Liệu một cặp đôi có thể nghỉ hưu với $1 triệu đô la không? Thực tế theo từng bang

Đây là sự thật khó chịu: $1 triệu đô la trong quỹ hưu trí có thể nghe có vẻ nhiều, nhưng liệu một cặp đôi có thể nghỉ hưu với số tiền đó không? Câu trả lời hoàn toàn phụ thuộc vào nơi bạn đặt gốc rễ. Phân tích gần đây cho thấy một khoảng cách đáng kinh ngạc—quỹ tiết kiệm của bạn có thể kéo dài hơn 88 năm hoặc cạn kiệt trong chưa đầy một thập kỷ, tùy thuộc vào lựa chọn bang của bạn.

Toán Học Hưu Trí Sẽ Khiến Bạn Sốc

Khi kết hợp $1 triệu đô la trong tiết kiệm với các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội, câu hỏi về tuổi thọ thay đổi đáng kể dựa trên chi phí sinh hoạt. Các nhà nghiên cứu đã xem xét dữ liệu chi tiêu thực tế trên tất cả 50 bang, tính đến chi phí nhà ở, chăm sóc sức khỏe, thực phẩm, tiện ích và vận chuyển cùng với các khoản thanh toán trung bình của An Sinh Xã Hội.

Kết quả? Ba bang sẽ làm cạn kiệt quỹ tiết kiệm của bạn nhanh nhất. Hawaii đứng đầu danh sách với tốc độ tàn phá—một người nghỉ hưu có $1 triệu đô la sẽ biến mất chỉ trong 12,5 năm tại đó. California theo sau với 16 năm, trong khi Massachusetts cho bạn thêm chút thời gian với 19 năm. Những khu vực chi phí cao này yêu cầu hơn $2,300 mỗi tháng chỉ cho các chi phí cơ bản sau khi có trợ cấp An Sinh Xã Hội.

Nơi Tiền của Bạn Thực Sự Kéo Dài: Những Viên Ngọc Ẩn

Bây giờ hãy lật lại câu chuyện. Liệu một cặp đôi có thể nghỉ hưu với $1 triệu đô la không? Hoàn toàn có—nếu họ chọn lựa sáng suốt. Năm bang biến đổi số tiền $1 triệu đô la đó thành một cuộc sống hưu trí kéo dài hơn 70 năm:

• Mississippi: 87 năm chi tiêu
• West Virginia: Gần 89 năm
• Arkansas: 77 năm
• Louisiana: Hơn 76 năm
• Oklahoma: 71 năm

Những bang này có điểm chung: chi phí sinh hoạt hàng tháng dưới $1,850 ngay cả trước khi giảm bớt bởi An Sinh Xã Hội. Một cặp đôi có thể thoải mái sinh hoạt với chi tiêu chưa đến $1,200 mỗi tháng tại đây.

Vùng Vàng 30 Năm

Đối với hầu hết các người nghỉ hưu dự định một quỹ thời gian 30 năm, toán học trở nên dễ quản lý hơn. 36 bang hỗ trợ quỹ thời gian này khi $1 triệu đô la kết hợp với các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội. Giai đoạn trung bình này bao gồm các bang như Florida ($1,893 mỗi tháng, 34 năm bảo hiểm), North Carolina ($1,883 mỗi tháng, 43 năm), và Texas ($1,851 mỗi tháng, 47 năm).

Phân Tách Chia Rẽ Địa Lý

Bờ biển đắt đỏ vs. Nội địa phù hợp túi tiền

Bắc Đông và Bờ Tây liên tục yêu cầu hơn $2,000 mỗi tháng cho chi phí sau An Sinh Xã Hội:

• New Jersey: $2,001/tháng (24 năm bảo hiểm)
• Washington: $2,096/tháng (22 năm bảo hiểm)
• Connecticut: $2,154/tháng (29 năm bảo hiểm)

Ngược lại, khu vực Trung Tây và Nam thường có chi phí hàng tháng dao động quanh $1,700-$1,900:

• Tennessee: $1,713/tháng (49 năm bảo hiểm)
• Indiana: $1,854/tháng (59 năm bảo hiểm)
• Kansas: $1,801/tháng (65 năm bảo hiểm)

Di Chuyển Chiến Lược Để Tối Đa Thời Gian

Dữ liệu cho thấy một chiến lược mạnh mẽ: nghỉ hưu đến một bang có chi phí thấp hơn có thể kéo dài quỹ $1 triệu đô la của bạn hàng thập kỷ. Một người chuyển từ California (16 năm) đến South Carolina (49 năm) thực chất nhân ba sự an toàn trong hưu trí của họ.

Các bang trung bình như Nevada, Idaho và Montana cung cấp sự cân bằng—chi phí sinh hoạt hợp lý ($1,825-$1,887 mỗi tháng) kết hợp với hơn 30 năm bảo hiểm. Những lựa chọn này phù hợp với người nghỉ hưu muốn tiếp cận tiện ích mà không bị hao hụt tài chính bởi các trung tâm đô thị hàng đầu.

Lợi Thế của Gia Đình Thu Nhập Hai Người

Liệu một cặp đôi có thể nghỉ hưu với $1 triệu đô la không? Các yếu tố thay đổi khi cả hai cùng đóng góp vào An Sinh Xã Hội. Các khoản trợ cấp kép vượt xa các khoản thanh toán của người nghỉ hưu đơn lẻ, giúp giảm đáng kể yêu cầu rút tiền hàng năm từ quỹ tiết kiệm. Một cặp đôi nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội kết hợp có thể kéo dài quỹ $1 của họ đáng kể—có thể tăng thêm 15-25% thời gian bảo hiểm ở hầu hết các bang.

Ý Nghĩa Điều Này Cho Kế Hoạch Của Bạn

Kết luận rõ ràng: địa lý quan trọng hơn bạn nghĩ. Quỹ $1 triệu đô la của bạn không phải là một tài sản cố định—giá trị thực của nó thay đổi theo lựa chọn bang. Trước khi hoàn tất kế hoạch nghỉ hưu, hãy tính toán dựa trên các yếu tố đặc thù của từng bang. Một cặp đôi dự định nghỉ hưu nên mô phỏng các kịch bản qua 3-5 bang mục tiêu để xác định sức mua thực sự của quỹ tiết kiệm.

Sự khác biệt giữa nghỉ hưu ở Hawaii so với Mississippi không chỉ là mức độ thoải mái—đó là sự khác biệt giữa 12 năm và 88 năm. Đó không chỉ là một chi tiết tài chính. Đó là một bước ngoặt.