Hướng dẫn đổi TWD sang JPY năm 2025: Phân tích đầy đủ về 4 kênh chi phí và hạn mức đổi tiền hàng ngày

Tại sao hiện nay việc đổi yên Nhật trở thành lựa chọn phổ biến?

Bước vào cuối năm 2025, tỷ giá TWD/JPY đã vượt mốc 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm 4.46. Cơn sốt đổi tiền này không chỉ đến từ nhu cầu du lịch phục hồi, mà còn do nhiều nhà đầu tư xem trọng đặc tính của yên Nhật như một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu — dưới tác động của biến động thị trường chứng khoán Đài Loan và áp lực mất giá của TWD, việc phân bổ vào yên Nhật được xem như một chiến lược bảo vệ tài sản.

Nhưng đổi yên Nhật có thực sự có lợi không? Chênh lệch chi phí lớn đến mức nào? Giới hạn đổi tiền hàng ngày ảnh hưởng thế nào đến kế hoạch của bạn? Chúng tôi sẽ phân tích rõ ràng chi phí, rủi ro, hạn mức của bốn kênh đổi tiền dựa trên dữ liệu tỷ giá mới nhất.

So sánh chi phí và tốc độ của bốn phương án đổi tiền

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần vào ngân hàng là có thể đổi yên Nhật, nhưng thực tế, chênh lệch tỷ giá, phí dịch vụ, hạn chế rút tiền đều sẽ làm giảm lợi nhuận của bạn. Ví dụ đổi 50,000 TWD sang yên Nhật:

Phương án 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng hoặc quầy sân bay — An toàn nhất nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, nhận yên Nhật trực tiếp. Ưu điểm lớn nhất là sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” — thấp hơn tỷ giá giao ngay khoảng 1-2%. Tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là khoảng 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD đổi lấy 4.85 JPY), dự kiến thiệt hại khoảng 1,500-2,000 TWD.

Phù hợp cho: người không quen thao tác trực tuyến, cần gấp tại sân bay, số tiền nhỏ (1-2 vạn).

Phương án 2: Đổi online rồi rút tại quầy hoặc ATM — cân bằng tối ưu

Dùng app hoặc website ngân hàng chuyển TWD thành tài khoản yên Nhật (dùng tỷ giá bán giao ngay, tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%), sau đó rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM ngoại tệ. Phương án này chi phí hợp lý hơn, thiệt hại khoảng 500-1,000 TWD.

Ngân hàng E.SUN, Shinhan Bank cung cấp dịch vụ đổi tiền online 24h, phí rút liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Nên theo dõi tỷ giá khi thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80) để đổi từng phần, giảm chi phí trung bình.

Phù hợp cho: người có kinh nghiệm với tài khoản ngoại hối, sẵn sàng chia nhỏ giao dịch, hướng tới đầu tư phân bổ.

Phương án 3: Đặt lịch hẹn đổi online — phương án tiết kiệm nhất cho du lịch

Ngân hàng Đài Loan như “Easy購” cho phép đặt lịch đổi tiền qua website, chọn loại tiền, số lượng, chi nhánh rút, ngày hẹn. Sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền mặt. Không mất phí lớn, tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, thiệt hại chỉ 300-800 TWD.

Điểm mạnh là có thể đặt trước tại 14 điểm của Taoyuan Airport (trong đó 2 điểm mở 24h), phù hợp cho dự định đi nước ngoài trong vòng 1 tuần. Nhược điểm là cần lên kế hoạch trước (1-3 ngày), không thể thay đổi sau khi đặt.

Phù hợp cho: người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay, tiết kiệm chi phí.

Phương án 4: Rút ngoại tệ qua ATM ngay lập tức — phương án ứng cứu khi không thể quầy

Dùng thẻ chip tài chính rút tiền ngoại tệ tại ATM ngân hàng, hoạt động 24h, trừ tiền từ tài khoản TWD, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Ngân hàng Fubon, E.SUN giới hạn 150,000 TWD/ngày, thiệt hại khoảng 800-1,200 TWD.

Tuy nhiên, trên toàn quốc chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 JPY), vào giờ cao điểm (sân bay, khu du lịch) tiền mặt thường hết. Không nên chờ đợi đột xuất.

Phù hợp cho: không thể đi quầy trong giờ hành chính, nhu cầu nhỏ lẻ, gần ATM.

Hạn mức đổi tiền hàng ngày và kế hoạch rút tiền

Từ tháng 10/2025, để tăng cường phòng chống lừa đảo, nhiều ngân hàng điều chỉnh hạn mức đổi ngoại tệ qua ATM. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến chiến lược đổi tiền lớn:

CTBC, HSBC: hạn mức thẻ ngân hàng tối đa tương đương 120,000 TWD/ngày.

Taishin Bank, Mega Bank: hạn mức tối đa 150,000 TWD/ngày.

E.SUN: hạn mức tối đa 150,000 TWD/ngày (bao gồm thẻ ghi nợ), nhưng mỗi lần rút tối đa 50 tờ tiền (tương đương 50,000 TWD).

Các tài khoản số 3 (digital) có hạn mức thấp hơn, chỉ 100,000 TWD/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng tích tụ. Nếu cần đổi lớn (30-50 vạn), nên chia nhỏ trong 3-5 ngày làm việc hoặc dùng phương án online không hạn mức để an toàn hơn.

Thời điểm thích hợp để đổi yên Nhật

Phân tích xu hướng tỷ giá

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn khoảng 154.58. Chủ tịch Ngân hàng Nhật Ueda đã phát biểu hawkish, đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi tức trái phiếu Nhật đạt đỉnh 17 năm 1.93%. Dự báo trung dài hạn USD/JPY sẽ dưới 150, ngắn hạn có thể hồi về 155.

Với đồng TWD, yên Nhật mạnh lên sẽ có lợi cho người đổi; nhưng theo góc độ arbitrage (vay yên Nhật lãi thấp đầu tư USD lãi cao), khi đóng vị thế có thể gặp biến động 2-5%.

Khuyến nghị đổi tiền

Chia nhỏ từng đợt đổi — mỗi tuần hoặc mỗi tháng đổi 20-30%, tránh đột ngột đạt hạn mức đổi trong ngày. Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn, phù hợp để phòng ngừa biến động thị trường chứng khoán Đài Loan, đặc biệt trong các tình huống xung đột địa chính trị hoặc hoảng loạn thị trường. Không nên đổi toàn bộ trong ngắn hạn.

Các lựa chọn phân bổ sau khi đổi yên Nhật

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm im. Dưới đây là bốn phương án phân bổ phổ biến:

Tiền gửi cố định yên Nhật: Ngân hàng E.SUN, Taiwan Bank có tài khoản ngoại tệ, tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%, phù hợp cho đầu tư ổn định.

Bảo hiểm yên Nhật: Bảo hiểm tiết kiệm ngoại tệ của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, phù hợp giữ trung hạn.

ETF yên Nhật (như 00675U, 00703): Vốn lớn 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của công ty chứng khoán, phù hợp tăng trưởng.

Giao dịch ngoại hối theo sóng: USD/JPY, EUR/JPY qua nền tảng forex, lợi thế là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24h, chỉ cần vốn nhỏ.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt dành cho tiền giấy, chênh lệch khoảng 1-2% nhưng có thể nhận ngay; tỷ giá giao ngay là giá thị trường ngoại hối T+2, gần sát với giá quốc tế, phù hợp chuyển khoản điện tử, tài khoản ngoại tệ.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48,500 JPY. Nếu dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87), có thể đổi khoảng 48,700 JPY, chênh lệch khoảng 200 JPY (tương đương 40 TWD).

Q: Khi đổi tiền quầy cần mang gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đã đặt lịch online (đổi online), cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; trên 10 vạn TWD có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Hạn mức ATM ngoại tệ của các ngân hàng là bao nhiêu?

Sau năm 2025, đa số ngân hàng hạn mức tối đa 120-150,000 TWD/ngày. Thẻ của ngân hàng khác theo quy định của ngân hàng phát hành, thường thấp hơn. Riêng hạn mức đổi tiền Trung Quốc nhân dân tệ là 20,000 CNY/ngày. Các tài khoản số 3 hạn mức còn thấp hơn, chỉ 100,000 TWD/ngày, cần chú ý.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật đã từ “tiền tiêu vặt đi du lịch” nâng cấp thành một lựa chọn phân bổ có khả năng phòng ngừa rủi ro và gia tăng giá trị. Dù đi du lịch hay đầu tư, nắm vững “chia nhỏ đổi tiền, theo dõi hạn mức hàng ngày, đổi xong phân bổ ngay” sẽ giúp giảm chi phí và tăng khả năng chống chịu trước biến động toàn cầu.

Người mới bắt đầu nên từ đổi online của ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay hoặc ATM ngoại tệ, sau đó nâng cấp dần đến gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo sóng. Như vậy, đi du lịch tiết kiệm hơn, đầu tư chuyên nghiệp hơn.