Đóng góp hàng tháng $100 : Cách khoản đầu tư 401(k) và TFSA của bạn có thể phát triển trong vòng một thập kỷ

Sức mạnh của việc đầu tư đều đặn, dài hạn nằm ở một nguyên tắc cơ bản: lợi nhuận kép nhân rộng những đóng góp nhỏ thành khối tài sản lớn. Một phương pháp tiếp cận kỷ luật đối với tiết kiệm hưu trí—dù chỉ với các khoản gửi hàng tháng nhỏ—có thể mang lại kết quả đáng kể khi có đủ thời gian để phát huy.

$100 Thực tế mỗi tháng sẽ trở thành gì

Hãy xem xét một kịch bản đơn giản: bạn đầu tư $100 mỗi tháng vào một quỹ đầu tư 401(k) hoặc TFSA. Giả sử danh mục của bạn đạt lợi nhuận trung bình hàng năm 10% (theo hiệu suất lịch sử của thị trường chứng khoán rộng lớn hơn trong năm thập kỷ), đây là hình dạng của dòng thời gian của bạn:

Toán học cho thấy một mô hình tăng theo cấp số nhân—tiền của bạn không chỉ tăng theo tuyến tính. Mỗi khoản đóng góp đều sinh lợi nhuận, và lợi nhuận đó lại sinh ra lợi nhuận bổ sung. Hiệu ứng lãi kép này chính là lý do tại sao việc trì hoãn tiết kiệm hưu trí chỉ vài năm cũng mang lại một chi phí cơ hội lớn.

Tối đa hóa khoản đầu tư TFSA và phần thưởng từ nhà tuyển dụng

Đối với những người có quyền truy cập vào phần thưởng từ nhà tuyển dụng qua kế hoạch 401(k), tiềm năng nhân lên ngay lập tức. Nhiều nhà tuyển dụng đóng góp từ 50-100% khoản đóng góp của bạn lên đến một ngưỡng nhất định. Nếu công ty của bạn đáp ứng theo tỷ lệ 1:1, khoản đầu tư hàng tháng hiệu quả của bạn sẽ tăng gấp đôi lên $200—một nửa từ túi bạn, nửa từ nhà tuyển dụng. Trong 10 năm với giả định lợi nhuận 10%, bạn sẽ tích lũy khoảng $38,000 thay vì $19,000.

Khoản đóng góp của nhà tuyển dụng này về cơ bản là tiền miễn phí. Tương tự, các tài khoản đầu tư TFSA cung cấp lợi nhuận miễn thuế, khiến chúng cũng có giá trị tương đương cho việc tích lũy hưu trí khi có sẵn.

Yếu tố kỷ luật

Xây dựng khối tài sản hưu trí ý nghĩa đòi hỏi hai yếu tố không thể thương lượng: tính nhất quán và thời gian. Bạn không cần một mức lương lớn để nghỉ hưu thoải mái; bạn cần thói quen đóng góp đều đặn và sự kiên nhẫn để thị trường hoạt động có lợi cho bạn. Dù bạn đang tối đa hóa một 401(k), sử dụng nền tảng đầu tư TFSA, hay chia đều giữa các tài khoản, nguyên tắc vẫn không thay đổi—bắt đầu ngay bây giờ, đóng góp đều đặn, và kiên quyết không chạm vào số tiền đó.

Các khoản gửi hàng tháng nhỏ tích lũy thành những số tiền thay đổi cuộc đời. Với $100 mỗi tháng, hầu hết mọi người không nhận thấy sự giảm sút trong lương của mình, nhưng sau hàng thập kỷ, họ đang nhìn vào các tài khoản hưu trí sáu chữ số sẵn sàng duy trì họ qua những năm tháng sau này.