Hướng dẫn đổi tiền yên Nhật: Hiện tại cách tốt nhất thực ra không ai biết

Tỷ giá NT$1 = ¥4.85 (đô la Đài Bắc đổi sang đồng yên), khi nói đến việc đổi yên, nhiều người vẫn chỉ nghĩ đến ngân hàng trực tiếp. Ai ngờ rằng chỉ cần chọn sai cách đổi ngoại tệ, bạn có thể phải trả thêm tiền bằng mấy cốc trà sữa.

Tại sao phải đổi yên? Không chỉ để du lịch

Khi nhắc đến đồng yên, hầu hết mọi người nghĩ đến chuyến du lịch sang Nhật. Nhưng thực tế, đồng yên đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống tài chính của người dân Đài Bắc, không còn chỉ là “tiền xài du lịch”.

Cách sử dụng trong nhu cầu hàng ngày: Mua hàng từ Nhật Bản cần thanh toán bằng yên trực tiếp, mua sắm ở Tokyo, Osaka thường chỉ nhận tiền mặt, trượt tuyết ở Hokkaido, nghỉ dưỡng ở Okinawa đều cần tiền mặt. Những người dự định du học hoặc đi làm thêm mùa hè nên đổi sớm để tránh biến động tỷ giá bất ngờ.

Từ góc độ đầu tư: Đồng yên là loại tiền tệ trú ẩn được công nhân toàn cầu công nhân, vị thế ngang hàng với đô la Mỹ và franc Thụy Sĩ. Khi thị trường biến động (như xung đột Nga-Ukraine năm 2022), vốn đổ vào yên trú ẩn — tuần đó yên tăng giá 8%, hiệu quả giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng chỉ. Đối với nhà đầu tư Đài Bắc, đổi yên tương đương với mua bảo hiểm chống biến động của thị trường chứng chỉ Đài Bắc.

Ngoài ra, môi trường lãi suất cực thấp của Nhật Bản (chỉ 0,5%) khiến yên trở thành “loại tiền tệ vay mượn”, nhiều nhà đầu tư vay yên lãi suất thấp để đầu tư vào đô la Mỹ lãi suất cao, chênh lệch có thể đạt 4,0%. Đây là lý do tại sao yên luôn là yêu thích của dòng vốn nóng.

So sánh thực chiến bốn cách đổi yên

Cách 1: Ngân hàng trực tiếp an toàn nhất nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt NT$ trực tiếp đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy tiền mặt yên. Đây là phương pháp truyền thống nhất và đáng tin cậy nhất — các mệnh giá đầy đủ (¥1.000, ¥5.000, ¥10.000 tùy chọn), có nhân viên hỗ trợ, an toàn đáng tin.

Nhưng giá chính là tỷ giá kém hơn. Ngân hàng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt”, kém hơn tỷ giá ghi danh thị trường khoảng 1-2%. Theo Ngân hàng Đài Bắc, tỷ giá bán tiền mặt vào ngày 10 tháng 12 năm 2025 khoảng 0,2060 NT$/¥ (tức 1 NT$ = ¥4,85), một số ngân hàng còn tính thêm phí 100-200 NT$. Đổi 50.000 NT$, chỉ riêng chênh lệch tỷ giá đã mất 1.500-2.000 NT$.

Phương pháp này phù hợp với những trường hợp cần gấp (ví dụ quên mang yên ở sân bay) hoặc những bạn không tin tưởng hoạt động trực tuyến.

Cách 2: Đổi qua ngân hàng trực tuyến rồi rút tiền mặt

Qua app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển NT$ sang tài khoản yên ngoại tệ. Lúc này ngân hàng sử dụng “tỷ giá bán ghi danh”, tốt hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%. Nếu muốn rút tiền mặt, có thể chọn rút trực tiếp hoặc qua ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch ngoại tệ (thường từ 100 NT$ trở lên).

Ngân hàng Jade Mountain, Ngân hàng Đài Bắc v.v. đều hỗ trợ cách này. Ưu điểm là có thể hoạt động 24 giờ bất kỳ lúc nào, vừa quan sát tỷ giá vừa phân bổ từng phần vào (ví dụ khi NT$ đổi sang yên dưới 4,80 thì mua từng phần). Chi phí tổn thất tương đối thấp, 50.000 NT$ khoảng 500-1.000 NT$.

Phù hợp với những người có kinh nghiệm đầu tư ngoại tệ, thường xuyên sử dụng tài khoản ngoại tệ. Sau khi rút xong vẫn có thể chuyển yên vào gửi tiết kiệm (hiện tại lãi suất hàng năm khoảng 1,5-1,8%) để kiếm lãi, tương đương mở rộng chức năng đầu tư.

Cách 3: Đặt trước trực tuyến - giải pháp thông minh nhất cho du lịch

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, trực tiếp điền tương tác muốn đổi và chi nhánh rút tiền (bao gồm cả sân bay) trên trang web ngân hàng, sau khi hoàn tất chuyển khoản mang CMND và thông báo giao dịch đến rút tiền. “Easy Shopping” kết hợp trực tuyến của Ngân hàng Đài Bắc không tính phí (nếu thanh toán qua Taiwan Pay chỉ cần 10 NT$), tỷ giá ưu đãi có thể tiết kiệm 0,5%.

Đặt trước từ 3 ngày đến một tuần trước khi đi du lịch, có thể rút yên trực tiếp tại 14 chi nhánh Ngân hàng Đài Bắc ở sân bay Taoyuan (trong đó 2 chi nhánh mở 24 giờ), hoàn toàn không cần chạy thêm một lần ngân hàng. Chi phí tổn thất 50.000 NT$ khoảng 300-800 NT$, là lựa chọn tiết kiệm nhất. Nhược điểm duy nhất là phải lên kế hoạch trước, nếu nhớ ra muốn đổi sau thì đã quá muộn rồi.

Cách 4: ATM ngoại tệ linh hoạt nhất nhưng hạn chế nhiều nhất

Dùng thẻ ngân hàng chip tại ATM ngoại tệ để rút trực tiếp yên tiền mặt, 24 giờ bất kỳ lúc nào, rút liên chi nhánh chỉ mất 5 NT$ phí. Ngân hàng Forever, v.v. cung cấp dịch vụ này, giới hạn rút trong một ngày thường là tương đương 1,5 triệu NT$.

Nhưng ATM ngoại tệ ở Đài Bắc chỉ có khoảng 200 chiếc, lại có mệnh giá cố định (¥1.000, ¥5.000, ¥10.000), vào giờ cao điểm (đặc biệt ở gần sân bay) dễ hết tiền mặt. Chi phí tổn thất 50.000 NT$ khoảng 800-1.200 NT$.

Phù hợp với những người cần gấp bất ngờ, không có thời gian chạy ngân hàng, nhưng không nên chờ tới phút cuối — nếu ATM hết yên thì lắm chuyện rồi.

Bây giờ đổi yên có tiết kiệm không? Phân tích thời điểm

Vào ngày 10 tháng 12 năm 2025, NT$ đổi sang yên 4,85, so với đầu năm 4,46, tích lũy tăng giá 8,7%, đổi yên đã có lợi nhuận khá nhiều. Hôm này tăng giá chủ yếu do thoái vốn giao dịch chênh lệch toàn cầu và kỳ vọng ngân hàng trung ương Nhật nâng lãi suất.

Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Kazuo Ueda gần đây phát tín hiệu chủ chiến, thị trường kỳ vọng cuộc họp ngày 19 tháng 12 sẽ nâng lãi suất lên 0,75% (mức cao nhất 30 năm), lãi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 1,93% trong 17 năm. USD/JPY từ 160 đầu năm giảm xuống 154,58 hiện tại, ngắn hạn có thể quay lại test 155, nhưng trung dài hạn sẽ phá dưới 150.

Kết luận: Bây giờ đổi yên được, nhưng phải hoạt động từng phần. Yên đang ở khoảng dao động, đổi toàn bộ một lần rủi ro cao. Đề xuất phân 3-4 lần vào, bình quân chi phí, thế vừa tận hưởng lợi nhuận tăng giá, vừa tránh dao động ngắn hạn (có thể dao động 2-5%).

Đổi xong yên đừng nằm yên, hãy làm những điều này

Sau khi đổi yên, thay vì để tiền nằm không sinh lời, tốt hơn là tìm đến cấu hình ổn định hoặc tăng trưởng.

Gửi tiết kiệm yên là lựa chọn bảo thủ nhất, Ngân hàng Jade Mountain, Ngân hàng Đài Bắc v.v. tối thiểu ¥10.000 mới gửi, lãi suất hàng năm 1,5-1,8%, gửi đủ một năm sẽ có lãi.

ETF yên (00675U, 00703) phù hợp với những người muốn tham gia vào tăng giá yên nhưng không muốn giao dịch trực tiếp. Ví dụ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên, có thể mua cổ phiếu lẻ trên app nhà môi giới, phí quản lý năm 0,4%, hiệu quả định đầu tư không tệ.

Bảo hiểm yên là lựa chọn giữ lâu hạn, Bảo hiểm nhân thọ Quốc tế, Bảo hiểm nhân thọ Phú Bảo cung cấp bảo hiểm tích lũy, lãi suất đảm bảo 2-3%.

Giao dịch ngoại tệ yên là cách chơi nâng cao, giao dịch trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY v.v., có thể nhiều chiều - một chiều, giao dịch 24 giờ, kết nối dao động thị trường. Cách này ít vốn vẫn hoạt động được, phù hợp với độc giả có kinh nghiệm giao dịch bắt cơ hội ngắn hạn.

Những câu hỏi thường gặp giải đáp hết

Q: Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá ghi danh khác nhau ở đâu?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá mà ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực tế, thanh toán ngay tiền mặt rất tiện, nhưng giá thường kém hơn giá thị trường 1-2%, lại phải tính phí, chi phí cao nhất. Tỷ giá ghi danh là tỷ giá thị trường ngoại tệ hoàn tất trong T+2, chủ yếu dùng cho chuyển khoản điện tử, tỷ giá gần với giá thị trường quốc tế hơn, tất nhiên cũng tiết kiệm hơn.

Q: 10.000 NT$ có thể đổi được bao nhiêu yên?

Tính theo tỷ giá thời điểm đó. Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Bắc ngày 10 tháng 12 là 4,85, 10.000 NT$ có thể đổi khoảng ¥48.500. Nếu dùng tỷ giá ghi danh qua mạng (khoảng 4,87), có thể đổi khoảng ¥48.700, chênh lệch ¥200 tương đương 40 NT$ tiền.

Q: Rút tiền trực tiếp cần mang giấy tờ gì?

Người Đài Bắc mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + giấy cư trú. Nếu đặt trước qua mạng, cần mang thêm thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần cha mẹ đi kèm, đổi số tiền lớn (quá 1 triệu NT$) có thể cần kê khai nguồn tiền.

Q: Rút tiền qua ATM ngoại tệ có giới hạn không?

Sau quy định mới năm 2025, quy định của các ngân hàng không giống nhau. China Trust, Taiwan Shin Bank v.v. thẻ của chính ngân hàng giới hạn trong ngày khoảng 1,2-1,5 triệu NT$ tương đương, Jade Mountain là tương đương 500.000 NT$ (50 tờ tiền). Nhân dân tệ có giới hạn đặc biệt, mỗi giao dịch không quá 20.000 NT$. Đề xuất dùng thẻ của chính ngân hàng tránh phí liên chi nhánh, giờ cao điểm lên kế hoạch trước, đừng để lúc cuối mới phát hiện ATM hết yên.

Lời khuyên cuối cùng

Đồng yên đã vượt qua định vị “tiền xài du lịch”, trở thành tài sản vừa có chức năng trú ẩn vừa có giá trị đầu tư. Dù chuẩn bị du lịch Nhật năm sau, hay muốn tận dụng áp lực đô la Đài Bắc giảm giá để chuyển vào tài sản trú ẩn, miễn là nắm rõ hai nguyên tắc “đổi từng phần, không để tiền nằm không”, thì chi phí sẽ ở mức tối thiểu, lợi nhuận sẽ đạt tối đa.

Bắt đầu người mới nên từ “Ngân hàng Đài Bắc kết hợp trực tuyến + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi theo nhu cầu chuyển yên vào gửi tiết kiệm hoặc ETF. Thế vừa để du lịch tiết kiệm hơn, vừa có thêm một lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.