Vàng tăng giá đột biến, người dân có nên theo không?

Từ đầu năm đến nay, giá vàng liên tục trở thành tâm điểm—lần này không phải vì ánh hào quang của nó, mà vì giá cả leo thang, cao ngất ngưởng khiến người ta ngần ngại.

Tính đến thời điểm hiện tại, giá vàng quốc tế đã vượt qua 4900 USD/oz, giá vàng trong nước cũng liên tục duy trì trên 1000 nhân dân tệ mỗi gram. Đối với nhiều người, vàng đang dần biến thành “kim loại quý” trở nên “đắt đến mức khiến người ta do dự”.

Trước quầy vàng trong trung tâm thương mại, bà Lý do dự một hồi rồi rời đi tay không. “Năm ngoái còn dự định mua chút trang sức vàng làm của hồi môn cho con gái, giờ giá này, mua một sợi dây mảnh cũng phải nghĩ lại nhiều lần.”

Không chỉ người tiêu dùng phổ thông phân vân, nhiều người có kinh nghiệm đầu tư cũng đang bàn luận: “Hiện tại mua vàng có phải là bắt theo đỉnh không?”

Vàng, tại sao lại trở thành “củ khoai nóng bỏng”?

Ở cấp độ quốc tế: tâm lý phòng ngừa rủi ro tiếp tục tăng nhiệt
Nhìn toàn cầu, xung đột Nga-Ukraine đã kéo dài gần bốn năm, tình hình Trung Đông vẫn căng thẳng, tranh chấp thương mại giữa các nước phương Tây không ngừng… Thế giới càng bất ổn, vàng – tài sản truyền thống để phòng ngừa rủi ro, càng được dòng vốn ưu ái.

Dù Fed đã tạm dừng tăng lãi suất, nhưng môi trường lãi suất cao dự kiến vẫn sẽ duy trì. Giai đoạn “lãi suất chưa hạ nhiệt” này thường tạo nền tảng hỗ trợ cho vàng—một khi lãi suất trong tương lai giảm, vàng không sinh lãi sẽ càng hấp dẫn hơn.

Quan điểm trong nước: sự chuyển hướng của niềm tin và phân bổ tài sản
Hiện tại, nền kinh tế trong nước đang trong giai đoạn phục hồi then chốt, thị trường bất động sản điều chỉnh, thị trường chứng khoán biến động lớn khiến nhiều gia đình bắt đầu xem xét lại phân bổ tài sản. Khi các kênh đầu tư truyền thống không ổn định, “hàng hóa quý” vàng tự nhiên trở thành lựa chọn của một số người.

Biến động tỷ giá nhân dân tệ cũng sẽ truyền dẫn đến giá vàng trong nước. Vì giá vàng quốc tế tính bằng USD, sự thay đổi tỷ giá sẽ trực tiếp ảnh hưởng đến giá vàng trong nước.

Vậy hiện tại, có nên mua vàng không?

Vàng vật chất: cần có thái độ lý trí
Nếu mua trang sức vàng để dùng hoặc làm quà tặng như bà Lý, chỉ cần dựa theo tình hình kinh tế của bản thân, không cần quá coi trọng tính đầu tư. Nhưng nếu dự định mua vàng thỏi, vàng miếng để đầu tư, mức giá hiện tại thực sự cần thận trọng hơn.

Kinh nghiệm lịch sử nhắc nhở chúng ta rằng, khi vàng trở thành chủ đề nóng hổi trên các con phố, thường không phải là thời điểm mua lý tưởng.

Xét về dài hạn, vàng như một phần của phân bổ tài sản, thực sự có thể giúp phân tán rủi ro, nhưng tỷ lệ không nên quá cao, thường khuyên không vượt quá 5%—10% tổng tài sản tài chính gia đình.

Sản phẩm tài chính liên quan đến vàng: cần hiểu rõ quy tắc trước khi tham gia
Vàng giấy, ETF vàng, hợp đồng tương lai vàng… các sản phẩm này có rào cản thấp, giao dịch thuận tiện, nhưng đặc điểm rủi ro khác nhau:

Vàng giấy và ETF vàng thao tác tương đối đơn giản, phù hợp với nhà đầu tư muốn tham gia thị trường vàng nhưng không muốn giữ vàng vật chất;
Hợp đồng tương lai, quyền chọn vàng và các sản phẩm phái sinh đòn bẩy cao, biến động lớn, nhà đầu tư phổ thông cần cẩn trọng khi tham gia.

Nhớ một nguyên tắc: không hiểu rõ sản phẩm thì đừng dễ dàng chạm vào, dù nó có vẻ hấp dẫn đến đâu.

Ngoài vàng, còn những lựa chọn phân bổ an toàn nào khác?

Trái phiếu chính phủ: dựa trên uy tín quốc gia
Trái phiếu chính phủ còn gọi là “trái phiếu vàng”, độ an toàn cực cao. Đặc biệt là trái phiếu tiết kiệm, lợi tức thường cao hơn gửi tiết kiệm ngân hàng cùng kỳ, lại dễ mua, yêu cầu thấp, phù hợp với nhóm người trung niên, cao tuổi có xu hướng an toàn, ít rủi ro.

Gửi tiết kiệm định kỳ: lựa chọn ổn định cổ điển
Dù lợi nhuận không cao, nhưng gửi tiết kiệm ngân hàng được bảo vệ bởi hệ thống bảo hiểm tiền gửi, trả đủ 100% trong phạm vi 50 triệu nhân dân tệ. Trong bối cảnh hiện nay, “bảo đảm vốn” đôi khi còn quan trọng hơn “lợi nhuận cao”.

Quỹ tiền tệ: công cụ quản lý dòng tiền
Như Quỹ dự trữ tiền tệ, Quỹ tiền gửi nhỏ lẻ, có tính thanh khoản tốt, rủi ro thấp, phù hợp để giữ tiền nhàn rỗi ngắn hạn, lợi nhuận thường cao hơn gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường.

Bảo hiểm: “bộ ổn định tài chính” thường bị bỏ qua
Nói về phân bổ tài sản dài hạn ổn định, bảo hiểm là một công cụ đáng quan tâm. Ưu điểm của nó là:

1. Tính chắc chắn: hợp đồng đã ký, nội dung bảo hiểm và giá trị tiền mặt được cố định, không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường, điều này đặc biệt quý giá trong thị trường không chắc chắn.
2. Tác dụng đòn bẩy: với mức phí bảo hiểm thấp, có thể đổi lấy quyền lợi bảo hiểm cao, ví dụ như bảo hiểm y tế triệu đô chỉ vài trăm nhân dân tệ mỗi năm có thể chi trả hàng trăm triệu chi phí y tế.
3. Chức năng tiết kiệm: các sản phẩm như bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm trọn đời tăng thêm có khả năng tích lũy lâu dài và gia tăng giá trị, giúp hình thành thói quen tiết kiệm đều đặn.
4. Chuyển giao rủi ro: chuyển các rủi ro về bệnh tật, tai nạn, tuổi thọ kéo dài sang công ty bảo hiểm, tránh gánh nặng tài chính đột xuất cho gia đình.

Bảo hiểm phù hợp với ai?

Người trung niên, trẻ tuổi có trách nhiệm gia đình: làm trụ cột kinh tế, cần phòng ngừa rủi ro qua bảo hiểm.
Người bình thường ít kinh nghiệm đầu tư: mong muốn giữ gìn và tăng giá trị tài sản, nhưng không muốn bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường, bảo hiểm tiết kiệm là lựa chọn phù hợp.
Những người chuẩn bị nghỉ hưu: dùng bảo hiểm hưu trí thương mại để bổ sung cho bảo hiểm xã hội, đảm bảo thu nhập ổn định sau khi nghỉ hưu.
Người có nhu cầu truyền thừa tài sản: thông qua bảo hiểm để thực hiện mục tiêu chuyển giao tài sản theo hướng định hướng, lập kế hoạch thuế.

Quay lại câu hỏi ban đầu: vàng, giờ còn mua được không?

Đối với người dân phổ thông, bắt theo đỉnh cần có lý trí; đối với nhà đầu tư, vàng có thể là một phần trong phân bổ, nhưng không nên nắm giữ quá nhiều.

Trong thời kỳ đầy bất định này, đôi khi “không mất tiền” còn quan trọng hơn “kiếm lời nhanh”, củng cố bảo vệ còn cấp bách hơn theo đuổi lợi nhuận.

Khi chúng ta ngưỡng mộ giá vàng, hãy xem xét lại “nền tảng tài chính” của chính mình: dự trữ ứng phó khẩn cấp đã đủ chưa? Các bảo đảm cơ bản đã hoàn thiện chưa? Có kế hoạch cho hưu trí chưa? Khi các nền móng này vững chắc, hãy nghĩ đến việc làm tăng trưởng tài sản một cách ổn định.

Dù sao, “vàng thật” không phải là những khối vàng cất trong két sắt, mà là một cuộc sống an toàn, chuẩn bị đầy đủ, tự tin.

Bạn sẽ chọn cách nào để bảo vệ tài sản và cuộc sống của mình?

Chào mừng bạn để lại ý kiến chia sẻ.