Bạn có thể nhận được hoàn thuế nếu An sinh Xã hội là nguồn thu nhập duy nhất của bạn không?

Đối với hàng triệu người Mỹ dựa hoàn toàn vào lợi ích An sinh Xã hội, thời điểm nộp thuế thường mang lại thất vọng hơn là khoản hoàn thuế. Việc xác định liệu bạn có thể nhận được khoản hoàn thuế hay không nếu An sinh Xã hội là nguồn thu nhập duy nhất phụ thuộc phần lớn vào tình hình tài chính tổng thể và các nguồn thu nhập của bạn.

Theo Cơ quan An sinh Xã hội, mức lợi ích trung bình cho năm 2025 là khoảng 1.976 đô la mỗi tháng, hoặc khoảng 23.712 đô la mỗi năm. Con số này thấp hơn nhiều so với mức lương sống mà các nhà kinh tế xem là đủ để trang trải cuộc sống, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng người nhận có thể yêu cầu hoàn thuế hay không.

Tại sao hầu hết người nhận An sinh Xã hội chỉ không nhận được hoàn thuế

Câu trả lời đơn giản cho những người sống hoàn toàn dựa vào An sinh Xã hội là: bạn có khả năng sẽ không nhận được hoàn thuế. Mark J. Kohler, luật sư và CPA của KKOS Attorneys, giải thích rằng điều này xảy ra vì An sinh Xã hội với tư cách nguồn thu nhập duy nhất thường không tạo ra nghĩa vụ thuế ngay từ đầu.

“Nếu An sinh Xã hội là thu nhập duy nhất của bạn, bạn sẽ không nhận được hoàn thuế vì bạn đang sống gần mức nghèo đói,” Kohler chỉ rõ. “Do đó, thu nhập này sẽ không bị đánh thuế.” Nguyên tắc cốt lõi rất đơn giản—hoàn thuế xảy ra khi nhà tuyển dụng đã khấu trừ quá nhiều hoặc bạn chưa trả đủ thuế trên các nguồn thu nhập khác. Vì mức thu nhập của bạn nằm dưới ngưỡng chịu thuế, không có gì để hoàn lại.

Thực tế khắc nghiệt là nhiều người nghỉ hưu không có lựa chọn nào khác trong tình huống này. An sinh Xã hội, dù quan trọng, nên hoạt động như “món cherry trên cùng của một kế hoạch tiết kiệm dài hạn và nghỉ hưu chất lượng,” như Kohler nói. Khi nó trở thành toàn bộ thu nhập của ai đó, việc yêu cầu hoàn thuế trở nên vô nghĩa vì không có thuế nào bị nợ ban đầu.

Khi nào người nhận An sinh Xã hội thực sự có thể yêu cầu hoàn thuế

Tình hình hoàn toàn thay đổi đối với những người nhận lợi ích An sinh Xã hội cùng với các nguồn thu nhập khác. Dù qua tiếp tục làm việc, kinh doanh phụ, hay lợi nhuận từ đầu tư, thu nhập bổ sung tạo ra cơ hội nhận hoàn thuế.

Điều này xảy ra khi bạn áp dụng các chiến lược giảm thuế cụ thể giúp giảm tổng thu nhập chịu thuế điều chỉnh của bạn. Đối với nhân viên W-2 truyền thống, các cơ hội bao gồm các khoản khấu trừ phổ biến như mua thiết bị tiết kiệm năng lượng như máy nước nóng năng lượng mặt trời hoặc xe điện (thường đủ điều kiện nhận tín dụng thuế), hoặc tối đa hóa đóng góp vào các tài khoản hưu trí có ưu đãi thuế như 401(k), IRA, và tài khoản tiết kiệm sức khỏe.

IRS cũng cho phép các khoản chi phí khấu trừ khác, bao gồm tiền cấp dưỡng, lãi vay sinh viên, thiệt hại do thiên tai và trộm cắp, cùng các khoản đóng góp từ thiện. Mỗi khoản này giảm thu nhập chịu thuế của bạn và có thể làm tăng khoản hoàn thuế.

Những người tự doanh và có kinh doanh phụ có thêm sự linh hoạt. IRS cho phép khấu trừ các chi phí được coi là “bình thường và cần thiết” để vận hành doanh nghiệp—bao gồm vật tư, sử dụng văn phòng tại nhà, chi phí xe cộ, và các chi phí tương tự. Những khoản khấu trừ này trực tiếp giảm thu nhập chịu thuế, từ đó tăng khả năng nhận được hoàn thuế.

Theo Kohler, “Nếu bạn áp dụng chiến lược thuế giúp giảm tổng thu nhập chịu thuế điều chỉnh cùng với thu nhập từ An sinh Xã hội, bạn sẽ nhận được hoàn thuế vì đã sử dụng chiến lược thuế để giảm thuế của mình.” Sự có mặt của An sinh Xã hội trở nên “không liên quan trong việc xác định”—điều quan trọng là tổng số tiền khấu trừ thuế của bạn có vượt quá nghĩa vụ thuế thực tế hay không.

Tối đa hóa chiến lược thuế của bạn với tư cách người nhận An sinh Xã hội

Việc nhận được hoàn thuế cuối cùng phụ thuộc vào độ chính xác trong khấu trừ thuế của nhà tuyển dụng và khả năng lập kế hoạch thuế hiệu quả của bạn. Khoảng cách giữa số tiền đã khấu trừ và số thuế bạn thực sự nợ quyết định khả năng nhận hoàn thuế.

Đối với những người nhận An sinh Xã hội có nhiều nguồn thu nhập, giải pháp là lập kế hoạch chiến lược. Gặp gỡ CPA hoặc cố vấn tài chính giúp đảm bảo tình hình cụ thể của bạn được phân tích đúng đắn. Họ có thể xem xét thu nhập từ W-2, thu nhập tự doanh, lợi nhuận đầu tư và lợi ích An sinh Xã hội của bạn cùng nhau để xác định các khoản khấu trừ bị bỏ lỡ và tối ưu hóa vị thế thuế của bạn.

Tóm lại: trong khi những người chỉ nhận An sinh Xã hội hiếm khi đủ điều kiện nhận hoàn thuế do mức thu nhập thấp, những người có thêm thu nhập thực sự có cơ hội cấu trúc tài chính của mình theo hướng có lợi hơn và có thể nhận được khoản hoàn thuế đáng kể thông qua lập kế hoạch thuế đúng đắn và sử dụng chiến lược các khoản khấu trừ có sẵn.