13 Bang States Cung Cấp Thu Nhập Hưu Trí Không Thuế: Hướng Dẫn Toàn Diện Cho Người Nghỉ Hưu

Lập kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả về thuế qua các bang

Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, một chiến lược thường bị bỏ qua là xem xét chuyển đến các bang không đánh thuế thu nhập từ nghỉ hưu. Quyết định này có thể ảnh hưởng đáng kể đến tài chính của bạn sau khi nghỉ việc. May mắn thay, 13 bang của Mỹ cung cấp lợi thế thuế đáng kể cho người nghỉ hưu bằng cách miễn hoàn toàn thuế thu nhập từ nghỉ hưu.

13 Bang Không Thu Thuế Thu Nhập Nghỉ Hưu

Các bang không đánh thuế nghỉ hưu này cung cấp miễn trừ toàn diện đối với các khoản phân phối từ nghỉ hưu:

Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming đều loại trừ thu nhập từ nghỉ hưu khỏi thuế của bang.

Chính xác thì miễn thuế này bao gồm những gì? Nó bao gồm các khoản lợi ích An sinh xã hội, rút tiền từ kế hoạch 401(k), phân phối IRA, và các khoản thanh toán lương hưu—tức là tất cả các nguồn thu nhập chính từ nghỉ hưu đều được bảo vệ khỏi thuế thu nhập của bang.

Tuy nhiên, thuế thu nhập liên bang vẫn không thể tránh khỏi. Bất kể bạn sinh sống ở bang nào, chính phủ Hoa Kỳ yêu cầu người nghỉ hưu phải nộp thuế thu nhập liên bang trên các khoản phân phối từ nghỉ hưu đủ điều kiện.

Hiểu rõ hai loại bang thân thiện với nghỉ hưu

Các bang không có thuế thu nhập bang (Chín bang)

Chín trong số 13 bang không đánh thuế nghỉ hưu thực hiện điều này thông qua chính sách thuế rộng hơn: họ không áp thuế thu nhập bang cho bất kỳ ai. Các khu vực này bao gồm Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming.

Washington là một ngoại lệ thú vị: trong khi các khoản lợi ích nghỉ hưu thoát khỏi thuế, bang này vẫn đánh thuế lợi nhuận vốn. Một sáng kiến bỏ phiếu năm 2024 nhằm loại bỏ thuế lợi nhuận vốn này đã không nhận đủ sự ủng hộ của cử tri.

Các bang có miễn thuế đặc thù cho nghỉ hưu (Bốn bang)

Illinois, Iowa, Mississippi, và Pennsylvania đã thực hiện các chính sách thuế cụ thể ưu tiên cho người nghỉ hưu hơn là loại bỏ hoàn toàn thuế thu nhập bang.

Một điểm cần lưu ý quan trọng: Mississippi và Pennsylvania đều đánh thuế các khoản phân phối sớm từ các tài khoản nghỉ hưu, nghĩa là các khoản phân phối trước tuổi 59½ có thể phải chịu phạt của bang ngoài các hậu quả liên bang.

Lợi ích thuế nghỉ hưu một phần ở các bang khác

Ngoài 13 bang không đánh thuế nghỉ hưu, còn nhiều bang khác cung cấp miễn trừ một phần. Hơn 25 bang bổ sung loại trừ lợi ích An sinh xã hội khỏi thuế, bao gồm Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Indiana, và nhiều bang khác.

Alabama mở rộng lợi ích hơn nữa bằng cách cũng miễn thuế thu nhập lương hưu từ các kế hoạch nghỉ hưu dựa trên lợi ích cố định. Hawaii cung cấp hỗ trợ đặc thù bằng cách loại trừ các khoản phân phối từ các kế hoạch tư nhân và lương hưu được tài trợ qua đóng góp của nhân viên (chứ không phải của nhà tuyển dụng).

Ảnh hưởng thuế liên bang đối với người nghỉ hưu

Trong khi các bang không đánh thuế nghỉ hưu mang lại khoản tiết kiệm đáng kể, thuế liên bang vẫn áp dụng cho hầu hết người nghỉ hưu. Chính phủ liên bang cung cấp một lợi ích quan trọng: miễn trừ một phần thu nhập từ An sinh xã hội.

Phần trăm lợi ích An sinh xã hội chịu thuế thu nhập liên bang phụ thuộc vào “thu nhập kết hợp” của bạn (được tính là tổng thu nhập điều chỉnh cộng với lãi suất không chịu thuế cộng với một nửa lợi ích An sinh xã hội) và trạng thái khai thuế:

Đối với cá nhân nộp thuế:

• Thu nhập kết hợp dưới $25,000: Không chịu thuế An sinh xã hội
• Thu nhập kết hợp từ $25,000–$34,000: Đến 50% lợi ích có thể bị đánh thuế
• Thu nhập kết hợp trên $34,000: Đến 85% lợi ích có thể bị đánh thuế

Đối với Nộp thuế chung cư:

• Thu nhập kết hợp dưới $32,000: Không chịu thuế
• Thu nhập kết hợp từ $32,000–$44,000: Đến 50% lợi ích có thể bị đánh thuế
• Thu nhập kết hợp trên $44,000: Đến 85% lợi ích có thể bị đánh thuế

Đối với Nộp thuế riêng lẻ khi kết hôn:

• Đến 85% lợi ích có thể bị đánh thuế bất kể mức thu nhập kết hợp.

Các chính sách trong tương lai

Trong các cuộc thảo luận chính sách gần đây, đã xuất hiện đề xuất loại bỏ thuế thu nhập liên bang đối với tất cả các lợi ích An sinh xã hội. Nếu các thay đổi này thành hiện thực, người nghỉ hưu có thể tăng đáng kể thu nhập sau thuế từ nghỉ hưu của mình.

Kết hợp lợi thế cấp bang với chính sách liên bang thuận lợi có thể tạo ra các cơ hội ý nghĩa cho lập kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả về thuế. Hiểu rõ cả khung chính sách bang và liên bang giúp người nghỉ hưu đưa ra quyết định sáng suốt về nơi dành thời gian nghỉ hưu của mình.