Nhà cung cấp Fintech: Hãy ngừng giữ bí mật dữ liệu khách hàng của các ngân hàng cộng đồng

Adam Turmakhan là CEO và COO của TurmaFinTech, một công ty khởi nghiệp fintech có trụ sở tại Florida cung cấp nền tảng dữ liệu khách hàng tùy chỉnh cho các ngân hàng cộng đồng và liên hiệp tín dụng trên toàn nước Mỹ.

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Chuyện về ngân hàng mở của Mỹ đã diễn ra trong vài tháng qua, và các nhà cung cấp fintech là những tiếng nói lớn nhất trong số đó. Họ phẫn nộ vì có thể bị cắt khỏi dữ liệu khách hàng mà họ dựa vào, nhưng thành thật mà nói, tôi không thể không thấy điều này hoàn toàn đạo đức giả.

Họ đã làm điều tương tự với các ngân hàng cộng đồng trong nhiều năm.

Trong một thời gian dài, một số fintech đã thắng các hợp đồng với các tổ chức tài chính nhỏ, nhúng mình sâu vào hệ thống của các ngân hàng này và xây dựng các nền tảng khóa mọi nhà cung cấp khác, cũng như chính các ngân hàng, ra khỏi hệ thống. Đối với lĩnh vực ngân hàng cộng đồng của chúng ta, điều này đã gây ra thảm họa – và đã đến lúc phải lên tiếng về các nhà cung cấp này.

Tuy nhiên, bỏ qua đạo đức của tất cả, hậu quả nghiêm trọng nhất của những hành động này là chúng đã ngăn cản các ngân hàng cộng đồng số hóa. Và quan trọng hơn, là làm điều đó theo các điều kiện của chính họ.

Dữ liệu là yếu tố then chốt để các ngân hàng cộng đồng hiểu rõ hơn về nhu cầu và hành vi của khách hàng. Nó là chìa khóa để xây dựng mối quan hệ gần gũi với người tiêu dùng trong kỷ nguyên số, mở ra cơ hội bán chéo và củng cố các quy trình quản lý rủi ro – nhưng bằng cách cắt đứt quyền truy cập, một số fintech đã cướp đi các cơ hội tăng trưởng này của các ngân hàng cộng đồng.

Và thiệt hại còn chưa dừng lại ở đó. Số hóa không phải là một quy trình phù hợp cho tất cả mọi người – và những hành vi sai trái như vậy đang ngăn cản các ngân hàng cộng đồng xây dựng các hệ thống công nghệ phù hợp mà họ cực kỳ cần. Một trong những điểm mạnh của các nhà cung cấp cộng đồng này là họ mang lại màu sắc cho hệ sinh thái ngân hàng của Mỹ – họ vô cùng đa dạng, và điều đó cũng áp dụng cho các nhu cầu công nghệ của họ.

Đối với một số, hiệu quả chi phí sẽ là ưu tiên hàng đầu, trong khi những người khác sẽ tìm kiếm các nền tảng dữ liệu tiên tiến, đắt tiền hơn. Một số sẽ triển khai công nghệ giúp họ hiểu rõ hơn về khách hàng của mình, trong khi những người khác sẽ tập trung vào việc mở rộng danh mục cho vay thương mại.

Nói đơn giản, các ngân hàng cộng đồng cần có tự do để kết hợp các nền tảng khác nhau từ các nhà cung cấp khác nhau – và chuyển đổi nếu họ thấy một nền tảng nào đó không phù hợp với họ. Các hành vi lạm dụng từ ngành fintech, về cơ bản, ép các ngân hàng cộng đồng phải tiếp tục gia hạn các hợp đồng đắt đỏ, không phù hợp, không phù hợp với tiêu chí đó.

Không còn nghi ngờ gì nữa, điều này đang cản trở các ngân hàng cộng đồng và, đáng tiếc, họ dường như là đối tượng bị bắt buộc phải phục vụ cho các fintech sử dụng các chiến thuật gây hại này. Hơn 90% các ngân hàng cộng đồng muốn bắt đầu chuyển đổi số, nhưng không nhất thiết biết cách làm thế nào. Cũng tương tự, chưa đến 20% các tổ chức này cảm thấy họ có đủ chuyên môn về phân tích dữ liệu. Với việc thiếu hiểu biết về công nghệ, không có gì ngạc nhiên khi các tổ chức này như những con cừu non trước lưỡi dao.

Điều làm tôi thất vọng là tôi biết rõ mức độ tích cực mà các đối tác fintech có thể mang lại cho các ngân hàng nhỏ. Khi họ hợp tác chặt chẽ và triển khai các nền tảng tích hợp liền mạch vào hệ thống của các ngân hàng cộng đồng, họ có thể giúp các ngân hàng nhận ra rất nhiều tiềm năng.

Tôi cũng biết rõ tầm quan trọng của các mối quan hệ hợp tác hiệu quả với fintech đối với các tổ chức nhỏ này. Họ không thể tuyển dụng hàng trăm nhân viên phân tích dữ liệu như các đối thủ cạnh tranh, vì vậy họ phải dựa vào các mối quan hệ hợp tác – đặc biệt khi các ông lớn trong ngành ngày càng chiếm ưu thế và tiếp tục phân bổ hàng tỷ đô la vào ngân sách công nghệ hàng năm của họ.

Phần lớn ngành fintech đã nhanh chóng nhấn mạnh rằng việc bãi bỏ các quy định về ngân hàng mở và hạn chế quyền truy cập dữ liệu khách hàng của họ có thể khiến một số nhà cung cấp bị phá sản – và, đừng hiểu lầm, tôi đồng ý rằng đó sẽ là một kết quả tồi tệ. Bãi bỏ các quy định đó sẽ là một bước đi sai lầm, nhưng điều đó không làm thay đổi thực tế rằng cơn giận dữ của họ đã tiết lộ một sự đạo đức giả căn bản.

Vâng, dữ liệu khách hàng là nguồn sống của các nhà cung cấp fintech, nhưng nếu có một điều tôi biết chắc, đó là nó cũng là nhiên liệu cho quá trình số hóa của các ngân hàng cộng đồng. Quyền truy cập vào dữ liệu này không bao giờ được phép bị cắt đứt – và nếu ngành fintech không từ bỏ các cách gây hại của mình, tôi e rằng họ có thể dập tắt sự phát triển số của các ngân hàng nhỏ mãi mãi.