Chiến lược giàu có của Kiyosaki tiết lộ điều gì về An sinh xã hội—Và tại sao nó lại quan trọng đối với sự nghỉ hưu của bạn

Robert Kiyosaki đã xây dựng khối tài sản ròng ước tính $100 triệu đô la thông qua các chiến lược tài chính phi truyền thống, tuy nhiên séc An sinh xã hội của ông có thể kể một câu chuyện hoàn toàn khác. Cách xây dựng sự giàu có của ông—dựa nhiều vào lợi nhuận vốn, đầu tư bất động sản và nợ chiến lược—thực tế cho thấy lý do tại sao nhiều cá nhân có giá trị ròng cao lại nhận được khoản thanh toán An sinh xã hội khá khiêm tốn.

Hiện tượng nghịch lý lợi nhuận vốn: Tại sao sự giàu có không đồng nghĩa với lợi ích cao hơn

Các tính toán An sinh xã hội hoạt động dựa trên một nguyên tắc đơn giản nhưng thường bị hiểu sai: chúng dựa hoàn toàn vào thu nhập từ lương và tự doanh, hoàn toàn bỏ qua lợi nhuận đầu tư. Như nhà hoạch định tài chính Jay Zigmont giải thích, “An sinh xã hội dựa trên thu nhập từ công việc của bạn và không tính lợi nhuận vốn, vì vậy có thể người ta có rất nhiều tiền nhưng thu nhập từ công việc rất thấp.”

Sự không khớp này giải thích tình hình của Kiyosaki. Một người có giá trị ròng $100 triệu đô la có thể thể hiện thu nhập từ công việc tối thiểu trên tờ khai thuế nếu tài sản của họ chủ yếu đến từ sự tăng giá bất động sản, danh mục cổ phiếu, và vốn chủ sở hữu doanh nghiệp thay vì W-2. Trong một số năm, các nhà đầu tư bất động sản tích cực thậm chí báo cáo lỗ ròng qua khấu hao và khấu trừ lãi vay thế chấp, điều này có thể dẫn đến không có điểm tín chỉ An sinh xã hội cho những kỳ đó.

Năm 2025, lợi ích tối đa hàng tháng của An sinh xã hội là $5,108—nhưng để đạt được điều này, người ta cần kiếm thu nhập trên giới hạn thuế FICA suốt toàn bộ sự nghiệp và chờ đến tuổi 70 để yêu cầu. Đối với những người như Kiyosaki, người ưu tiên hiệu quả thuế hơn tối đa hóa thu nhập từ công việc, việc nhận đủ lợi ích tối đa gần như là không thể, bất kể tổng tài sản.

Tại sao bạn không thể sao chép lối tắt An sinh xã hội của Kiyosaki

Đây là điểm mấu chốt: Kiyosaki không dựa vào thu nhập từ An sinh xã hội để duy trì lối sống của mình, và cũng không nên như vậy. Trong khi đó, Cơ quan An sinh xã hội dự báo Quỹ Tin cậy OASI sẽ đối mặt với tình trạng vỡ nợ vào năm 2032—chưa đầy một thập kỷ nữa. Giải quyết khủng hoảng này sẽ đòi hỏi các cải cách lớn: có thể là giảm lợi ích, nâng tuổi nghỉ hưu tối đa, và tăng thuế FICA.

Bài học không phải là An sinh xã hội vô giá trị, mà là việc dựa vào nó một cách đơn độc tạo ra sự dễ tổn thương. Chiến lược thực sự của Kiyosaki là xây dựng nhiều nguồn thu nhập độc lập: lợi nhuận bất động sản thụ động từ REITs và các quỹ hợp tác, dòng tiền từ doanh nghiệp, và các khoản đầu tư tối ưu thuế. Đối với các nhà đầu tư có vốn nhỏ hơn, các câu lạc bộ đồng đầu tư và cấu trúc hợp tác có thể giảm ngưỡng đầu tư tối thiểu.

Con đường thực tế để có thu nhập hưu trí mạnh mẽ hơn

Trong khi phần lớn chúng ta không tích lũy được $100 triệu đô la giá trị ròng, chúng ta có thể áp dụng các nguyên tắc của Kiyosaki mà không hy sinh lợi ích An sinh xã hội của mình. Cách tiếp cận đơn giản nhất là về mặt thời gian: tiếp tục làm việc đến những năm cuối đời sẽ tăng đáng kể số tiền lợi ích cuối cùng của bạn.

Nhà hoạch định tài chính Chad Gammon lưu ý rằng việc trì hoãn nhận An sinh xã hội từ tuổi 62 đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ giảm tác động của các khoản phạt do yêu cầu sớm, trong khi đẩy lợi ích đến tuổi 70 sẽ tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn thêm 8% mỗi năm so với tuổi nghỉ hưu đầy đủ. “Hầu hết người lao động kiếm nhiều hơn trong những năm gần đây so với thập kỷ trước, vì vậy việc thêm nhiều năm có thu nhập cao hơn giúp tối đa hóa trung bình 35 năm thu nhập của bạn,” Gammon giải thích.

Ngoài ra, tối đa hóa 35 năm thu nhập từ công việc cao nhất của bạn sẽ trực tiếp nâng cao mức lợi ích vĩnh viễn của bạn. Đối với những người theo đuổi xây dựng sự giàu có theo phong cách Kiyosaki qua bất động sản, duy trì một số công việc W-2 hoặc thu nhập tự doanh đáng kể đảm bảo bạn vẫn tích lũy điểm tín chỉ An sinh xã hội trong khi các khoản đầu tư của bạn tích lũy lãi suất kép.

Xây dựng sự giàu có thực sự song song với An sinh xã hội

Khoảng cách giữa giá trị ròng ước tính $100 triệu đô la của Kiyosaki và lợi ích An sinh xã hội có thể khiêm tốn của ông tiết lộ một sự thật khó chịu: hệ thống hưu trí không được thiết kế cho những người xây dựng sự giàu có qua sự tăng giá và thu nhập thụ động. Nhưng đây không phải là một sai sót—đây là một cơ hội.

Bạn có thể xây dựng một tương lai tài chính đa dạng bằng cách kết hợp ba yếu tố: tối đa hóa lợi ích An sinh xã hội của bạn qua các năm làm việc chiến lược, phát triển thu nhập bất động sản ưu đãi thuế, và xây dựng vốn doanh nghiệp. Khác với Kiyosaki, bạn không cần phải hy sinh một trong hai. Mục tiêu là xây dựng đủ các nguồn thu nhập thay thế để An sinh xã hội trở thành một phần bổ sung có giá trị thay vì bắt buộc—đồng thời đảm bảo bạn nhận được lợi ích tối đa dựa trên hồ sơ thu nhập của mình.