Hài hòa tiền của bạn với giá trị của bạn: Hiểu về Ngân hàng Đạo đức và Đầu tư Có trách nhiệm

Hầu hết người tiêu dùng có ý thức đều cân nhắc cẩn thận nơi tiền của họ chảy đến. Họ tìm kiếm các mặt hàng được sản xuất có đạo đức, ủng hộ các doanh nghiệp địa phương và đầu tư vào các sản phẩm bền vững. Tuy nhiên, ít ai dừng lại để hỏi: tiền tiết kiệm của tôi thực sự hoạt động ở đâu? Khoảng cách nhận thức này làm nổi bật lý do tại sao ngân hàng đạo đức ngày càng trở nên quan trọng—khoản tiền gửi của bạn không chỉ nằm im; chúng đang tích cực tài trợ các khoản đầu tư phản ánh (hoặc mâu thuẫn) với các giá trị cốt lõi của bạn.

Khoảng cách ngày càng lớn giữa Giá trị và Thực hành Ngân hàng

Hệ thống ngân hàng truyền thống lâu nay hoạt động với sự tách biệt khỏi giá trị của khách hàng. Hãy xem xét điều này: hơn 5% hộ gia đình tại Mỹ vẫn bị loại khỏi hệ thống tài chính, không có quyền truy cập vào tài khoản kiểm tra hoặc tiết kiệm cơ bản. Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang và FDIC, sự loại trừ này ảnh hưởng không cân xứng đến người da màu và các gia đình thu nhập thấp, những người gặp khó khăn với phí thấu chi, yêu cầu số dư tối thiểu và phí ATM do các ngân hàng chính thống áp đặt.

Trong khi đó, các ngân hàng thông thường thường xuyên đầu tư quỹ của người gửi vào các lĩnh vực có thể mâu thuẫn với các nguyên tắc xã hội, môi trường hoặc đạo đức. Khai thác dầu khí, các thực hành lao động khai thác, và các ngành có lượng khí thải carbon lớn nhận vốn đều đặn từ các tổ chức tài chính truyền thống. Điều này tạo ra một thực tế không thoải mái: tiền của bạn có thể đang chống lại các nguyên nhân bạn tin tưởng.

Ngân hàng đạo đức thực sự có nghĩa là gì?

Ngân hàng đạo đức đại diện cho một sự chuyển đổi căn bản trong cách các tổ chức tài chính hoạt động. Thay vì tối đa hóa lợi nhuận qua mọi cơ hội đầu tư, các ngân hàng có trách nhiệm xã hội cố ý điều chỉnh chính sách đầu tư và thực hành kinh doanh của họ phù hợp với các nguyên nhân và giá trị cụ thể.

Một ngân hàng cam kết ngân hàng đạo đức thường:

• Công bố các chính sách đầu tư minh bạch rõ ràng nêu rõ các lĩnh vực họ loại trừ (dầu khí, các thực hành lao động phi đạo đức) và những lĩnh vực họ tích cực hỗ trợ
• Đầu tư vào các lĩnh vực dựa trên giá trị như năng lượng tái tạo, nhà ở giá cả phải chăng, hệ thống thực phẩm địa phương và chăm sóc sức khỏe cộng đồng
• Phục vụ các nhóm dân cư chưa được phục vụ đầy đủ thông qua các chương trình dành riêng cho người vay thu nhập thấp hoặc doanh nghiệp do người thiểu số sở hữu
• Theo đuổi chứng nhận của bên thứ ba từ các tổ chức như B Lab hoặc tham gia các mạng lưới như Liên minh Toàn cầu về Ngân hàng dựa trên Giá trị để thể hiện trách nhiệm giải trình

Triết lý đơn giản là: tiền gửi của bạn nên hỗ trợ thế giới bạn muốn thấy, chứ không phải tài trợ cho các ngành công nghiệp bạn phản đối.

Ba lĩnh vực ưu tiên nơi Ngân hàng đạo đức tạo ra tác động

Tiếp cận tài chính cộng đồng và Phát triển địa phương

Ngoài 5% người Mỹ chưa có tài khoản ngân hàng, còn vô số người khác thiếu quyền truy cập ý nghĩa vào các dịch vụ tài chính công bằng. Chương trình Các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng (CDFIs)—được thành lập bởi Quốc hội năm 1994—giải quyết vấn đề này thông qua hơn 1.000 tổ chức trên toàn quốc chuyên phục hồi các cộng đồng thu nhập thấp.

Các tổ chức này cung cấp vốn và tín dụng nơi các ngân hàng truyền thống chỉ nhìn thấy rủi ro. Ví dụ, Sunrise Banks nổi bật với chương trình vay thế chấp thay thế của họ phục vụ các khách hàng không đủ điều kiện vay theo các khoản vay thông thường, đồng thời giải ngân $135 triệu đô la trong các khoản vay cứu trợ đại dịch. Những sáng kiến như vậy cho thấy cách ngân hàng đạo đức trực tiếp tăng cường khả năng chống chịu của cộng đồng.

Trách nhiệm Môi trường và Cam kết về Khí hậu

Một phần lớn các nhà tiết kiệm có ý thức từ chối tài trợ cho khai thác nhiên liệu hóa thạch hoặc các ngành công nghiệp phát thải carbon cao. Các ngân hàng giải quyết mối quan tâm này thường:

• Áp dụng tiêu chuẩn “không nhiên liệu hóa thạch” từ chối đầu tư vào dầu khí, than đá và các dự án khoan dầu Bắc Cực
• Hỗ trợ phát triển năng lượng tái tạo thông qua cho vay trực tiếp và đầu tư
• Tham gia các chương trình chứng nhận như Bank Green hoặc 1% cho Hành tinh, xác nhận rằng các thành viên quyên góp phần trăm doanh thu tương đương cho các tổ chức phi lợi nhuận về môi trường

Aspiration Financial minh họa cho cách tiếp cận này, cam kết rõ ràng không bao giờ tài trợ cho các đường ống dẫn dầu hoặc khai thác than, đồng thời cung cấp các công cụ đánh giá bền vững theo dõi tác động môi trường cá nhân của khách hàng qua các khoản mua hàng.

Trách nhiệm Xã hội Toàn diện và Trách nhiệm của Các bên liên quan

Một số ngân hàng đạo đức theo đuổi trách nhiệm xã hội toàn diện bằng cách kết hợp các lĩnh vực môi trường, công bằng xã hội và đầu tư cộng đồng vào một chiến lược tích hợp. Họ đạt được điều này qua:

• Chứng nhận B Corporation từ B Lab, yêu cầu đáp ứng các tiêu chuẩn môi trường, thiết lập cấu trúc quản trị có trách nhiệm với tất cả các bên liên quan, và duy trì minh bạch công khai
• Tham gia các liên minh như Liên minh Toàn cầu về Ngân hàng dựa trên Giá trị, một mạng lưới tập trung vào phát triển bền vững và đạo đức

Amalgamated Bank là ví dụ điển hình—được thành lập bởi các nhà tổ chức lao động từ những năm 1920 và vẫn cam kết “công bằng kinh tế, xã hội, chủng tộc và môi trường.” Tổ chức này đã đi vào lịch sử khi công khai ủng hộ dự luật đền bù của liên bang và liên tục nhận điểm số cao từ các tổ chức nhân quyền.

Cách nhận diện và đánh giá các ngân hàng đạo đức

Khi đánh giá cam kết của ngân hàng đối với ngân hàng đạo đức, hãy nhìn xa hơn các tuyên bố tiếp thị để tìm bằng chứng thực chất:

Xem xét Phân bổ Đầu tư: Ngân hàng thực sự phân bổ vốn ở đâu? Ngân hàng Hợp tác Quốc gia báo cáo $456 triệu đô la trong các khoản vay và đầu tư năm 2021 hướng tới các cộng đồng thu nhập thấp đến trung bình—số liệu cụ thể quan trọng hơn các lời hứa mơ hồ.

Xác minh Chứng nhận của Bên thứ ba: Các ngân hàng đạo đức chân chính theo đuổi các chứng nhận bên ngoài và công bố các báo cáo tác động đã được kiểm toán. Sự minh bạch này phân biệt cam kết chân chính với việc “xanh hóa” hoặc “kịch bản trách nhiệm xã hội” giả mạo.

Đánh giá Ưu tiên Ngành: Liệu các khoản đầu tư của ngân hàng có phù hợp với giá trị của bạn không? Một số ưu tiên các vấn đề môi trường, số khác tập trung vào phát triển cộng đồng, số khác về công bằng xã hội. Không có ngân hàng nào phục vụ tất cả các nguyên nhân một cách hoàn hảo—hãy tìm ra sự phù hợp của bạn.

Xem xét Các vị trí Công khai: Ngân hàng có tích cực vận động cho các nguyên nhân họ tuyên bố ủng hộ không? Ví dụ, Amalgamated Bank vận động Quốc hội về đền bù, thể hiện cam kết vượt ra ngoài phân bổ vốn.

Thực tế: Tiền của bạn có sức mạnh

Sự trỗi dậy của ngân hàng đạo đức phản ánh một nhận thức rộng hơn: các tổ chức tài chính định hình thế giới qua các quyết định đầu tư của họ. Khi bạn gửi tiền vào một ngân hàng có trách nhiệm xã hội thay vì một tổ chức truyền thống, bạn không chỉ chọn phù hợp hơn với giá trị của mình—bạn đang chuyển hướng vốn khỏi các ngành gây hại và hướng tới các giải pháp bạn ủng hộ.

Sự thay đổi này quan trọng. Hàng nghìn tổ chức tài chính phát triển cộng đồng đã mở rộng quyền truy cập ngân hàng cho các cộng đồng trước đây bị loại trừ. Các ngân hàng theo đuổi chứng nhận môi trường đã định hình lại các thực hành cho vay dựa trên tác động khí hậu. Các tổ chức cam kết vì công bằng xã hội đã làm bình thường hóa các nguyên nhân trước đây bị thiệt thòi trong tài chính chính thống.

Câu hỏi không phải là tiền của bạn có quan trọng không—chắc chắn là có. Câu hỏi là liệu lựa chọn ngân hàng của bạn có phản ánh thực tế đó không.