Xây dựng tín dụng từ số không: Hướng dẫn đầy đủ về thẻ tín dụng dành cho người mới bắt đầu

Bắt đầu hành trình tín dụng của bạn không nhất thiết phải đáng sợ. Nếu bạn đang tìm kiếm thẻ tín dụng dành cho người mới, tin vui là nhiều tổ chức tài chính hiện nay cung cấp các sản phẩm đặc biệt dành cho những người có ít hoặc không có lịch sử tín dụng. Nhà giáo dục tài chính cá nhân nổi bật của YouTube gần đây đã giới thiệu một số lựa chọn nổi bật có thể giúp bạn xây dựng nền tảng tín dụng vững chắc. Dưới đây là những điều bạn cần biết về các thẻ tốt nhất dành cho người mới bắt đầu.

Thẻ Chấp Nhận Không Có Lịch Sử Tín Dụng

Discover it® Thẻ Tín Dụng Bảo Đảm

Thẻ bảo đảm này nổi bật như một điểm khởi đầu tuyệt vời cho những người có điểm tín dụng trống rỗng. Cơ chế hoạt động rất đơn giản: bạn sẽ đặt cọc một khoản tiền gửi có thể hoàn lại, dùng làm tài sản thế chấp cho nhà phát hành thẻ. Ưu điểm chính? Không có phí hàng năm—một điều hiếm trong lĩnh vực thẻ tín dụng bảo đảm. Ngoài các bảo vệ cơ bản, thẻ này còn thưởng cho chi tiêu của bạn bằng tiền hoàn lại và đi kèm với thưởng chào mừng, những tính năng mà bạn thường không thấy ở các thẻ bảo đảm khác.

Petal® 2 “Hoàn Tiền, Không Phí” Visa® Thẻ Tín Dụng

Thẻ này có cách tiếp cận hoàn toàn khác biệt. Thay vì yêu cầu đặt cọc hoặc kiểm tra điểm tín dụng của bạn, Petal đánh giá hoạt động ngân hàng của bạn. Nếu bạn có hồ sơ thanh toán hóa đơn đúng hạn qua tài khoản ngân hàng, đó đã đủ để được chấp thuận. Đây là thẻ thực sự không phí—không phí hàng năm, không phí giao dịch quốc tế, và không phạt trễ hạn thanh toán. Bạn cũng sẽ nhận được tiền hoàn lại trên các khoản mua hàng, làm cho đây trở thành một thẻ tín dụng đáng thưởng cho người mới muốn tránh các chi phí phụ.

Dành Cho Những Người Có Phát Triển Tín Dụng Nh modest

Thẻ Amazon Rewards Visa Signature

Nếu việc mua sắm trên Amazon là phần trong thói quen của bạn, thẻ này mang lại lợi ích kép hiệu quả: xây dựng tín dụng trong khi nhận được phần thưởng đáng kể. Phiên bản tiêu chuẩn phù hợp cho khách hàng không phải Prime, trong khi các thành viên Prime có thể truy cập phiên bản với tỷ lệ hoàn tiền cao hơn. Điều làm cả hai trở nên hấp dẫn là tiêu chuẩn chấp thuận khá dễ dàng—bạn thường cần điểm FICO® khoảng 640 trở lên, điều này có thể đạt được qua việc xây dựng tín dụng đều đặn trong vài tháng.

Nâng Cao: Thẻ dành cho Phát Triển Tín Dụng

Chase Freedom Flex℠

Sau khi bạn đã xây dựng được một số đà tín dụng ban đầu, thẻ này sẽ trở nên dễ tiếp cận hơn. Điểm hấp dẫn của nó nằm ở nhiều lợi ích kết hợp: thưởng đăng ký đáng kể với yêu cầu chi tiêu hợp lý, tỷ lệ hoàn tiền cao ở các danh mục luân phiên, lãi suất 0% trong thời gian giới hạn, và không phí hàng năm. Thách thức là tiêu chuẩn chấp thuận—Chase thường nhắm đến các ứng viên có điểm FICO® trên 670. Hãy xem xét lại lựa chọn này sau 12-24 tháng xây dựng tín dụng.

Thẻ Citi® Double Cash – Ưu Đãi Chuyển Khoản 18 Tháng BT

Lựa chọn nâng cấp vững chắc khác, thẻ này mang lại giá trị rõ ràng. Cấu trúc hoàn tiền 2% chia đều cho mỗi giao dịch—1% tại mua hàng và 1% khi thanh toán—giúp dễ theo dõi. Bạn sẽ hưởng lợi từ thưởng đăng ký, không phí hàng năm, và ưu đãi lãi suất 0% trong chuyển khoản số dư. Giống như thẻ Chase, việc chấp thuận thường yêu cầu điểm FICO® trên 670.

Các Lựa Chọn Thêm Đáng Khám Phá

Hai thẻ khác xứng đáng được đề cập dành cho những người đã có tín dụng:

Thẻ Blue Cash Everyday® của American Express: Thẻ này tập trung phần thưởng vào những nơi nhiều người tiêu dùng nhất—siêu thị, trạm xăng, và các nhà bán lẻ trực tuyến—với các danh mục thưởng mang lại tỷ lệ hoàn tiền cao hơn.

Thẻ Tín Dụng Bank of America® Customized Cash Rewards: Cấu trúc linh hoạt cho phép bạn chọn danh mục chi tiêu nào nhận phần thưởng hoàn tiền cao, phù hợp với mô hình chi tiêu cá nhân của bạn.

Con Đường Tiếp Theo

Điểm xuất phát của bạn phụ thuộc vào tình hình hiện tại. Nếu bạn bắt đầu với không có lịch sử tín dụng, thẻ Discover bảo đảm hoặc thẻ Petal là những con đường dễ tiếp cận nhất. Cả hai loại này loại bỏ các rào cản thông thường và giúp bạn chứng minh độ tin cậy của mình như một người vay tiền. Khi hồ sơ tín dụng của bạn ngày càng mạnh mẽ theo thời gian, các thẻ cao cấp với phần thưởng và tính năng tốt hơn sẽ nằm trong tầm tay, mang lại cho bạn các lựa chọn ngày càng tốt hơn khi bạn thể hiện trách nhiệm tài chính nhất quán.