Lãi suất gửi tiết kiệm 3 năm cao nhất 1.9%! Trong dịp Tết Nguyên Đán, các ngân hàng quốc doanh giữ nguyên chiến lược, các ngân hàng nhỏ và vừa đang cạnh tranh quyết liệt

Nguồn bài viết: Tuần báo Thời đại Tác giả: Lý Tân Nan, Lỗ Vĩnh Chí

Nguồn: Túc Tùng Sáng Tạo

Đầu năm mới, đúng vào thời điểm phát hành thưởng cuối năm và thu hồi vốn cao điểm, những người đã làm việc cả năm đang lên kế hoạch đầu tư và xây dựng phương án phân bổ tài sản cho năm mới. Đối với các ngân hàng, “huy động tiền gửi” trở thành nhiệm vụ quan trọng hiện nay.

Trong dịp Tết Nguyên Đán, phóng viên Tuần báo Thời đại đã khảo sát thực địa tại các điểm giao dịch của năm ngân hàng lớn và một số ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố, phát hiện việc huy động tiền gửi của các ngân hàng có sự phân hóa rõ rệt: Năm ngân hàng lớn “giữ nguyên trạng thái”, lãi suất tiền gửi không điều chỉnh, không có hoạt động huy động đặc biệt; trong khi các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại thành phố có lợi thế về lãi suất, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn các ngân hàng lớn, và trong dịp Tết còn tổ chức các hoạt động huy động đa dạng.

Ngoài ra, phóng viên còn phát hiện các ngân hàng đang chuyển đổi từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản”. Đối với các nhà đầu tư có sở thích rủi ro khác nhau, năng lực tài chính khác nhau, nền tảng nghề nghiệp khác nhau, kỳ vọng lợi nhuận khác nhau, các quản lý tài chính cần chính xác phù hợp các sản phẩm đầu tư, và các ngân hàng cũng có trọng tâm kinh doanh khác nhau.

Năm ngân hàng lớn tập trung vào quy mô quản lý tài sản, các ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố đang “hăng say huy động tiền gửi”

Trong dịp Tết Nguyên Đán, năm ngân hàng lớn giữ nguyên lãi suất tiền gửi, chiến lược từ bỏ huy động lãi suất cao, thu hẹp khoảng cách lãi suất cho vay và gửi tiền, đồng thời chuyển sang các hoạt động nâng cao giá trị tài sản như tặng điểm hoặc giảm giá trực tiếp, khách hàng gửi tiền + quản lý tài sản + quỹ đầu tư đạt tiêu chuẩn sẽ nhận thưởng.

Theo khảo sát thực địa của phóng viên, trong dịp Tết, Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng không thay đổi lãi suất tiền gửi, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt là 1.1%, 1.2%, 1.55%. Trong khi đó, Ngân hàng Giao thông có lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao hơn, lần lượt là 1.3%, 1.4%, 1.65%.

Quản lý tài chính của Ngân hàng Công Thương cho biết: “Trong dịp Tết, Ngân hàng Công Thương không có hoạt động huy động đặc biệt hay ưu đãi, sẽ phát lì xì và câu đối cho một số khách hàng gửi tiền, đây là phần thưởng dịp Tết, cũng nhằm tạo không khí lễ hội.” Phóng viên cũng nhận thấy các ngân hàng quốc doanh lớn khác cũng không tổ chức hoạt động huy động đặc biệt.

Một khách hàng của Ngân hàng Trung Quốc cho biết, phần lớn tiền gửi của cô đều gửi tại các ngân hàng lớn vì họ có nền tảng vững chắc, năng lực kinh doanh mạnh, khách hàng ổn định, cô thích gửi tiền vào các ngân hàng lớn hơn vì cảm thấy an toàn hơn. Tuy nhiên, các con cô khi chọn ngân hàng lại thích các ngân hàng cổ phần.

Quản lý tài chính của Ngân hàng Trung Quốc cho biết: “Ngân hàng Trung Quốc đang triển khai hoạt động tặng giảm tiền khi gửi thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba, thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba có chức năng của thẻ ngân hàng, tại Ngân hàng Trung Quốc còn tặng quà khi làm thẻ. Sau khi kích hoạt thẻ, thẻ sẽ trở thành loại thẻ cấp 1, các thẻ bảo hiểm xã hội cũ sẽ bị hủy.” Theo tiết lộ của quản lý này, tại nhiều thành phố, Bắc Kinh là một trong những khu vực triển khai thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba liên kết với ngân hàng muộn hơn.

Phóng viên còn biết, Ngân hàng Xây dựng cũng tổ chức hoạt động tặng giảm tiền khi làm thẻ bảo hiểm xã hội thế hệ thứ ba, mức giảm của các ngân hàng khác nhau, tổng thể khoảng 70-150 nhân dân tệ. Quản lý quầy lễ tân của Ngân hàng Giao thông cho biết, thông thường, quản lý tài chính sẽ hướng dẫn khách hàng dùng tiền giảm để nạp tiền điện thoại qua ngân hàng điện tử, nếu khách có ý định khác cũng có thể đổi tiền giảm lấy đồ.

Khác hoàn toàn với các ngân hàng lớn, trong dịp Tết, các ngân hàng cổ phần, ngân hàng thương mại thành phố và ngân hàng nông thương đang tổ chức các hoạt động huy động tiền gửi, trong đó một số hoạt động là tiếp nối của “mở cửa đón xuân”. Theo đó, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn của các ngân hàng này đều cao hơn các ngân hàng lớn.

Phóng viên Tuần báo Thời đại biết, Ngân hàng Thương nghiệp (Ngân hàng Công nghiệp) “Phúc vận kim” có lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt là 1.30%, 1.40%, 1.75%. Quản lý quầy lễ tân của ngân hàng này cho biết: “Lãi suất tiền gửi của Ngân hàng Thương nghiệp cao hơn các ngân hàng lớn, nếu muốn gửi tiền có kỳ hạn, có thể liên hệ quản lý tài chính tại điểm giao dịch hoặc trực tiếp làm qua ngân hàng điện tử.”

Trong quý I năm 2026, Ngân hàng Thương nghiệp bắt đầu “Thúc đẩy tốc độ nâng cao tài sản”, gồm hai hoạt động. Hoạt động thứ nhất, trong phần thưởng cơ bản, nâng 10.000 nhân dân tệ sẽ nhận được 9.9 “Đậu Jingxi” hoặc 10.000 “Hồng kim”. Nâng 100.000 nhân dân tệ sẽ nhận 29.9 “Đậu Jingxi” hoặc 25.000 “Hồng kim”; nâng 300.000 nhân dân tệ sẽ nhận 59.9 “Đậu Jingxi” hoặc 45.000 “Hồng kim”, các mức này đạt tiêu chuẩn và duy trì 3 ngày sẽ nhận phần thưởng tương ứng. Ngoài ra, hoạt động thứ hai còn có phần thưởng nâng cao, mức nâng từ 10 đến 400 vạn nhân dân tệ, yêu cầu đạt tiêu chuẩn và duy trì 90 ngày mới nhận thưởng.

Hoạt động thứ hai dành cho các cấp độ kim cương mới, mức nâng tương ứng dưới 1 triệu nhân dân tệ, từ 1-3 triệu, 3-6 triệu, trên 6 triệu nhân dân tệ, nhận “Đậu Jingxi” từ 1288 đến 3888, và “Hồng kim” từ 100 vạn đến 300 vạn.

Ngoài ra, Ngân hàng Bột Hải phát biểu “Gửi tiền có kỳ hạn, an tâm vững chắc”, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao hơn Ngân hàng Thương nghiệp một chút. Lãi suất gửi 3 năm với số tiền gửi tối thiểu 1 vạn nhân dân tệ là 1.85%; với số tiền gửi tối thiểu 10 vạn nhân dân tệ, lãi suất là 1.90%, mức lãi suất này đã gần chạm mức 2.0%.

Trong lĩnh vực ngân hàng thương mại thành phố, Ngân hàng Nanjing và Ngân hàng Hàng Châu có lãi suất tiền gửi có kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt là 1.5%, 1.6%, 1.90%, cao hơn lãi suất tiền gửi của các ngân hàng lớn và ngân hàng cổ phần. Trong dịp Tết, ngân hàng Nanjing tặng quà nhỏ cho khách gửi mới trên 1000 nhân dân tệ; ngân hàng Hàng Châu tổ chức rút thăm trúng thưởng cho khách gửi mới. Các hoạt động này phần lớn là tiếp nối của “mở cửa đón xuân” hoặc hoạt động đầu năm của quý I.

Một khách hàng của ngân hàng thương mại thành phố nói với phóng viên: “Gửi tiền ở các ngân hàng lớn để giữ an toàn, còn muốn nhận lợi nhuận cao hơn thì phải chọn ngân hàng thương mại thành phố hoặc ngân hàng cổ phần, đây là vấn đề lựa chọn, tùy xem mục tiêu của mình là gì.”

Nhận định của nhà bình luận tài chính Quách Thị Lượng trong cuộc phỏng vấn với phóng viên Tuần báo Thời đại là, trong dịp Tết, hiện tượng huy động tiền gửi của các ngân hàng có sự phân hóa rõ rệt, các ngân hàng quốc doanh lớn ít bị mất tiền gửi, áp lực huy động thấp, tiền gửi ổn định, lãi suất tiền gửi trước Tết gần như không đổi. Các ngân hàng cổ phần và ngân hàng nhỏ hơn có áp lực huy động lớn hơn, đồng thời để đối phó với áp lực vốn trong dịp Tết, các hoạt động huy động được tổ chức nhằm tăng quy mô tiết kiệm.

Chuyển đổi từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản”

Trong bối cảnh chiến tranh huy động tiền gửi, nhiều ngân hàng đang trải qua quá trình chuyển đổi sâu sắc từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản”, sự chuyển đổi này xuất phát từ việc thị trường lãi suất hóa làm thu hẹp chênh lệch lãi suất, cùng với nhu cầu quản lý tài sản của cư dân ngày càng đa dạng.

Sau khi chuyển sang phân bổ tài sản, các quản lý tài chính cung cấp các phương án phân bổ chuyên nghiệp, đưa vốn vào các sản phẩm quản lý tài sản, bảo hiểm, quỹ đầu tư, trái phiếu chính phủ, tích trữ vàng, nhằm tối ưu hóa cấu trúc tài sản của khách hàng, nâng cao lợi nhuận tổng hợp, giúp tài sản của khách hàng tăng trưởng.

Mô hình huy động tiền gửi truyền thống tập trung vào phía nợ, theo đuổi quy mô tiền gửi; trong khi mô hình phân bổ tài sản lấy khách hàng làm trung tâm, dựa trên sở thích rủi ro và lợi nhuận của họ, cung cấp các giải pháp tài chính tổng hợp gồm quản lý tài sản, bảo hiểm, quỹ đầu tư. Vai trò của ngân hàng từ đó chuyển từ “trung gian tín dụng” đơn thuần thành “tư vấn dịch vụ tài chính”.

Phóng viên Tuần báo Thời đại nhận thấy, trong lĩnh vực phân bổ tài sản, các ngân hàng có những trọng tâm kinh doanh khác nhau. Phần lớn nhà đầu tư thuộc nhóm ít rủi ro, tức là ưu tiên sự ổn định của khoản đầu tư.

Quản lý quầy của Ngân hàng Xây dựng cho biết: “Hiện tại, các sản phẩm quản lý tài chính không cam kết bảo đảm vốn, nếu mua các sản phẩm này, khách hàng cần chuẩn bị tâm lý mất vốn. Nếu xét về độ an toàn, khách hàng có thể mua các sản phẩm bảo hiểm ngân hàng (bảo hiểm do ngân hàng bán). Các sản phẩm này an toàn, có bảo đảm vốn và lãi, trong bối cảnh lãi suất giảm, các sản phẩm bảo hiểm có thể khóa lãi suất cố định suốt đời, giữ vững lợi nhuận lâu dài, chống lại rủi ro tái đầu tư, đồng thời còn có tính bắt buộc tiết kiệm, giúp khách hàng lập kế hoạch tương lai.”

Một quản lý tài chính của Ngân hàng Xây dựng khác nói: “Nếu theo nguyên tắc đầu tư ổn định, thì các sản phẩm phù hợp là các sản phẩm quản lý tài chính có mức rủi ro R1, R2, với lợi nhuận trong vòng 2 năm khoảng 2.3%-2.4%. Ngoài ra, có thể xem xét các loại bảo hiểm tiết kiệm. Nếu chấp nhận rủi ro cao hơn, có thể chọn các quỹ trái phiếu hoặc quỹ hỗn hợp.”

“Nếu chấp nhận các sản phẩm quản lý tài chính không bảo đảm vốn và muốn đầu tư ổn định, thì các sản phẩm có mức rủi ro R1 hoặc R2 phù hợp hơn,” một quản lý tài chính của Ngân hàng Trung Quốc nói. Các sản phẩm quản lý tài chính rủi ro thấp của Ngân hàng Trung Quốc có lãi suất từ 1% đến 1.3%, còn các sản phẩm có lợi suất từ 2% đến 3%, chủ yếu là các sản phẩm cố định + chứng khoán, có rủi ro cao hơn, đòi hỏi khả năng chịu rủi ro nhất định.

Quản lý tài chính của Ngân hàng Giao thông cho biết: “Nếu muốn hướng tới sự ổn định, gửi tiền kỳ hạn là phù hợp, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn của Ngân hàng Giao thông nằm trong nhóm cao nhất các ngân hàng lớn, giúp nhà đầu tư có thể đạt lợi nhuận cao hơn dựa trên đầu tư ổn định. Ngoài ra, các sản phẩm quản lý tài chính có lợi suất từ 2.3% đến 2.8% cũng có thể xem xét.”

Quản lý tài chính của Ngân hàng Công Thương cho biết, nếu muốn hướng tới lợi nhuận ổn định, người trẻ phù hợp mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời, còn người cao tuổi có thể chọn các sản phẩm hưu trí. Đối với người trẻ, bảo hiểm nhân thọ trọn đời giúp khóa lợi nhuận dài hạn, chống rủi ro giảm lãi suất, tăng trưởng tài sản; đối với người cao tuổi, bảo hiểm hưu trí có giá trị chính là chuyển đổi một khoản vốn thành dòng tiền ổn định, dài hạn, giúp tránh mất tích sản do quản lý tài chính kém.

Quản lý tài chính của Ngân hàng Nanjing cho biết, nếu muốn đầu tư ổn định, nhà đầu tư có thể xem xét mua các sản phẩm quản lý tài chính thuần cố định linh hoạt ngắn hạn. Các sản phẩm này là “ví tiền mặt”, mang lại lợi nhuận cao hơn tiền gửi không kỳ hạn, đồng thời hỗ trợ rút tiền nhanh, đáp ứng nhu cầu quỹ dự phòng. Ngoài ra, cũng có thể xem xét các sản phẩm quản lý tài chính có rủi ro trung bình đến thấp.

Quách Thị Lượng nhận định, trong bối cảnh chiến tranh huy động tiền gửi, ngày càng nhiều ngân hàng bắt đầu tích cực chuyển đổi, từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản”. Khả năng phân bổ tài sản của ngân hàng giúp tạo ra nguồn lợi nhuận mới, hình thành sức cạnh tranh mới. Năng lực phân bổ tài sản của ngân hàng được nâng cao rõ rệt, chất lượng tài sản được cải thiện, gián tiếp đạt mục tiêu huy động tiền gửi.

Tổng thể, sự chuyển đổi từ “huy động tiền gửi là vua” sang “phân bổ tài sản” thúc đẩy các ngân hàng chú trọng hơn đến trải nghiệm khách hàng và giá trị dài hạn, giúp khách hàng giữ gìn và tăng trưởng tài sản qua phân bổ chính xác, đồng thời mở rộng doanh thu từ các dịch vụ trung gian, giảm bớt tiêu hao vốn, thúc đẩy hoạt động ngân hàng phát triển theo hướng chất lượng cao và bền vững.