Đóng góp hàng tháng: Làm thế nào $100 Có thể biến đổi khoản tiết kiệm hưu trí của bạn trong vòng một thập kỷ

Sức mạnh của Thời Gian trong Xây dựng Tài sản Đầu tư

Một trong những lợi thế bị đánh giá thấp nhất của kế hoạch nghỉ hưu không phải là số tiền bạn đóng góp hôm nay—mà là thời gian tiền của bạn có thể làm việc cho bạn. Thị trường chứng khoán đã mang lại lợi nhuận trung bình khoảng 10% mỗi năm trong 50 năm qua, điều này có nghĩa là sự tăng trưởng lãi kép trở thành người xây dựng giàu có thầm lặng của bạn khi bạn cho nó đủ thời gian. Đó là lý do tại sao việc đầu tư đều đặn, ngay cả với số tiền nhỏ, có thể mang lại kết quả bất ngờ.

Hãy xem xét kịch bản này: nếu bạn cam kết chỉ $100 hàng tháng vào các tài khoản hưu trí như 401(k) hoặc IRA, bạn không chỉ tích lũy được 12.000 đô la mỗi năm. Bạn đang thiết lập một hiệu ứng quả cầu tuyết, nơi lợi nhuận của bạn tạo ra lợi nhuận của chính nó. Dưới đây là cách tính toán diễn ra qua các khung thời gian khác nhau khi giả định tỷ lệ lợi nhuận tiêu chuẩn 10%:

10 năm: khoảng ~$19,000 tổng cộng
15 năm: khoảng ~$38,000 tổng cộng
20 năm: khoảng ~$69,000 tổng cộng
25 năm: khoảng ~$118,000 tổng cộng
30 năm: khoảng ~$197,000 tổng cộng
35 năm: khoảng ~$325,000 tổng cộng

Sự tăng trưởng theo cấp số nhân trở nên rõ ràng khi bạn kéo dài thời gian. Sự khác biệt giữa 10 và 20 năm không chỉ là gấp đôi—mà còn hơn gấp ba lần. Điều này chứng minh một chân lý cơ bản: bắt đầu sớm quan trọng hơn nhiều so với quy mô đóng góp ban đầu của bạn.

Tối đa hóa đóng góp của bạn qua lợi ích từ nhà tuyển dụng

Nhiều người đầu tư vào 401(k) của họ mà chưa tận dụng hết một trong những đặc quyền lớn nhất của nó: sự đối ứng của nhà tuyển dụng. Nếu nơi làm việc của bạn cung cấp lợi ích này, điều đó về cơ bản có nghĩa là bạn đang có tiền miễn phí trên bàn. Khi nhà tuyển dụng đối ứng 50% số tiền bạn đóng góp, bạn đang nhân đôi sức mạnh đầu tư của mình.

Hãy hình dung một lựa chọn khác: thay vì đóng góp $100 hàng tháng một mình, hãy tưởng tượng số tiền đó đến từ lương của bạn và $50 được thêm vào bởi nhà tuyển dụng. Trong 10 năm với lợi nhuận trung bình hàng năm 10%, bạn sẽ tích lũy hơn 38.000 đô la—đúng bằng số bạn sẽ đạt được sau 15 năm chỉ với đóng góp không đối ứng. Lợi thế này có thể thúc đẩy thời gian nghỉ hưu của bạn nhanh hơn nhiều năm.

Đối với những người muốn linh hoạt hơn ngoài kế hoạch 401$50 k( truyền thống, các lựa chọn như IRA cung cấp các lộ trình đầu tư và tăng trưởng tiết kiệm hưu trí với các ưu đãi thuế tương tự.

Tại sao sự nhất quán vượt trội hơn việc cố gắng đoán thị trường

Những người tiết kiệm hưu trí thành công nhất đều có một đặc điểm chung: kỷ luật. Họ không chờ đợi “thời điểm hoàn hảo” để đầu tư hoặc cố gắng dự đoán biến động thị trường. Họ chỉ đơn giản đầu tư cùng một số tiền, tháng này qua tháng khác, bất kể điều kiện thị trường ra sao. Phương pháp này, gọi là trung bình giá trị đô la, loại bỏ cảm xúc khỏi phương trình và giữ cho bạn đi đúng hướng tới mục tiêu dài hạn của mình.

Sự tăng trưởng theo cấp số nhân phát triển dựa trên sự nhất quán và thời gian—không phải dựa vào các khoản tiền lớn đầu tư rời rạc. Một cam kết )hàng tháng trong 30 năm gần như chắc chắn sẽ vượt xa người cố gắng đoán thị trường và đầu tư rời rạc.

Lập kế hoạch vượt ra ngoài 401$100 k(

Trong khi các kế hoạch 401)k( và IRA là các phương tiện chủ đạo cho nghỉ hưu, lập kế hoạch nghỉ hưu toàn diện đòi hỏi phải hiểu rõ tất cả các nguồn lực có sẵn. Nhiều người Mỹ bỏ qua các chiến lược tối ưu hóa An sinh xã hội quan trọng có thể tăng thu nhập hưu trí hàng nghìn đô la mỗi năm—một số chiến lược có thể bổ sung tới 22.924 đô la mỗi năm khi được sử dụng đúng cách.

Sự kết hợp giữa các khoản đóng góp đầu tư đều đặn, lợi ích đối ứng từ nhà tuyển dụng và tối đa hóa các quyền lợi An sinh xã hội tạo thành một chiến lược nghỉ hưu toàn diện, tính đến nhiều nguồn thu nhập trong những năm cuối đời của bạn.

Bắt đầu hành trình đầu tư của bạn không cần một số tiền lớn. Những khoản đóng góp nhỏ, đều đặn ngày hôm nay sẽ tích tụ thành sự an toàn lớn vào ngày mai. Dù bạn đầu tư qua 401)k(, IRA, hay kết hợp các phương tiện nghỉ hưu, chìa khóa là bắt đầu ngay bây giờ và để thời gian làm phần còn lại.