Hiểu đúng về ý nghĩa của 7 con số thực sự là gì và cách bảo vệ tài sản của bạn

Chạm mốc thu nhập bảy số đưa bạn vào nhóm tinh hoa—chỉ khoảng 0.3% người Mỹ đạt được cột mốc này. Nhưng đạt đến ngưỡng tài chính này đi kèm với những thử thách mới bên cạnh niềm vui ăn mừng. Dưới đây là những điều bạn cần ưu tiên khi thu nhập của bạn vượt qua vùng bảy số.

Bắt đầu bằng việc Đánh giá lại Chiến lược Đầu tư của bạn

Khi bạn đã có thu nhập đáng kể hàng năm, danh mục đầu tư của bạn xứng đáng được xem xét lại toàn diện. Nhiều người có thu nhập cao mắc sai lầm khi giữ nguyên các chiến lược đầu tư đã phù hợp khi thu nhập thấp hơn. Đây là thời điểm để phân bổ đầu tư của bạn qua các loại tài sản khác nhau—cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, đầu tư thay thế—để không phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất.

Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tự hỏi những câu hỏi khó: Bạn có đang quá bảo thủ với vốn của mình không? Khả năng chịu rủi ro của bạn có thể hỗ trợ các vị thế tích cực hơn không? Với thu nhập hàng năm đáng kể, bạn có thể có đệm tài chính để khám phá các chiến lược trước đây có thể đã nằm ngoài tầm với. Đa dạng hóa không chỉ giúp bảo vệ bạn trong thời kỳ suy thoái kinh tế mà còn có thể tạo ra lợi nhuận ổn định hơn theo thời gian.

Tối ưu hóa Tình hình Thuế của bạn Ngay lập tức

Việc đạt mốc bảy số thay đổi đáng kể bức tranh thuế của bạn. Bạn có thể phải đối mặt với nhiều bậc thuế và các khoản khấu trừ mới mà trước đây bạn chưa đủ điều kiện. Đây là lúc lập kế hoạch thuế chủ động trở nên cực kỳ cần thiết—không chỉ là nộp tờ khai, mà còn cấu trúc tài chính của bạn trong suốt cả năm để giảm thiểu số tiền phải nộp.

Các chiến lược chính để khám phá bao gồm tối đa hóa đóng góp hưu trí trước thuế, mở tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA) nếu đủ điều kiện, xem xét chuyển đổi Roth mega-backdoor qua 401(k), và sử dụng các kế hoạch đền bù hoãn thuế. Nếu bạn sở hữu doanh nghiệp hoặc bất động sản, quyên góp từ thiện có thể phục vụ mục đích kép. Ngoài ra, đầu tư chiến lược vào các tài khoản môi giới chịu thuế và tích hợp các sản phẩm bảo hiểm như chính sách toàn đời có thể giúp hoãn thuế hợp pháp.

Một điểm quan trọng: nếu vị trí của bạn có nhược điểm thuế đáng kể, việc chuyển đến một bang hoặc khu vực có chế độ thuế tốt hơn có thể giữ lại hàng trăm nghìn đô la trong suốt cuộc đời—miễn là điều đó không ảnh hưởng tiêu cực đến tiềm năng thu nhập của bạn.

Bảo vệ Di sản của bạn với Tài liệu Đúng đắn

Các tài sản tích lũy của bạn—đầu tư, bất động sản, lợi ích kinh doanh—cần được bảo vệ thông qua kế hoạch di sản chính thức. Đừng nghĩ rằng di chúc hoặc các chỉ định người thụ hưởng hiện tại vẫn phù hợp. Hợp tác với luật sư di sản để xem xét:

• Di chúc và các tài liệu ủy thác
• Chỉ định quyền ủy quyền
• Chỉ định người thụ hưởng trên các tài khoản hưu trí và bảo hiểm
• Bất kỳ điều khoản đặc biệt nào cần thiết cho kế thừa doanh nghiệp

Nếu có chuyện xảy ra với bạn, các tài liệu này đảm bảo gia đình bạn thừa kế tài sản một cách hiệu quả, có thể tiết kiệm đáng kể thuế thừa kế và tránh quá trình thụ lý dài dòng.

Xây dựng Đội ngũ Tư vấn Chuyên nghiệp Xung quanh bạn

Quản lý thu nhập bảy số một mình thật sự quá tải và rủi ro. Hãy xem xét tập hợp một đội ngũ đáng tin cậy: một nhà lập kế hoạch tài chính chứng nhận, chuyên gia thuế, luật sư di sản, và có thể là cố vấn doanh nghiệp nếu bạn tự doanh. Những chuyên gia này làm việc cùng nhau để phát hiện các lỗ hổng bạn có thể bỏ lỡ và tối ưu hóa mọi lĩnh vực trong cuộc sống tài chính của bạn.

Việc có quyền truy cập vào chuyên môn có nghĩa là bạn không đưa ra các quyết định tài chính lớn trong trạng thái trống rỗng. Dù là đánh giá một cơ hội đầu tư lớn hay cấu trúc một khoản mua sắm quan trọng, có các chuyên gia bên cạnh giúp bạn tránh những sai lầm đắt giá.

Chống lại Sự Cám Dỗ Thổi Phồng Phong Cách Sống của Bạn Một cách Đáng kể

Đây là nơi nhiều người có thu nhập cao làm hỏng việc xây dựng của cải. Sự cám dỗ nâng cấp nhà cửa, mua xe sang, và theo đuổi các sở thích đắt tiền là thật sự tồn tại. Không có gì sai khi thưởng thức thành công của mình, nhưng lạm phát phong cách sống không kiểm soát chính là thứ biến những người có thu nhập bảy số thành những người thất bại về tài chính.

Các câu chuyện cảnh báo xuất hiện khắp nơi—những người trúng xổ số và vận động viên chuyên nghiệp kiếm hàng triệu đô la rồi phá sản. Thủ phạm hiếm khi là thu nhập không đủ; đó là chi tiêu tăng trưởng nhanh hơn thu nhập. Nếu bạn tăng đáng kể chi phí phong cách sống, bạn sẽ cần nhiều hơn nữa khoản tiết kiệm hưu trí để duy trì lối sống đó mãi mãi.

Duy trì Tiết kiệm Mạnh mẽ Dù Thu nhập Cao hơn

Nhiều người nghĩ rằng thu nhập bảy số đảm bảo an toàn. Không phải vậy. Thu nhập của bạn có thể giảm đột ngột do mất việc, điều kiện thị trường hoặc suy thoái kinh doanh. Đó là lý do tại sao việc duy trì tỷ lệ tiết kiệm đáng kể vẫn cực kỳ quan trọng ngay cả khi thu nhập cao.

Các cố vấn tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất 10-15% thu nhập, mặc dù 20-30% là mức độ thận trọng hơn để đảm bảo an toàn tài chính thực sự. Điều này có nghĩa là nếu bạn kiếm $1 triệu mỗi năm, bạn nên dành thêm 100.000 đến 300.000 đô la mỗi năm vào các tài khoản hưu trí và đầu tư. Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp vững chắc—lý tưởng nhất là đủ để trang trải 12-24 tháng chi phí—để có lớp đệm an toàn chống lại các gián đoạn thu nhập.

Nghịch lý là, khi thu nhập tăng lên, sự cám dỗ để tiêu xài cũng tăng theo. Tuy nhiên, sống xa hoa hơn sẽ làm mục tiêu nghỉ hưu của bạn cao hơn. Duy trì kỷ luật chi tiêu và tiếp tục sống dưới mức thu nhập của mình—dù thu nhập cao—là điều phân biệt những người xây dựng của cải lâu dài với những người chỉ kiếm nhiều trong một thời gian ngắn.

Bằng cách thực hiện các chiến lược này khi bạn mới đạt thu nhập bảy số, bạn không chỉ bảo vệ tài sản của mình—mà còn xây dựng nền tảng cho sự an toàn tài chính cho thế hệ sau.