Công thức ngân sách 40/40/20: Cách tiếp cận thay thế của Cardone vượt trội hơn các phương pháp tiết kiệm truyền thống

Hầu hết mọi người đều quen thuộc với mô hình ngân sách phổ biến 50/30/20— phân bổ một nửa thu nhập cho các khoản thiết yếu, một phần ba cho chi tiêu tùy ý, và tiết kiệm 20% còn lại. Nhưng chiến lược gia xây dựng của cải Grant Cardone đề xuất một khung phân bổ hoàn toàn khác trong phương pháp tạo dựng của cải của ông. Phương pháp ngân sách 40/40/20 của ông thách thức trí tuệ thông thường bằng cách ưu tiên mạnh mẽ vốn đầu tư hơn là lối sống hiện tại.

Hiểu về Khung Ngân sách 40/40/20 của Cardone

Triết lý của Cardone tập trung vào một phân bổ đơn giản: từ thu nhập gross của bạn, dành 40% cho nghĩa vụ thuế, 40% khác cho các tài khoản đầu tư, và giới hạn chi phí sinh hoạt chỉ còn 20%. Đây không chỉ là một bài tập ngân sách—đây là thành phần nền tảng trong chiến lược tích lũy của cải rộng hơn của ông, nhấn mạnh khả năng kiếm tiền và tái đầu tư.

Logic đằng sau rất thuyết phục: tích lũy càng nhiều thu nhập khả dụng càng tốt, đổ vào các tài sản tạo ra doanh thu, và tận dụng lợi nhuận từ các tài sản đó để mua thêm các khoản đầu tư sinh lợi. Cấu trúc ngân sách 40/40/20 đóng vai trò là giai đoạn tiết kiệm kỷ luật giúp chiến lược lãi kép này khả thi.

Tại sao Mô hình Ngân sách Thay thế này lại mang lại kết quả

Cardone hỗ trợ quan điểm của mình bằng bằng chứng lịch sử, lưu ý rằng các gia đình giàu có từ thời kỳ 1929 luôn duy trì tỷ lệ đầu tư khoảng 40% thu nhập gross. Mô hình này cho thấy tỷ lệ này phản ánh một con đường đã được chứng minh chứ không phải lý thuyết tùy ý.

Bằng cách giới hạn tiêu dùng cá nhân chỉ còn một phần năm thu nhập gross, cá nhân tự nhiên chống lại cái bẫy tâm lý của lạm phát lối sống— xu hướng tăng chi tiêu mỗi khi thu nhập tăng lên. Như Cardone giải thích, khi bạn thiếu quỹ cho các khoản mua sắm tùy ý, bạn buộc phải từ bỏ các khoản mua sắm theo cảm hứng. Giới hạn này trở thành một biện pháp bảo vệ: thay vì mua các mặt hàng xa xỉ, bạn đang xây dựng danh mục đầu tư.

Vượt qua Thách thức Triển khai

Các nhà phê bình cho rằng khung ngân sách 40/40/20 có vẻ không thực tế, đặc biệt đối với những người có thu nhập trung bình. Hãy xem một người kiếm 4.000 đô la mỗi tháng: để dành 1.600 đô la cho các khoản đầu tư (40%) để lại chỉ $800 cho chi phí sinh hoạt sau thuế. Phản đối này dễ hiểu—nhưng Cardone xem lại giới hạn rõ ràng này như một cơ chế thúc đẩy tinh thần.

Khi thu nhập hiện tại của bạn không đủ để sống thoải mái, bạn buộc phải phát triển các nguồn thu nhập mới. Áp lực tài chính này khuyến khích thăng tiến nghề nghiệp, các dự án phụ, làm tự do hoặc phát triển kỹ năng. Giới hạn thu nhập trở thành chất xúc tác cho sự tăng trưởng thu nhập.

Định lượng Tích lũy của cải dài hạn

Toán học minh họa sức mạnh của sự nhất quán. Một cá nhân duy trì khoản đầu tư 1.600 đô la mỗi tháng sẽ tích lũy hơn 19.000 đô la chỉ trong năm đầu tiên. Kéo dài qua một thập kỷ, con số này đạt 190.000 đô la—giả sử không có tăng thu nhập. Trong thực tế, Cardone lập luận, tăng thu nhập là điều không thể tránh khỏi do nhu cầu tài chính để kiếm nhiều hơn, có thể thúc đẩy quá trình tích lũy của cải vượt xa các dự báo cơ bản này.

Mô hình ngân sách 40/40/20 này dễ tiếp cận bất kể mức lương hiện tại. Công thức vẫn giữ nguyên dù bạn kiếm 4.000 đô la hay 40.000 đô la mỗi tháng; tỷ lệ phần trăm tỷ lệ theo tỷ lệ, làm cho việc tạo dựng của cải về lý thuyết khả thi cho bất kỳ mức thu nhập nào sẵn sàng áp dụng kỷ luật mà phân bổ này đòi hỏi.