Những người có thu nhập cao xây dựng sự giàu có như thế nào: 7 chiến lược tối ưu thuế thực sự hiệu quả

Xây dựng sự giàu có không chỉ đơn thuần là kiếm được một khoản lương cao. Bí quyết thực sự mà những người có thu nhập cao biết đến là cách cấu trúc tài chính của họ một cách chiến lược bằng các chiến lược tiết kiệm thuế hợp pháp dành cho người có thu nhập cao. Dù qua các khoản đầu tư thông minh, khoản khấu trừ doanh nghiệp hay sắp xếp tài khoản chiến lược, có những phương pháp đã được chứng minh để giữ lại nhiều hơn phần thu nhập của bạn.

Bắt đầu với mức lương thấp hơn, tối đa hóa qua các kênh khác

Một trong những chiến thuật gây ngạc nhiên nhất: nhận mức lương tối thiểu nếu bạn sở hữu doanh nghiệp của mình. Điều này nghe có vẻ phản trực giác, nhưng đây là phép tính—càng báo cáo nhiều thu nhập W-2, thuế suất của bạn càng cao.

Hãy xem cách tiếp cận của Jeff Bezos: lương cơ bản của ông khoảng 81.000 đô la mỗi năm. Sự tích lũy giàu có thực sự diễn ra qua các gói cổ phiếu và lợi nhuận đầu tư, vốn bị đánh thuế khác với thu nhập truyền thống. Những người có thu nhập cao theo cùng một quy trình này, giữ mức lương báo cáo thấp trong khi xây dựng sự giàu có qua lợi nhuận vốn và thù lao cổ phần.

Thu hoạch thua lỗ một cách chiến lược

Những nhà đầu tư giàu có hiểu một nghịch lý: mất tiền thực sự có thể giúp bạn tiết kiệm thuế. Một thực hành gọi là thu hoạch lỗ thuế hoạt động bằng cách bán các khoản đầu tư kém hiệu quả với lỗ, rồi ngay lập tức mua các chứng khoán tương tự. Điều này khóa lỗ để giảm thuế trong khi vẫn giữ danh mục đầu tư của bạn hoạt động và chuẩn bị cho các khoản lợi nhuận trong tương lai.

Ưu điểm chính? Những khoản lỗ này bù đắp cho lợi nhuận đầu tư và có thể giảm tổng thu nhập chịu thuế của bạn mà không để tiền của bạn nằm im ngoài lề.

Hướng dòng thu nhập vào các phương tiện ưu đãi thuế

Những người có thu nhập cao không để lợi nhuận đầu tư nằm trong các tài khoản thông thường. Thay vào đó, họ hướng dòng lợi nhuận cổ phiếu, thu nhập bất động sản và cổ tức vào các tài khoản hưu trí ưu đãi thuế, nơi số tiền này tích lũy không bị đánh thuế cho đến khi rút ra.

Đối với những người siêu giàu, còn có một lớp nữa: các chính sách bảo hiểm nhân thọ theo hình thức đặt riêng. Những chính sách này cho phép bạn đầu tư tiền mặt vào các phương tiện tăng trưởng cao như quỹ phòng hộ, vay mượn dựa trên giá trị tích lũy và cuối cùng chuyển phần còn lại cho người thừa kế mà không bị đánh thuế. Đây là một cơ chế chuyển giao tài sản giúp giảm thiểu mức thuế phải trả trong suốt đời.

Tận dụng thua lỗ doanh nghiệp qua nhiều năm

Các doanh nhân thường bắt đầu nhiều dự án kinh doanh, và không phải dự án nào cũng có lợi nhuận ngay lập tức. Khi một doanh nghiệp tạo ra “lỗ hoạt động ròng”, IRS cho phép chủ sở hữu mang lỗ đó sang các năm có lợi nhuận trong tương lai. Điều này giảm thu nhập chịu thuế trong những năm quan trọng nhất, thực tế phân bổ lợi ích thuế qua thời gian.

Khấu trừ các chi phí sinh hoạt như chi phí doanh nghiệp

Nếu doanh nghiệp của bạn liên tục tạo ra thu nhập, gần như mọi khoản chi đều có thể được khấu trừ—từ văn phòng phẩm đến phương tiện đi lại. Nhưng đây là nơi các người có thu nhập cao sáng tạo: các khoản chi đắt tiền như bữa ăn sang trọng, sử dụng du thuyền, hoặc chuyến bay riêng có thể đủ điều kiện là chi phí doanh nghiệp nếu liên quan hợp pháp đến hoạt động kinh doanh.

Những gì trông giống như chi phí xa xỉ đối với người khác lại trở thành chi phí doanh nghiệp có thể khấu trừ thuế, về cơ bản cho phép họ tài trợ cho lối sống của mình bằng đồng tiền trước thuế.

Sử dụng con cái của bạn một cách chiến lược

Chủ doanh nghiệp trong gia đình có thể thuê con cái của mình để làm công việc hợp pháp đồng thời hưởng lợi ích thuế đáng kể. Nếu con bạn dưới 18 tuổi và làm việc trong một doanh nghiệp cá nhân hoặc hợp danh, bạn sẽ tránh phải đóng thuế An sinh Xã hội và Medicare trên tiền lương của chúng.

Ngoài ra, nếu thu nhập của con bạn dưới một ngưỡng nhất định, nó sẽ không bị đánh thuế. Trong khi đó, bạn có thể khấu trừ lương của chúng như một chi phí doanh nghiệp, giảm thu nhập chịu thuế của bạn đồng thời chuyển tiền vào tay con bạn—có thể vào các tài khoản tiết kiệm ưu đãi thuế mà chúng kiểm soát.

Quyên góp chiến lược để nhận các khoản tín thuế

Trong khi các khoản đóng góp từ thiện trông có vẻ hào phóng, chúng cũng mang lại lợi ích thuế đáng kể. Những người giàu có quyên góp cho các tổ chức đủ điều kiện và khấu trừ toàn bộ hoặc một phần khoản đóng góp, trực tiếp giảm thu nhập chịu thuế của họ. Điều này tạo ra lợi ích đôi bên: tổ chức nhận được tài trợ trong khi người quyên góp giảm trách nhiệm thuế của mình.

Kết luận về các chiến lược tiết kiệm thuế

Những chiến lược tiết kiệm thuế dành cho người có thu nhập cao tồn tại trong khung pháp lý hợp pháp. Mặc dù không phải chiến lược nào cũng phù hợp với mọi tình huống, việc hiểu cách các nhà xây dựng sự giàu có tối ưu hóa vị thế thuế của họ cho thấy rằng xây dựng và giữ gìn sự giàu có còn phụ thuộc nhiều vào cách cấu trúc thông minh hơn là chỉ dựa vào khả năng kiếm tiền. Đối với những người có đủ nguồn lực để thực hiện các phương pháp này, sự khác biệt sẽ tích lũy đáng kể theo thời gian.