Liên minh Châu Âu đưa ra các yêu cầu nghiêm ngặt về tuân thủ: điều này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến người Nga

Liên minh Châu Âu chính thức quyết định đưa Nga vào danh sách các quốc gia có rủi ro cao trong lĩnh vực kiểm soát tài chính. Từ ngày 9 tháng 1 năm 2026, tất cả các giao dịch liên quan đến công dân và công ty Nga sẽ được kiểm tra chặt chẽ hơn tại các ngân hàng của EU. Điều này có nghĩa là tuân thủ, tức là phù hợp với các yêu cầu nghiêm ngặt về chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, sẽ trở thành trở ngại chính cho bất kỳ hoạt động nào.

Quyết định được đưa ra vào tháng 12 năm 2025 dựa trên kết luận của EU rằng Nga có “những thiếu sót chiến lược” trong việc chống lại tội phạm tài chính. Cụ thể, EU chỉ ra việc kiểm soát yếu đối với các tài sản mã hóa và cấu trúc sở hữu công ty thiếu minh bạch. Bây giờ, Nga nằm trong danh sách cùng với CHDCND Triều Tiên, Afghanistan, Iran và Syria.

Ý nghĩa của việc đưa Nga vào danh sách đen của EU

Việc đưa Nga vào danh sách đen của châu Âu không chỉ là một hành động chính trị. Đây là các biện pháp cụ thể, ảnh hưởng ngay lập tức đến đời sống hàng ngày của người dân và hoạt động của doanh nghiệp. Các ngân hàng EU bắt buộc phải xem mỗi khách hàng Nga như một rủi ro tiềm tàng. Điều này có nghĩa là ngay cả các giao dịch thông thường nhất cũng giờ đây cần có xác nhận bằng tài liệu về nguồn gốc tiền, mục đích thanh toán và thông tin cá nhân của khách hàng.

Chính thức, Liên minh Châu Âu tuyên bố rằng các biện pháp này không nhằm vào công dân Nga bình thường, những người đã sống lâu ở nước ngoài. Tuy nhiên, các chuyên gia trong lĩnh vực quản lý tài chính đồng thuận: trên thực tế, các kiểm tra sẽ được áp dụng không ngoại lệ đối với tất cả những ai có liên quan đến Nga.

Kiểm tra tuân thủ cho doanh nhân và công ty

Doanh nghiệp Nga làm việc với EU đang đối mặt với những khó khăn chưa từng có. Mọi khoản thanh toán bằng euro hoặc các đồng tiền khác giờ đây đều phải qua kiểm tra bổ sung. Các công ty buộc phải cung cấp các giải thích chi tiết về nguồn gốc của từng khoản thanh toán, hợp đồng, mục đích các giao dịch.

Chi phí tuân thủ đã tăng gấp nhiều lần. Các doanh nghiệp cần thuê các chuyên gia về phù hợp quy định, chuẩn bị tài liệu bổ sung, phối hợp các hoạt động với các bộ phận ngân hàng phù hợp. Một số khoản thanh toán đơn giản bị chặn bởi các thuật toán được thiết kế để bảo vệ khỏi các giao dịch đáng ngờ. Việc phê duyệt các lệnh chặn này mất nhiều tuần, gây trễ hạn thực hiện hợp đồng.

Ảnh hưởng của các quy tắc mới đối với công dân Nga trong và ngoài EU

Công dân Nga sinh sống tại các nước EU gặp phải các kiểm tra bổ sung liên tục khi mở tài khoản hoặc chuyển tiền. Các ngân hàng yêu cầu giấy xác nhận thu nhập, giải thích mục đích các giao dịch, thông tin về nguồn tích lũy. Một khoản thanh toán đơn giản từ Nga cho người thân ở EU giờ đây có thể bị phong tỏa vô thời hạn để làm rõ các tình tiết.

Vấn đề không chỉ xảy ra với các chuyển khoản. Mua bất động sản, vay thế chấp, bảo hiểm — tất cả các hoạt động này giờ đây đều đi kèm với việc giám sát chặt chẽ hơn từ các tổ chức tài chính. Ở mỗi bước, đều yêu cầu các giấy tờ xác nhận nguồn gốc tiền bổ sung.

Đối với người Nga sống ngoài châu Âu, tình hình cũng không kém phần phức tạp. Mặc dù EU chính thức khẳng định rằng các biện pháp này không áp dụng cho những người cư trú ở các khu vực khác, thực tế lại khác. Những người gửi tiền về Nga hoặc nhận chuyển tiền từ Nga sẽ cảm nhận rõ sự chậm trễ trong các hoạt động. Các ngân hàng tại Trung Á, nơi thường xuyên thực hiện nhiều giao dịch, sẽ chịu áp lực từ các tổ chức tín dụng châu Âu.

Các ngân hàng Trung Á có nguy cơ mất các tài khoản đối tác tại EU nếu bỏ qua các yêu cầu về tuân thủ. Điều này sẽ làm phức tạp thêm các giao dịch. Ngay cả các hoạt động giữa các quốc gia thứ ba cũng sẽ bị chậm lại nếu có liên quan đến Nga.

Tại sao Nga nằm trong danh sách đen của EU mà không phải FATF

Thật thú vị, rằng Nga không nằm trong danh sách đen chính thức của FATF — tổ chức quốc tế về chống rửa tiền. Nguyên nhân là do lập trường của một số quốc gia có ảnh hưởng: Trung Quốc, Ấn Độ và Ả Rập Saudi đã chặn quyết định này. Tuy nhiên, việc Nga gia nhập FATF đã bị đình chỉ từ năm 2023, điều này tự nó đã làm phức tạp việc công nhận tiêu chuẩn tài chính của Nga trên trường quốc tế.

Quyết định của EU xác lập sự phân chia thế giới thành hai hệ thống tài chính: một với tuân thủ và kiểm soát nghiêm ngặt (EU và các đồng minh), một hệ thống khác với các phương pháp mềm hơn hoặc thay thế. Chính thức, Nga được xếp vào nhóm rủi ro cao cùng với các chế độ bị áp dụng các lệnh trừng phạt quốc tế.

Hậu quả thực tế và dự đoán

Sự chậm trễ không phải là hậu quả duy nhất. Số lượng các từ chối của ngân hàng đối với các giao dịch sẽ tăng lên, đặc biệt là khi các khoản lớn hoặc các hoạt động có vẻ bất thường theo thuật toán kiểm soát. Người dùng cần chuẩn bị tâm lý rằng một giao dịch được chấp thuận hôm qua có thể bị từ chối ngày hôm sau nếu thuật toán cho rằng nó có rủi ro.

Không có lệnh cấm tự động đối với các hoạt động với người Nga. Mỗi giao dịch đều được xem xét cá nhân như một hoạt động tiềm ẩn vấn đề, cần phân tích kỹ lưỡng. Độ tin cậy và tốc độ chuyển tiền sẽ giảm đáng kể, đặc biệt là qua các trung gian ở các quốc gia thứ ba.

Ý nghĩa chính trị của quyết định này rõ ràng: Nga bị xếp vào nhóm các quốc gia chịu các hạn chế tài chính nghiêm ngặt nhất trong hệ thống toàn cầu. Đây không chỉ là danh sách đen kỹ thuật — mà là sự phân loại lại vị thế của Nga trong kiến trúc tài chính toàn cầu. Các yêu cầu về tuân thủ đã biến từ công cụ kiểm soát thành công cụ gây áp lực, sẽ cảm nhận rõ rệt bởi các công dân và doanh nghiệp Nga hàng ngày.