DANH SÁCH | Cập nhật 6 dự án CBDC toàn cầu và những thách thức đối mặt với việc chấp nhận CBDC trên toàn thế giới

Cho đến nay, ba khu vực pháp lý đã triển khai CBDC toàn quốc:

• Bahamas
• Jamaica, và
• Nigeria

trong khi các khu vực khác bao gồm:

• Liên minh tiền tệ Caribbean Đông (ECCU)
• Ghana
• Trung Quốc, và
• Ấn Độ

đang tiến hành các thử nghiệm.

Trong số các quốc gia đã ra mắt CBDC hoặc đang thực hiện các thử nghiệm quy mô lớn, việc chấp nhận vẫn còn chậm và hạn chế, theo nhận định của IMF.

Trong các ghi chú được công bố vào tháng 9 năm 2024 bởi Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), tổ chức này đã tổng hợp các thách thức đối mặt với việc chấp nhận CBDC tại các thị trường này:

1.) eNaira (Nigeria)

Tại Nigeria, sự chậm trễ trong việc sử dụng eNaira phần nào có thể được lý giải bởi phương pháp từng bước của Ngân hàng Trung ương Nigeria – ban đầu chỉ cấp quyền truy cập cho khách hàng có tài khoản ngân hàng và hạn chế các giao dịch eNaira

chỉ dành cho mục đích nội địa.

Theo báo cáo, 98,5 phần trăm ví eNaira đã không được sử dụng sau một năm kể từ khi ra mắt, cho thấy phần lớn người sở hữu ví không hoạt động.

2.) Sand Dollar (Bahamas)

Ngân hàng Trung ương Bahamas đã xác định một số yếu tố góp phần vào việc chấp nhận Sand Dollar còn khá thấp, bao gồm việc thiếu sự tham gia của thương nhân vào mạng lưới Sand Dollar và thiếu tích hợp với hệ thống ngân hàng truyền thống để quản lý tài khoản thương nhân.

Hơn nữa, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng thể hiện sự tham gia chậm đối với dự án Sand Dollar, và còn tồn tại những thiếu sót trong việc giáo dục khách hàng, khi người dùng không được thông báo đầy đủ về lợi ích và cách sử dụng Sand Dollar.

3.) DCash (Liên minh tiền tệ Caribbean Đông)

DCash của ECCU đã gặp phải những thiếu sót trong việc giáo dục người dùng, vì người tiêu dùng không được cung cấp các trường hợp sử dụng rõ ràng cho DCash.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Caribbean Đông thừa nhận đã thiếu sự giám sát ban đầu trong việc phát triển mạng lưới thương nhân một cách phù hợp, khi các nỗ lực ban đầu tập trung vào phát triển hệ thống DCash hơn là vào việc thực thi và sử dụng thực tế.

Hơn nữa, việc thiếu tích hợp của DCash với các thiết bị điểm bán hàng (POS) và hệ thống tài chính cũ của ECCU đã góp phần làm giảm sự chấp nhận của nó trong cộng đồng thương nhân. Cuối cùng, một đợt ngừng hệ thống kéo dài hai tháng, cùng với việc thiếu thông báo kịp thời từ ngân hàng trung ương về thời gian phục hồi, đã làm giảm niềm tin vào DCash trong cộng đồng người dùng.

Dự án thử nghiệm DCash đã bị dừng vào tháng 1 năm 2024 để chuyển sang DCash 2.0.8.

4.) Jam-Dex (Jamaica)

Tại Jamaica, tỷ lệ chấp nhận thấp của Jam-Dex được cho là do thiếu giáo dục cộng đồng và những thách thức trong việc onboarding thương nhân.

Các thương nhân ban đầu phải nâng cấp thiết bị POS để chấp nhận Jam-Dex. Hơn nữa, việc thiếu các chính sách khuyến khích hoặc bắt buộc các ngân hàng thương mại phải chỉnh sửa ATM để chuyển đổi sang JamDex cũng gây ra những khó khăn trong nỗ lực chấp nhận.

5.) e-CNY (Trung Quốc)

e-CNY của Trung Quốc là thử nghiệm CBDC lớn nhất trên thế giới về số lượng tiền tệ lưu hành và số lượng người dùng. Các trường hợp sử dụng đã được triển khai, bao gồm giao thông công cộng, trợ cấp hưu trí, học phí và thanh toán thuế.

e-CNY có mặt tại nhiều tỉnh thành, với 16,5 tỷ Nhân dân tệ đang lưu hành và 120 triệu ví đã được mở tính đến tháng 6 năm 2023.11 Với 0,16 phần trăm tổng cung tiền của Trung Quốc (bao gồm tiền tệ vật chất lưu hành và dự trữ ngân hàng), e-CNY vẫn còn xa mới cạnh tranh với các ứng dụng thanh toán tư nhân như AliPay và WeChat Pay.

6.) Digital Rupee (Ấn Độ)

Dự án thử nghiệm Digital Rupee vẫn chưa đạt được sự chấp nhận phổ biến trong cộng đồng dân số lớn của Ấn Độ, đặc biệt trong bối cảnh hệ thống UPI (Giao diện Thanh toán Thống nhất) được sử dụng rộng rãi.

Tính đến tháng 5 năm 2024, lượng e-Rupee đang lưu hành là 3,23 tỷ rupees, tăng từ 1 tỷ rupees vào tháng 12 năm 2023. Tuy nhiên, con số này vẫn chỉ là một phần nhỏ trong tổng số 35,4 nghìn tỷ rupees trong tiền mặt đang lưu hành.