10萬塊怎麼投？Những kế hoạch nhân đôi tài sản mà người mới bắt đầu cần biết

Cuối năm này, mọi người chắc chắn đều cảm nhận được một sự thay đổi rõ rệt——Giá cả mọi thứ đều tăng. Trứng gà từ cách đây 5-6 năm chỉ 5 nghìn đồng/quả, giờ đã lên tới 10 nghìn; giá trà sữa và cơm hộp cũng tăng 20-30%; lãi suất vay mua nhà còn cao hơn, từ 1.6% trước dịch bệnh đã tăng thẳng lên khoảng 2.2%. Với khoản vay 10 triệu đồng, chỉ riêng chênh lệch lãi suất một năm đã khiến bạn phải trả thêm gần 9 vạn đồng.

Những con số tưởng chừng nhỏ bé này phản ánh cùng một hiện tượng——lạm phát đang gia tăng nhanh chóng, và đó cũng là lý do vì sao ngày càng nhiều người bắt đầu chú trọng đầu tư và quản lý tài chính. Tiết kiệm tiền đã không còn đủ để theo kịp giá cả, cần phải làm cho số tiền nhàn rỗi sinh lời.

Vậy câu hỏi đặt ra: Nếu bạn đã tiết kiệm được 10 vạn đồng, bây giờ nên làm gì?

Trước tiên, cần hiểu rõ tình hình tài chính của bản thân

Trước khi đầu tư, có một tiền đề quan trọng: Sử dụng tiền nhàn rỗi để đầu tư. Số tiền này không phải là quỹ dự phòng khẩn cấp, cũng không phải là tiền dùng cho mục đích trong năm tới. Lý do rất đơn giản——giá của các tài sản đầu tư sẽ biến động lên xuống, nếu cần gấp giữa chừng mà gặp thời điểm giảm giá, bạn sẽ phải bán lỗ.

Vì vậy, bước đầu tiên chính là ghi chép sổ sách. Hãy xem mình như một công ty để vận hành, tính chính xác thu nhập ổn định hàng tháng và các khoản chi tiêu cần thiết, rồi ước lượng số tiền thực sự có thể dùng để đầu tư.

Cũng cần xác định rõ mục tiêu đầu tư của mình là gì. Tìm cách giúp chi tiêu có thêm thu nhập là ý tưởng then chốt——ví dụ như mỗi tháng bạn phải trả tiền điện thoại, tiền điện nước cố định, thì có thể chọn các quỹ ETF trả cổ tức hoặc quỹ đầu tư có lãi cao, để thu nhập thụ động này có thể trang trải các khoản chi tiêu hàng ngày. Hoặc bạn muốn đi du lịch nước ngoài mỗi năm hoặc đổi điện thoại mới, thì cần lên kế hoạch để số vốn gốc đủ để đạt được mục tiêu qua lợi nhuận đầu tư.

Danh mục đầu tư 10 vạn đồng: So sánh năm loại tài sản

Vàng——Bảo vệ chống lạm phát ổn định

Vàng không trả cổ tức, tất cả lợi nhuận đều dựa vào tăng giá. Trong 10 năm qua, giá vàng đã tăng 53%, trung bình khoảng 4.4% mỗi năm. Mức sinh lời này có vẻ bình thường, nhưng giá trị thực của vàng nằm ở——bảo vệ tài sản trong thời kỳ bất ổn kinh tế.

Trong giai đoạn từ 2019 đến 2020, và từ 2023 đến 2024, giá vàng tăng mạnh, đúng vào các thời điểm dịch COVID-19 bùng phát, chiến tranh Nga-Ukraine, các chính sách của Mỹ thay đổi lớn. Vàng thể hiện ổn định trong những thời điểm này, trở thành một phần phòng thủ trong phân bổ tài sản.

Bitcoin——Cơ hội với độ biến động cao

Trong 10 năm qua, Bitcoin đã tăng hơn 160 lần, nhưng con số này sẽ khác nhau tùy thời điểm vào thị trường của bạn. Bitcoin cũng không trả cổ tức, lợi nhuận hoàn toàn dựa vào chênh lệch giá, và các lý do tăng giảm ở mỗi thời kỳ đều khác nhau.

Giá Bitcoin hiện khoảng 94,180 USD, trong ngắn hạn có nhiều yếu tố tích cực——việc giảm một nửa đã hoàn thành, ETF giao ngay đã ra mắt, các vấn đề địa chính trị làm tăng nhu cầu trú ẩn vốn xuyên biên giới. Nhưng về dài hạn, Bitcoin quá biến động, không khuyến khích chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản. Phương pháp phù hợp là mua vào ở mức thấp, giảm bớt ở mức cao, xem nó như một phần tấn công trong danh mục chứ không phải là phần cốt lõi.

ETF cổ tức cao (0056)——Máy phát cổ tức ổn định dòng tiền

ETF trả cổ tức cao nổi tiếng nhất của Đài Loan, chủ yếu đầu tư vào các cổ phiếu có tỷ lệ cổ tức cao. Trong 10 năm qua, 0056 đã trả cổ tức 60%, giá cổ phiếu cũng tăng 40%.

Dự đoán lợi nhuận trong 10 năm tới sẽ duy trì mức như quá khứ——tăng gấp đôi tài sản, trong đó 60% sẽ được trả dưới dạng cổ tức. Nghe có vẻ ít, nhưng thời gian sẽ thay đổi tất cả. Giả sử mỗi năm bỏ ra 10 vạn đồng, dù cổ tức dùng hết, sau 13 năm, số cổ tức hàng năm đã đạt 10 vạn đồng; sau 25 năm, cổ tức hàng năm sẽ vượt quá 22 vạn đồng. Khi đó, nếu kết hợp với lương hưu, thu nhập thụ động hàng tháng có thể vượt 40 vạn đồng.

ETF thị trường chứng khoán Mỹ (SPY)——Vũ khí tích lũy lãi kép tối thượng

SPY theo dõi 500 công ty lớn nhất của Mỹ, tỷ lệ cổ tức chỉ 1.6%, nhưng điều này phản ánh rằng lợi nhuận chủ yếu đến từ tăng giá vốn. Trong 10 năm qua, SPY từ 201 USD đã tăng lên 434 USD, lợi nhuận đạt 116%.

Điểm mạnh chính là——phương thức tích lũy lãi kép này gần như không có rủi ro. Miễn là đồng USD vẫn là tiền tệ thanh toán toàn cầu, và kinh tế Mỹ tiếp tục tăng trưởng, tài sản sẽ liên tục tăng giá. Đầu tư ban đầu 10 vạn đồng, sau 10 năm có thể lên tới 216 vạn; đầu tư liên tục trong 30 năm chỉ với 300 vạn gốc, cuối cùng có thể vượt quá 1,2 triệu đồng.

Nhược điểm là dòng tiền rút ra ít, cần dựa vào thu nhập ổn định từ công việc chính để duy trì đầu tư, phù hợp với người có thu nhập cao hoặc ổn định.

Bảo hiểm Warren Buffett (BRK)——Máy kiếm lợi của “ông trùm”

Công ty của Buffett, mô hình lợi nhuận độc đáo và có thể sao chép—— thông qua ngành bảo hiểm tích lũy lượng tiền mặt khổng lồ, rồi dùng uy tín của công ty để vay vốn lãi thấp nhằm làm lợi thế. Ví dụ như phát hành trái phiếu Nhật Bản lãi 0.5% mỗi năm, rồi dùng số tiền này mua cổ phiếu Nhật Bản, vì cổ tức cao hơn lãi trái phiếu, chỉ cần không mất vốn gốc là lãi đều đặn.

Điểm hay của mô hình này là——không bị ảnh hưởng bởi việc Buffett qua đời. Miễn là công ty tiếp tục áp dụng chiến lược này, chiếc máy kiếm tiền này sẽ vận hành liên tục. Lợi nhuận ổn định, hiệu suất trong thời kỳ khó khăn cũng không tệ, là “Chén Thánh” trong mắt các nhà đầu tư lãi kép.

Các phương án đầu tư phù hợp với từng nhóm người

Những người làm công ổn định: lương tăng chậm, phù hợp nhất là các quỹ trả cổ tức hoặc ETF như 0056. Để cổ tức tích lũy theo năm, thời gian dài còn có thể dùng cổ tức để trang trải cuộc sống hưu trí.

Chuyên gia có thu nhập cao: bác sĩ, kỹ sư, những người có thu nhập cao và khả năng chống rủi ro tốt, phù hợp đầu tư SPY hoặc Warren Buffett để tích lũy lãi kép dài hạn, 30 năm có thể tạo ra tài sản hàng chục triệu.

Người trẻ có thời gian rảnh: sinh viên hoặc nhân viên kinh doanh có thể thử các giao dịch ngắn hạn táo bạo hơn——theo dõi xu hướng chính sách, điểm nóng thị trường, qua các chủ đề đầu tư nhanh. Ví dụ như khi chính phủ mở cửa đón khách Trung Quốc, các cổ phiếu du lịch sẽ tăng giá, hoặc khi xu hướng AI nổi lên, các cổ phiếu công nghệ sẽ được săn đón, nắm bắt thời cơ để kiếm lời.

Cách sử dụng đòn bẩy đúng cách

Có câu nói thường bị hiểu sai——tiền nhỏ khó dùng đòn bẩy. Thực ra, chính xác hơn là, tiền nhỏ lại là thời điểm tốt nhất để dùng đòn bẩy.

Lấy ví dụ về bất động sản, nếu bạn mua một căn nhà trị giá 1 tỷ đồng, chỉ bỏ ra 200 triệu đồng tiền đặt cọc, sau 5 năm giá tăng lên 1,2 tỷ đồng rồi bán, lãi 200 triệu đồng. Có vẻ lợi nhuận chỉ 20%, nhưng nếu tính theo đòn bẩy, dùng 200 triệu đồng vốn để thu về 200 triệu đồng lợi nhuận, tỷ lệ sinh lời sẽ là 100%. Hơn nữa, số tiền vốn ít thì khả năng thua lỗ cũng thấp hơn, chi phí khởi đầu thấp hơn.

Chìa khóa là: dùng vòng quay vốn để tăng tỷ lệ sinh lời, khi tỷ lệ thắng cao, dùng đòn bẩy hợp lý để đẩy nhanh tích lũy tài sản. Đó cũng là lý do nhiều nền tảng giao dịch rất thân thiện với nhà đầu tư nhỏ——giá trị vào ra thấp, hỗ trợ đòn bẩy, giúp 10 vạn đồng có thể tạo ra lợi nhuận vượt xa mong đợi.

Thời gian + tư duy + dự án = tự do tài chính

Ba yếu tố quyết định thành công trong đầu tư không thể thiếu nhau. Tư duy giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn, dự án là các tài sản bạn đầu tư, còn thời gian là yếu tố để lãi kép phát huy sức mạnh.

Tin vui là, cả ba yếu tố này đều không quá khó đối với người có vốn nhỏ. Chọn đúng phương pháp phù hợp, phần còn lại chỉ cần kiên nhẫn chờ đợi. Dù là dựa vào cổ tức để sống, dùng lãi kép để nhân đôi tài sản, hay giao dịch ngắn hạn để nhanh chóng quay vòng, điểm mấu chốt là——lựa chọn quan trọng hơn nỗ lực.

Chỉ cần đi đúng hướng, 10 vạn đồng hoàn toàn có thể biến thành hàng trăm triệu trong vòng mười năm. Càng bắt đầu sớm, sức mạnh của lãi kép càng kinh khủng.