Làm thế nào để đầu tư 100.000 tiền mặt? Các quy tắc nhân đôi tài sản mà người có thu nhập thấp cần phải hiểu

Thời đại lạm phát: Bài học đầu tư bắt buộc

Gần đây tôi có một cảm nhận sâu sắc: giá cả tăng quá nhanh so với lương. Trứng gà 10元/quả, thức uống sương sương tăng 20~30%, khoản vay mua nhà cũng từ 1.31% trong dịch bệnh vọt lên 2.2%. Với khoản vay hàng chục triệu, chỉ riêng chênh lệch lãi suất một năm đã khiến bạn phải trả thêm gần 9 vạn tiền lãi. Trong môi trường như vậy, không đầu tư chính là mất mát từ từ, vì tiền mặt trong tay mỗi năm đều bị teo lại.

Vậy vấn đề đặt ra: nếu bạn đã tiết kiệm được 10 vạn tiền mặt, thật sự nên làm gì để biến nó thành hạt giống của tài sản?

Logic nền tảng của đầu tư: Tư duy, dự án, thời gian

Nhiều người nghĩ đầu tư quá phức tạp. Thực ra, đầu tư giống như làm kinh doanh, chỉ cần ba thứ: Tư duy rõ ràng, dự án phù hợp, đủ thời gian. Nắm vững ba điểm này, người có vốn nhỏ cũng có thể bước vào con đường tích lũy tài sản.

Bước đầu tiên: Hiểu rõ về tiền của chính mình

Cạm bẫy đầu tiên của đầu tư là sử dụng tiền sinh hoạt hàng ngày. Nhiều người thua lỗ vì số tiền đầu tư vốn dĩ không nên động vào, kết quả gặp lỗ phải cắt lỗ. Vì vậy, bạn cần ghi chép sổ sách, quản lý như một công ty, rõ ràng biết thu nhập và chi tiêu hàng tháng. Chỉ khi đó bạn mới tính ra được bao nhiêu “tiền dư” thực sự có thể dùng để đầu tư.

Dự tính dòng tiền ổn định mới là bước bắt đầu của đầu tư.

Bước thứ hai: Tìm phương thức đầu tư phù hợp với bản thân

Khác nhau về cách đầu tư là điều hoàn toàn bình thường:

Nhân viên văn phòng (ổn định, thu nhập dự đoán được)
Lựa chọn tốt nhất là quỹ định kỳ hoặc ETF trả cổ tức cao. Như vậy bạn không cần theo dõi thị trường liên tục, vẫn đều đặn nhận cổ tức. Cổ tức có thể dùng để chi tiêu hàng ngày, về lâu dài thậm chí còn vượt qua lương, giống như có thêm một khoản lương hưu hàng tháng.

Nhóm người có thu nhập cao (bác sĩ, kỹ sư, v.v.)
Phù hợp với đầu tư định kỳ theo chỉ số thị trường ETF theo dõi chỉ số lớn. Ví dụ như SPY của Mỹ theo dõi 500 công ty hàng đầu, trung bình 100 năm có lợi nhuận 8~10%. Chỉ cần đủ thời gian, hiệu ứng lãi kép sẽ rất ấn tượng. Tuy nhiên, phương thức này không có dòng tiền vào giữa chừng, phù hợp với người có khả năng chống rủi ro thu nhập cao.

Người có thời gian và năng lượng nhỏ
Loại người này có thể thử đầu tư ngắn hạn theo chủ đề. Bằng cách theo dõi tin tức, nắm bắt dòng vốn chủ đạo, chớp thời cơ trong các cổ phiếu hot rồi thoát ra. Lợi nhuận đến từ phản ứng quá lạc quan hoặc bi quan của thị trường. Ví dụ như chính phủ công bố mở cửa du lịch Trung Quốc, cổ phiếu du lịch sẽ có khả năng tăng giá. Cần thời gian để thu thập dữ liệu và theo dõi thị trường, nhưng tỷ lệ lợi nhuận có thể cao hơn.

Nên đầu tư gì với 10 vạn: Phân tích sâu 5 mục tiêu

1. Vàng: Công cụ phòng hộ lâu đời nhất

Vàng không trả cổ tức, lợi nhuận đến từ chênh lệch giá. Trong 10 năm qua tăng 53%, trung bình mỗi năm 4.4%. Giá trị thực của vàng nằm ở chỗ, khi kinh tế hỗn loạn, thị trường biến động mạnh, nó chính là chiếc gối an toàn của bạn. Trong giai đoạn dịch bệnh 2019~2020, lạm phát 2023~2024, giá vàng đều tăng mạnh.

Đầu tư 10 vạn vào vàng, sau 10 năm khoảng lên tới hơn 14 vạn, ổn định và không làm bạn thất vọng, nhưng đừng mong giàu nhanh.

2. Bitcoin: Biến động lớn nhưng cơ hội lớn

Bitcoin trong 10 năm đã tăng hơn 170 lần, nhưng cũng biến động dữ dội. Tương tự vàng, không trả cổ tức, lợi nhuận dựa vào chênh lệch giá. Mỗi đợt biến động có logic riêng: khi sàn giao dịch phá sản là tiêu cực, khi căng thẳng địa chính trị là tích cực, khi Fed chuyển chính sách cũng sẽ gây biến động lớn.

Hiện tại, giá BTC khoảng 93,940 USD. Các yếu tố như giảm một nửa phần thưởng khai thác, ETF giao ngay ra đời, chuyển hướng chính sách thực sự mang lại cơ hội ngắn hạn. Nhưng về dài hạn, khuyên bạn bắt đáy, bán ra khi tăng. Đừng đặt quá nhiều tài sản vào tiền ảo. Nó phù hợp để đầu cơ, không phù hợp để đầu tư đều đặn.

3. 0056: ETF cổ tức cao yêu thích của người nhỏ vốn Đài Loan

0056 là ETF cổ tức cao nổi tiếng nhất Đài Loan, chọn cổ phiếu trả cổ tức cao. Trong 10 năm, cổ tức tăng 60%, giá cổ phiếu tăng 40%. Chiến lược của nó là theo đuổi cổ tức, lợi suất cổ phiếu Đài Loan luôn ổn định khoảng 4%, dự kiến tương lai cũng vậy.

Đầu tư 10 vạn vào 0056, sau 10 năm vốn gốc tăng thêm 4 vạn, cổ tức 6 vạn. Dù không nhiều, nhưng nếu mỗi năm đều đầu tư 10 vạn, sau 13 năm chỉ dựa vào cổ tức đã có thể đạt 10 vạn mỗi năm, sau 25 năm cổ tức lên tới hơn 22 vạn mỗi năm. Kết hợp với lương hưu bảo hiểm xã hội, cuộc sống sẽ rất sung túc.

Điều quan trọng là cổ tức có thể tiêu, tạo động lực để tiếp tục tiết kiệm.

4. SPY: Chuyến tàu thẳng đến nền kinh tế Mỹ

SPY theo dõi 500 doanh nghiệp lớn nhất Mỹ, trong 10 năm từ 201 đến 434, lợi nhuận 116%. Tỷ lệ cổ tức chỉ 1.6% (sau thuế 1.1%), phần lớn lợi nhuận đến từ tăng giá vốn.

Đầu tư 10 vạn sau 10 năm sẽ thành 21.6 vạn. Nhưng điểm mạnh thực sự là lãi kép: sau 30 năm, 10 vạn sẽ gần chạm 100 vạn, cộng thêm vốn đầu tư liên tục, cuối cùng có thể đạt hơn 1200 vạn.

Nhược điểm là không có dòng tiền vào giữa chừng, bạn phải dựa vào thu nhập công việc để sống. Nhưng nếu thu nhập ổn định, đây là cách làm giàu dài hạn ít rủi ro nhất. Miễn là đồng USD vẫn là tiền tệ thanh toán toàn cầu, Mỹ sẽ không phá sản, tài sản sẽ tiếp tục tăng trưởng ổn định.

5. Cổ phiếu Bạch Ốc: Chén thánh của lãi kép

Công ty của tỷ phú Buffett, mô hình lợi nhuận đơn giản và thô bạo: dùng tiền bảo hiểm, vay nợ lãi thấp để kiếm lợi. Ví dụ như vay trái phiếu Nhật Bản lãi 0.5%, dùng để mua cổ phiếu Nhật Bản hưởng cổ tức. Miễn là cổ tức cao hơn lãi trái phiếu, có thể vòng vòng kiếm tiền không giới hạn.

Mô hình này hoàn toàn có thể sao chép, không vì Buffett mất mà thay đổi. Bạch Ốc phù hợp với nhà đầu tư muốn lợi nhuận lãi kép, kỳ vọng tăng trưởng ổn định dài hạn.

Tư duy thực chiến: Làm thế nào để biến 10 vạn thành 100 vạn

Chìa khóa không nằm ở việc chọn mã nào, mà ở chọn phương pháp phù hợp với bản thân, rồi kiên trì thực hiện.

Nhiều người mắc sai lầm khi thấy người khác kiếm nhanh bằng ngắn hạn, bản thân vốn ít, kinh nghiệm chưa đủ lại bắt chước chơi sóng, kết quả thua lỗ thảm hại. Thay vì vậy, tốt hơn hết là dựa vào thời gian và khả năng chịu rủi ro của mình để chọn:

• Ít thời gian, cần ổn định → Mua ETF trả lãi cao định kỳ
• Nhiều thời gian, muốn chơi lớn → Theo dõi hot trend, giao dịch ngắn hạn
• Thời gian dư dả, chịu rủi ro cao → Đầu tư phối hợp, dùng đòn bẩy hợp lý

Chìa khóa là 10 vạn chỉ là điểm khởi đầu, thu nhập từ công việc mới là nhiên liệu cho lãi kép. Vừa kiếm vừa đầu tư, lợi nhuận tích lũy, tài sản sẽ ngày càng lớn như quả cầu tuyết lăn.

Thời gian là người bạn tốt nhất của thế giới. Chỉ cần tư duy rõ ràng, chọn đúng dự án, đủ thời gian, ước mơ làm giàu nhỏ bé của bạn sẽ không còn xa nữa.