Cách chọn tài khoản tiết kiệm thực sự giúp tiền của bạn tăng trưởng: Hướng dẫn tiết kiệm thị trường tiền tệ

Người tiết kiệm đang thức tỉnh trước một thực tế mà cách đây vài năm còn dường như không thể—tài khoản tiết kiệm của bạn thực sự có thể làm việc cho bạn. Với lợi suất phần trăm hàng năm (APYs) hiện đang tăng trên 5% tại nhiều tổ chức, cảnh quan để tăng trưởng tiền của bạn qua các khoản tiết kiệm truyền thống đã thay đổi căn bản. Những ngày lợi nhuận gần như bằng 0 khiến các chủ tài khoản thất vọng trong suốt thập kỷ qua đã qua.

Những tính năng thực sự quan trọng khi lựa chọn

Trước khi bạn bị cuốn vào việc săn lùng lãi suất cao nhất, đây là những điều phân biệt một tài khoản tiết kiệm thực sự hữu ích với một tài khoản chỉ nghe có vẻ tốt trên giấy:

Các bảo vệ cơ bản là quan trọng. Bạn muốn có bảo hiểm FDIC hoặc NCUA bảo vệ lên đến $250,000 cho khoản tiền gửi của mình—đây là điều không thể thương lượng. Ngoài ra, hãy tìm các yêu cầu số dư tối thiểu hoặc không yêu cầu và các ứng dụng di động không khiến bạn muốn phát điên. Khả năng chuyển tiền giữa các tài khoản một cách trơn tru, không mất phí vô tận, phân biệt các ngân hàng tốt với phần còn lại.

Một cố vấn tài chính chỉ ra rằng “tài khoản có lãi suất cao nhất không nhất thiết là lựa chọn tốt nhất của bạn” khi bạn xem xét khả năng truy cập và tính dễ sử dụng. Hãy nghĩ xem bạn sẽ thực sự sử dụng tài khoản này như thế nào và liệu các tính năng có phù hợp với phong cách quản lý tiền của bạn không.

Ngân hàng trực tuyến so với tất cả những người khác

Các tổ chức chỉ hoạt động trực tuyến như Ally Bank, Marcus của Goldman Sachs, và Discover đã trở thành những người dẫn đầu về lãi suất vì lý do đơn giản: họ không duy trì chi nhánh vật lý, do đó chi phí hoạt động của họ thấp hơn đáng kể. Khoản tiết kiệm này được chuyển trực tiếp đến khách hàng qua lãi suất cao hơn trên các tài khoản tiết kiệm và sản phẩm tiết kiệm thị trường tiền tệ. Không có hạn chế về địa lý có nghĩa là bạn có thể truy cập các mức lãi suất cao ngay cả khi bạn sống ở đâu.

Áp lực cạnh tranh đang thúc đẩy các tổ chức khác phải nâng cao. Các ngân hàng khu vực và các hiệp hội tín dụng—hoạt động như các tổ chức phi lợi nhuận—ngày càng cung cấp các lựa chọn lợi suất cao. Vì các hiệp hội tín dụng trả lợi nhuận về cho thành viên thay vì cổ đông, họ đã trở thành những đối thủ đáng gờm trong cuộc đua lãi suất.

Các chiến lược thông minh để săn lãi suất

Các nền tảng như Bankrate và NerdWallet đã giúp việc so sánh trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Bạn có thể lọc các tùy chọn theo lãi suất, tính năng hoặc yêu cầu cụ thể trong vòng vài phút. Một số người tiết kiệm cố ý duy trì nhiều tài khoản tại nhiều ngân hàng để nắm bắt các mức lãi suất khuyến mãi và tính năng sản phẩm khác nhau cùng lúc—được các chuyên gia gọi là “theo đuổi lãi suất”. Điều này đòi hỏi quản lý tích cực hơn, nhưng có thể tăng đáng kể tổng lợi nhuận của bạn.

Một yếu tố khác cần xem xét: một số tổ chức hiện nay cung cấp cam kết lãi suất trong một khoảng thời gian xác định, mặc dù các lãi suất cố định này thường đi kèm với các điều kiện tài khoản nghiêm ngặt hơn. Đối với những người lo lắng về biến động lãi suất, sự ổn định này có thể đáng để đổi lấy.

Kết luận cho tiền của bạn

Với lạm phát vẫn là mối quan tâm và lãi suất ở mức cao trong nhiều năm, cơ hội để khóa lợi nhuận cao trên các sản phẩm tiết kiệm và tiết kiệm thị trường tiền tệ của bạn thực sự đang mở ra ngay bây giờ. Những người tiêu dùng chú ý đến các biến động lãi suất này và thực sự chuyển tiền của họ đang tận dụng môi trường thuận lợi này. Quỹ khẩn cấp và khoản tiết kiệm ngắn hạn của bạn xứng đáng được hưởng lợi nhiều hơn là chỉ kiếm được vài đồng lẻ—và thị trường ngày nay cuối cùng đã làm điều đó khả thi.