Nhà di động có phải là một khoản đầu tư tốt? Các chuyên gia tài chính thực sự nghĩ gì

Vấn đề khấu hao mà không ai nói đến

Nếu bạn đang cân nhắc liệu nhà di động có phải là một cơ hội đầu tư vững chắc hay không, câu trả lời từ phần lớn các chuyên gia tài chính là không. Trong khi sở hữu nhà vẫn là một nền tảng của Giấc mơ Mỹ, không phải tất cả các lựa chọn nhà ở đều phục vụ như những phương tiện xây dựng của cải một cách bình đẳng.

Dave Ramsey, một tiếng nói nổi bật trong lĩnh vực tài chính cá nhân, đã lên tiếng về vấn đề toán học cơ bản của nhà di động: chúng mất giá ngay từ ngày đầu tiên. Thực tế tài chính thật tàn nhẫn — khi bạn đầu tư tiền vào một tài sản giảm giá trị, bạn đang tự làm tổn thương tương lai tài chính của chính mình. Ramsey nói rõ: “Khi bạn bỏ tiền vào những thứ giảm giá trị, điều đó khiến bạn nghèo hơn.”

Nhiều người trong nhóm thu nhập thấp hoặc trung bình xem việc mua nhà di động như một bước tiến về mặt kinh tế. Lý luận này chứa đựng một ảo tưởng nguy hiểm. Cái bẫy là tin rằng sở hữu nhà, bất kể loại hình nào, tự động tạo ra của cải. Trên thực tế, nhà di động hoạt động dựa trên các nguyên tắc kinh tế khác với bất động sản truyền thống.

Hiểu lầm về bất động sản

Điều quan trọng nhất ở đây là: nhà di động không thực sự là bất động sản theo nghĩa đầu tư truyền thống. Khi bạn mua nhà di động, bạn sở hữu cấu trúc đó, nhưng đất dưới nó — có thể hoặc không thuộc sở hữu của bạn — hoạt động theo các nguyên tắc kinh tế riêng biệt.

Sự tách biệt này tạo ra một bức tranh tài chính gây nhầm lẫn. Đất hoặc “mảnh đất” như Ramsey gọi, có thể tăng giá theo thời gian, đặc biệt ở các vị trí đắc địa hoặc khu vực trung tâm. Sự tăng giá này có thể tạo ảo tưởng về việc xây dựng của cải. Nhưng điều này là gây hiểu lầm. “Mảnh đất tăng giá nhanh hơn nhà di động giảm giá,” như các chuyên gia nhận xét. “Vì vậy, nó khiến bạn có cảm giác bạn đang kiếm tiền. Nhưng thực ra không phải vậy. Mảnh đất chỉ giúp bạn tránh được sự ngu dốt của chính mình.”

Vấn đề cốt lõi là: bạn sở hữu một tài sản giảm giá trị trong khi thuê đất. Điều này không giống như sở hữu hoàn toàn bất động sản.

Thuê nhà: Lựa chọn tài chính bị bỏ qua

Khi đánh giá liệu nhà di động có phải là một khoản đầu tư tốt hay không, nhiều người bỏ qua so sánh với việc thuê nhà. Hãy xem xét về mặt kinh tế: khi thuê nhà, bạn trả tiền hàng tháng để đảm bảo chỗ ở. Trong quá trình đó, bạn không tích lũy vốn, nhưng cũng không mất tiền trong thời gian thanh toán.

Việc sở hữu nhà di động đảo ngược phương trình này. Bạn trả tiền hàng tháng trong khi đồng thời chứng kiến giá trị khoản đầu tư chính của mình giảm dần. Trong vòng 10-15 năm, sự kết hợp giữa khấu hao và lãi suất trả góp tạo ra kết quả tài chính tồi tệ hơn nhiều so với việc chỉ đơn giản thuê nhà.

Khoảng cách này còn trở nên rõ ràng hơn khi bạn tính đến chi phí bảo trì, thuế tài sản trên đất sở hữu, và khó khăn trong việc bán nhà di động giảm giá khi hoàn cảnh sống thay đổi.

Thực tế xây dựng của cải

Đối với những người tìm kiếm sở hữu nhà thực sự như một con đường đến an ninh tài chính, các căn nhà đơn lập truyền thống hoặc căn hộ trong các thị trường ổn định có xu hướng tăng giá vẫn là lựa chọn phổ biến. Những tài sản này có thể tích lũy vốn trong khi có khả năng tăng giá trị.

Ngược lại, sở hữu nhà di động thể hiện một quyết định tiêu dùng được ngụy trang thành đầu tư. Hiểu rõ sự khác biệt này giúp phân biệt những người xây dựng của cải qua bất động sản với những người vô tình làm tổn thương mục tiêu tài chính của chính mình.