Chiến lược đổi yên Nhật: So sánh chi phí của 4 kênh chính + Hướng dẫn phân bổ đầu tư

Tại sao bây giờ nên xem trọng đồng yên Nhật?

Nói về các quốc gia có giá trị tiền tệ cao nhất thế giới, Nhật Bản chắc chắn nằm trong danh sách đó. Yên Nhật không chỉ là tiền tệ du lịch mà còn là tài sản trú ẩn an toàn trên thị trường tài chính toàn cầu.

Ngày 10/12/2025, tỷ giá hối đoái Đài tệ so với yên Nhật đã tăng lên 4.85, so với đầu năm là 4.46, tăng 8.7%. Điều này có ý nghĩa gì? Đối với người Đài Loan, lợi nhuận từ việc đổi tiền sang yên Nhật đã khá hấp dẫn. Đặc biệt trong bối cảnh Đài tệ đang chịu áp lực mất giá, việc nắm giữ yên Nhật vừa có thể chống rủi ro, vừa hưởng lợi từ việc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản tăng lãi suất (dự kiến nâng lên 0.75% vào tháng 12, mức cao nhất trong 30 năm).

Theo thống kê mới nhất, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, động lực đến từ ba mặt chính:

• Nhu cầu du lịch: Phục hồi du lịch Nhật Bản, đa số các doanh nghiệp vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới chỉ 60%)
• Phân bổ đầu tư: Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn (cùng USD, Franc Thụy Sỹ), khi thị trường biến động, dòng tiền chảy vào
• Giao dịch chênh lệch lợi nhuận: Chênh lệch lãi suất giữa Mỹ và Nhật Bản đạt 4.0%, thu hút các nhà đầu tư chênh lệch lợi nhuận vay yên Nhật lãi thấp để đầu tư USD lãi cao

So sánh 4 phương thức đổi yên Nhật thực chiến

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần ra ngân hàng để đổi yên Nhật, nhưng sự khác biệt về tỷ giá và phí dịch vụ có thể khiến bạn mất thêm khoảng 2000 TWD. Chúng tôi sẽ phân tích chi phí từng kênh dựa trên tỷ giá niêm yết thực tế.

Phương thức 1：Đổi tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng (an toàn nhất, nhưng chi phí cao nhất)

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy tiền mặt yên Nhật. Trông có vẻ đơn giản, nhưng do ngân hàng áp dụng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), tổng chi phí sẽ cao hơn.

Lấy ví dụ tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025：

• Tỷ giá bán ra tiền mặt: 1 yên = 0.2060 TWD (tương đương 1 TWD đổi được 4.85 yên)
• 50,000 TWD đổi được khoảng 24.27 vạn yên
• Ước tính thiệt hại: 1,500-2,000 TWD

Ưu điểm：An toàn, đáng tin cậy, mệnh giá đa dạng (1,000, 5,000, 10,000 yên), có nhân viên hỗ trợ Nhược điểm：Tỷ giá xấu nhất, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30 ngày thường), một số ngân hàng thu phí dịch vụ Phù hợp：Khách du lịch không quen dùng mạng, cần gấp tại sân bay

Các ngân hàng lớn tỷ giá bán ra tiền mặt ngày 10/12/2025: Ngân hàng Đài Loan 0.2060, Mega Bank 0.2062, CTBC 0.2065, E.SUN 0.2067. Phí dịch vụ, E.SUN, Cathay, Taipei Fubon mỗi nơi thu 100-200 TWD, các ngân hàng còn lại miễn phí.

Phương thức 2：Đổi ngoại tệ trực tuyến + rút tiền tại quầy (lựa chọn hàng đầu cho người chơi nâng cao)

Dùng app ngân hàng chuyển đổi TWD sang yên Nhật rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng “tỷ giá bán ra giao ngay” (ưu đãi hơn tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100 TWD trở lên).

Phương thức này phù hợp để theo dõi xu hướng tỷ giá, mua theo từng đợt khi giá thấp. Ví dụ khi tỷ giá TWD/JPY thấp hơn 4.80, mua thành nhiều lần để giảm rủi ro khi đổi một lần.

Lấy ví dụ Ngân hàng E.SUN：

• Tỷ giá bán ra giao ngay trực tuyến: khoảng 4.87
• 50,000 TWD đổi được khoảng 24.33 vạn yên
• Phí rút tiền: tối thiểu 100 TWD
• Ước tính thiệt hại: 500-1,000 TWD

Ưu điểm：Hoạt động 24/7, trung bình giá, tỷ giá ưu đãi Nhược điểm：Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt phát sinh, phí liên ngân hàng khoảng 5-100 TWD Phù hợp：Nhà đầu tư có kinh nghiệm ngoại hối, có thể kết hợp gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%)

Phương thức 3：Đổi ngoại tệ trực tuyến + lấy tại sân bay (lựa chọn tốt nhất trước khi đi)

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần đặt lịch qua website ngân hàng, điền loại tiền, số tiền, chi nhánh và ngày lấy. Sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch tại sân bay.

Điểm nổi bật của đổi ngoại tệ trực tuyến Ngân hàng Đài Loan：

• Miễn phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD)
• Ưu đãi tỷ giá khoảng 0.5%
• Có 14 điểm tại sân bay Đào Viên (2 điểm hoạt động 24/7)
• 50,000 TWD đổi được khoảng 24.36 vạn yên
• Ước tính thiệt hại: 300-800 TWD

Ưu điểm：Tỷ giá tốt nhất, thường miễn phí phí dịch vụ, lấy trực tiếp tại sân bay theo lịch hẹn, linh hoạt đặt lịch Nhược điểm：Phải đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy hạn chế giờ làm việc ngân hàng, không thể thay đổi lịch hẹn Phù hợp：Khách du lịch có kế hoạch rõ ràng, chuẩn bị trước 1 tuần

Phương thức 4：Rút tiền tại ATM ngoại tệ (cứu cánh khi cần gấp)

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Tuy nhiên, số lượng máy hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), loại tiền cũng giới hạn các đồng tiền chính.

Tiêu chuẩn ATM ngoại tệ của Ngân hàng Yongfeng：

• Giới hạn rút mỗi ngày: tương đương 15 triệu TWD
• Rút từ tài khoản TWD: chỉ mất 5 TWD phí liên ngân hàng
• Không mất phí đổi ngoại tệ
• 50,000 TWD đổi được khoảng 24.26 vạn yên
• Ước tính thiệt hại: 800-1,200 TWD

Ưu điểm：Rút ngay lập tức, hoạt động 24/7 linh hoạt, rút từ tài khoản TWD tiết kiệm phí, không cần xếp hàng Nhược điểm：Số điểm và mệnh giá hạn chế (cố định 1,000/5,000/10,000 yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt Phù hợp：Không có thời gian đi quầy, cần gấp trong công việc

Lưu ý quan trọng：Dịch vụ rút tiền ATM Nhật Bản sẽ điều chỉnh vào cuối năm 2025, chuyển sang dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus). Khuyên không chờ đến phút chót mới rút, đặc biệt tại sân bay vào giờ cao điểm.

Chi phí đổi 5 vạn TWD sang yên Nhật

Kết luận：Người có ngân sách 5-20 vạn TWD, nên kết hợp chiến lược: 70% dùng đổi ngoại tệ trực tuyến tại sân bay để lấy tiền mặt, 30% dự phòng qua ATM ngoại tệ. Như vậy vừa tối ưu tỷ giá, vừa linh hoạt.

Xu hướng tỷ giá yên Nhật & thời điểm đầu tư

Năm 2025, yên Nhật thể hiện sức mạnh vượt trội, động lực chính đến từ:

1. Chính sách của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Chủ tịch Ueda của BOJ gần đây phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%. Dự kiến ngày 19/12, lãi suất sẽ tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã vượt 1.93% (đỉnh 17 năm). Điều này mở rộng lợi thế lãi suất của yên, thu hút dòng vốn ngoại.

2. Đóng vị thế chênh lệch lợi nhuận toàn cầu USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn khoảng 154.58. Khi Mỹ bước vào chu kỳ hạ lãi suất, các nhà đầu tư chênh lệch lợi nhuận bắt đầu đóng vị thế mua yên, đẩy yên Nhật tăng giá. Trong ngắn hạn có thể hồi về 155, nhưng trung dài hạn dự đoán sẽ ổn định dưới 150.

3. Dòng vốn trú ẩn an toàn chảy vào Chưa hết rủi ro địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông), khi thị trường biến động, yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn thu hút dòng tiền lớn. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán 10%.

Khuyến nghị đầu tư：

• Khách du lịch：Đổi yên Nhật bây giờ vẫn hợp lý, nhưng nên chia nhỏ (mỗi tuần 1-2 lần), tránh đổi hết một lần để tránh tỷ giá xấu bất ngờ
• Nhà đầu tư：Biến động yên Nhật ngắn hạn 2-5% (chốt lời chênh lệch), phù hợp để phòng hộ cổ phiếu Đài Loan, không nên nắm giữ quá nhiều
• Bảo thủ：Đầu tư định kỳ vào tiết kiệm yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%), ổn định lợi nhuận, tránh rủi ro ngắn hạn

Phân bổ tài sản sau khi đổi yên Nhật

Sau khi đổi được yên Nhật, đừng để tiền “ngủ yên” không sinh lời. Tùy theo khả năng chịu rủi ro, có 4 phương án phân bổ nâng cao.

Phương án ổn định：Tiết kiệm yên Nhật

Cách đơn giản nhất. Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan có thể mở tài khoản ngoại tệ online gửi tiết kiệm yên Nhật, mức tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%. Giống như gửi tiền tại ngân hàng Nhật, tránh rủi ro tỷ giá.

Ví dụ：Gửi 100,000 yên, lãi 1,700 yên/năm (tương đương 340 TWD), không nhiều nhưng ổn định.

Phương án trung hạn：Bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật

Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay Life, Fubon Life có lãi suất 2-3%, giữ trung hạn (5-10 năm) còn có thưởng. Phù hợp cho người muốn bảo toàn vốn, vượt qua lợi nhuận tiết kiệm.

Phương án tăng trưởng：ETF yên Nhật

Các ETF liên quan như Yuanda 00675U, 00703 theo dõi chỉ số yên hoặc tài sản Nhật, có thể mua lẻ qua app của công ty chứng khoán, đầu tư định kỳ 300-1,000 yên mỗi tháng. Phí quản lý hàng năm 0.4%, phù hợp tích lũy dài hạn.

Ưu điểm：Phân tán rủi ro, tự động cân bằng lại, không cần tự quyết định

Phương án nâng cao：Giao dịch ngoại hối theo sóng

Dùng các nền tảng như Mitrade để giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp. Không phí hoa hồng, spread thấp, giao dịch 24/7, kết hợp dừng lỗ chốt lời để bắt sóng ngắn hạn.

Nhưng rủi ro cao, cần có kiến thức kỹ thuật cơ bản. Chiến lược trong ngày hoặc theo sóng phù hợp với người có kinh nghiệm.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q：Tỷ giá tiền mặt vs tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào？
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng áp dụng cho tiền giấy thực tế, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là giá trên thị trường ngoại hối T+2, gần với giá thị trường quốc tế. Nói đơn giản, tỷ giá tiền mặt đắt hơn, tỷ giá giao ngay rẻ hơn.

Q：1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật？
Dựa theo công thức: số yên = số TWD × tỷ giá hiện tại.
Ví dụ tỷ giá bán ra tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, thì 10,000 TWD đổi được 48,500 yên.
Nếu dùng tỷ giá bán ra giao ngay 4.87, thì đổi được 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q：Đổi ngoại tệ tại quầy cần mang gì？
Người Đài Loan：CMND + hộ chiếu
Người nước ngoài：Hộ chiếu + thẻ cư trú
Doanh nghiệp：Giấy đăng ký kinh doanh
Dưới 20 tuổi：Phải có người lớn đi cùng + giấy đồng ý
Đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD：có thể cần khai nguồn gốc tiền

Q：Rút tiền ATM ngoại tệ có giới hạn không？
Các ngân hàng quy định khác nhau (từ cuối 2025 sẽ siết chặt chống gian lận).

• CTBC: giới hạn mỗi lần/ ngày tương đương 12 triệu TWD
• Taishin Bank: mỗi lần 150,000 TWD, mỗi ngày 150,000 TWD
• E.SUN: mỗi lần 50,000 TWD, mỗi ngày 150,000 TWD (kèm thẻ tín dụng)

Khuyên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm lại: Chiến thuật mạnh nhất để phân bổ yên Nhật

Yên Nhật từ “tiền tiêu vặt đi du lịch” đã trở thành “công cụ phân bổ tài sản”, không phải là ngẫu nhiên, mà phản ánh cấu trúc tài chính toàn cầu.

Chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi ngoại tệ, giữ lâu dài”, bạn có thể biến rủi ro biến động tỷ giá thành lợi nhuận. Người mới bắt đầu nên từ đổi ngoại tệ trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm hoặc ETF.

Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ yên Nhật trong thời kỳ thị trường toàn cầu biến động.