Chiến lược chọn cổ phiếu của Dave Ramsey: Làm thế nào $10K Tăng lên hơn 15.000 đô la trong hơn một thập kỷ

Khác với hầu hết các chuyên gia tài chính ủng hộ đầu tư theo chỉ số S&P 500, Dave Ramsey chọn một hướng đi hoàn toàn khác biệt. Triết lý của ông hướng các nhà đầu tư tránh việc săn lùng các cổ phiếu riêng lẻ như Apple hay Amazon, thay vào đó khuyến khích phương pháp có cấu trúc dựa trên các tài khoản hưu trí ưu đãi thuế—401(k), IRA, và Roth IRA. Điểm đặc biệt trong chiến lược chọn cổ phiếu của Dave Ramsey là nhấn mạnh vào đa dạng hóa quỹ tương hỗ như nền tảng xây dựng sự giàu có lâu dài.

Theo RamseySolutions.com, Ramsey khuyên nên dành 15% thu nhập vào các quỹ hưu trí với sự pha trộn cân đối của bốn loại quỹ: tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng, tăng trưởng tích cực, và quốc tế. Dữ liệu chứng minh rõ ràng: 8 trong số 10 triệu phú duy trì 401(k) do nhà tuyển dụng tài trợ, trong khi 75% sở hữu các tài khoản hưu trí bổ sung ngoài các chương trình của công ty. Kế hoạch này đã chứng minh hiệu quả đáng kể trong thời gian dài.

Để minh họa sức mạnh của phương pháp này, hãy xem xét điều gì đã xảy ra với khoản đầu tư 10.000 đô la cách đây một thập kỷ. Sử dụng mức thu nhập trung bình của Mỹ là 59.384 đô la (theo SoFi), nhân với 15% sẽ ra khoảng 9.000 đô la, làm tròn thành 10.000 đô la để đơn giản. Phân bổ đều vào bốn quỹ, mỗi quỹ khoảng 2.500 đô la, danh mục giả định này đến năm 2024 sẽ đã tăng lên hơn 15.000 đô la—lợi nhuận hơn 50%.

Tại sao Dave Ramsey tránh chọn cổ phiếu riêng lẻ

Sự phản đối của Ramsey đối với việc chọn cổ phiếu riêng bắt nguồn từ niềm tin căn bản: đa dạng hóa qua các quỹ tương hỗ được quản lý chuyên nghiệp giúp giảm rủi ro trong khi vẫn duy trì tiềm năng tăng trưởng. Thay vì đặt cược vào một công ty duy nhất, chiến lược chọn cổ phiếu của ông dựa trên các danh mục được chọn lọc, phân bổ theo khu vực địa lý và ngành nghề. Phương pháp bảo thủ nhưng vẫn hướng tới tăng trưởng này hấp dẫn các nhà đầu tư muốn tích lũy tài sản mà không cần theo dõi thị trường liên tục.

Quỹ tăng trưởng của Mỹ: Lựa chọn tập trung vào công nghệ

Quỹ tăng trưởng của Mỹ thể hiện nguyên tắc cốt lõi của Ramsey—tăng trưởng tập trung trong khuôn khổ đa dạng. Chủ yếu gồm các cổ phiếu Mỹ (với tối đa 25% quốc tế), quỹ này thiên về công nghệ (chiếm một phần tư danh mục), bổ sung bởi tiêu dùng không thiết yếu (15%), y tế, công nghiệp và tài chính. Các vị trí lớn gồm Microsoft, Meta Platforms, Alphabet và Amazon.

Mua 60 cổ phiếu ở mức giá 41,74 đô la năm 2014 sẽ mang lại khoảng 4.312,20 đô la vào năm 2024—tăng hơn 72%. Hiệu suất này phản ánh không chỉ sự tăng giá của thị trường mà còn sức bền của ngành công nghệ trong một thập kỷ biến đổi.

• Giá năm 2014: 41,74 đô la
• Giá năm 2024: 71,87 đô la

Quỹ Công ty Đầu tư của Mỹ: Tăng trưởng và Thu nhập dài hạn

Với tám thập kỷ hoạt động, Quỹ Công ty Đầu tư của Mỹ thể hiện sức bền mà chiến lược chọn cổ phiếu của Ramsey hướng tới. Quỹ này đạt lợi nhuận 10 năm là 10,31%, với khoảng 90% tài sản đầu tư vào cổ phiếu Mỹ. Được xếp loại là quỹ tăng trưởng và thu nhập dài hạn, nó phân bổ qua các ngành công nghệ thông tin, công nghiệp, y tế, tài chính và truyền thông.

Các cổ phiếu hàng đầu gồm Microsoft, Broadcom và Alphabet—phản ánh xu hướng ưu tiên chất lượng. Nếu bạn mua 67 cổ phiếu vào khoảng 2.500 đô la năm 2014, giá trị hiện tại sẽ là khoảng 3.787,51 đô la.

• Giá năm 2014: 37,07 đô la
• Giá năm 2024: 56,53 đô la

Quỹ Góc Nhìn Mới: Đầu tư toàn cầu đa dạng

Quỹ này trực tiếp đáp ứng yêu cầu phân bổ quốc tế của Ramsey. Với danh mục gồm 273 công ty tại 27 quốc gia, Quỹ Góc Nhìn Mới phân chia 50% cổ phiếu Mỹ và 45% cổ phiếu ngoài Mỹ. Các ngành chính gồm công nghệ thông tin, y tế và công nghiệp, với các tên tuổi nổi bật như Microsoft, Novo Nordisk và Meta.

Đầu tư 68 cổ phiếu năm 2014 sẽ đạt khoảng 4.212,60 đô la vào năm 2024, chứng minh tính khả thi của đa dạng hóa địa lý trong chiến lược chọn cổ phiếu của Dave Ramsey.

• Giá năm 2014: 36,51 đô la
• Giá năm 2024: 61,95 đô la

Quỹ Cân đối Mỹ: Chiến lược tăng trưởng bảo thủ

Quỹ Cân đối Mỹ hoàn thiện danh mục phù hợp với chiến lược của Dave Ramsey, mang lại hồ sơ rủi ro bảo thủ nhất. Tập trung vào các cổ phiếu chất lượng cao, quỹ này ưu tiên bảo toàn vốn đi đôi với tăng trưởng ổn định. Các cổ phiếu lớn gồm Microsoft, Gilead Sciences và Canadian Natural Resources.

Mua 103 cổ phiếu với giá 24,33 đô la năm 2014, nhà đầu tư sẽ có khoảng 3.507,15 đô la vào năm 2024—mức tăng trưởng vừa phải nhưng ổn định, phản ánh đặc tính ít biến động hơn của quỹ.

• Giá năm 2014: 24,33 đô la
• Giá năm 2024: 34,05 đô la

Ưu thế của triệu phú: Tại sao phương pháp của Dave Ramsey thành công

Tổng thể, bốn quỹ này thể hiện hoàn hảo triết lý chọn cổ phiếu của Dave Ramsey. Khoản đầu tư 10.000 đô la chia đều cho cả bốn quỹ đến năm 2024 sẽ có giá trị khoảng 15.819 đô la. Kết quả này không phải do may mắn thị trường mà dựa trên chiến lược phân bổ có kỷ luật.

Điểm mạnh của phương pháp Ramsey nằm ở sự đơn giản: tránh đầu cơ vào cổ phiếu riêng lẻ, dựa vào đa dạng hóa chuyên nghiệp, và duy trì đóng góp đều đặn vào quỹ hưu trí qua nhiều thập kỷ. Dù thành tích quá khứ không đảm bảo kết quả tương lai, hiệu suất lịch sử của chiến lược chọn cổ phiếu của Dave Ramsey chứng minh lý do tại sao các triệu phú luôn chọn đa dạng hóa quỹ tương hỗ thay vì săn lùng chỉ số hoặc chơi trò cá cược cổ phiếu đơn lẻ.