Ngân hàng Riyad’s Jeel và Ripple ra mắt hợp tác thử nghiệm Sandbox để kiểm tra thanh toán blockchain tại Ả Rập Xê Út

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Jeel và Ripple bắt đầu thử nghiệm chung các dịch vụ tài chính dựa trên blockchain

Jeel, bộ phận đổi mới sáng tạo của Ngân hàng Riyad, đã hợp tác với công ty blockchain Ripple để thử nghiệm các dịch vụ tài chính mới dựa trên công nghệ sổ cái phân tán. Sự hợp tác này sẽ tập trung vào thanh toán xuyên biên giới và các trường hợp sử dụng tài sản kỹ thuật số trong tương lai tại Ả Rập Xê Út.

Theo thỏa thuận, hai bên sẽ tiến hành các thử nghiệm công nghệ trong khuôn khổ sandbox quản lý của Jeel. Môi trường kiểm thử này cho phép các tổ chức tài chính và nhà cung cấp công nghệ thử nghiệm các hệ thống mới dưới sự giám sát của cơ quan quản lý trước khi triển khai rộng rãi trên thị trường.

Sự hợp tác diễn ra trong bối cảnh Ả Rập Xê Út tiếp tục mở rộng hạ tầng kỹ thuật số trong lĩnh vực ngân hàng và thanh toán. Các quan chức và tổ chức tài chính đã liên kết các nỗ lực này với chương trình Vision 2030 của quốc gia, nhằm hiện đại hóa hệ thống kinh tế và tăng cường sự tham gia của khu vực tư nhân vào các dịch vụ dựa trên công nghệ.

Jeel và Ripple dự định đánh giá xem các công cụ dựa trên blockchain có thể hỗ trợ các giao dịch quốc tế nhanh hơn, minh bạch hơn và đáng tin cậy hơn trong khi đáp ứng các yêu cầu pháp lý hay không.

Thanh toán xuyên biên giới là trung tâm của dự án

Mục tiêu ban đầu của sự hợp tác tập trung vào chuyển tiền quốc tế và các tuyến thanh toán. Giao dịch xuyên biên giới vẫn là thách thức cốt lõi đối với các ngân hàng và khách hàng doanh nghiệp do chậm trễ trong thanh toán, chi phí trung gian và khả năng theo dõi giao dịch hạn chế.

Jeel và Ripple sẽ xem xét các tuyến đường thanh toán dựa trên blockchain nhằm giảm thiểu ma sát trong các giao dịch quốc tế. Giai đoạn thử nghiệm sẽ đánh giá hiệu suất của hạ tầng Ripple khi xử lý các luồng giao dịch thực trong môi trường sandbox.

Ả Rập Xê Út đóng vai trò quan trọng trong hoạt động chuyển tiền toàn cầu, vừa là điểm đến của lao động nước ngoài, vừa là trung tâm tài chính khu vực. Cải thiện tốc độ và hiệu quả của các chuyển tiền đi và đến vẫn là ưu tiên của các ngân hàng phục vụ khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.

Mục tiêu của sự hợp tác là xác định xem các công cụ blockchain có thể hỗ trợ các mục tiêu này phù hợp với khung pháp lý của quốc gia hay không.

Thử nghiệm trong sandbox nhấn mạnh vào tuân thủ và hiệu suất

Jeel vận hành sandbox như một nền tảng thử nghiệm cân bằng giữa đổi mới sáng tạo và kỷ luật pháp lý. Sự hợp tác với Ripple sẽ diễn ra trong khuôn khổ này, cho phép cả hai công ty kiểm tra các tiêu chuẩn hiệu suất và tuân thủ cùng lúc.

Các thử nghiệm sẽ bao gồm hiệu suất kỹ thuật, khả năng xử lý giao dịch, độ ổn định của hệ thống và kiểm soát an ninh dữ liệu. Việc phù hợp với quy định pháp luật vẫn là yêu cầu trung tâm xuyên suốt quá trình.

Các giám đốc điều hành của Jeel cho biết mô hình sandbox cho phép thử nghiệm có kiểm soát các hạ tầng tài chính mới nổi. Phương pháp này phản ánh xu hướng chung trong khu vực, nơi các cơ quan quản lý ngày càng ủng hộ các môi trường thử nghiệm có cấu trúc cho các hệ thống thanh toán và dịch vụ kỹ thuật số mới.

Đối với Ripple, việc tham gia sandbox mang lại cơ hội tiếp cận môi trường thử nghiệm có quy định rõ ràng, liên kết trực tiếp với một ngân hàng lớn của Ả Rập Xê Út.

Hạ tầng tài sản kỹ thuật số đang được xem xét

Ngoài lĩnh vực thanh toán, sự hợp tác còn xem xét các hệ thống lưu trữ tài sản kỹ thuật số và token hóa. Các lĩnh vực này đã thu hút sự chú ý trong các thị trường tài chính khi các tổ chức tìm kiếm các phương thức an toàn để quản lý các tài sản dựa trên blockchain.

Jeel và Ripple dự định thử nghiệm các hệ thống hỗ trợ lưu trữ tài sản, ủy quyền giao dịch và kiểm soát vận hành. Mục tiêu là xác định các phương pháp đáp ứng tiêu chuẩn an ninh trong khi vẫn có khả năng mở rộng cho các tổ chức lớn.

Token hóa, chuyển đổi các tài sản truyền thống thành các biểu diễn dựa trên blockchain, cũng nằm trong phạm vi đánh giá. Các tổ chức tài chính xem token hóa như một công cụ tiềm năng để nâng cao hiệu quả thanh toán và quản lý tài sản.

Bất kỳ triển khai nào trong lĩnh vực này đều phụ thuộc vào sự chấp thuận của cơ quan quản lý và kết quả hiệu suất từ giai đoạn sandbox.

Ripple mở rộng hiện diện trong hạ tầng tài chính của Ả Rập Xê Út

Sự hợp tác mang lại cho Ripple quyền truy cập trực tiếp vào mạng đổi mới tài chính có quy định của Ả Rập Xê Út. Thông qua các kênh tổ chức của Jeel, Ripple sẽ thử nghiệm các nền tảng blockchain doanh nghiệp trong môi trường tài chính quốc gia.

Lãnh đạo khu vực của Ripple mô tả Ả Rập Xê Út là thị trường quan trọng cho chuyển đổi số. Công ty xem việc tham gia sandbox như một cơ hội để thể hiện cách công nghệ của họ hoạt động dưới sự giám sát của cơ quan quản lý thay vì các dự án thử nghiệm độc lập.

Sự hợp tác này cũng cho phép Ripple đánh giá các yêu cầu hạ tầng địa phương, kỳ vọng pháp lý và quy trình vận hành đặc thù của hệ thống ngân hàng Ả Rập Xê Út.

Đối với các tổ chức của Ả Rập, làm việc với một nhà cung cấp blockchain đã được thiết lập mang lại cơ hội tiếp cận các nền tảng doanh nghiệp đã được sử dụng ở các khu vực khác.

Phù hợp với mục tiêu hiện đại hóa tài chính theo Vision 2030

Chiến lược Vision 2030 của Ả Rập Xê Út đặt tài chính kỹ thuật số vào trung tâm của cải cách kinh tế. Chương trình khuyến khích các ngân hàng và công ty công nghệ phát triển các hệ thống thanh toán hỗ trợ thương mại, đầu tư và bao gồm tài chính.

Sự hợp tác của Jeel với Ripple phản ánh hướng đi đó. Bằng cách thử nghiệm hạ tầng blockchain trong môi trường có quy định, dự án phù hợp với các nỗ lực quốc gia nhằm tăng cường dịch vụ tài chính kỹ thuật số.

Các cơ quan chức năng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc duy trì ổn định tài chính trong khi giới thiệu các công nghệ mới. Các chương trình sandbox cung cấp cơ chế để đạt được cả hai mục tiêu này.

Sự hợp tác với Ripple bổ sung một đối tác công nghệ quốc tế vào khuôn khổ này, kết nối đổi mới ngân hàng địa phương với chuyên môn blockchain toàn cầu.

Chiến lược số hóa rộng hơn của Ngân hàng Riyad

Jeel hoạt động như bộ phận đổi mới sáng tạo của Ngân hàng Riyad, chịu trách nhiệm khám phá các công nghệ mới nổi và thử nghiệm các sản phẩm tài chính mới. Sự hợp tác với Ripple dựa trên chiến lược số hóa rộng lớn hơn của ngân hàng, bao gồm nâng cấp hạ tầng thanh toán và mở rộng dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số.

Ngân hàng Riyad vẫn là một trong những tổ chức tài chính lớn nhất của Ả Rập Xê Út, phục vụ khách hàng doanh nghiệp, cá nhân và chính phủ. Đơn vị đổi mới của ngân hàng đóng vai trò đánh giá công nghệ trước khi triển khai quy mô lớn trong toàn bộ hoạt động của ngân hàng.

Thử nghiệm blockchain phù hợp với phương pháp này. Thay vì áp dụng hệ thống trực tiếp vào sản xuất, ngân hàng sử dụng thử nghiệm sandbox để đánh giá rủi ro, độ tin cậy và tác động pháp lý.

Phương pháp này phản ánh cách tiếp cận thận trọng nhưng có cấu trúc đối với đổi mới tài chính.

Bối cảnh khu vực: Áp dụng blockchain trong Vùng Vịnh

Trong khu vực Vịnh, các ngân hàng và cơ quan quản lý đã tăng cường quan tâm đến công nghệ blockchain cho thanh toán, tài trợ thương mại và dịch vụ tài sản kỹ thuật số. Nhiều quốc gia đã triển khai sandbox pháp lý và các chương trình thử nghiệm liên quan đến tiền kỹ thuật số và hệ thống thanh toán.

Các cơ quan tài chính của Ả Rập Xê Út đã thực hiện các bước hỗ trợ thử nghiệm có kiểm soát trong khi duy trì giám sát. Mối quan hệ Jeel-Ripple theo mô hình này bằng cách kết hợp công nghệ quốc tế với giám sát pháp lý trong nước.

Vùng Trung Đông cũng ngày càng đóng vai trò trong thương mại xuyên biên giới giữa châu Á, châu Âu và châu Phi. Cải tiến hạ tầng thanh toán vẫn gắn liền với các nỗ lực hội nhập kinh tế rộng lớn hơn.

Hệ thống dựa trên blockchain đã thu hút sự chú ý như các công cụ có thể giảm thời gian thanh toán và độ phức tạp vận hành xuyên biên giới.

Sự hợp tác fintech ngày càng tăng

Sự hợp tác này làm nổi bật vai trò ngày càng lớn của hợp tác fintech giữa các ngân hàng và các công ty công nghệ. Các tổ chức tài chính truyền thống ngày càng làm việc với các nhà cung cấp chuyên môn thay vì xây dựng toàn bộ hạ tầng nội bộ.

Ripple mang đến chuyên môn blockchain, trong khi Jeel cung cấp quyền truy cập pháp lý và tích hợp tổ chức. Mô hình này phản ánh cách các ngân hàng áp dụng công nghệ mới trong khi vẫn kiểm soát tuân thủ và quản lý rủi ro.

Thỏa thuận này cũng hỗ trợ nỗ lực của Ngân hàng Riyad trong việc định vị mình là một bên tham gia tích cực vào phát triển tài chính kỹ thuật số trên toàn Saudi Arabia.

Các nhà quan sát ngành nhận định rằng các mối quan hệ hợp tác như vậy thường quyết định xem công nghệ thử nghiệm có chuyển đổi thành hoạt động ngân hàng chính thống hay không.

Giám sát pháp lý vẫn là yếu tố then chốt

Bất kỳ mở rộng nào vượt ra ngoài thử nghiệm sandbox đều phụ thuộc vào sự chấp thuận của cơ quan quản lý và kết quả hiệu suất. Các cơ quan quản lý của Ả Rập Xê Út tiếp tục đánh giá cách các hệ thống blockchain phù hợp với luật tài chính hiện hành và các khung bảo vệ người tiêu dùng.

Các vấn đề như quyền riêng tư dữ liệu, giám sát giao dịch và kiểm soát lưu trữ tài sản vẫn là trung tâm trong các đánh giá này.

Môi trường sandbox cho phép các cơ quan quản lý quan sát hiệu suất thực tế mà không làm rủi ro hệ thống tài chính rộng lớn hơn.

Quy trình giám sát này đóng vai trò trung tâm trong việc định hình cách tài chính kỹ thuật số phát triển trên toàn Vương quốc.

Chuyện gì tiếp theo cho sự hợp tác này

Jeel và Ripple chưa công bố thời gian hoàn thành thử nghiệm sandbox hoặc chuyển sang các triển khai vận hành. Giai đoạn tiếp theo sẽ liên quan đến đánh giá hiệu suất, xem xét tuân thủ và đánh giá vận hành.

Nếu kết quả đáp ứng các tiêu chuẩn của cơ quan quản lý và tổ chức, sự hợp tác có thể mở rộng thành các tuyến thanh toán trực tiếp hoặc dịch vụ tài sản kỹ thuật số được cung cấp qua các nền tảng của Ngân hàng Riyad.

Bất kỳ việc triển khai nào như vậy sẽ diễn ra theo từng giai đoạn và dưới sự giám sát liên tục của cơ quan quản lý.

Hiện tại, trọng tâm vẫn là thử nghiệm, xác nhận và đánh giá hệ thống.

Bước đi thận trọng vào ngân hàng dựa trên blockchain

Sự hợp tác Jeel-Ripple thể hiện cách tiếp cận có cấu trúc đối với việc áp dụng blockchain trong lĩnh vực tài chính của Ả Rập Xê Út. Thay vì triển khai nhanh chóng, dự án nhấn mạnh vào thử nghiệm, tuân thủ và sẵn sàng vận hành.

Thanh toán xuyên biên giới, lưu trữ tài sản kỹ thuật số và token hóa vẫn là các lĩnh vực phức tạp đòi hỏi cả khả năng kỹ thuật lẫn phối hợp pháp lý.

Bằng cách sử dụng mô hình sandbox, bộ phận đổi mới của Ngân hàng Riyad và Ripple mong muốn xác định xem các công cụ blockchain có thể đáp ứng các tiêu chuẩn tổ chức trong một trong những thị trường ngân hàng lớn nhất khu vực hay không.

Kết quả của các thử nghiệm này sẽ ảnh hưởng đến tốc độ các dịch vụ dựa trên blockchain chuyển từ thử nghiệm có kiểm soát sang hoạt động ngân hàng hàng ngày tại Ả Rập Xê Út.