Hướng dẫn toàn diện về đổi yên Nhật: So sánh thực tế 4 kênh, nhập nhiều lần để tiết kiệm chi phí nhất

2025年12月10日, Tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật đã vượt mức 4.85——Tỷ giá này so với đầu năm 4.46 đã tăng giá 8.7%, có nghĩa là cơ hội để phân bổ Yên Nhật đang mở ra. Dù là để du lịch Nhật Bản năm tới, đầu tư mua hộ, hay để phòng ngừa biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, chọn đúng kênh đổi tiền có thể tiết kiệm hàng nghìn đồng.

Chúng tôi đã trực tiếp thử nghiệm 4 phương thức đổi Yên Nhật phổ biến nhất tại Đài Loan, tính toán sự khác biệt về chi phí dựa trên tỷ giá thực tế, giúp bạn tìm ra phương án tiết kiệm nhất.

Tại sao nên phân bổ Yên Nhật?

Trong các tài sản phòng hộ toàn cầu, Yên Nhật cùng USD, Franc Thụy Sỹ đứng trong top 3 đồng tiền trú ẩn an toàn. Kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp, khi thị trường biến động, dòng tiền tự động chảy vào — ví dụ trong xung đột Nga-Ukraine 2022, Yên Nhật tăng 8% trong một tuần, hoàn toàn đối phó được mức giảm của thị trường chứng khoán.

Quan trọng hơn, Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật (BOJ) Ueda Kazuo gần đây liên tục có phát ngôn hawkish, kỳ vọng tăng lãi suất đã lên tới 80%. Theo dữ liệu mới nhất, cuộc họp của BOJ ngày 19/12 có thể nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75%, mức cao nhất trong 30 năm. Lợi suất trái phiếu Nhật đã leo lên mức cao nhất 17 năm là 1.93%, điều này đối với nhà đầu tư chuẩn bị phân bổ Yên Nhật, lợi suất gửi tiết kiệm cũng tăng theo (lãi suất hàng năm 1.5-1.8%).

Sở hữu Yên Nhật qua tài khoản ngoại tệ không chỉ để giữ giá trị, phòng ngừa rủi ro, mà còn có thể kiếm lời từ chênh lệch lãi suất.

4 phương thức đổi Yên Nhật, chênh lệch chi phí lớn đến đâu?

Nhiều người nghĩ rằng đổi Yên Nhật chỉ cần ra ngân hàng là xong, nhưng chỉ riêng chênh lệch tỷ giá có thể khiến bạn mất thêm 2,000 đồng. Chúng tôi đã tổng hợp dữ liệu thực tế của 4 kênh mới nhất.

Phương án 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy (truyền thống nhưng đắt nhất)

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy tiền mặt Yên Nhật. Đây là cách an toàn nhất nhưng cũng đắt nhất, vì sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (kém hơn tỷ giá giao ngay 1-2%), một số ngân hàng còn thu phí dịch vụ.

Ví dụ tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025:

• Tỷ giá bán tiền mặt: 1 Yên ≈ 0.2060 Đài tệ (tương đương 1 Đài tệ đổi 4.85 Yên)
• Mất phí đổi 50,000 Đài tệ: khoảng 1,500-2,000 đồng

Dưới đây là so sánh tỷ giá tiền mặt của các ngân hàng:

Phù hợp cho: Người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ đi sân bay gấp).

Phương án 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến + rút quầy (chi phí trung bình)

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%) để chuyển Đài tệ thành Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ. Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ.

Phương án này phù hợp với nhà đầu tư theo dõi tỷ giá, mua theo từng đợt khi giá thấp. Ví dụ, sau khi đổi tại E.SUN Bank app, phí rút tiền mặt sẽ là chênh lệch tỷ giá cộng phí rút, tối thiểu 100 đồng.

Mất phí đổi 50,000 Đài tệ: 500-1,000 đồng
Ưu điểm: Giao dịch 24/7, trung bình giá tốt hơn, tỷ giá ưu đãi hơn
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt tính riêng

Phù hợp cho: Người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ.

Phương án 3: Đổi ngoại tệ trực tuyến + lấy tại sân bay (đề xuất cao nhất)

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh và ngày lấy trên website ngân hàng. Sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi ngoại tệ online (trả qua TaiwanPay chỉ 10 đồng), tỷ giá ưu đãi lên tới 0.5%.

Phương án này là đặt trước tốt nhất trước khi đi du lịch. Sân bay Đài Bắc có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (trong đó 2 điểm hoạt động 24/7), có thể lấy tiền trực tiếp tại sân bay, tiết kiệm công đoạn đổi tiền sau đó.

Mất phí đổi 50,000 Đài tệ: 300-800 đồng
Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể lấy tại sân bay, đặt lịch dễ dàng
Nhược điểm: Cần đặt trước (ít nhất 1-3 ngày), không thể thay đổi điểm lấy

Phù hợp cho: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay.

Phương án 4: Rút tiền ATM ngoại tệ (linh hoạt nhất)

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7. Chỉ mất phí liên ngân hàng 5 đồng từ tài khoản Đài tệ, thấp hơn nhiều phí quầy. Ngân hàng E.SUN cung cấp dịch vụ này, hạn mức rút tối đa 150,000 Đài tệ/ngày, rút từ tài khoản ngoại tệ miễn phí đổi ngoại tệ.

Điểm hạn chế là số lượng máy ATM hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), và hạn mức tiền mặt có thể hết vào giờ cao điểm.

Mất phí đổi 50,000 Đài tệ: 800-1,200 đồng
Ưu điểm: Rút ngay lập tức, linh hoạt cao, phí liên ngân hàng cực thấp
Nhược điểm: Số điểm máy ATM hạn chế, mệnh giá có thể hết vào giờ cao điểm

Phù hợp cho: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tiền gấp.

Bảng so sánh chi phí 4 phương thức

Dựa trên dữ liệu tháng 12/2025, ước tính chi phí đổi 50,000 Đài tệ:

Có nên đổi Yên Nhật bây giờ không? Cần phân đợt

Có, nhưng phải phân đợt.

Hiện tại, Yên Nhật đang trong vùng biến động. Chu kỳ hạ lãi suất của Mỹ hỗ trợ Yên, nhưng các giao dịch chênh lệch lãi suất toàn cầu có thể gây dao động 2-5% trong ngắn hạn. Theo dự báo quốc tế, USD/JPY có thể quay về 155 trong ngắn hạn, nhưng mục tiêu trung dài hạn dưới 150.

Chiến lược đề xuất:

• Đợt 1 (30%): Mua ngay bây giờ, mở vị thế trong tài khoản ngoại tệ, hưởng lãi suất 1.5-1.8%
• Đợt 2 (40%): Chờ khi tỷ giá Đài tệ/ Yên Nhật vượt qua 4.80 để vào
• Đợt 3 (30%): Giữ phần dự phòng để ứng phó biến động bất ngờ của tỷ giá

Sau khi đổi Yên Nhật, làm gì? Đừng để tiền nằm chết

Sau khi đổi Yên Nhật, nếu chỉ để đó, là đang bỏ lỡ cơ hội sinh lời. Dưới đây là 4 cách phổ biến để tăng giá trị:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật — Phương án an toàn, bắt đầu từ 10.000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%. Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Đài Loan Bank, gửi trực tuyến.

2. Bảo hiểm Yên Nhật — Giữ trung hạn, bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3% cố định.

3. ETF Yên Nhật (00675U, 00703) — Phát triển, theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm.

4. Giao dịch ngoại hối USD/JPY, EUR/JPY — Giao dịch theo biến động tỷ giá, mua bán hai chiều 24/7, chỉ cần vốn nhỏ cũng tham gia được.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực, thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, ưu điểm là giao dịch ngay, dễ mang theo, nhược điểm là chi phí cao. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, gần với giá quốc tế, nhưng phải chờ thanh toán.

Q. 1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025: 1 vạn Đài tệ × 4.85 ≈ 48,500 Yên. Dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87) thì đổi được khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên.

Q. Khi đổi tiền quầy cần mang gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú; doanh nghiệp mang giấy đăng ký kinh doanh. Đặt trước còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số lượng lớn trên 10 vạn Đài tệ có thể khai báo nguồn vốn.

Q. Hạn mức rút ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng điều chỉnh: CTBC tương đương 120.000 TWD/ngày; Shinhan 150.000 TWD/ngày; E.SUN 50.000 TWD/lần, 150.000 TWD/ngày. Thẻ của ngân hàng khác mỗi lần rút 20.000 TWD, theo quy định của ngân hàng phát hành. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm lại: Thời đại mới của đầu tư Yên Nhật

Yên Nhật đã từ “tiền tiêu vặt du lịch” nâng cấp thành công cụ phân bổ tài sản vừa phòng hộ, vừa có khả năng sinh lời. Dù là chuẩn bị đi Nhật năm tới hay phòng ngừa rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “phân đợt đổi tiền + không để tiền nằm chết” là có thể tối thiểu hóa chi phí.

Chúng tôi khuyên người mới bắt đầu nên chọn “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối. Như vậy, không chỉ đi du lịch rẻ hơn, mà còn có lớp phòng vệ khi thị trường toàn cầu biến động.