Thay đổi An sinh Xã hội 2026 sẽ gây áp lực cho người nghỉ hưu: Kiểm tra thực tế về COLA

Những điều sắp tới: Điều chỉnh An sinh Xã hội cho năm 2026

Chương trình An sinh Xã hội đối mặt với một số điều chỉnh bắt đầu từ năm 2026, mặc dù không phải tất cả đều ảnh hưởng trực tiếp đến các người nhận lợi ích hiện tại. Mức trần thuế FICA sẽ tăng lên $184,500 từ mức $176,100 của năm 2025. Điều chỉnh này chủ yếu quan trọng đối với những người lao động có thu nhập cao vẫn đóng góp vào hệ thống.

Ngoài ra, các khoản khấu trừ thuế tăng cường cho người cao tuổi từ 65+ sẽ có hiệu lực vào năm 2026, có thể giảm nghĩa vụ thuế liên bang trên các khoản trợ cấp An sinh Xã hội. Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội dự báo rằng gần 90% người nhận lợi ích có thể loại bỏ thuế thu nhập liên bang trên lợi ích của họ, mặc dù Trung tâm Chính sách Thuế cho rằng phần lớn sẽ trải qua giảm thuế chứ không phải loại bỏ hoàn toàn. Quy định này hết hạn vào năm 2028.

Những người nhận lợi ích khi chưa đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ nhưng vẫn tiếp tục làm việc sẽ được hưởng lợi từ giới hạn thu nhập tăng lên. Ngưỡng này tăng lên $24,480 trong năm 2026 (từ $23,400 của năm 2025). Những người trong năm đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ thấy giới hạn của họ tăng lên $65,160, từ $62,160 của năm 2025.

Tăng 2.8% COLA: Bảo vệ chưa đủ chống lại chi phí tăng cao

Trong tất cả các thay đổi về An sinh Xã hội dự kiến cho năm 2026, mức điều chỉnh theo chi phí sinh hoạt 2.8% là gánh nặng lớn nhất đối với người nghỉ hưu, đặc biệt khi phân tích so với sự tăng trưởng thực tế của chi phí. Trong khi mức tăng COLA mang lại thu nhập hàng tháng bổ sung, Shannon Benton từ Liên minh Người cao tuổi cảnh báo rằng điều chỉnh này “sẽ gây khó khăn cho người cao tuổi” vì nó chưa đủ để bù đắp cho sự tăng giá thực tế.

Tỷ lệ lạm phát hiện tại đã vượt quá mức tăng 2.8% của lợi ích năm tới. Quan trọng hơn, mức phí tiêu chuẩn của Medicare Phần B tăng 9.7% vào năm 2026—một khoản chi phí duy nhất sẽ tiêu tốn phần lớn mức tăng lợi ích trung bình trước khi người nghỉ hưu phải đối mặt với các chi phí khác.

Khoảng cách CPI-W: Tại sao tính toán COLA lại sai lệch

Chỉ số CPI-W (Chỉ số giá tiêu dùng cho Người lao động thành phố và Nhân viên hành chính) (CPI-W) dựa vào để tính các điều chỉnh hàng năm của An sinh Xã hội. Phương pháp này có một điểm yếu cơ bản: nó không phản ánh đầy đủ các chi phí mà người cao tuổi thực sự phải đối mặt. Chỉ số này đánh giá thấp chi phí chăm sóc sức khỏe, một trong những khoản ngân sách lớn nhất của nhóm dân số này.

Hạn chế cấu trúc này có nghĩa là người nghỉ hưu gặp phải sự tăng chi phí trong các lĩnh vực quan trọng—đặc biệt là chăm sóc y tế—vượt quá mức công thức tính COLA. Mức tăng 9.7% phí Medicare minh họa rõ ràng khoảng cách này, vì khoản chi này làm giảm đáng kể lợi ích dự kiến từ thay đổi của An sinh Xã hội.

Các chiến lược để thu hẹp khoảng cách thu nhập

Những người nghỉ hưu đối mặt với mức thay đổi An sinh Xã hội không đủ có thể theo đuổi một số phương án. Đầu tiên, tiến hành xem xét toàn diện các khoản chi tiêu để xác định các cơ hội giảm thiểu, mặc dù nhiều người đã giảm thiểu đáng kể các khoản chi tiêu không thiết yếu.

Thứ hai, khám phá các nguồn thu nhập không liên quan đến An sinh Xã hội. Thảo luận với các cố vấn tài chính về việc rút tiền nhiều hơn từ IRA hoặc kế hoạch 401(k) có thể cung cấp dòng tiền bổ sung. Một số người nghỉ hưu phát hiện ra công việc bán thời gian phù hợp, vừa mang lại thu nhập vừa giữ chân họ.

Thứ ba—và áp dụng chung—là ưu tiên duy trì sức khỏe. Tập thể dục đều đặn, ăn uống lành mạnh, tuân thủ thuốc đúng giờ và kiểm tra y tế định kỳ giúp giảm chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai. Vì chi phí y tế thường chiếm phần lớn trong ngân sách của người nghỉ hưu, việc chăm sóc sức khỏe chủ động sẽ giảm bớt gánh nặng do các điều chỉnh An sinh Xã hội không đủ mang lại.