Vượt ra ngoài cổ phiếu: Hướng dẫn toàn diện về các khoản đầu tư phi cổ phiếu để đa dạng hóa

Khi nói đến xây dựng sự giàu có, hầu hết mọi người tự động nghĩ đến việc mua bán cổ phiếu. Tuy nhiên, còn có một thế giới rộng lớn hơn của các khoản đầu tư phi cổ phiếu để đa dạng hóa danh mục của bạn và có thể giảm thiểu rủi ro. Dù bạn còn do dự về thị trường cổ phần truyền thống hay đơn giản muốn phân bổ nguồn lực của mình qua các loại tài sản khác nhau, việc hiểu rõ toàn bộ các lựa chọn đầu tư là điều cần thiết để đưa ra quyết định tài chính sáng suốt.

Chìa khóa của việc đầu tư thông minh không chỉ là tìm kiếm một cơ hội tốt—mà còn là phát triển một phương pháp cân đối bao gồm các khoản đầu tư phi cổ phiếu có thể di chuyển độc lập hoặc thậm chí ngược chiều với thị trường chứng khoán. Chiến lược đa dạng hóa này có thể giúp giảm thiểu thiệt hại cho danh mục của bạn trong các thời kỳ thị trường suy thoái và có thể nâng cao lợi nhuận dài hạn.

Hiểu về các loại tài sản ngoài cổ phiếu truyền thống

Trước khi đi vào các phương tiện đầu tư cụ thể, điều quan trọng là nhận thức rằng các khoản đầu tư phi cổ phiếu rơi vào một số nhóm rõ ràng, mỗi nhóm có hồ sơ rủi ro và lợi nhuận riêng biệt. Một số rất ổn định và được bảo đảm bởi chính phủ, trong khi những nhóm khác có biến động lớn và tiềm năng lợi nhuận hoặc thua lỗ đáng kể.

Thị trường đầu tư mở rộng xa hơn nhiều so với cổ phiếu và quỹ tương hỗ. Bằng cách khám phá các lựa chọn thay thế này, bạn có thể tiếp cận các nguồn thu nhập, bảo vệ khỏi lạm phát và các cơ hội tăng trưởng mà chỉ riêng cổ phiếu không thể cung cấp.

Các lựa chọn đầu tư phi cổ phiếu có rủi ro thấp

Trái phiếu tiết kiệm: Ổn định được Chính phủ bảo đảm

Nếu bạn tìm kiếm lợi nhuận dự kiến mà gần như không có rủi ro mất vốn, trái phiếu tiết kiệm là một thành phần cơ bản. Được phát hành bởi chính phủ liên bang, các công cụ này đảm bảo thanh toán lãi suất trong các khoảng thời gian xác định. Bạn có thể chọn giữa trái phiếu Series EE, cố định lãi suất, hoặc trái phiếu Series I điều chỉnh theo lạm phát. Sự an toàn đến từ việc chính phủ bảo đảm các nghĩa vụ này—cách duy nhất bạn có thể mất tiền là chính phủ vỡ nợ, điều này cực kỳ ít xảy ra.

Chứng chỉ tiền gửi: An toàn ngân hàng với lợi nhuận cố định

Ngân hàng cung cấp một lựa chọn bảo thủ khác qua chứng chỉ tiền gửi (CD). Các tài khoản này cung cấp lãi suất cố định trong thời hạn nhất định và được bảo hiểm bởi Cục Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), nghĩa là tiền gửi của bạn được bảo hiểm lên tới 250.000 USD. Trong khi lợi nhuận thường thấp hơn so với lợi nhuận dài hạn từ thị trường chứng khoán, vốn của bạn được đảm bảo. Thỏa thuận là, rút tiền sớm sẽ bị phạt, vì vậy CD phù hợp nhất với khoản tiền bạn không cần dùng ngay.

Trái phiếu doanh nghiệp: Thu nhập dự kiến từ các công ty

Khi các công ty cần vốn, họ phát hành trái phiếu để bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có thể mua. Việc sở hữu trái phiếu khác hoàn toàn so với sở hữu cổ phiếu—bạn không mua một phần của công ty, chỉ là cho vay tiền. Đổi lại, bạn nhận các khoản lãi định kỳ và hoàn trả vốn khi trái phiếu đáo hạn. Lãi suất phụ thuộc vào khả năng tín dụng của người vay; các công ty rủi ro hơn phải cung cấp lãi suất cao hơn để thu hút nhà cho vay. Khác với cổ phiếu, lợi nhuận của bạn không dao động theo hiệu suất của công ty, mang lại kết quả dự đoán rõ ràng hơn.

Trái phiếu đô thị: Lợi nhuận ưu đãi về thuế

Các chính quyền bang và địa phương phát hành trái phiếu để tài trợ các dự án hạ tầng như trường học và đường cao tốc. Mặc dù thường trả lãi thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp, lợi thế chính của chúng là về thuế—lãi suất được miễn thuế thu nhập liên bang và thường cả thuế bang, địa phương. Đối với những người có thu nhập cao, lợi ích về thuế này có thể mang lại lợi nhuận sau thuế cạnh tranh hoặc vượt trội so với các lựa chọn có lợi suất cao hơn.

Các khoản đầu tư thay thế có rủi ro trung bình

Quỹ đầu tư bất động sản: Tiếp xúc với bất động sản mà không cần sở hữu

Nhà đầu tư muốn tham gia vào thị trường bất động sản mà không cần mua trực tiếp có thể xem xét Quỹ đầu tư bất động sản (REITs). Các quỹ này huy động vốn để mua các bất động sản đa dạng—căn hộ, tòa nhà văn phòng, khách sạn, kho bãi. Quản lý của REITs xử lý hoạt động, và nhà đầu tư nhận phân phối từ thu nhập cho thuê. Phương pháp này giúp tiếp cận thị trường bất động sản cho những người không có hàng triệu đô để mua trực tiếp hoặc không có thời gian nghiên cứu kỹ lưỡng.

Cho vay ngang hàng: Đầu tư vay vốn phân đoạn

Các nền tảng kỹ thuật số đã cách mạng hóa việc cho vay bằng cách cho phép nhà đầu tư cá nhân tài trợ các khoản vay trực tiếp. Thông qua các dịch vụ như Prosper và Lending Club, bạn có thể đầu tư chỉ từ 25 USD vào các khoản vay cá nhân, nhận lại khoản hoàn trả cộng lãi. Rủi ro nằm ở việc người vay vỡ nợ, nhưng bằng cách phân tán các khoản đầu tư nhỏ qua nhiều khoản vay, bạn hạn chế rủi ro từ khó khăn tài chính của một cá nhân. Đa dạng hóa qua 100 khoản nhỏ mang lại sự an toàn cao hơn nhiều so với việc giữ một khoản vay lớn.

Vàng và kim loại quý: Bảo vệ chống lạm phát

Vàng là một phương pháp đa dạng hóa danh mục truyền thống, đặc biệt trong các giai đoạn lạm phát. Bạn có thể tiếp xúc qua vàng vật chất, kim tiền, cổ phiếu các công ty khai thác vàng, hợp đồng tương lai vàng hoặc quỹ tương hỗ chuyên về kim loại quý. Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) cảnh báo rằng giá vàng biến động mạnh và khuyên nên kiểm tra kỹ các công ty trước khi mua. Nếu không lấy vàng vật chất, hãy đảm bảo nhà cung cấp lưu trữ uy tín và an toàn.

Cho thuê kỳ nghỉ: Bất động sản mang lại lợi ích cá nhân

Mua một bất động sản nghỉ dưỡng để tự sử dụng và cho thuê để tạo thu nhập. Các trang web quản lý bất động sản giúp việc này ngày càng dễ dàng hơn. Thoả thuận là tính thanh khoản thấp—nếu cần gấp tiền, việc bán bất động sản mất thời gian. Tuy nhiên, khi bất động sản tăng giá trị, bạn xây dựng vốn và giảm chi phí sở hữu nhờ thu nhập từ cho thuê.

Các phương tiện đầu tư phi cổ phiếu có rủi ro cao, lợi nhuận cao

Hợp đồng tương lai hàng hóa: Đầu cơ biến động mạnh

Hợp đồng tương lai hàng hóa là các hợp đồng giao hàng trong tương lai của các sản phẩm nông nghiệp, kim loại hoặc năng lượng. Khi cung cầu thay đổi, giá trị hợp đồng biến động mạnh—bạn có thể nhân đôi số tiền hoặc mất toàn bộ nhanh chóng. Mặc dù tiếp xúc với hàng hóa có thể phòng hộ lạm phát, thị trường này phức tạp và cạnh tranh cao. Chỉ những nhà đầu tư có kinh nghiệm mới nên tham gia, và chỉ với số vốn họ có thể chấp nhận mất hoàn toàn.

Tiền điện tử: Biến động của tài sản kỹ thuật số

Bitcoin và các đồng tiền kỹ thuật số khác đại diện cho lĩnh vực đầu tư phi truyền thống. Các tài sản phi tập trung này đã thu hút sự chú ý chính thống, nhưng giá cả vẫn cực kỳ biến động. Bitcoin hiện giao dịch quanh mức 67.000 USD, nhưng giá trị có thể dao động mạnh dựa trên xu hướng chấp nhận, quy định pháp luật và tâm lý thị trường. Đầu tư tiền điện tử phù hợp chỉ với những người có khả năng chấp nhận rủi ro cao và hiểu rõ công nghệ blockchain. Phần lớn nhà đầu tư bình thường nên tiếp cận lĩnh vực này một cách cực kỳ thận trọng hoặc tránh hoàn toàn.

Quỹ cổ phần tư nhân: Tiềm năng tăng trưởng với thời gian khóa

Các quỹ cổ phần tư nhân huy động vốn của nhà đầu tư dưới sự quản lý chuyên nghiệp để đầu tư vào các công ty tư nhân. Họ theo đuổi các chiến lược tăng trưởng không khả thi với các công ty niêm yết, có thể tạo ra lợi nhuận cao. Tuy nhiên, chúng đi kèm các nhược điểm: phí quản lý cao, tiền bị khóa trong nhiều năm hoặc thậm chí hàng thập kỷ, và thường chỉ dành cho các nhà đầu tư đủ điều kiện (được chứng nhận) có giá trị ròng hoặc thu nhập cao. Lợi nhuận không thể đoán trước, và tính thanh khoản rất hạn chế.

Vốn mạo hiểm: Đầu tư vào các công ty tương lai

Tương tự quỹ cổ phần tư nhân nhưng tập trung vào các startup giai đoạn đầu, vốn mạo hiểm mang rủi ro cao hơn. Các khoản đầu tư này hỗ trợ các doanh nghiệp trong giai đoạn hình thành, khiến tỷ lệ thất bại khá lớn. Giống như quỹ cổ phần tư nhân, vốn mạo hiểm thường yêu cầu nhà đầu tư đủ điều kiện (được chứng nhận), mặc dù các hình thức huy động vốn qua cộng đồng đã mở ra cơ hội hạn chế cho nhà đầu tư bình thường tham gia.

Annuities: Dòng thu nhập bảo hiểm

Annuities là hợp đồng bảo hiểm trong đó bạn trả trước và nhận các khoản thanh toán theo thời gian hoặc suốt đời. Annuities cố định cung cấp thu nhập đảm bảo, trong khi các loại biến đổi hoặc theo chỉ số liên kết với thị trường. Lợi ích bao gồm hoãn thuế trên lợi nhuận, nhưng nhược điểm là phí cao và hoa hồng môi giới lớn. Điểm này cần thận trọng—các cố vấn hướng khách hàng đến annuities có thể ưu tiên hoa hồng hơn lợi ích của khách hàng. Nghiên cứu độc lập kỹ lưỡng trước khi cam kết là điều cần thiết.

Lựa chọn của bạn: Các yếu tố cần xem xét

Xây dựng danh mục đầu tư với các khoản đầu tư phi cổ phiếu đòi hỏi hiểu rõ tình hình cá nhân, khung thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Các giai đoạn cuộc đời khác nhau yêu cầu các phương pháp khác nhau—nhà đầu tư trẻ có thể chấp nhận biến động cao hơn, trong khi người gần nghỉ hưu thường ưu tiên sự ổn định.

Hãy cân nhắc các câu hỏi chính sau trước khi đầu tư:

• Bạn có thể mất bao nhiêu vốn mà không ảnh hưởng đến lối sống của mình?
• Khi nào bạn cần tiếp cận số tiền này?
• Bạn có thời gian để quản lý tích cực các khoản đầu tư không?
• Bạn có kiến thức về các loại tài sản khác nhau không?
• Khoản đầu tư này bổ sung như thế nào cho các khoản hiện có của bạn?

Mục tiêu không phải là tìm ra một khoản đầu tư hoàn hảo duy nhất—mà là xây dựng một danh mục đa dạng các khoản đầu tư phi cổ phiếu phù hợp để tích lũy của cải theo mục tiêu và hoàn cảnh của bạn. Bắt đầu bằng việc nghiên cứu kỹ lưỡng, có thể tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính có trình độ, và đừng bao giờ đầu tư vào thứ gì bạn thực sự chưa hiểu rõ. Tương lai tài chính của bạn phụ thuộc vào những quyết định sáng suốt hôm nay.