nhất là ngành tài chính. RegTech dự kiến sẽ cách mạng hóa cấu trúc quy định bằng cách cung cấp các giải pháp công nghệ tiên tiến cho các vấn đề tuân thủ. Việc giới thiệu tài chính thay thế, công nghệ blockchain và AI sẽ thu hút sự chú ý của các chính phủ trên toàn thế giới đối với lĩnh vực fintech.

Yêu cầu liên tục đối với các tổ chức dịch vụ tài chính truyền thống phải thực hiện các nhiệm vụ quan trọng liên quan đến vấn đề quy định là một thách thức đối với ngành fintech toàn cầu. Do môi trường pháp lý cũ kỹ, các công ty fintech phải hợp tác với các ngân hàng truyền thống để tiến bộ, điều này thúc đẩy mối liên kết sâu sắc hơn giữa đổi mới và truyền thống.

Bằng cách “hỗ trợ việc thực hiện các nghĩa vụ quy định một cách hiệu quả và hiệu quả hơn các khả năng hiện có,” regtech đang giúp giải quyết một số thách thức lớn nhất của ngành.

RegTech đã phát triển để giúp các doanh nghiệp tối ưu hóa gần như mọi bước trong quy trình tuân thủ. Trong những năm tới, nó sẽ nâng cao các giải pháp của mình để giúp các tổ chức tài chính xác định và giảm thiểu rủi ro bằng công nghệ đám mây, học máy và phân tích dữ liệu lớn.

Hợp Đồng Thông Minh

Hợp đồng thông minh là một đổi mới nổi bật của fintech với nhiều ứng dụng trong ngành tài chính. Nó cho phép các bên ký các tài liệu được thể hiện bằng ngôn ngữ máy tính sử dụng chữ ký số—cụ thể hơn, các khóa mã hóa. Việc thực thi hợp đồng thông minh đảm bảo chính xác và dự đoán được.

Hợp đồng thông minh làm cho việc vi phạm hợp đồng trở nên không thể hợp pháp vì nhiều thiết bị tính toán sẽ nhận được bản sao giống hệt của hợp đồng số ban đầu. Đây gọi là blockchain công khai, đảm bảo rằng các điều khoản trong hợp đồng sẽ được thực hiện. Xu hướng fintech này có khả năng lan rộng và vượt qua ranh giới quốc gia, làm cho hợp đồng thông minh trở nên phổ biến gần như với mọi người.

Việc tiêu chuẩn hóa hợp đồng thông minh trong tương lai có thể sẽ được thúc đẩy qua các ứng dụng fintech DeFi. Ví dụ, khách hàng cần vay thế chấp. Thay vì đến ngân hàng, khách hàng có thể vay dựa trên hợp đồng thông minh và nhận tiền trong vòng vài phút hoặc ít hơn.

Kết luận

Chúng ta đang sống trong giai đoạn vàng của đổi mới tài chính, được thúc đẩy bởi tiến bộ công nghệ và đổi mới từ các nhà ảnh hưởng thị trường.

Fintech, từng là một lực lượng gây đột phá, giờ đây trở thành người hỗ trợ, hợp tác với ngân hàng truyền thống để xây dựng một ngành công nghiệp bền vững lâu dài. Các xu hướng fintech trong tương lai cho thấy ngành tài chính sẽ trải qua nhiều biến đổi lớn trong năm 2023, bao gồm việc nâng cao các lựa chọn thanh toán, mở rộng phạm vi dịch vụ tài chính, thúc đẩy thương mại toàn cầu và thực hiện các giao dịch nhanh chóng, hiệu quả không rườm rà.

Ngân hàng số và tài chính nhúng sẽ nổi bật trong số các phát triển fintech hàng đầu năm 2023. Công nghệ AI sẽ tiếp tục làm thay đổi ngành và giúp các công ty giảm chi phí. Các nền tảng SaaS cũng sẽ tiếp tục nâng cao trải nghiệm người dùng và khách hàng để phát triển mạnh mẽ trong thị trường luôn biến đổi.