Phương pháp tiếp cận thụ động để xây dựng chiến lược danh mục đầu tư lười biếng

Xây dựng sự giàu có không chỉ dừng lại ở việc tiết kiệm—bạn cần để tiền của mình làm việc cho bạn theo thời gian. Phương pháp danh mục đầu tư lười biếng tận dụng sức mạnh của lãi kép, cho phép các khoản đầu tư của bạn phát triển với tối thiểu nỗ lực liên tục. Trong khi nhiều người tưởng tượng rằng việc đầu tư đòi hỏi phải theo dõi thị trường liên tục và đưa ra các quyết định phức tạp, chiến lược này chứng minh điều ngược lại. Nếu ý nghĩ phải quản lý danh mục của riêng bạn một cách chủ động khiến bạn cảm thấy quá tải hoặc quá nhàm chán, thì phương pháp đầu tư thụ động có thể chính xác là điều bạn cần.

Hiểu về Khung chiến lược Danh mục đầu tư lười biếng

Về cơ bản, danh mục đầu tư lười biếng là một chiến lược đơn giản và ít tốn công để tích lũy của cải. Ba nguyên tắc định hình chiến lược này là đa dạng hóa qua các loại tài sản, giữ chi phí thấp thông qua phí thấp, và kiên nhẫn cho sự tăng trưởng dài hạn. Thay vì liên tục điều chỉnh và cân bằng lại các khoản holdings của mình, bạn chọn một vài quỹ chỉ số tiết kiệm chi phí và giữ chúng mãi mãi.

Các quỹ chỉ số là các quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF) được thiết kế để phản ánh một chỉ số thị trường cụ thể—chẳng hạn như S&P 500. Vì chúng yêu cầu ít quyết định chủ động, các quỹ chỉ số có chi phí thấp hơn đáng kể. Ví dụ, ETF S&P 500 của Vanguard (VOO) chỉ tính phí 0,03% mỗi năm, chỉ bằng một phần nhỏ so với trung bình 0,47% của ngành do Viện Tư vấn Đầu tư báo cáo. Sự khác biệt về phí này rất quan trọng vì nó trực tiếp giảm lợi nhuận của bạn, buộc bạn phải tiết kiệm nhiều hơn hoặc kéo dài thời gian để đạt mục tiêu tài chính.

Bắt đầu như thế nào: Những điều cơ bản về xây dựng danh mục

Không có công thức “hoàn hảo” duy nhất cho danh mục lười biếng, nhưng các danh mục thành công đều có điểm chung—đa dạng hóa rộng rãi để các khoản đầu tư của bạn bao gồm nhiều cổ phiếu và trái phiếu. Sự đa dạng này giảm thiểu rủi ro tổng thể và giúp bạn hưởng lợi từ các thị trường hoạt động tốt nhất trong từng thời điểm.

Jay Zigmont, một Chuyên gia Tài chính Chứng nhận (CFP) và sáng lập của Childfree Wealth, thường đề xuất một khung ba quỹ đơn giản cho khách hàng. Ba thành phần này là cổ phiếu Mỹ (tiếp xúc toàn thị trường), cổ phiếu quốc tế (đa dạng toàn cầu), và trái phiếu (ổn định). Như Zigmont giải thích: “Điều tuyệt vời nằm ở sự đơn giản của nó. Bạn mua một ETF cho mỗi loại, rồi về cơ bản quên đi nó.” Sự linh hoạt ở đây cũng quan trọng—tỷ lệ cổ phiếu so với trái phiếu của bạn hoàn toàn phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Zigmont cá nhân phân bổ khoảng 20% cổ phiếu trong danh mục của mình cho tiếp xúc quốc tế, mặc dù ông nhấn mạnh đây không phải là quy tắc cứng nhắc.

Tùy chỉnh chiến lược phù hợp với tình hình của bạn

Quyết định chính trong danh mục lười biếng là phân bổ tài sản—xác định tỷ lệ phần trăm dành cho cổ phiếu so với trái phiếu. Hướng dẫn truyền thống là công thức tuổi trừ 100: một người 30 tuổi sẽ giữ 70% cổ phiếu. Tuy nhiên, với tuổi thọ ngày càng tăng, nhiều chuyên gia tài chính hiện nay đề xuất phương pháp tuổi trừ 120. Một phân bổ điển hình có thể là 60% cổ phiếu Mỹ, 20% cổ phiếu quốc tế, và 20% trái phiếu, mặc dù tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân.

Nếu bạn muốn thêm chút tinh vi, con đường vẫn mở rộng. Một số nhà đầu tư thích các quỹ nhấn mạnh cổ phiếu trả cổ tức hoặc theo dõi các chỉ số chuyên biệt thay vì toàn bộ thị trường chung. Lựa chọn cuối cùng phụ thuộc vào bạn. Chính Zigmont cũng sử dụng phương pháp ba quỹ đã chỉnh sửa: “Tôi sử dụng các quỹ ESG—tập trung vào các tiêu chí môi trường, xã hội và quản trị—trên cả ba loại. Mỗi khi tôi có vốn để đầu tư, tôi phân bổ theo tỷ lệ và không bán cho đến khi thực sự cần số tiền đó.”

Điều quan trọng nhất không phải là các quỹ cụ thể bạn chọn mà là đảm bảo chúng đa dạng rộng rãi và có phí thấp.

Cách lãi kép biến đổi sự giàu có theo thập kỷ

Cơ chế khiến danh mục lười biếng hoạt động chính là sự tăng trưởng theo cấp số nhân nhờ lãi kép. Khi các khoản đầu tư của bạn tạo ra lợi nhuận, bạn tái đầu tư các khoản lợi nhuận đó, về cơ bản là kiếm lợi nhuận trên lợi nhuận trước đó. Qua thời gian dài, quá trình này tạo ra sự mở rộng theo cấp số nhân.

Một ví dụ cổ điển là: nhận ngay một triệu đô la hoặc chấp nhận một đồng xu lặp lại gấp đôi mỗi ngày trong ba mươi ngày. Trong khi một triệu có vẻ rõ ràng, chiến lược đồng xu thực tế tạo ra hơn 5 triệu đô la trong tháng đó. Điểm mấu chốt về lãi kép là yếu tố thời gian—nó đòi hỏi phải có thời gian. Trong ví dụ đồng xu, phần lớn trong số đó hơn 5 triệu đô la xuất hiện chỉ trong ba ngày cuối cùng.

Warren Buffett thể hiện rõ nguyên tắc này một cách hoàn hảo: 99% tài sản của ông tích lũy sau khi ông tròn 50 tuổi. Một danh mục lười biếng có thể tạo ra sự giàu có đáng kể, nhưng kiên nhẫn vẫn là yếu tố không thể thiếu.

“Bạn có hai lựa chọn: đầu tư đơn giản hoặc các chiến lược phức tạp, hào nhoáng,” Zigmont khuyên. “Các chiến lược hào nhoáng hoặc phức tạp hiếm khi vượt qua các phương pháp đơn giản, kỷ luật, thụ động.” Điều này phản ánh triết lý của danh mục lười biếng—sự nhàm chán đều đặn vượt xa sự hấp dẫn khi nói đến việc tạo dựng sự giàu có lâu dài.

Đối với những ai tìm kiếm con đường rõ ràng, hiệu quả để phát triển tài chính, phương pháp danh mục lười biếng loại bỏ sự phức tạp trong khi vẫn chứng minh hiệu quả đã được kiểm chứng. Chiến lược này chứng minh rằng để trở thành triệu phú không cần sự tinh vi, chỉ cần kiên trì và thời gian.