Nơi Quỹ Hưu Trí Một Triệu Đô của Bạn Tiêu Tiêu Xa Nhất: Một Bước Kiểm Tra Thực Tế Theo Từng Bang

Lạm phát và chi phí sinh hoạt tăng cao đã thay đổi căn bản kế hoạch nghỉ hưu. Những gì từng tưởng chừng như một khoản tiết kiệm thoải mái—$1 triệu đô la trong quỹ hưu trí cộng với An sinh Xã hội—giờ đây lại có thể kéo dài khác nhau đáng kể tùy thuộc vào nơi bạn đặt chân đến. Câu hỏi không phải là 1 triệu đô sẽ tồn tại bao lâu trong nghỉ hưu, mà là nơi nào sẽ kéo dài nhất.

Chia sẻ về Quỹ Hưu Trí: Bờ biển vs. Vùng Trung tâm

Phân tích gần đây về dữ liệu chi phí sinh hoạt cho thấy sự chênh lệch đáng kinh ngạc. $1 triệu đô trong quỹ hưu trí của bạn sẽ có thời gian khác nhau rõ rệt tùy theo từng bang. Dữ liệu lấy từ Khảo sát Cộng đồng của Cục Thống kê Dân số Hoa Kỳ, các trung tâm nghiên cứu kinh tế khu vực, và Khảo sát Chi tiêu Người tiêu dùng của Cục Thống kê Lao động cho thấy các con số thực đằng sau các quyết định di chuyển khi nghỉ hưu.

Vùng Cháy Nhiệt: Ở Hawaii, California và Massachusetts, 1 triệu đô sẽ tồn tại bao lâu trong nghỉ hưu trở nên đáng báo động ngắn—lần lượt 12 đến 19 năm. Người dân Hawaii trung bình chi khoảng $2,761 mỗi tháng, khiến quỹ một triệu đô cạn kiệt chỉ trong hơn một thập kỷ. Chi phí ở California ($2,269/tháng) làm hết tiền trong khoảng 16 năm, còn Massachusetts cần gần $2,340 mỗi tháng.

Vùng Mở Rộng: Ngược lại, ở Mississippi, West Virginia, Arkansas, Louisiana và Oklahoma, cùng một $1 triệu đô có thể kéo dài nhiều thập kỷ hơn. Người nghỉ hưu ở Mississippi chi trung bình khoảng $1,784 mỗi tháng, giúp quỹ hưu trí tồn tại tới 87 năm. West Virginia còn kéo dài hơn nữa, tới 89 năm, trong khi Arkansas và Louisiana duy trì khoảng 77 năm.

Phân tích Cấu trúc Chi phí Khu vực

Công thức tính 1 triệu đô sẽ tồn tại bao lâu trong nghỉ hưu dựa trên chi phí hàng tháng sau An sinh Xã hội:

Khu vực Đông Bắc & Phân khúc Thái Bình Dương Đắt đỏ:

• Bang Washington ($2,096/tháng) hỗ trợ nghỉ hưu trong 22 năm
• New Jersey ($2,001/tháng) duy trì 24 năm
• Colorado ($1,899/tháng) cho phép 25 năm
• New Hampshire ($2,081/tháng) cung cấp 26 năm

Khả năng Chi trả Trung bình:

• Florida ($1,893/tháng) cho phép 34 năm quỹ hưu
• Arizona ($1,890/tháng) hỗ trợ 32 năm
• Virginia ($1,927/tháng) cho phép 35 năm
• Delaware ($1,930/tháng) kéo dài tới 36 năm

Khả năng Chi trả Rất thấp: Khu vực Trung Tây và Miền Nam mang lại giá trị vượt trội. Người dân North Carolina chi tiêu khoảng $1,883 mỗi tháng, quỹ một triệu đô của họ có thể kéo dài tới 43 năm. Texas ($1,851/tháng) kéo dài tới 47 năm. Trong khi đó, Kansas ($1,801/tháng) đạt tới 65 năm, Iowa 66 năm, và Alabama 67 năm.

Ngưỡng Nghỉ Hưu 30 Năm

Đối với những người dự định nghỉ hưu 30 năm, $1 triệu đô trong quỹ tiết kiệm đủ dùng ở 36 bang. Mốc này cho thấy việc tránh các bang đắt đỏ nhất—Hawaii, California, và Massachusetts—ngay lập tức nâng cao an ninh nghỉ hưu.

Wyoming ($1,864/tháng) là điểm chuyển đổi thú vị ở 40 năm. Các bang phía Bắc và phía Nam cho thấy khả năng duy trì ngày càng cao. Minnesota ($1,936/tháng) đạt 41 năm, trong khi North Carolina vượt qua 42 năm. Khi bạn bước vào vùng chi phí dưới $1,850 mỗi tháng, an ninh nghỉ hưu trở nên dự đoán rõ ràng hơn nhiều.

Ảnh hưởng của Việc Di Chuyển Chiến Lược

Sự chênh lệch giữa các bang có chi phí cao nhất và thấp nhất đưa ra một lý do tài chính thuyết phục. Người nghỉ hưu ở Hawaii cần điều chỉnh kỳ vọng hoặc tăng đáng kể tiết kiệm của mình. Cùng một người khi chuyển đến Mississippi sẽ có thêm hơn 75 năm mua sắm nữa từ cùng nguồn lực.

Phân cấp này rất quan trọng. Vị trí của từng bang không chỉ phản ánh chi phí tuyệt đối mà còn phù hợp với phong cách sống. New York ($2,028/tháng, 29 năm) phản ánh các khoản phí đô thị cao. Montana ($1,825/tháng, 32 năm) và Idaho ($1,887/tháng, 31 năm) cân bằng giữa tiện ích và khả năng chi trả. Oklahoma ($1,832/tháng, 71 năm) cho thấy cách kinh tế nông thôn ảnh hưởng căn bản đến thời gian nghỉ hưu.

Yếu tố An sinh Xã hội

Phân tích này giả định các khoản lợi ích trung bình từ An sinh Xã hội (sử dụng dữ liệu của Cục An sinh Xã hội tháng 11 năm 2024). Công thức thực tế của 1 triệu đô sẽ tồn tại bao lâu trong nghỉ hưu còn phụ thuộc vào cách tính lợi ích cá nhân. Người có thu nhập cao có thể nhận hơn $3,800 mỗi tháng, trong khi người thu nhập thấp hơn có thể nhận khoảng $1,800. Biến số này độc lập làm thay đổi khả năng tồn tại của từng bang thêm 5-10 năm theo hướng tích cực hoặc tiêu cực.

Làm cho Con số Có ý nghĩa

Hiểu rõ các mốc thời gian theo từng bang giúp đưa ra quyết định nghỉ hưu thông minh hơn. Đối với những người có $1 triệu đô trong quỹ tiết kiệm, việc ở lại các bang đắt đỏ đòi hỏi phải có nguồn thu nhập bổ sung hoặc điều chỉnh lối sống đáng kể. Các bang trung bình mang lại sự an tâm về tâm lý—nghỉ hưu kéo dài 30-40 năm cảm thấy khả thi. Các bang có chi phí hợp lý mang lại sự linh hoạt vượt trội.

Dữ liệu được thu thập qua phân tích toàn diện dựa trên chỉ số chi phí sinh hoạt bao gồm thực phẩm, chăm sóc sức khỏe, nhà ở, tiện ích, vận chuyển và các khoản chi phí khác. Giá trị trung bình của nhà ở tháng 11 năm 2024, các tính toán về vay thế chấp dựa trên dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang gần đây, và số liệu của Cục An sinh Xã hội cùng kỳ là nền tảng cho các dự báo này.

Tuổi thọ của quỹ hưu trí cuối cùng phản ánh cả địa lý lẫn kỷ luật tiết kiệm. 1 triệu đô sẽ tồn tại bao lâu trong nghỉ hưu biến từ một câu hỏi trừu tượng thành các câu trả lời cụ thể theo từng bang.