Báo cáo lãi suất vay thế chấp hiện tại ngày 20 tháng 2 năm 2026

Lãi suất trung bình cho khoản vay thế chấp cố định 30 năm tại Mỹ là 6,006%, theo dữ liệu từ công ty dữ liệu thế chấp Optimal Blue. Mức này tăng khoảng 4 điểm cơ bản so với báo cáo ngày hôm trước, và giảm khoảng 4 điểm cơ bản so với một tuần trước. Đọc tiếp để so sánh lãi suất trung bình của các loại thế chấp thông thường và được chính phủ bảo trợ khác nhau và xem liệu lãi suất đã tăng hay giảm.

Dữ liệu lãi suất thế chấp hiện tại:

30 năm thế chấp thông thường

30 năm jumbo

30 năm FHA

30 năm VA

30 năm USDA

15 năm thế chấp thông thường

Lưu ý rằng Fortune đã xem xét dữ liệu mới nhất của Optimal Blue vào ngày 19 tháng 2, với các số liệu phản ánh các khoản vay mua nhà đã khóa ngày 18 tháng 2.

Bạn có vốn chủ sở hữu muốn khai thác?

Nếu bạn đã trả bớt phần lớn khoản vay thế chấp của mình, một hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà có thể là nguồn tài chính cho các khoản chi tiêu từ cải tạo nhà đến các trường hợp khẩn cấp. Xem các nhà cho vay HELOC tốt nhất năm 2026.

Thị trường ngày nay diễn biến thế nào về lãi suất thế chấp?

Nếu cảm giác như lãi suất thế chấp 30 năm đã đứng gần mức 7% trong một thời gian dài, đó là vì thực tế chúng đã gần như vậy. Nhiều nhà quan sát dự đoán rằng lãi suất sẽ giảm khi Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu giảm lãi suất quỹ liên bang vào cuối năm 2024, nhưng không có sự giảm bền vững nào trong lãi suất thế chấp. Đến tháng 1 năm 2025, lãi suất trung bình của khoản vay thế chấp cố định 30 năm vượt qua 7% lần đầu tiên kể từ tháng 5 năm ngoái, theo dữ liệu của Freddie Mac. Đó là mức tăng lớn so với mức thấp trung bình lịch sử là 2,65% ghi nhận vào tháng 1 năm 2021.

Trừ khi xảy ra khủng hoảng lớn khác, các chuyên gia đồng ý rằng chúng ta sẽ không còn lãi suất thế chấp trong khoảng 2% đến 3% trong đời mình. Và, với triển vọng kinh tế phức tạp khi Tổng thống Donald Trump theo đuổi các chính sách như thuế quan và trục xuất, một số nhà quan sát lo ngại thị trường lao động có thể co lại và lạm phát có thể tái xuất hiện. Trong bối cảnh này, người mua nhà tại Mỹ lâu nay phải đối mặt với lãi suất cao—mặc dù một số đã tìm được các lựa chọn giúp việc mua nhà dễ dàng hơn, như đàm phán giảm lãi suất khi mua nhà mới xây với nhà thầu.

Tuy nhiên, người mua nhà và chủ nhà muốn tái cấp vốn cuối cùng đã có chút nhẹ nhõm bắt đầu từ cuối tháng 8 và đầu tháng 9 năm 2025. Lúc đó, lãi suất thế chấp bắt đầu xu hướng giảm rõ rệt trước cuộc họp của Fed ngày 16-17 tháng 9. Trong cuộc họp đó, ngân hàng trung ương đã công bố một đợt cắt giảm lãi suất đáng mong đợi là 0,25 điểm phần trăm.

Fed tiếp tục cắt giảm lãi suất quỹ liên bang lần thứ hai trong tháng 10, cũng là 0,25 điểm phần trăm, rồi lần thứ ba cùng mức trong cuộc họp ngày 9-10 tháng 12.

Cách để có lãi suất thế chấp tốt nhất có thể

Trong khi điều kiện kinh tế nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, hồ sơ tài chính của bạn cũng ảnh hưởng đáng kể đến lãi suất thế chấp mà bạn nhận được. Với điều đó, hãy cố gắng thực hiện các điều sau:

• Đảm bảo bạn có điểm tín dụng xuất sắc. Điểm tín dụng tối thiểu cho khoản vay thế chấp thông thường thường là 620 (đối với khoản vay FHA, bạn có thể đủ điều kiện với điểm 580 hoặc thấp nhất là 500 kèm theo khoản đặt cọc 10%). Tuy nhiên, nếu bạn muốn có lãi suất thấp có thể tiết kiệm được năm hoặc thậm chí sáu chữ số lãi trong suốt thời gian vay, bạn cần điểm tín dụng cao hơn nhiều. Ví dụ, ngân hàng Blue Water Mortgage cho biết điểm 740 trở lên được xem là hạng cao trong các hồ sơ vay mua nhà.

• Duy trì tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) thấp. Bạn có thể tính DTI bằng cách chia tổng các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn cho tổng thu nhập hàng tháng trước thuế, rồi nhân với 100. Ví dụ, người có thu nhập 3.000 USD/tháng và trả nợ 750 USD/tháng sẽ có DTI là 25%. Khi xin vay, tốt nhất là DTI của bạn không vượt quá 36%, mặc dù bạn vẫn có thể được chấp thuận với DTI lên đến 43%.

• Làm hồ sơ sơ bộ với nhiều nhà cho vay. Hãy thử liên hệ với các ngân hàng lớn, các tổ chức tín dụng địa phương và các nhà cho vay trực tuyến để so sánh các đề nghị. Thêm vào đó, việc kết nối với các nhân viên cho vay tại nhiều tổ chức khác nhau sẽ giúp bạn đánh giá xem bạn cần gì ở một nhà cho vay và ai phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Chỉ cần đảm bảo rằng khi so sánh lãi suất, bạn làm theo cách nhất quán—nếu một ước tính bao gồm mua điểm giảm lãi suất và ước tính khác thì không, bạn cần nhận thức rõ về chi phí ban đầu để mua điểm giảm lãi.

Xem Báo cáo Lãi suất Hàng ngày của Chúng tôi

• Khám phá các mức lãi suất tiết kiệm sinh lợi cao nhất, lên tới 5% cho ngày 18 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá các mức lãi suất CD cao nhất, lên tới 4,15% cho ngày 18 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá báo cáo lãi suất vay mua nhà mới nhất ngày 18 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá báo cáo lãi suất vay ARM hiện tại ngày 18 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá giá vàng hiện tại ngày 18 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá giá bạc hiện tại ngày 18 tháng 2 năm 2026.

• Khám phá giá bạch kim hiện tại ngày 18 tháng 2 năm 2026.

Biểu đồ lịch sử lãi suất vay mua nhà

Một phần quan trọng của bối cảnh về lãi suất cao là cảm giác ngày nay về mức 7% vì chúng ta còn nhớ rõ các mức lãi suất từ 2% đến 3% gần đây. Những mức này có thể đạt được nhờ các hành động chưa từng có của chính phủ nhằm ngăn chặn suy thoái khi đất nước đối mặt với đại dịch toàn cầu.

Tuy nhiên, trong điều kiện kinh tế điển hình hơn, các chuyên gia đồng ý rằng chúng ta khó có thể thấy lại các mức lãi suất cực thấp như vậy. Lịch sử cho thấy, lãi suất khoảng 7% không phải là cao bất thường.

Xem biểu đồ của Fed St. Louis (FRED) theo dõi dữ liệu Freddie Mac về trung bình lãi suất vay mua nhà cố định 30 năm. Từ thập niên 1970 đến 1990, các mức này gần như là tiêu chuẩn, với đỉnh điểm vào đầu những năm 1980. Thật vậy, vào tháng 9, 10 và 11 năm 1981, lãi suất vay mua nhà vượt quá 18%.

Tuy nhiên, góc nhìn lịch sử này ít mang lại an ủi cho các chủ nhà muốn chuyển nhà nhưng bị khóa trong mức lãi suất thấp chưa từng có trong đời. Những tình huống như vậy khá phổ biến trong thị trường hiện tại, khi lãi suất thấp trong thời kỳ đại dịch khiến chủ nhà không chuyển đi khi đáng lý ra họ đã làm, và điều này được gọi là “dây đai vàng”.

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay mua nhà

Kinh tế Mỹ có thể là yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến lãi suất vay mua nhà. Khi các nhà cho vay lo ngại lạm phát, họ có thể nâng lãi suất để bảo vệ lợi nhuận dài hạn của mình.

Thêm vào đó, nợ quốc gia cũng là một yếu tố quan trọng. Khi chính phủ phải vay lớn để trang trải chi tiêu, điều đó có thể đẩy lãi suất lên cao hơn.

Nhu cầu vay mua nhà cũng rất quan trọng. Nếu ít người vay, các nhà cho vay có thể giảm lãi suất để thu hút khách hàng. Nhưng nếu nhu cầu vay cao, họ có thể tăng lãi để bù đắp chi phí.

Ngoài ra, các hành động của Cục Dự trữ Liên bang cũng đóng vai trò. Fed có thể tác động đến lãi suất vay mua nhà và các sản phẩm tài chính khác bằng cách thay đổi lãi suất quỹ liên bang và quản lý bảng cân đối của mình.

Lãi suất quỹ liên bang nhận được nhiều sự chú ý của truyền thông. Khi nó thay đổi, lãi suất vay mua nhà thường cũng biến động theo. Nhưng hãy nhớ, Fed không trực tiếp đặt lãi suất vay mua nhà, và chúng không luôn luôn di chuyển đồng bộ hoàn hảo với lãi suất quỹ liên bang.

Quan trọng hơn, Fed ảnh hưởng đến lãi suất thông qua bảng cân đối của mình. Trong thời kỳ khó khăn, họ có thể mua các tài sản như chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp (MBS) để thúc đẩy nền kinh tế.

Tuy nhiên, cho đến gần đây, Fed đã thu hẹp bảng cân đối của mình, không thay thế các tài sản khi chúng đáo hạn. Điều này thường đẩy lãi suất lên cao. Chính sách này, gọi là thắt chặt định lượng, đã kết thúc có hiệu lực từ tháng 12 năm 2025.

Tại sao việc so sánh lãi suất vay mua nhà lại quan trọng

So sánh lãi suất của các loại khoản vay khác nhau và mua sắm với nhiều nhà cho vay là các bước thiết yếu để có được khoản vay phù hợp nhất với tình hình của bạn.

Nếu điểm tín dụng của bạn xuất sắc, chọn khoản vay thế chấp thông thường có thể là lựa chọn lý tưởng. Tuy nhiên, nếu điểm của bạn dưới 600, khoản vay FHA có thể mang lại cơ hội mà khoản vay thông thường không có.

Khi khám phá các lựa chọn từ các ngân hàng, tổ chức tín dụng địa phương và nhà cho vay trực tuyến, điều này có thể tạo ra sự khác biệt lớn về tổng chi phí của bạn. Nghiên cứu của Freddie Mac cho thấy, trong thị trường lãi suất cao, người mua nhà có thể tiết kiệm từ 600 đến 1.200 USD mỗi năm khi nộp hồ sơ vay từ nhiều nhà cho vay thế chấp khác nhau.

**Tham gia cùng chúng tôi tại Hội nghị Đổi mới Nơi làm việc Fortune **19–20 tháng 5, 2026, tại Atlanta. Thời đại mới của đổi mới nơi làm việc đã bắt đầu—và quy tắc cũ đang được viết lại. Tại sự kiện độc quyền, sôi động này, các nhà lãnh đạo sáng tạo nhất thế giới sẽ tụ họp để khám phá cách AI, nhân loại và chiến lược hội tụ để định hình lại, một lần nữa, tương lai của công việc. Đăng ký ngay.