Hiểu về yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu cho thẻ tín dụng cửa hàng bán lẻ

Nếu bạn đang xem xét đăng ký thẻ tín dụng cửa hàng, có thể bạn đã tự hỏi mức điểm tín dụng tối thiểu bạn cần để được chấp thuận là bao nhiêu. Thực tế là yêu cầu này khác nhau đáng kể giữa các nhà bán lẻ khác nhau, và hiểu rõ các ngưỡng này là điều quan trọng trước khi bạn nộp đơn, vì nó có thể ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của bạn.

Tại sao điểm tín dụng của bạn lại quan trọng đối với việc phê duyệt thẻ cửa hàng

Điểm tín dụng của bạn đóng vai trò như một bảng điểm tài chính mà các nhà cho vay sử dụng để đánh giá độ tin cậy của bạn khi vay tiền. Thẻ tín dụng cửa hàng thường dễ tiếp cận hơn để xây dựng lịch sử tín dụng so với thẻ ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là điểm nào cũng đủ điều kiện. Mỗi nhà bán lẻ đặt ra tiêu chuẩn riêng về điểm tín dụng tối thiểu mà ứng viên phải đạt để được xem xét.

Rủi ro là vì khi bạn nộp đơn vay, các nhà cho vay sẽ thực hiện một cuộc kiểm tra tín dụng gọi là “hard inquiry” (kiểm tra cứng). Quá nhiều lần kiểm tra cứng trong thời gian ngắn có thể tạm thời làm giảm điểm của bạn, vì vậy bạn nên hiểu rõ vị trí hiện tại của mình trước khi nộp đơn cho nhiều nhà bán lẻ.

Phân tích các mức điểm FICO và ý nghĩa của chúng

Để biết liệu bạn có đáp ứng các ngưỡng tối thiểu của các nhà bán lẻ hay không, trước tiên bạn cần hiểu cách phân loại điểm tín dụng. Theo Experian, một trong ba cơ quan báo cáo tín dụng chính tại Hoa Kỳ, điểm FICO được phân chia như sau:

• Xuất sắc: 800-850 (người vay hàng đầu)
• Rất tốt: 740-799 (lịch sử tín dụng mạnh)
• Tốt: 670-739 (tình trạng tín dụng lành mạnh)
• Trung bình: 580-669 (có thể quản lý được nhưng có giới hạn)
• Yếu: 300-579 (các thách thức vay mượn đáng kể)

Mỗi mức đều mang ý nghĩa khác nhau về khả năng vay mượn của bạn. Những người nằm trong phạm vi “Yếu” hoặc “Trung bình” gặp nhiều rào cản lớn khi được chấp thuận vay. Ngay cả khi được chấp thuận, họ thường phải trả lãi suất cao hơn và hạn mức tín dụng thấp hơn so với những người có điểm cao hơn.

Các ngưỡng điểm tối thiểu cụ thể của các nhà bán lẻ lớn

Các nhà bán lẻ lớn khác nhau đặt ra các yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu riêng biệt. Hiểu rõ vị trí của bạn so với các tiêu chuẩn này sẽ giúp bạn xác định thẻ nào có khả năng được chấp thuận cao nhất:

Amazon cung cấp nhiều lựa chọn thẻ cho các nhóm khách hàng khác nhau:

• Prime Visa: tối thiểu 670+
• Amazon Visa: tối thiểu 670+
• Thẻ cửa hàng: tối thiểu 580+

Best Buy có hai lựa chọn:

• Thẻ tín dụng: tối thiểu 670+
• Thẻ cửa hàng: tối thiểu 580+ (bạn sẽ tự động được xem xét lại nếu không đủ điều kiện cho thẻ tiêu chuẩn của họ)

Home Depot có đề xuất rõ ràng:

• Thẻ cửa hàng: tối thiểu 580+ (bao gồm phí thường niên 0 đô la và lãi suất hoãn lại trên các khoản mua đủ điều kiện)

Kohl’s đặt mức cao hơn:

• Thẻ tín dụng: tối thiểu 640+

Lowe’s cũng đặt ra mức:

• Thẻ Advantage: tối thiểu 640+ (hướng tới khách hàng mua sắm thường xuyên có thưởng)

Target có nhiều lựa chọn:

• Thẻ Target Circle: tối thiểu 580+
• Thẻ Mastercard của Target: tối thiểu 670+

Walmart yêu cầu:

• Thẻ tín dụng: tối thiểu 640+

Ảnh hưởng của kiểm tra cứng đến chiến lược nộp đơn của bạn

Trước khi bắt đầu nộp đơn cho nhiều thẻ cửa hàng, hãy hiểu rằng mỗi lần nộp đơn thường tạo ra một cuộc kiểm tra cứng trên báo cáo tín dụng của bạn. Trong khi một lần kiểm tra có ảnh hưởng nhỏ, nhiều lần kiểm tra trong thời gian ngắn có thể làm giảm điểm của bạn đáng kể và gửi tín hiệu cho các nhà cho vay rằng bạn đang tích cực tìm kiếm tín dụng — điều này làm tăng rủi ro được đánh giá cao hơn.

Nhiều nhà bán lẻ hiện cho phép bạn kiểm tra khả năng được duyệt trước mà không gây ra kiểm tra cứng. Kiểm tra sơ bộ này cung cấp cái nhìn về khả năng được chấp thuận của bạn mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Hãy sử dụng tính năng này để thu hẹp các lựa chọn thẻ mà bạn có khả năng cạnh tranh trước khi chính thức nộp đơn.

Mẹo thực tế để nâng cao khả năng được chấp thuận

Nếu điểm tín dụng hiện tại của bạn thấp hơn các ngưỡng mục tiêu, có một số chiến lược giúp cải thiện hồ sơ của bạn:

Đầu tiên, kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn qua các cơ quan báo cáo chính để phát hiện bất kỳ sai sót nào có thể làm giảm điểm của bạn một cách giả tạo. Sửa chữa các sai sót này có thể mang lại sự tăng điểm ngay lập tức.

Thứ hai, nếu bạn có điểm trung bình hoặc yếu, hãy xem xét các thẻ cửa hàng có thế chấp hoặc các thẻ được thiết kế đặc biệt để xây dựng tín dụng. Thường thì những thẻ này yêu cầu đặt cọc trước để chứng minh độ tin cậy của bạn, nhưng chúng là bước đệm để bạn thể hiện khả năng tín dụng trước khi nâng cấp lên các thẻ tốt hơn.

Thứ ba, trả hết các khoản dư nợ hiện tại và duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp để thể hiện thói quen vay mượn có trách nhiệm, từ đó nâng cao vị thế của bạn theo thời gian.

Bắt đầu với một thẻ cửa hàng phù hợp với điểm tín dụng hiện tại của bạn, rồi quản lý tài khoản đó một cách có trách nhiệm, sẽ giúp bạn tăng khả năng mở rộng hạn mức tín dụng và cuối cùng đủ điều kiện để nhận các thẻ cao cấp hơn với điều kiện và phần thưởng tốt hơn.