Tuổi tối thiểu để giao dịch cổ phiếu là bao nhiêu? Hướng dẫn đầy đủ cho nhà đầu tư trẻ

Bắt đầu giao dịch cổ phiếu từ sớm mang lại lợi thế đáng kể cho bạn. Toán học rõ ràng: khi bạn bắt đầu giao dịch và đầu tư ở độ tuổi trẻ hơn, bạn sẽ hưởng lợi từ hàng thập kỷ tích lũy lãi kép. Dù bạn là thiếu niên quan tâm đến việc giao dịch cổ phiếu hay là phụ huynh muốn giúp con bắt đầu giao dịch, việc hiểu rõ yêu cầu về độ tuổi và các loại tài khoản là điều thiết yếu. Nhưng câu hỏi “Bạn phải bao nhiêu tuổi để giao dịch cổ phiếu” không đơn giản như vẻ ngoài—và đó chính xác là điều chúng tôi sẽ làm rõ.

Bắt đầu từ nhỏ: Tại sao độ tuổi lại quan trọng khi bạn giao dịch cổ phiếu

Bạn càng trẻ khi bắt đầu giao dịch cổ phiếu, bạn càng có vị thế tài chính tốt hơn. Có hai lý do chính cho lợi thế này.

Thứ nhất, thời gian nhân đôi lợi nhuận của bạn. Khi bạn giao dịch cổ phiếu đều đặn qua nhiều thập kỷ, lãi kép phát huy tác dụng. Ví dụ: nếu bạn đầu tư 1.000 đô la với lợi nhuận 4,0% mỗi năm, sau năm đầu bạn sẽ có 1.040 đô la. Sang năm thứ hai, bạn sẽ tính lãi 4,0% trên số tiền đó, tức là 1.081,60 đô la. Đến năm thứ 30, khoản đầu tư ban đầu 1.000 đô la có thể tăng lên hơn 3.200 đô la. Nhân lên với các khoản góp đều đặn trong thời gian tuổi teen và đôi mươi, sự khác biệt này có thể thay đổi cuộc đời.

Thứ hai, bắt đầu sớm giúp xây dựng kiến thức tài chính. Khi bạn giao dịch cổ phiếu khi còn là thiếu niên, bạn không chỉ làm giàu—bạn còn học hỏi những bài học quý giá về hành vi thị trường, nền tảng doanh nghiệp và quản lý rủi ro. Những kỹ năng này sẽ phục vụ bạn khi trở thành nhà đầu tư trưởng thành.

Độ tuổi hợp pháp để tự do giao dịch cổ phiếu

Câu trả lời ngắn gọn: Bạn phải đủ 18 tuổi trở lên để mở và quản lý tài khoản môi giới của riêng mình. Điều này có nghĩa là bạn có thể tự do giao dịch cổ phiếu, đưa ra tất cả quyết định đầu tư của riêng mình và kiểm soát tài khoản mà không cần sự can thiệp của người lớn.

Tuy nhiên, chưa đủ 18 tuổi không có nghĩa là bạn không thể bắt đầu giao dịch cổ phiếu. Với sự giúp đỡ của phụ huynh, trẻ vị thành niên có thể truy cập vào một số loại tài khoản cho phép họ giao dịch và đầu tư. Điều quan trọng là hiểu rõ cấu trúc tài khoản nào cho phép bạn tự do ra quyết định giao dịch hay phải để phụ huynh quản lý thay.

Các loại tài khoản dành cho nhà giao dịch trẻ

Nếu bạn dưới 18 tuổi và muốn bắt đầu giao dịch cổ phiếu, bạn có ba lựa chọn chính:

Tài khoản môi giới chung (Joint Brokerage Accounts)

Cách thiết lập: Một phụ huynh (hoặc người lớn đáng tin cậy khác) và trẻ vị thành niên cùng sở hữu tài khoản và chia sẻ quyền quyết định.

Ai sở hữu các khoản đầu tư? Cả trẻ và người lớn
Ai quyết định giao dịch? Cả hai đều có thể đưa ra quyết định
Tuổi tối thiểu: Thường không có quy định chính thức, nhưng từng nhà môi giới có thể đặt ra quy định riêng

Đây là cấu trúc tài khoản linh hoạt nhất cho người trẻ. Người nào cũng có thể mua cổ phiếu, quỹ hoặc đưa ra quyết định đầu tư. Bạn có thể bắt đầu với việc phụ huynh thực hiện tất cả các giao dịch khi còn nhỏ, rồi dần dần chuyển quyền quyết định cho bạn khi trưởng thành hơn.

Nhiều nhà môi giới hiện nay cung cấp tài khoản chung với các tính năng dành cho giới trẻ. Ví dụ, Fidelity Youth™ Account dành riêng cho thiếu niên 13-17 tuổi. Bạn có thể giao dịch cổ phiếu và ETF với số tiền chỉ từ 1 đô la, kèm thẻ ghi nợ miễn phí không phí. Phụ huynh vẫn có thể theo dõi và thiết lập cảnh báo giao dịch, trong khi bạn tích lũy kinh nghiệm thực tế về giao dịch.

Tài khoản môi giới ủy thác (Custodial Accounts - UGMA/UTMA)

Cách thiết lập: Người lớn mở và quản lý tài khoản “ủy thác” cho trẻ vị thành niên. Trẻ sở hữu hợp pháp các khoản đầu tư, nhưng người lớn kiểm soát các quyết định giao dịch.

Ai sở hữu các khoản đầu tư? Trẻ
Ai quyết định giao dịch? Người lớn (người giám hộ)
Tuổi tối thiểu: Thường không có quy định chính thức

Với tài khoản ủy thác, bạn là chủ sở hữu các cổ phiếu và quỹ trong đó, nhưng người giám hộ hoặc phụ huynh quyết định các giao dịch. Các tài khoản này mang lại lợi ích về thuế—một số khoản thu nhập từ đầu tư được miễn thuế mỗi năm, và các khoản thu nhập khác sẽ bị đánh thuế theo mức thuế thấp của trẻ thay vì của cha mẹ.

Có hai loại tài khoản ủy thác:

• UGMA (Uniform Gifts to Minors Act): Có thể nắm giữ tài sản tài chính như cổ phiếu, trái phiếu, ETF, quỹ tương hỗ. Có mặt ở tất cả 50 bang.
• UTMA (Uniform Transfers to Minors Act): Có thể nắm giữ tài sản tài chính cộng với tài sản vật lý như bất động sản, xe cộ. Chỉ có ở 48 bang (South Carolina và Vermont không công nhận UTMA).

Khi bạn đủ tuổi trưởng thành (thường là 18 hoặc 21 tùy theo từng bang), bạn sẽ kiểm soát hoàn toàn tài khoản và các khoản đầu tư trong đó.

Tài khoản Roth IRA ủy thác

Cách thiết lập: Dành cho trẻ có thu nhập từ công việc (làm thêm, tự doanh), cho phép tiết kiệm hưu trí và hưởng lợi ích về thuế.

Ai sở hữu các khoản đầu tư? Trẻ
Ai quyết định giao dịch? Người lớn (người giám hộ)
Tuổi tối thiểu: Phải có thu nhập từ công việc; không có giới hạn tuổi khác

Điều đặc biệt: nếu bạn 16 tuổi và kiếm được 2.000 đô la từ công việc mùa hè, bạn có thể góp số tiền đó vào Roth IRA ủy thác và đầu tư vào cổ phiếu, ETF hoặc quỹ tương hỗ. Tiền sẽ tăng trưởng hoàn toàn miễn thuế, và bạn không phải trả thuế khi rút ra khi về hưu. Đến năm 2026, giới hạn đóng góp là 7.000 đô la mỗi năm (hoặc bằng tổng thu nhập kiếm được, tùy theo thấp hơn).

Khi đủ tuổi trưởng thành, bạn sẽ kiểm soát hoàn toàn tài khoản. Lúc đó, lợi nhuận tích lũy hàng thập kỷ đã có thể giúp bạn tích lũy cho tương lai hưu trí.

Bắt đầu như thế nào: Cách giao dịch cổ phiếu khi còn là nhà đầu tư trẻ

Bước 1: Chọn loại tài khoản phù hợp

Quyết định cấu trúc tài khoản phù hợp với bạn:

• Tài khoản chung nếu muốn tự do giao dịch có sự giám sát của phụ huynh
• Tài khoản ủy thác nếu phụ huyn sẽ quản lý các giao dịch và bạn sẽ tiếp quản khi đủ tuổi
• Roth IRA ủy thác nếu có thu nhập từ công việc và muốn tiết kiệm hưu trí miễn thuế

Bước 2: Chọn nền tảng giao dịch

Các nền tảng khác nhau cung cấp các tính năng phù hợp cho nhà đầu tư trẻ. E*Trade’s IRA dành cho trẻ vị thành niên rất phổ biến cho đầu tư hưu trí, cho phép giao dịch cổ phiếu và ETF không phí. Acorns cung cấp cách đơn giản hơn với tính năng “Round-Ups” tự động đầu tư số tiền thừa vào danh mục đa dạng. Fidelity Youth™ cung cấp các công cụ giáo dục và cho phép bắt đầu chỉ với 1 đô la mỗi lần giao dịch.

Bước 3: Học hỏi và bắt đầu nhỏ

Bắt đầu bằng cách giao dịch với số tiền nhỏ. Nhiều nền tảng cho phép bạn mua cổ phiếu phân đoạn, chỉ từ 1 đô la, 5 đô la hoặc 10 đô la. Dùng thời gian này để học cách các cổ phiếu và ETF hoạt động trước khi đầu tư số tiền lớn hơn.

Các lựa chọn đầu tư tốt nhất cho nhà đầu tư trẻ

Khi còn trẻ và có hàng thập kỷ phía trước, bạn có thể tập trung vào các khoản đầu tư tăng trưởng hơn là an toàn:

Cổ phiếu riêng lẻ

Giao dịch cổ phiếu riêng, tức là mua phần sở hữu trong một công ty. Nếu công ty hoạt động tốt, giá cổ phiếu của bạn thường tăng. Nhược điểm: nếu công ty gặp khó khăn, cổ phiếu có thể mất giá nhanh chóng. Giao dịch cổ phiếu riêng hấp dẫn vì bạn có thể nghiên cứu công ty, theo dõi tin tức và thảo luận về các lựa chọn của mình với bạn bè.

Quỹ tương hỗ

Quỹ này huy động tiền từ nhiều nhà đầu tư để mua hàng chục hoặc hàng trăm cổ phiếu cùng lúc. Thay vì bỏ tất cả 1.000 đô la vào một cổ phiếu và rủi ro lớn nếu cổ phiếu đó giảm, bạn phân bổ 1.000 đô la vào nhiều khoản khác nhau. Nếu một cổ phiếu giảm, ảnh hưởng đến toàn bộ danh mục của bạn ít hơn. Nhược điểm: quỹ tương hỗ thường tính phí hàng năm trừ trực tiếp vào lợi nhuận của bạn.

ETF (Quỹ giao dịch hằng ngày)

Tương tự quỹ tương hỗ, nhưng ETF được giao dịch suốt ngày như cổ phiếu (quỹ tương hỗ chỉ định giá một lần mỗi ngày). Hầu hết ETF theo dõi một chỉ số, không dựa vào các nhà quản lý con người chọn cổ phiếu. Các quỹ theo chỉ số thường rẻ hơn quỹ tương hỗ hoạt động tích cực và thường vượt trội hơn. Đối với nhà đầu tư trẻ muốn có sự đa dạng mà không phải trả phí cao, ETF theo chỉ số là lựa chọn tuyệt vời.

Tại sao giao dịch khi còn trẻ mang lại lợi thế lớn

Hiệu ứng lãi kép

Mỗi đô la bạn giao dịch và đầu tư bây giờ có thể phát triển trong hơn 50 năm tới. Đó chính là phép màu thực sự của việc bắt đầu sớm khi giao dịch cổ phiếu. Lợi nhuận tích lũy biến các khoản đầu tư nhỏ thành khối tài sản lớn theo thời gian.

Xây dựng thói quen tài chính suốt đời

Khi bạn thường xuyên giao dịch cổ phiếu khi còn là thiếu niên, bạn hình thành thói quen tiết kiệm, điều này theo bạn đến tuổi trưởng thành. Khi đã lớn, việc đầu tư nên trở thành thói quen như trả tiền thuê nhà hoặc hóa đơn điện nước. Những thiếu niên bắt đầu giao dịch sớm hiếm khi dừng lại—họ đã đưa đầu tư vào bản sắc của mình rồi.

Khả năng phục hồi sau khủng hoảng

Thị trường chứng khoán có chu kỳ lên xuống. Nếu bạn bắt đầu giao dịch khi 15 tuổi và thị trường giảm 30% khi bạn 20, bạn còn hơn 45 năm để phục hồi. Đó là điều mà các nhà đầu tư lớn tuổi hơn không có. Nhà đầu tư trẻ có thể chờ đợi các đợt suy thoái rồi vượt qua, cuối cùng vẫn có lợi.

Các tài khoản đầu tư chỉ dành cho phụ huynh

Nếu bạn là phụ huynh muốn tiết kiệm cho con trước khi chúng đủ tuổi tự giao dịch, bạn còn có các lựa chọn khác:

Kế hoạch tiết kiệm giáo dục 529

Các tài khoản này có lợi về thuế, giúp bạn tiết kiệm cho các chi phí giáo dục hợp lệ (học phí, ký túc xá, sách vở, vay sinh viên, chi phí K-12 và học nghề). Tiền tăng trưởng miễn thuế miễn là dùng cho mục đích giáo dục. Rút tiền không hợp lệ sẽ bị đánh thuế và phạt 10%, trừ một số trường hợp đặc biệt (đại học quân đội, tàn tật, học bổng).

Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell (ESA)

Tương tự kế hoạch 529 nhưng giới hạn đóng góp thấp hơn ($2.000 mỗi năm cho mỗi học sinh) và có giới hạn thu nhập. Quỹ phải dùng cho chi phí giáo dục hợp lệ trước khi người thụ hưởng 30 tuổi.

Tài khoản môi giới của cha mẹ

Bạn luôn có thể dùng tài khoản môi giới của chính mình để đầu tư cho con, không giới hạn đóng góp và không hạn chế cách sử dụng quỹ. Nhược điểm: không có lợi ích về thuế như các tài khoản 529 hoặc ESA.

Kết luận: Yêu cầu về độ tuổi để giao dịch cổ phiếu

Để tự do giao dịch cổ phiếu mà không cần người lớn giám sát, bạn phải đủ 18 tuổi trở lên. Trước tuổi đó, bạn cần có phụ huynh hoặc người giám hộ cùng sở hữu hoặc quản lý tài khoản.

Tuy nhiên, tuổi không nhất thiết là rào cản để bắt đầu sớm. Thông qua các tài khoản chung, tài khoản ủy thác và IRA ủy thác, trẻ vị thành niên có thể bắt đầu giao dịch, học về thị trường và xây dựng tài sản. Càng bắt đầu sớm và duy trì đều đặn, lợi ích của lãi kép sẽ càng lớn. Dù bạn mới 13 hay 17 tuổi, mở tài khoản và thực hiện những giao dịch đầu tiên hôm nay sẽ đặt nền móng cho thành công tài chính trong hàng thập kỷ tới.