Cơn sốt đầu tư vào yên Nhật đã bắt đầu! Lựa chọn phòng tránh rủi ro tốt nhất trong bối cảnh đồng Đài tệ mất giá

Tại sao bây giờ là thời điểm tốt để đổi tiền yên?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật đã tăng lên 4.85, so với mức đầu năm là 4.46, tăng hơn 8.7%. Đồng thời, tỷ giá HKD so với yên cũng có biến động, phản ánh sự lạc quan liên tục của thị trường tiền tệ châu Á đối với yên Nhật. Đây không chỉ là sự trùng hợp trong mùa du lịch cao điểm, mà còn thể hiện các nhà đầu tư toàn cầu đang đánh giá lại giá trị của đồng yên.

Chính sách diều hâu gần đây của Ngân hàng Nhật Bản đặc biệt đáng chú ý. Thống đốc Ueda Kazuo đã phát tín hiệu nâng lãi suất, thị trường dự đoán cuộc họp ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75%, mức cao nhất trong 30 năm. Lợi suất trái phiếu Nhật Bản cũng đã tăng lên mức cao nhất trong 17 năm là 1.93%, tất cả các tín hiệu này đều cho thấy: thời kỳ lãi suất thấp của đồng yên đang kết thúc.

Đối với người Đài Loan, việc đổi yên không còn chỉ để mua sắm ở Tokyo hay trượt tuyết ở Hokkaido nữa. Trong bối cảnh đồng Đài tệ đang chịu áp lực mất giá, yên Nhật, một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, Franc Thụy Sỹ), đang trở thành một lựa chọn quan trọng trong phân bổ tài sản.

Tiềm năng đầu tư của đồng yên: tại sao đáng chú ý?

Tính chất trú ẩn an toàn thu hút dòng vốn

Kinh tế Nhật Bản ổn định, cấu trúc trái phiếu lành mạnh, khiến đồng yên luôn được ưa chuộng trong thời kỳ biến động toàn cầu. Ví dụ, trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, đồng yên tăng giá 8% trong vòng một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%. Đặc tính biến động ngược này, đối với nhà đầu tư Đài Loan, là công cụ hiệu quả để phòng ngừa rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan.

Cơ hội chênh lệch lãi suất trong giao dịch chênh lệch

Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), khiến đồng yên trở thành “đồng tiền vay”. Nhiều nhà đầu tư quốc tế vay đồng yên lãi thấp, chuyển sang các tài sản có lãi cao như USD (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật lên tới 4.0%). Khi rủi ro thị trường tăng cao, các giao dịch chênh lệch này sẽ nhanh chóng đóng vị thế, đẩy nhu cầu yên lên cao hơn. Đối với nhà đầu tư, đây là cơ hội để thực hiện các chiến lược lướt sóng.

Nhu cầu thực trong cuộc sống và kinh doanh

Ngoài đầu tư, tính thực dụng của đồng yên không thể bỏ qua. Dù là mua sắm ở Tokyo, nghỉ dưỡng ở Okinawa hay mua hộ mỹ phẩm Nhật, đồ anime, tiền mặt vẫn là phương thức thanh toán chính (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới khoảng 60%). Những người dự định du học hoặc làm việc tại Nhật có thể đổi sẵn yên để tránh phát sinh chi phí do biến động tỷ giá đột ngột.

Năm cách đổi yên, chênh lệch chi phí lên tới 3 lần

Nhiều người nghĩ rằng đổi tiền tại ngân hàng là lựa chọn duy nhất, nhưng thực tế chi phí rất khác biệt. Ví dụ, với 50.000 TWD, chọn các kênh khác nhau có thể thiệt hại tới 1.500 TWD.

Cách 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng (truyền thống nhưng đắt nhất)

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy yên Nhật. Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 0.2060 TWD/yên (tương đương 1 TWD = 4.85 yên).

Một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định, như Ngân hàng YuShan 100 TWD/lần, Cathay 200 TWD/lần. Dù số tiền này nhỏ, nhưng khi đổi lớn, tỷ lệ chi phí sẽ thấp hơn.

Ước tính chi phí: Với 50.000 TWD, thiệt hại khoảng 1.500-2.000 TWD, phù hợp cho các chuyến đi gấp hoặc nhu cầu nhỏ.

Cách 2: Đổi tiền trực tuyến qua tài khoản ngoại tệ (linh hoạt nhưng có phí rút)

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD thành yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, hưởng tỷ giá bán giao ngay (ưu đãi hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, phí từ 100 TWD trở lên.

Phương pháp này phù hợp với người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối. Bạn có thể theo dõi xu hướng tỷ giá, mua vào khi thấp (ví dụ tỷ TWD/JPY dưới 4.80), trung bình chi phí thấp hơn. Sau khi đổi yên, có thể gửi tiết kiệm yên trong tài khoản, lãi suất khoảng 1.5-1.8%/năm.

Ước tính chi phí: thiệt hại khoảng 500-1.000 TWD, nhưng nếu mua theo từng đợt và gửi tiết kiệm, chi phí thực tế còn thấp hơn.

Cách 3: Giao dịch trực tuyến, lấy tiền tại sân bay (lựa chọn của người có kế hoạch)

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền đổi, chi nhánh rút, ngày hẹn trên website ngân hàng, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank đều cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch lấy tại sân bay.

Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy購” đổi tiền trực tuyến miễn phí (chỉ 10 TWD qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Rất tiện lợi cho khách du lịch có kế hoạch trước khi đi — tại sân bay Taoyuan có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7.

Ước tính chi phí: thiệt hại khoảng 300-800 TWD, phù hợp cho khách có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay.

Cách 4: ATM ngoại tệ 24h (giải pháp linh hoạt nhất)

Dùng thẻ chip của ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24h. Phí rút liên ngân hàng chỉ 5 TWD, trừ tiền từ tài khoản TWD không cần tài khoản ngoại tệ. ATM ngoại tệ của Sacombank giới hạn 150.000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền.

Điểm hạn chế duy nhất: khoảng 200 máy tại toàn quốc, mệnh giá cố định 1.000, 5.000, 10.000 yên, có thể hết vào giờ cao điểm. Không nên chờ đến phút chót mới rút.

Ước tính chi phí: thiệt hại khoảng 800-1.200 TWD, phù hợp cho người bận rộn, cần gấp.

Cách 5: Chuyển đổi qua HKD (lựa chọn mới trong arbitrage khu vực)

Với nhà đầu tư có tài sản HKD hoặc thường xuyên qua lại Hong Kong, tỷ giá HKD/JPY cũng đáng chú ý. HKD là đồng tiền tự do quốc tế, tỷ giá so với yên thường cạnh tranh hơn TWD. Một số nền tảng ngoại hối hoặc ngân hàng đa quốc gia cung cấp dịch vụ chuyển HKD trực tiếp sang JPY, tiết kiệm bước chuyển đổi qua TWD, giảm chi phí.

Xu hướng tỷ giá hiện tại và khuyến nghị đầu tư

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống 154.58, ngắn hạn có thể hồi lên 155, nhưng trung dài hạn dự báo sẽ dưới 150. Điều này có ý nghĩa gì với nhà đầu tư yên?

Phân bổ theo từng đợt là chiến lược bắt buộc. Dù yên là đồng tiền trú ẩn an toàn, nhưng cũng đối mặt với biến động hai chiều. Chính sách nâng lãi của Ngân hàng Nhật tốt cho yên, nhưng các hoạt động đóng vị thế chênh lệch toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (như căng thẳng eo biển Đài Loan, Trung Đông) có thể tạm thời đẩy yên xuống. Khuyến nghị không đổi hết một lần, mà chia thành 2-3 đợt, trung bình giá.

Dựa trên quan sát thị trường, dự kiến nhu cầu đổi tiền tại Đài Loan trong nửa cuối 2025 tăng 25%, chủ yếu từ phục hồi du lịch và nhu cầu trú ẩn an toàn. Điều này phản ánh ngày càng nhiều người nhận thức được giá trị đa chiều của đồng yên.

Các phương án tăng giá trị sau khi đổi yên

Sau khi đổi yên, đừng để tiền nằm không lãi. Có 4 cách để yên tiếp tục sinh lợi:

Gửi tiết kiệm yên là lựa chọn an toàn nhất. Ngân hàng YuShan, Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến, từ 10.000 yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%. Phù hợp cho nhà đầu tư bảo thủ, không rủi ro.

Bảo hiểm yên phù hợp với người giữ trung hạn. Các công ty như Cathay, Fubon có sản phẩm tiết kiệm bằng yên, lãi suất 2-3%, kèm bảo hiểm.

ETF yên (như Yuanta 00675U, 00703) phù hợp với nhà đầu tư muốn tham gia tăng trưởng. Các ETF này theo dõi chỉ số yên, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý khoảng 0.4%/năm, rủi ro và lợi nhuận cao hơn gửi tiết kiệm.

Giao dịch ngoại hối (USD/JPY, EUR/JPY) phù hợp với người có kinh nghiệm lướt sóng. Trên các nền tảng như Mitrade, có thể giao dịch không phí, chênh lệch thấp, thị trường 24h, đa chiều. Đây là cách bắt sóng biến động tỷ giá, nhưng đòi hỏi kỹ năng quản lý rủi ro.

Các câu hỏi thường gặp

Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay có chênh lệch nhiều thế không?

Đúng vậy. Tỷ giá tiền mặt dùng cho tiền giấy, tiền xu, giao dịch trực tiếp, lợi thế là nhận tiền ngay. Tỷ giá giao ngay dùng cho giao dịch điện tử T+2, gần hơn thị trường quốc tế. Chênh lệch 1-2% tưởng nhỏ, nhưng với số tiền lớn, thiệt hại thực tế rất lớn.

1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?

Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 10.000 TWD khoảng đổi được 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48.700 yên, chênh 200 yên (tương đương 40 TWD).

Cần mang gì khi đổi tiền tại quầy?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu. Nếu đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng. Giao dịch lớn (hơn 10 vạn TWD) có thể yêu cầu khai nguồn gốc tiền.

Rút tiền ngoại tệ qua ATM có giới hạn không?

Có. Mỗi ngân hàng quy định khác nhau, thường từ 5-15 vạn TWD/ngày, còn thẻ ngân hàng khác khoảng 2 vạn TWD. Sau tháng 10/2025, nhiều ngân hàng hạn chế tài khoản số 3 còn 10 vạn TWD/ngày. Nên chia nhỏ lần rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm lại: Yên Nhật không còn chỉ là tiền du lịch

Yên Nhật đã không còn chỉ là “tiền tiêu vặt đi chơi”, mà còn là tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù là tránh mất giá đồng TWD, đối phó biến động thị trường chứng khoán Đài Loan, hay tìm kiếm lợi nhuận ổn định, yên đều phù hợp với nhiều mục đích.

Người mới có thể bắt đầu từ cách đơn giản nhất như “đổi trực tuyến tại ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi dần nâng cấp lên gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí lướt sóng. Chìa khóa là nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đợt đổi” + “đổi xong không nằm im”, để tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, bạn còn có thêm lớp bảo vệ trong các biến động của thị trường toàn cầu.