Xây dựng sự giàu có từ con số không: Năm thói quen phân biệt triệu phú với phần còn lại

Liệu một người Mỹ trung bình có thực sự trở thành triệu phú? Các số liệu thống kê cho thấy đó là một cuộc chiến khó khăn. Với thu nhập hộ gia đình trung bình đạt (80.610 đô la Mỹ) vào năm 2023, và chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, hầu hết mọi người đều rơi vào vòng luẩn quẩn sống paycheck-to-paycheck. Tuy nhiên, chuyên gia tài chính Rachel Cruze—con gái của nhà sáng lập tài chính cá nhân Dave Ramsey—chứng minh qua hành trình xây dựng sự giàu có của chính mình rằng việc trở thành triệu phú là điều có thể với bất kỳ ai sẵn sàng áp dụng tư duy và thói quen đúng đắn.

Câu hỏi không phải là bạn có thể xây dựng sự giàu có hay không. Mà là bạn có sẵn lòng phá vỡ các mô hình khiến bạn luôn trong cảnh nghèo khó hay không.

Bắt Đầu Với Tư Duy Của Bạn: Nghĩ Dài Hạn, Không Phải Ngày Mai

Trước khi bạn có thể xây dựng một khối tài sản, bạn cần phải thay đổi cách nghĩ về tiền bạc và thời gian. Rachel Cruze nhấn mạnh rằng tích lũy của cải không phải là một cuộc thi chạy nước rút—đó là một cuộc marathon kéo dài hàng thập kỷ, nơi lãi kép trở thành đối tác thầm lặng của bạn.

Hầu hết mọi người tự hại chính mình bằng cách đuổi theo sự thỏa mãn tức thì. Món đồ mua theo cảm xúc, sự phung phí “chỉ lần này thôi”, những khoản mua cảm thấy vui vẻ—những quyết định nhỏ này tích tụ lại thành những lỗ hổng lớn trong của cải theo thời gian. Những người giàu hiểu rõ điều này một cách trực giác. Họ trì hoãn sự hài lòng không phải vì thiếu thốn, mà vì chiến lược.

“Có một mức độ thỏa mãn tức thì mà nhiều người chúng ta sống trong đó, và theo thời gian bạn tiêu quá nhiều tiền vào đó, nó thậm chí không làm bạn hạnh phúc lâu dài,” Cruze giải thích. Thay vì trúng số (điều này sẽ không xảy ra), trở thành triệu phú đòi hỏi bạn phải đưa ra những quyết định hôm nay để tài trợ cho ngày mai của bạn.

Loại Bỏ Nợ Nần Hoàn Toàn—Hoặc Không Bao Giờ Tạo Ra Nó

Lớn lên trong một gia đình nơi Dave và Sharon Ramsey đã xây dựng lại tài chính sau phá sản, Rachel Cruze đã học được một sự thật khó chịu: nợ là một chiếc lồng giới hạn các lựa chọn của bạn. Thậm chí tàn nhẫn hơn: phần lớn người Mỹ không nhận thức được họ đang bị mắc kẹt như thế nào. Nợ thẻ tín dụng lãi suất cao đơn thuần hoạt động như một chiếc neo tài chính, kéo tụt hàng triệu hộ gia đình.

Điều cần thay đổi trong tư duy là gì: thay vì trả lãi cho ngân hàng, số tiền đó có thể làm việc cho bạn thông qua các khoản đầu tư. “Khi bạn sống cuộc sống không nợ nần… thay vì trả ngân hàng, bạn có thể đầu tư số tiền đó, giúp bạn và gia đình kiếm tiền từ các khoản đầu tư đó,” Cruze nhấn mạnh.

Nếu bạn hiện đang mắc nợ, hãy bắt đầu ngay bây giờ. Cắt bỏ thẻ tín dụng. Tập trung trả các khoản nợ nhỏ nhất trước—chiến thắng tâm lý này rất quan trọng. Nếu bạn đã không còn nợ nần, hãy giữ vững trạng thái đó một cách quyết liệt. Thói quen này là điều bắt buộc để xây dựng sự giàu có nghiêm túc.

Chi Tiêu Ít Hơn Bạn Kiếm Được—Và Biến Nó Thành Hệ Thống

Sống dưới mức thu nhập của bạn nghe có vẻ đơn giản cho đến khi bạn thử. Hầu hết mọi người thất bại vì tiếp cận một cách qua loa—một cam kết mơ hồ thay vì một kế hoạch có cấu trúc.

Rachel Cruze lớn lên với việc lập ngân sách như một chuẩn mực gia đình, và cô duy trì kỷ luật này đến tận khi trưởng thành. Bí quyết không phải là thiếu thốn; đó là rõ ràng. Bạn cần một ngân sách thực tế, phản ánh mọi khoản chi tiêu, và bạn cần tuân thủ nó một cách nhất quán.

“Việc lập ngân sách thực sự giúp bạn kiểm soát chi tiêu, biết rằng, OK, chúng ta không muốn chi quá mức thu nhập của mình, và chúng ta muốn chi tiêu hợp lý trong tất cả các danh mục này,” Cruze giải thích. Ngoài việc kiểm soát chi tiêu, một ngân sách vững chắc còn cung cấp hai công cụ quan trọng: quỹ dự phòng khẩn cấp (vì cuộc sống xảy ra) và quỹ dự phòng cho các mục tiêu tương lai (những khoản đóng góp nhỏ hàng tháng cho các mục tiêu tương lai).

Ngân sách trở thành GPS tài chính của bạn, đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng của sự giàu có thay vì trôi dạt về phía nợ nần.

Dừng So Sánh Tiến Trình Của Bạn Với Những “Highlight Reel” Của Người Khác

Một trong những kẻ giết chết sự giàu có âm thầm nhất chính là so sánh. Ngôi nhà của người anh họ, chiếc xe của chị gái, kỳ nghỉ của đồng nghiệp—những điểm tham chiếu bên ngoài này tạo ra áp lực tài chính khiến bạn tiêu quá mức khả năng của mình.

“Luôn có ai đó trông có vẻ giàu hơn bạn, thành công hơn bạn, sáng tạo hơn bạn,” Cruze nhắc nhở chúng ta. Cái bẫy là tin rằng bức tranh tài chính của họ là con đường đúng đắn dành cho bạn. Có thể người anh họ của bạn đang chìm trong nợ thế chấp. Có thể chiếc xe sang của chị gái bạn đang vay trong 7 năm. Bạn hiếm khi thấy toàn bộ câu chuyện tài chính của họ.

Hành trình xây dựng sự giàu có của bạn là duy nhất của chính bạn. Ngân sách của bạn trông khác biệt so với người khác. Thời gian trả nợ của bạn cũng khác. Bạn có thể hợp lý chọn thuê nhà thay vì mua, ngay cả khi mọi người xung quanh bạn đều sở hữu bất động sản. Không có quyết định nào trong số này quan trọng đối với ai ngoài bạn. So sánh lấy đi niềm vui và làm lệch hướng chiến lược của bạn.

Làm Cho Tiền Của Bạn Làm Việc Cho Bạn Thông Qua Đầu Tư

Tiết kiệm từng đồng một cách cẩn thận là đáng khen, nhưng đó không phải cách để tạo ra sự giàu có. Gần như không ai có giá trị ròng cao tích lũy tài sản chỉ bằng cách tiết kiệm. Yếu tố quyết định là đầu tư.

Điều này không đòi hỏi phải có sáu con số để bắt đầu. Rachel Cruze chỉ ra Roth IRA như một điểm vào dễ tiếp cận—đạt tối đa hàng năm và bạn đã xây dựng nền tảng cho sự tăng trưởng lãi kép hàng thập kỷ. Tiền của bạn bắt đầu sinh ra tiền, rồi tiền đó lại sinh ra tiền.

Toán học không ngừng nghỉ theo thời gian. Một khoản đóng góp Roth IRA 7.000 đô la mỗi năm tăng trưởng 8% mỗi năm sẽ vượt qua $2 triệu đô la trong 50 năm. Càng bắt đầu sớm, bạn càng ít cần đóng góp để đạt được trạng thái triệu phú.

Hành trình từ người Mỹ trung lưu trở thành triệu phú không cần công thức bí mật, không cần thừa kế, không cần trúng số. Năm thói quen của Rachel Cruze—loại bỏ nợ, chi tiêu dưới mức thu nhập, từ bỏ so sánh, đầu tư đều đặn, và duy trì tư duy dài hạn—đều có thể áp dụng cho bất kỳ ai. Rào cản không phải là kiến thức hay cơ hội. Đó là sự sẵn lòng xây dựng khác biệt so với tất cả mọi người xung quanh bạn.