Báo cáo lãi suất thế chấp ARM hiện tại ngày 20 tháng 2 năm 2026

Trong khi các khoản vay thế chấp cố định lãi suất phổ biến hơn nhiều so với các khoản vay điều chỉnh lãi suất, thì loại sau vẫn đáng xem xét nếu bạn có chút khả năng chấp nhận rủi ro không chắc chắn. Bởi vì một khoản vay ARM có thể cung cấp lãi suất thấp trong giai đoạn giới thiệu trước khi các điều chỉnh bắt đầu—làm cho loại khoản vay này có thể hấp dẫn đối với những người dự định cho thuê hoặc lật lại bất động sản họ đang mua, hoặc những người dự định chuyển nhà trước khi giai đoạn giới thiệu kết thúc.

Hãy theo dõi chúng tôi và chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách hoạt động của các khoản vay ARM, xem xét khi nào chúng có thể thay thế cho khoản vay cố định thông thường, và cân nhắc các mức lãi suất ARM hiện tại từ một số nhà cho vay hàng đầu.

Bạn có thể xem báo cáo lãi suất ARM của ngày làm việc trước tại đây.

Lãi suất vay thế chấp ARM tại các nhà cho vay hàng đầu

Fortune đã xem xét dữ liệu mới nhất có sẵn tính đến ngày 19 tháng 2. Đây là các mức lãi suất mẫu do các tổ chức cung cấp. Mỗi mức dựa trên giả định cụ thể về hồ sơ tín dụng của người vay giả định và vị trí địa lý. Các ước tính có thể bao gồm giả định về điểm chiết khấu vay mua nhà. Nếu bạn quyết định nộp đơn, hãy biết rằng lãi suất bạn nhận được có thể khác với các mức mẫu này.

Một khoản vay ARM 7/6 có lãi suất cố định trong bảy năm, sau đó điều chỉnh mỗi sáu tháng.

So sánh vay cố định lãi suất và vay điều chỉnh lãi suất

Các khoản vay mua nhà cố định lãi suất chiếm khoảng 92% tổng số các khoản vay thế chấp tại Mỹ—một minh chứng cho độ tin cậy của chúng. Khác với các khoản vay ARM, cho phép thay đổi lãi suất sau giai đoạn ban đầu, các khoản vay cố định đảm bảo một mức lãi suất duy nhất suốt đời vay. Tính dự đoán này khiến chúng trở nên hấp dẫn đối với nhiều người.

Tuy nhiên, các khoản vay ARM có thể mang lại lợi ích trong một số tình huống nhất định. Dù sao đi nữa, khoảng 8% người vay chọn các khoản vay này thay vì các khoản vay cố định phổ biến hơn.

Khi nào bạn có thể xem xét vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

Ba nhóm người mua nhà có thể ưa thích các khoản vay ARM:

• Người mua nhà ngắn hạn: Nếu khả năng di chuyển trong vài năm tới, các khoản vay ARM có thể mang lại tiết kiệm nhờ lãi suất giới thiệu thấp trong khi bạn chuyển nhà trước khi các điều chỉnh tiếp theo xảy ra. Nhưng hãy cân nhắc kỹ xem bạn có thực sự có thể chuyển khỏi nhà mới của mình nhanh như dự định không.

• Nhà đầu tư bất động sản: Các nhà đầu tư có thể tận dụng các khoản vay ARM để có lãi suất ban đầu thấp, sau đó có thể lật lại nhà trước khi các giai đoạn điều chỉnh bắt đầu hoặc tăng tiền thuê trong các giai đoạn lãi suất cao hơn nếu họ cho thuê bất động sản.

• Người mua đối mặt với lãi suất cao: Trong các giai đoạn lãi suất cao, các khoản vay ARM có thể cung cấp lãi suất thấp hơn trong thời gian giới thiệu và thậm chí có khả năng giảm lãi suất trong tương lai nếu điều kiện thị trường cải thiện.

Mẹo chuyên nghiệp

Bạn đang tiết kiệm cho khoản đặt cọc? Hãy đảm bảo bạn có một tài khoản tiết kiệm sinh lời cao.

Cách hoạt động của các khoản vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

Các khoản vay ARM thường bắt đầu với các giai đoạn lãi suất cố định thấp kéo dài từ ba đến mười năm trước khi chuyển sang các giai đoạn điều chỉnh. Trong các lần điều chỉnh, lãi suất của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố bao gồm:

• Chỉ số chuẩn như SOFR: Thông thường, ARM của bạn sẽ liên kết với một chỉ số chuẩn, phổ biến nhất là SOFR. Chỉ số này phản ánh chi phí vay mượn tiền mặt qua đêm của các ngân hàng. Bộ Tài chính Mỹ công bố một SOFR mới mỗi sáng.

• Biên độ do các nhà cho vay cộng thêm: Biên độ là phần trăm cố định, thường dao động từ 2% đến 3,5%, do các nhà cho vay cộng thêm vào chỉ số chuẩn để xác định lãi suất vay của bạn. Chỉ số chuẩn cộng biên độ giúp xác định lãi suất vay mua nhà của bạn. Các yếu tố như nhà cho vay cụ thể và hồ sơ tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến mức này.

• Giới hạn điều chỉnh: Giới hạn điều chỉnh hạn chế mức tăng của lãi suất trong các khoảng thời gian nhất định hoặc trong suốt thời gian vay. Các giới hạn này có thể bao gồm giới hạn ban đầu, giới hạn sau đó và giới hạn trọn đời.

Các cấu trúc ARM phổ biến bao gồm ARM 5/1 (năm năm cố định, sau đó điều chỉnh hàng năm) và ARM 10/6 (mười năm cố định, sau đó điều chỉnh mỗi sáu tháng). Các cấu trúc khác gồm ARM 3/1, 7/1 và 10/1.

Tìm hiểu thêm: Tại sao lãi suất của Chỉ số Tài chính Ngày đêm An toàn (Secured Overnight Financing Rate) có thể quan trọng đối với khoản vay của bạn.

Xem Báo cáo Lãi suất Hàng ngày của Chúng tôi

• Khám phá các mức lãi suất tiết kiệm sinh lời cao nhất, lên tới 5% cho ngày 18 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá các mức lãi suất CD cao nhất, lên tới 4,15% cho ngày 18 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá lãi suất vay mua nhà hiện tại ngày 18 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá báo cáo lãi suất vay tái cấp vốn ngày 18 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá giá vàng hiện tại ngày 18 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá giá bạc hiện tại ngày 18 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá giá platinum hiện tại ngày 18 tháng 2 năm 2026.

Chuyển đổi từ vay ARM sang vay cố định

Đôi khi, hoàn cảnh thay đổi. Có thể bạn đã mua nhà với ý định lật lại, rồi nhận ra rằng giữ nó làm nhà chính lại hợp lý hơn nhiều. Hoặc có thể bạn mua nhà mới bắt đầu và sau đó nhận ra bạn sẽ không chuyển đi nhanh như dự định. Trong trường hợp sau, bạn không đơn độc. Một phần lớn người mua nhà thuộc thế hệ Millennials và Gen Z vẫn giữ nguyên nhà ban đầu vì không đủ khả năng nâng cấp.

Trong những tình huống như vậy, có thể hợp lý để tái cấp vốn từ vay ARM sang vay cố định. Quá trình này tương tự như việc tái cấp vốn từ một khoản vay cố định này sang khoản vay cố định khác. Bạn sẽ so sánh các nhà cho vay khác nhau, nộp các giấy tờ cần thiết cho hồ sơ vay, và thanh toán hết khoản vay cũ bằng khoản vay mới.

Ưu và nhược điểm của các khoản vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

Giống như bất kỳ loại vay nào, ARM có lợi ích và hạn chế. Hãy đánh giá cẩn thận cùng với một nhân viên tư vấn vay uy tín để quyết định xem đây có phải là loại vay phù hợp nhất với tình hình của bạn hay không. Dưới đây là một số điểm chính để bạn bắt đầu.

Ưu điểm

• Có khả năng lãi suất giới thiệu thấp hơn so với vay cố định.
• Cơ hội giảm khoản thanh toán hàng tháng nếu thị trường cải thiện và lãi suất giảm.
• Một số người vay có thể thấy điều kiện vay dễ hơn đối với các khoản vay ARM.

Nhược điểm

• Các khoản thanh toán hàng tháng có thể tăng đáng kể sau khi giai đoạn cố định kết thúc.
• So sánh các đề nghị có thể phức tạp hơn so với vay cố định.
• Ít dự đoán và ổn định hơn so với các khoản vay cố định.

Tham gia cùng chúng tôi tại Hội nghị Đổi mới Nơi làm việc Fortune vào ngày 19–20 tháng 5 năm 2026 tại Atlanta. Thời đại mới của đổi mới nơi làm việc đã đến—và quy tắc cũ đang được viết lại. Tại sự kiện độc quyền, năng lượng cao này, các nhà lãnh đạo sáng tạo nhất thế giới sẽ tụ họp để khám phá cách AI, nhân loại và chiến lược hội tụ để định hình lại, một lần nữa, tương lai của công việc. Đăng ký ngay.