Những điều cần đọc trước khi đi nước ngoài: 3 cái bẫy và cách phá vỡ khi đổi tiền yên Nhật

Trong xu hướng đồng TWD tăng giá, tỷ giá đổi sang yên Nhật đã chạm mức 4.85, so với đầu năm tăng 8.7%, đúng là thời điểm quan trọng để đi du lịch hoặc phân bổ tài sản bằng yên Nhật. Tuy nhiên, nhiều người khi đổi yên Nhật lại vô tình tiêu tốn nhiều tiền hơn—chỉ vì chọn sai kênh đổi tiền. Cùng một số tiền 50.000 TWD, chi phí tại ngân hàng trực tiếp và qua dịch vụ online có thể chênh lệch tới 1.200元, số tiền này đủ để đi chơi thêm hai ngày tại Nhật Bản.

Tại sao nên đổi yên Nhật? Hai lý do chính

1. Các mặt hàng thiết yếu trong sinh hoạt hàng ngày

Tokyo, Osaka, Hokkaido—dù là mua sắm hay trải nghiệm du lịch, Nhật Bản vẫn có tới 40% cửa hàng chỉ chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng khoảng 60%). Người mua hộ, mua hàng qua mạng Nhật, du học, làm việc bán thời gian cần lên kế hoạch đổi yên Nhật trước để tránh biến động tỷ giá đột ngột làm tăng chi phí.

2. Lựa chọn tài sản phòng hộ toàn cầu

Yên Nhật cùng USD, CHF đứng trong top 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu, nền kinh tế Nhật ổn định, nợ công kiểm soát tốt. Khi thị trường toàn cầu biến động (như xung đột Nga-Ukraine 2022), dòng vốn đổ vào yên Nhật trú ẩn, trong vòng một tuần tỷ giá tăng 8%, thành công giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên Nhật không chỉ để đi chơi mà còn là chiến lược phòng hộ biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngân sách của bạn quyết định phương án tối ưu

Vấn đề không phải là “đổi yên Nhật ở đâu”, mà là “chọn đúng kênh dựa trên số tiền bạn dự định đổi”.

Nhu cầu nhỏ lẻ tạm thời (5 nghìn-2万台幣)

→ ATM ngoại tệ là lựa chọn hàng đầu

Rút tiền ngay 24/24, phí liên ngân hàng chỉ 5元, không cần đặt trước, trừ tài khoản TWD trừ trực tiếp. Nhược điểm là chỉ có khoảng 200 máy tại Đài Loan, mệnh giá cố định (1000/5000/10000 yên), vào giờ cao điểm có thể hết hàng. Khuyên: đừng đợi đến ngày đi mới rút.

Ước tính chi phí: Đổi 20.000 TWD, phí khoảng 100-200元.

Người đi du lịch trung bình (5万-20万台幣)

→ Đổi online + lấy tại sân bay là tiết kiệm nhất

Ngân hàng Taiwan “Easy購” miễn phí phí đổi online (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, có thể đặt lịch lấy tại 14 điểm ở sân bay Đào Viên (gồm 2 chi nhánh mở 24/24). Ngân hàng Mega cung cấp dịch vụ tương tự. Phương thức này phù hợp với khách có kế hoạch—đặt lịch online trước 3-7 ngày, ngày đi đến sân bay lấy tiền mặt, tiết kiệm thời gian và chi phí.

Ước tính chi phí: Đổi 50.000 TWD, phí khoảng 300-500元.

Nhà đầu tư ngoại hối (trên 20万台幣)

→ Đổi online + mở tài khoản ngoại tệ để mua từng phần

Dùng app ngân hàng trực tuyến bán ra theo tỷ giá giao ngay (ưu đãi hơn 1% so với bán tiền mặt), chuyển TWD vào tài khoản ngoại tệ, theo dõi xu hướng tỷ giá để mua từng phần ở mức thấp trung bình. Nếu rút tiền mặt, tính thêm phí (tối thiểu 100元). Phương án này phù hợp với người có kinh nghiệm ngoại hối, dự định đầu tư tiền gửi cố định bằng yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%) hoặc ETF yên Nhật.

Ước tính chi phí: Đổi 200.000 TWD, phí khoảng 800-1200元, nhưng có thể bù đắp qua mua từng phần và lợi nhuận gửi tiết kiệm sau đó.

So sánh đầy đủ 4 phương thức đổi tiền

Nguồn: Website các ngân hàng, cập nhật tháng 12/2025

Đổi yên Nhật có thực sự có lợi vào thời điểm này?

Câu trả lời: Có, nhưng cần chia nhỏ từng lần.

Ngày 10/12/2025, tỷ giá đổi sang yên Nhật là 4.85 (tức 1 TWD = 4.85 yên), so với đầu năm là 4.46, tăng 8.7%, lợi nhuận đã khá hấp dẫn. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng hộ rủi ro tăng.

Phân tích xu hướng ngắn hạn: Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo phát ngôn hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm). Lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh đầu năm 160 giảm còn khoảng 154.58, có thể kiểm tra lại mức 155 trong ngắn hạn, nhưng trung và dài hạn dự báo sẽ giảm xuống dưới 150.

Khuyến nghị đầu tư:

• Dùng cho mục đích du lịch: có thể đổi bất cứ lúc nào, không cần chờ thời điểm lý tưởng
• Phân bổ đầu tư: chia thành 3-4 lần, mỗi lần cách nhau 1-2 tuần, giảm rủi ro biến động tỷ giá đơn lẻ
• Tránh rủi ro: chốt lời các giao dịch arbitrage có thể gây dao động 2-5%, giữ vị thế trên 3 tháng để ổn định hơn

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền “ngủ yên”

Nếu đã đổi xong yên Nhật, bước tiếp theo là để số tiền này sinh lợi. 4 phương pháp nâng cao phổ biến:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật (ổn định) Ngân hàng Yuanta, Bank of Taiwan mở tài khoản ngoại tệ, gửi online yên Nhật, tối thiểu 1万 yên, lãi suất 1.5-1.8%. Phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ, ít rủi ro.

2. Bảo hiểm yên Nhật (giữ trung hạn) Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm tính theo yên Nhật, lãi suất 2-3%, phù hợp với kế hoạch 3-5 năm.

3. ETF yên Nhật (tăng trưởng, cần mang theo yên khi đi )) Vietcombank 00675U, Cathay 00703 theo dõi chỉ số yên Nhật, mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý khoảng 0.4%/năm.

4. Giao dịch ngoại hối theo sóng (chuyên nghiệp) Giao dịch trực tiếp qua nền tảng forex USD/JPY, EUR/JPY, bắt sóng biến động ngắn hạn. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24/24, chỉ cần vốn nhỏ. Yêu cầu kỹ năng phân tích kỹ thuật và chịu rủi ro cao.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là bao nhiêu?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) áp dụng cho mua bán tiền mặt thực tế, thường chênh lệch 1-2% so với giá thị trường quốc tế; tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là giá giao dịch trong thị trường ngoại hối T+2, gần sát giá thực. Ví dụ: Ngân hàng Taiwan bán ra tiền mặt tỷ giá 0.2060 (tương đương 4.85 yên/TWD), nếu dùng tỷ giá giao ngay 0.2062 (tương đương 4.87 yên/TWD), chênh lệch 200 yên (khoảng 40 TWD) cho 1万 TWD.

Q. 1万台幣 đổi được bao nhiêu yên?

Dựa theo tỷ giá mới 4.85, 1万 TWD đổi khoảng 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 0.2062, khoảng 48.700 yên, chênh lệch 200 yên. Nên dùng dịch vụ online hoặc ATM để tránh mất phí chênh lệch khi đổi tại quầy.

Q. Đổi tiền tại quầy cần mang gì?

Người Việt: CMND + hộ chiếu; người nước ngoài: hộ chiếu + thẻ cư trú. Đặt lịch online cần mang thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người giám hộ và giấy ủy quyền. Đổi số tiền lớn trên 10万 TWD có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Q. Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ trong ngày là bao nhiêu?

Từ tháng 10/2025, các ngân hàng điều chỉnh như sau:

• China Trust, Taishin: tương đương 12-15万 TWD/ngày
• E.SUN: 5万 TWD/lần, 15万 TWD/ngày
• Ngân hàng khác: 2万 TWD/lần, hạn theo quy định của ngân hàng phát hành thẻ

Khuyên dùng thẻ ngân hàng nội địa để tránh phí liên ngân hàng (5元/lần), lên kế hoạch trước tại các điểm đông như sân bay, trung tâm mua sắm, vì tiền mặt có thể hết nhanh.

Tóm tắt 3 bước nắm vững cách đổi yên Nhật

Bước 1: Đánh giá nhu cầu
Tiền nhỏ đi du lịch (5 nghìn-2万) dùng ATM → Kế hoạch đi xa (5-20万) dùng online + lấy tại sân bay → Đầu tư (trên 20万) dùng tài khoản phân bổ

Bước 2: Chọn kênh phù hợp nhất
Không phải ai cũng phù hợp quầy ngân hàng. Dựa vào ngân sách để chọn công cụ, tiết kiệm 500-2000元 phí dịch vụ.

Bước 3: Sau khi đổi, đừng để tiền “ngủ yên”
Yên Nhật để không sinh lợi phí, chuyển vào gửi tiết kiệm hoặc ETF, lãi 1.5-3% đủ bù chi phí chênh lệch.

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là công cụ phòng hộ rủi ro và đầu tư, giúp phân bổ tài sản hiệu quả. Chỉ cần nắm vững “chọn đúng kênh, chia nhỏ mua, sau đó tăng giá trị” là có thể tối thiểu hóa chi phí đổi tiền, tối đa hóa lợi nhuận, giúp đi du lịch vui vẻ hơn và bảo vệ tốt hơn trong biến động thị trường toàn cầu.