Ý nghĩa thực sự của sáu chữ số trong nền kinh tế ngày nay là gì?

Khái niệm kiếm được sáu con số đã trải qua một sự biến đổi đáng kể trong những năm gần đây. Những gì từng được coi là chuẩn mực tài chính tối thượng ngày nay đã trở nên ngày càng vô nghĩa ở nhiều khu vực của đất nước. Khi lạm phát, khủng hoảng nhà ở và chênh lệch chi phí sinh hoạt theo vùng thay đổi cảnh quan kinh tế, các chuyên gia đang đặt câu hỏi liệu dấu mốc truyền thống của thành công này còn giữ được ý nghĩa gì vào năm 2025 hay không.

Từ Thành Tựu Hôm Qua đến Mức Chuẩn Ngày Nay

Để hiểu mức độ chúng ta đã tụt lại xa khỏi danh tiếng của sáu con số, hãy xem xét điều này: Anthony Termini, một chuyên gia đầu tư với hơn 40 năm kinh nghiệm quản lý tài sản, cho biết rằng việc kiếm được 100.000 đô la vào những năm 1980 thể hiện thành công tài chính thực sự. “Kiếm được một trăm nghìn trong thời đại ‘tiêu dùng phô trương’ là một chuẩn mực ấn tượng,” ông giải thích. “Theo tiêu chuẩn ngày nay, đó tương đương gần 400.000 đô la.”

Con số đã điều chỉnh theo lạm phát này cho thấy sự xói mòn đáng kinh ngạc của sức mua. Nếu bạn muốn đạt được mức thu nhập mà một người kiếm sáu con số đã có được bốn thập kỷ trước, bạn sẽ cần phải kiếm 400.000 đô la ngày nay. Tuy nhiên, Termini đã quan sát thấy rằng việc đạt được mục tiêu đó thậm chí còn không còn mang lại cùng một danh tiếng—bởi vì chi phí sinh hoạt cơ bản đã vượt xa lạm phát chung theo những cách mà số tiền lương thô không thể phản ánh.

Khủng Hoảng Nhà Ở Phá Hủy Công Bình Địa Lý

Thị trường bất động sản phơi bày ra điểm yếu chí tử trong việc coi sáu con số là một dấu hiệu chung của sự thịnh vượng. Trong khi kiếm 100.000 đô la có thể nghe có vẻ đáng kính trên toàn quốc, khả năng chi trả nhà ở—mục tiêu chi tiêu lớn nhất của hộ gia đình—thay đổi rất nhiều theo vùng.

Ở vùng nông thôn Trung Tây Mỹ, một căn nhà trị giá 500.000 đô la thể hiện tài sản đáng kể. Ở California, nơi giá trung bình của nhà ở quanh mức 900.000 đô la, khoản đầu tư đó gần như chỉ đủ để mua một căn nhà nhỏ. Tuy nhiên, khả năng kiếm 400.000 đô la (sáu con số đã điều chỉnh theo lạm phát) khác biệt rõ rệt giữa các khu vực này. Dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy thu nhập cá nhân trung bình ở Trung Tây gần như là 45.000 đô la, khiến khoảng cách giữa thu nhập và chi phí nhà ở trở thành một vực thẳm mà không một mức lương sáu con số nào có thể bắc qua.

Như Termini kết luận, “Kiếm được nhiều tiền ngày nay có thể đòi hỏi phải sở hữu một căn nhà trị giá một triệu đô la hoặc hơn—xa xa so với những gì suy nghĩ truyền thống về sáu con số đề xuất.”

Arbitrage Địa Lý: Tại Sao Vị Trí Phá Hủy Câu Chuyện

Sharad Gondaliya, một CPA và chuyên gia tài chính, đưa ra một so sánh rõ ràng. “Hai thập kỷ trước, mức lương sáu con số đưa bạn vào tầng lớp trung lưu cao cấp. Nó đủ để trang trải nhà ở, vận chuyển, chăm sóc trẻ em và tiết kiệm cho hưu trí ở hầu hết các thành phố của Mỹ.” Sự an toàn đó đã biến mất.

“Vào năm 2025, cùng mức thu nhập đó cảm thấy như trung bình, đặc biệt ở các trung tâm đô thị có chi phí cao, nơi các khoản chi tiêu cơ bản chiếm phần lớn trong khoản lương đó,” Gondaliya nhận xét. Dữ liệu của Cục Thống kê Lao động cho thấy trung bình một hộ gia đình Mỹ hiện chi tiêu hơn 70.000 đô la mỗi năm trước khi tính đến tiết kiệm hoặc trả nợ.

Đối với những người kiếm tiền đơn lẻ ở các khu vực đô thị lớn, 100.000 đô la để lại ít dư địa tài chính sau khi trừ thuế, tiền thuê nhà hoặc thế chấp, chăm sóc sức khỏe và khoản vay sinh viên. Toán học còn ảm đạm hơn trong các thành phố đắt đỏ: “Ở San Francisco, 100.000 đô la có thể cảm giác như 40.000 đô la sau khi trừ thuế và chi phí sinh hoạt,” Gondaliya giải thích. “Ở Des Moines, nó vẫn mang lại sự ổn định thực sự và khả năng tiết kiệm.” Arbitrage địa lý này khiến bất kỳ định nghĩa chung nào về thành công tài chính trở nên lỗi thời.

Định Nghĩa Lại Thành Công Ngoài Thu Nhập

Nếu sáu con số không còn là dấu hiệu của sự thịnh vượng nữa, thì điều đó là gì? Cả hai chuyên gia đều chuyển hướng sang các tiêu chí rộng hơn về phúc lợi tài chính.

Vốn Ròng Là Chỉ Số Tốt Hơn

Termini ủng hộ việc dựa vào vốn ròng thay vì thu nhập như một thước đo thành công thực sự. Vốn ròng trung bình của hộ gia đình Mỹ khoảng 193.000 đô la—không mấy ấn tượng. Để đạt được vị trí trong top 10%, cần khoảng 970.900 đô la vốn ròng, theo dữ liệu của Forbes.

Sẵn Sàng Cho Hưu Trí Như Tiêu Chuẩn Tối Thượng

Tiêu chuẩn rõ ràng nhất đến từ các mốc chuẩn lập kế hoạch hưu trí. Fidelity khuyên nên tích lũy gấp mười lần thu nhập hàng năm của bạn khi đến tuổi 67 để có thể nghỉ hưu thoải mái. Sử dụng mục tiêu sáu con số đã điều chỉnh theo lạm phát là 400.000 đô la mỗi năm, có nghĩa là bạn cần phải có 4.000.000 đô la tiết kiệm khi nghỉ hưu—một con số phi thường vượt quá khả năng của phần lớn người Mỹ.

Các Dấu Hiệu Thành Công Dựa Trên Kết Quả

Gondaliya đề xuất một sự chuyển đổi căn bản từ định nghĩa dựa trên thu nhập sang định nghĩa dựa trên kết quả. Thay vì hỏi “Bạn kiếm được bao nhiêu?”, câu hỏi sẽ là “Bạn có thể duy trì lối sống của mình mà không gặp áp lực tài chính không?”

Điều này bao gồm việc duy trì từ sáu đến mười hai tháng chi phí trong quỹ dự phòng khẩn cấp, có khả năng mua nhà ở khu vực mong muốn (ngày càng khó khăn khi giá tăng cao), và quan trọng nhất, sống thoải mái dưới mức chi tiêu của mình thay vì ở mức hoặc vượt quá.

“Bạn có thể kiếm 150.000 đô la mà vẫn cảm thấy bị áp lực tài chính nếu chi tiêu vượt quá thu nhập,” Gondaliya nhận xét. “Thước đo thành công mới không phải là bạn kiếm được bao nhiêu—mà là bạn giữ được bao nhiêu, và bạn có đủ không gian để phát triển.”

Kết Luận

Mức lương sáu con số, từng là tấm vé vàng của nước Mỹ để gia nhập tầng lớp trung lưu cao cấp, đã trở thành một cột mốc rỗng tuếch. Sự chênh lệch vùng miền, thực tế đã điều chỉnh theo lạm phát và sự bùng nổ các chi phí thiết yếu đã biến chuẩn mực này thành một di tích lỗi thời. Thành công trong nền kinh tế ngày nay đồng nghĩa với việc đạt được tự do tài chính thông qua tích lũy của cải, thói quen chi tiêu bền vững và khả năng chống chịu với bất ổn kinh tế—chứ không chỉ đơn thuần đạt được một mục tiêu thu nhập tùy ý.