Bạn nên bổ nhiệm một Người ủy thác hay nhiều Người ủy thác cho một Quỹ tín dụng? Dưới đây là những điều cần xem xét

Khi thiết lập một quỹ tín thác sống, một trong những quyết định quan trọng nhất bạn sẽ đưa ra liên quan đến việc lựa chọn người quản lý quỹ (trustee). Câu hỏi không chỉ là ai sẽ quản lý quỹ của bạn—mà còn là bao nhiêu người nên chia sẻ trách nhiệm đó. Trong khi pháp luật không giới hạn số lượng trustee bạn có thể chỉ định, các xem xét thực tế lại phức tạp hơn nhiều.

Lập luận về Trustee đơn lẻ so với quyền hạn chia sẻ

Mô hình trustee đơn lẻ mang lại sự rõ ràng và tốc độ. Các quyết định được đưa ra nhanh chóng mà không cần đạt được sự đồng thuận hoặc phối hợp. Một cá nhân chịu trách nhiệm rõ ràng, và các người thụ hưởng biết chính xác ai để liên hệ khi có câu hỏi. Phương pháp tối giản này phù hợp cho các tài sản đơn giản hoặc khi bạn có người tin tưởng sâu sắc.

Tuy nhiên, nhiều trustee cho một quỹ tín thác lại thay đổi hoàn toàn động thái. Bằng cách phân chia quyền hạn giữa hai hoặc nhiều cá nhân, bạn tạo ra một hệ thống giám sát nội tại. Không ai có thể đơn phương chuyển tài sản hoặc đưa ra các quyết định lớn. Cấu trúc hợp tác này giảm thiểu rủi ro một trustee hành động vì lợi ích cá nhân thay vì lợi ích của người thụ hưởng.

Khi nào nhiều trustee hợp lý

Hãy xem xét nhiều trustee nếu tài sản của bạn phức tạp hoặc lớn. Có thể bạn có các người thụ hưởng có lợi ích đối lập—một doanh nghiệp cần quản lý cùng với tài sản cá nhân, hoặc các thành viên gia đình có ưu tiên tài chính khác nhau. Các trustee có kỹ năng bổ sung—một người có chuyên môn đầu tư, người khác hiểu rõ về các mối quan hệ gia đình—có thể xử lý các xung đột này hiệu quả hơn.

Yếu tố liên tục cũng quan trọng. Nếu trustee chính của bạn trở nên mất khả năng hoặc qua đời, việc đã có một co-trustee sẵn sàng giúp đảm bảo quỹ tín thác không bị gián đoạn. Không cần chờ đợi bổ nhiệm người kế nhiệm; việc quản lý vẫn diễn ra suôn sẻ.

Chi phí thực sự của việc hợp tác trustee

Hiệu quả sẽ giảm đi khi có nhiều trustee. Lịch họp trở nên khó khăn hơn. Việc đạt được thỏa thuận về bán tài sản, phân phối hoặc điều chỉnh đầu tư đòi hỏi đàm phán. Một số trustee có thể cần được trả phí cho dịch vụ của họ, và nhiều trustee đồng nghĩa với nhiều thỏa thuận thù lao.

Xung đột có thể phát sinh khi các trustee có quan điểm khác nhau về mức độ chấp nhận rủi ro hoặc thời điểm phân phối. Một trustee tập trung vào bảo tồn tài sản có thể mâu thuẫn với người ưu tiên quyền truy cập của người thụ hưởng vào quỹ. Những bất đồng này không chỉ tạo ra căng thẳng—mà còn làm chậm hoạt động của quỹ tín thác đúng lúc người thụ hưởng cần các quyết định nhanh chóng.

Thiết lập quy tắc rõ ràng để làm việc hiệu quả với nhiều trustee

Nếu bạn quyết định chọn nhiều trustee cho quỹ tín thác của mình, sự rõ ràng trong tài liệu quỹ tín thác là điều bắt buộc. Cần nêu rõ:

• Trustee phải đồng thuận tuyệt đối hay chỉ cần đa số
• Những quyết định nào cần tham khảo ý kiến, những quyết định nào thuộc thẩm quyền cá nhân
• Cách giải quyết bế tắc
• Người thụ hưởng có thể loại bỏ trustee hoạt động kém hiệu quả không

Bạn cũng nên chỉ định người kế nhiệm hoặc các đồng trustee kế nhiệm. Tình hình cuộc sống thay đổi, và người sẵn sàng phục vụ hôm nay có thể không còn phù hợp sau này. Việc xác định trước người kế nhiệm giúp tránh các rắc rối trong tương lai.

Trách nhiệm cốt lõi của trustee

Bất kể số lượng trustee quản lý quỹ tín thác của bạn là bao nhiêu, mỗi người đều mang trách nhiệm nghiêm trọng. Họ phải duy trì hồ sơ chi tiết về tất cả các giao dịch, quản lý tài sản một cách thận trọng, và phân phối quỹ theo hướng dẫn bằng văn bản của bạn. Nghĩa vụ fiduciary của họ có nghĩa là họ bị ràng buộc pháp lý ưu tiên lợi ích của người thụ hưởng trên lợi ích cá nhân—luôn luôn.

Trustees cũng phải giữ cho người thụ hưởng được thông báo. Im lặng dễ gây nghi ngờ; giao tiếp thường xuyên về tình trạng tài khoản, các quyết định lớn, và thời điểm phân phối giúp tránh hiểu lầm và tranh chấp.

Quyết định của bạn

Cấu trúc trustee phù hợp phụ thuộc vào độ phức tạp của tài sản của bạn, những người sẵn sàng phục vụ, và mức độ thoải mái của bạn với việc ra quyết định chung. Các tài sản đơn giản, có người tin tưởng xử lý thường phù hợp với mô hình trustee đơn lẻ. Trong các tình huống phức tạp hơn, với tài sản chia nhỏ hoặc lợi ích của các người thụ hưởng đối lập, thường sẽ có lợi từ sự giám sát hợp tác.

Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, hãy ghi lại tất cả. Xác định rõ vai trò. Lập kế hoạch cho người kế nhiệm. Những bước này biến đổi cấu trúc trustee—dù là một trustee hay nhiều trustee—từ nguồn gốc tiềm năng của xung đột thành khung quản lý trôi chảy, phù hợp với di sản của bạn.