Thuế An Sinh Xã Hội: Người nhận thực sự phải trả bao nhiêu?

Hơn 50 triệu người nhận trợ cấp hưu trí của An sinh Xã hội, và nhiều người trong số họ phải trả thuế trên các khoản trợ cấp đó. Vì trợ cấp An sinh Xã hội chiếm gần một phần ba thu nhập hưu trí của những người trên 65 tuổi — và hơn 90% hoặc nhiều hơn nữa của thu nhập đối với 12% nam giới và 15% phụ nữ trên 65 tuổi — việc nắm rõ về thuế đối với trợ cấp là rất quan trọng.

Dưới đây, tôi sẽ xem xét về chủ đề này.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Những gì bạn có thể mong đợi từ An sinh Xã hội

Trợ cấp An sinh Xã hội có thể không hào phóng như bạn nghĩ. Ví dụ, tính đến tháng 1, trung bình khoản trợ cấp hưu trí hàng tháng của An sinh Xã hội chỉ là 2.075 đô la, hoặc gần 25.000 đô la mỗi năm.

Nếu bạn đã kiếm nhiều hơn mức trung bình, bạn có thể nhận được các khoản trợ cấp lớn hơn — nhưng chúng sẽ không lớn đến mức đó nhiều. Mức trợ cấp tối đa gần đây là 5.181 đô la, hoặc khoảng 62.000 đô la mỗi năm, nhưng rất ít người đủ điều kiện để nhận được mức này.

Để có thể hình dung về số tiền bạn có thể mong đợi nhận từ An sinh Xã hội, hãy tạo một tài khoản my Social Security trên trang web của Cơ quan An sinh Xã hội (SSA). Sau đó, bạn có thể truy cập bất cứ lúc nào để xem các ước tính mới nhất về các khoản trợ cấp tương lai của mình.

Thuế liên bang đối với trợ cấp An sinh Xã hội

Như bạn có thể biết, chính phủ liên bang đánh thuế một số khoản trợ cấp An sinh Xã hội — nhưng không phải tất cả. Tất cả phụ thuộc vào thu nhập của bạn — cụ thể, “thu nhập kết hợp” của bạn, gồm có thu nhập ròng đã điều chỉnh (AGI), cộng với lãi suất không chịu thuế, cộng một nửa số trợ cấp An sinh Xã hội của bạn.

Bảng dưới đây cung cấp chi tiết:

Nguồn: Cơ quan An sinh Xã hội. Bảng do tác giả thực hiện.

Lưu ý rằng bảng này không có nghĩa là bạn sẽ phải nộp thuế 85% trợ cấp của mình nếu thu nhập cao — nó chỉ có nghĩa là tối đa 85% trợ cấp của bạn có thể bị đánh thuế theo mức thuế thu nhập thông thường của bạn.

Nếu bạn đã thiết lập tài khoản “my Social Security”, bạn có thể yêu cầu IRS giữ thuế từ trợ cấp của mình, điều này có thể giúp mọi việc dễ dàng hơn. (Tự nhiên, nếu bị giữ quá nhiều, bạn sẽ nhận được khoản hoàn thuế.)

Thuế của các bang đối với trợ cấp An sinh Xã hội

Về thuế của các bang đối với trợ cấp An sinh Xã hội, tin vui là có tới 42 bang — cộng thêm Quận Columbia — không đánh thuế trợ cấp An sinh Xã hội chút nào. Dưới đây là danh sách 42 bang đó:

• Alabama
• Alaska
• Arizona
• Arkansas
• California
• Delaware
• Florida
• Georgia
• Hawaii
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Mississippi
• Missouri
• Nebraska
• Nevada
• New Hampshire
• New Jersey
• New York
• North Carolina
• North Dakota
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvania
• South Carolina
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Virginia
• Washington
• West Virginia
• Wisconsin
• Washington, D.C.
• Wyoming

Đây là những bang không đánh thuế trợ cấp An sinh Xã hội:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont

Ngay cả ở đây, tin vui là, mặc dù mỗi bang đánh thuế trợ cấp theo cách khác nhau, họ thường loại trừ những người có thu nhập thấp khỏi việc bị đánh thuế. Một số còn loại trừ những người đã đạt đến một độ tuổi nhất định.

Ví dụ, ở Montana, trợ cấp gần đây đã bị đánh thuế một phần dựa trên mức thu nhập. Những người có thu nhập dưới 25.000 đô la cho người độc thân và dưới 32.000 đô la cho những người kết hôn khai thuế chung sẽ được miễn thuế. Và ở New Mexico, phần lớn trợ cấp của người cao tuổi không bị đánh thuế, vì những người độc thân có thu nhập dưới 100.000 đô la và các cặp vợ chồng khai thuế chung có thu nhập dưới 150.000 đô la sẽ được miễn.

Ngay cả những người bị đánh thuế thường đối mặt với mức thuế khá thấp. Vì vậy, khả năng cao là bang của bạn sẽ không thu được nhiều, nếu có, từ trợ cấp An sinh Xã hội của bạn.

Để có cái nhìn rõ hơn về các loại thuế bạn có thể phải đối mặt, hãy tìm kiếm trực tuyến chính sách thuế An sinh Xã hội của bang bạn.